Hogyan lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozásnak. Hogyan lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás indításához

És bár a gazdaság nehéz időket él át, a bankok még mindig elég készségesek kölcsönt nyújtani kisvállalkozásoknak. A vállalkozó fő feladata a legjobb hitelfeltételek megszerzése. Íme 7 lépés, amelyet egy egyéni vállalkozónak vagy jogi személynek meg kell tennie ahhoz, hogy hitelhez jusson vállalkozása fejlesztéséhez.

1. lépés

Döntse el, mire kell hitelt felvennie

Egyéni vállalkozó vagy jogi személy fedezet nélkül és bármilyen célra hitelt vehet fel szinte bármely banktól. Csak a kamatok lesznek magasak, a hitelfelvétel feltételei pedig meglehetősen szigorúak. Ezért, amikor vállalkozásfejlesztési hitel felvételét tervezi, a vállalkozónak előre el kell döntenie, hogy a kapott pénzt milyen célokra fordítja. Ha megjelöli, miért van szüksége a pénzre, választhat alacsonyabb kamatozású hitelt.

Úgy tartják, hogy a hitelfelvételnek jó és rossz okai vannak.

Jó okok a következők: berendezések beszerzése és korszerűsítése, ingatlan, autó építése vagy vásárlása. A bank olyan feltételt szabhat, hogy a hitel legfeljebb 70%-át ilyen tárgyi eszközbe történő beruházásra fordítsák. Fedezetként vásárolt ingatlant vagy árut, valamint hitelkerettel vásárolt termeléshez nyersanyagot, félkész termékeket használhat fel. Ezekben az esetekben a kamatláb alacsonyabb lehet, mint a nem meghatározott célú kölcsön esetében.

Rossz okok - egyéb hitelek visszafizetése, folyó veszteségek vagy nem alapvető eszközök beszerzése. Ezekben az esetekben a hitelfelvevőkre szigorúbb hitelfelvételi feltételek vonatkoznak.

Lépés 2

Döntse el, mennyi pénzt kap hitelre

Hitelt vehet fel egyéni vállalkozó vagy jogi személy és 150 ezer rubel, és 200 millió rubel, a céltól függően. Úgy, hogy a képviselők kis vállalkozás nincs probléma a hitelfelvétellel, azonnal el kell döntenie, mennyit kér. Úgy tartják, hogy sokan vállalkozók kevesebbet kérnek, mint amennyire valójában szükségük van. A szükséges összeg alulbecslése problémákhoz vezethet a működő tőke hiánya miatt, mielőtt a kölcsönzött pénz megtérülne.

Ugyanakkor nem kell a „Kérj többet - kevesebbet adnak” elve alapján cselekedni. Ha vállalkozó megpróbál vegyen fel banki hitelt túl nagy összeg esetén ez kérdéseket vethet fel az egyéni vállalkozó vagy LLC megbízhatóságával kapcsolatban.

Tervezés hitelt kapni vállalkozásfejlesztéshez, mérlegelnie kell mindent, értékelnie kell a költségvetést, pénzügyi előrejelzéssel alátámasztva hitelkérelmét (eredménymérleg, pénzforgalmi kimutatás). Ez lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy a jövőben jobban kiszámítsa tetteit, és ezt talán meg is tudja mutatni a hitelezőnek Egyéni vállalkozó vagy LLC gondosan megtervezi vállalkozását.

3. lépés

Ellenőrizze, hogy az egyéni vállalkozó vagy az LLC megfelel-e a bank által a hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeknek

Kiadni vállalkozásfejlesztési hitel, különösen fedezet nélkül, a bankok általában különleges követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben. Ezért fontos, hogy egy vállalkozó tudja, mit akarnak a hitelezők, és mi kell ahhoz, hogy megfeleljen ezeknek az elvárásoknak.

Kor.A kölcsön kibocsátásának egyik feltétele lehet a hitelfelvevő életkora. Például 23-60 éves korig.

Idő az üzletben.Egyes hitelezők pénzt adnak és jobb hitelezési feltételeket biztosítanak azoknak az üzletembereknek, akik egy bizonyos ideig működnek. Különböző típusú tevékenységek esetén eltérő lehet. Például a kiskereskedelemben - több mint 6 hónap, a nagykereskedelemben - nem kevesebb, mint 18 hónap, és a gyártó cégeknél - a minimális üzleti időtartam 2 év lehet.

Hiteltörténet. A jó hiteltörténet megmutatja a hitelezőnek, hogy a vállalkozó megbízható hitelfelvevő, ami kétségtelenül növeli a kedvező feltételekkel történő hitelfelvétel esélyét.

Pénzforgalmi jelentés. A legfontosabb dolog, amit tudnia kell, ha vállalkozásfejlesztési célú hitelt szeretne felvenni, az az, hogy a bank megkövetelheti, és nagy valószínűséggel meg is fogja követelni a pénzáramlásról szóló pénzügyi kimutatások benyújtását. Ez lehet adóbevallás, bevételi és kiadási könyvek, bankszámlakivonatok a teljes havi forgalomról stb. Ezek a dokumentumok azt mutatják, hogy a vállalkozó képes-e sikeresen visszafizetni a kölcsönt. Valószínűleg ezek alapján születik döntés vállalkozásfejlesztési hitel kiadásáról.

4. lépés

Keressen egy hitelezőt

Miután megértette, miért és mennyi pénzre van szüksége, ideje a vállalkozónak hitelezőt választania. Ezek lehetnek bankok, más hitelintézetek, vagy akár magánbefektetők, akik készek nyújtani kamatos hitel vállalkozásfejlesztéshez.

Kereskedelmi bankok : Ez a legjobb megoldás a hagyományos hitelezési feltételekkel.

Nem banki hitelintézetek : ezek olyan hitelintézetek, amelyek jogosultak bizonyos, a Központi Bank által létrehozott banki műveletek végrehajtására.

Egyéb hitelezők: Kis helyi bankok és más hitelezők, akik érdekeltek egy adott terület vagy iparág gazdasági fejlődésében.

Magánbefektetők : Rossz hiteltörténettel rendelkező egyéni vállalkozó vagy Kft. nyugta ellenében próbálhat magánkölcsönt felvenni. Ez a pénzbevételi mód egyre népszerűbb mind a kamatból pénzt kereső befektetők, mind a sürgős pénzre szoruló vállalkozók körében.

5. lépés

Válasszon hitelprogramot, és lépjen kapcsolatba egy hitelintézettel

Mielőtt kapcsolatba lépne egy bankkal, fontos, hogy tanulmányozza a különböző szervezetek hitelajánlatait. Elfogadható hitelkezelési költségek számítása az összeg és a törlesztési időszak alapján. Fontos paraméterek a kamatláb és a kamatszámítás módja, a további jutalékok, bírságok és egyéb kifizetések megléte és mértéke, a határidő előtti visszafizetés lehetősége és módja, valamint a kölcsön halasztása.

Egyes bankok egyéni vállalkozóknak vagy jogi személyeknek kínálnak online hiteligénylést. Számos hitelintézet honlapján találhatók online kalkulátorok, amelyek segítenek kiválasztani az optimális kamatláb és a hitel futamidejét.

A banki szakember egyeztet egy találkozót, áttekinti a hitelfelvételhez szükséges dokumentumok listáját, és válaszol kérdéseire.

6. lépés

Készítsen dokumentumcsomagot a hiteligényléshez

Minden bankban dokumentumcsomag egyéni vállalkozók és kisvállalkozások hitelfelvételéhez eltérő, ez is változhat a különböző típusú hitelezéssel. De általában egy ilyen csomag a következőket tartalmazza:

Hiteligénylés és kezes kérdőív a banki formanyomtatvány szerint;

Jogi személy/egyéni vállalkozó létesítő és bejegyzési okiratai

Pénzügyi kimutatások

Gazdasági tevékenységre vonatkozó dokumentumok

Egyéb.

A szükséges dokumentumok teljes listáját az a hitelintézet bocsátja a vállalkozó rendelkezésére, amelyet az egyéni vállalkozó vagy az LLC kölcsön felvételére választ.

7. lépés

Írja alá a szerződést, és várja meg, amíg megkapja a pénzt

Elvárni hitel jóváhagyása egyéni vállalkozók vagy kisvállalkozások számáraÁltalános szabály, hogy a teljes dokumentumcsomag átadásától számítva 3-5 napig tart.

A szerződés aláírása előtt ellenőrizze, hogy minden feltétele megegyezik-e a bankkal korábban megállapodott feltételekkel. Figyelmesen olvassa el a csillaggal vagy apróbetűs szöveggel jelölt szöveget: a bank a szerződésbe belefoglalhatja a kamat, a feltételek és egyéb feltételek módosításának jogát.

A bank pénzt utalhat át a folyószámlára jogalany vagy egyéni vállalkozó, valamint magánszemély - a vállalkozás tulajdonosának - letéti számlájára.

Ezek jellemzőek

Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról? Hol kaphatok kedvezményes hitelt kisvállalkozás megnyitásához? Milyen feltételekkel lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás megnyitásához?

A leggyakoribb kérdés, amit az új vállalkozók feltesznek maguknak: honnan lehet induló tőkét szerezni egy vállalkozás megnyitásához? Ha nem tud kölcsönkérni a szüleitől, barátaitól, vagy nem kap kölcsönt a kormánytól, akkor csak egy lehetőség marad – egy bank. Mindig van pénz és bármilyen mennyiségben.

Denis Kuderin veled van, a HeatherBober magazin pénzügyi szakértője. El fogom mondani, hogyan lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás megnyitásához, milyen követelményeket támasztanak a bankok a kezdő üzletemberekkel szemben, és léteznek-e kedvezményes hitelek a természetben az újonnan vert egyéni vállalkozók és LLC-k számára.

Olvassa el a cikket a végéig - a végén áttekintést talál a legkedvezőbb hitelfeltételekkel rendelkező bankokról, valamint tippeket talál arra vonatkozóan, hogyan növelheti a pénzügyi cég pozitív válaszának esélyét.

1. Hitel kisvállalkozás indításához - kezdő vállalkozó segítsége

A kisvállalkozás (SB) olyan kereskedelmi vállalkozás, amelynek alkalmazotti létszáma nem haladja meg a 100 főt és éves bevétele nem haladja meg a 400 millió rubel . Kisvállalkozások számára biztosított speciális adózási rend és egyszerűsített számviteli eljárások.

induló tőke hiánya – kezdő üzletemberek fő buktatója. Az eszközök hiánya lelassítja a saját vállalkozás fejlődését, megakadályozza a potenciálisan jövedelmező kereskedelmi ötletek megvalósítását és akadályozza az önmegvalósítást.

Pszichológiailag olyan emberek, akik saját vállalkozásuk megnyitásának kezdeti szakaszában vannak kész kockáztatni a felvett forrásokat a sikeres kezdés érdekében. Átgondolt tervük és fejlesztési stratégiájuk van.

Nincs más hátra, mint bemutatni elképzeléseit a hitelezőknek, és elhitetni velük a jövőbeli üzletben rejlő kereskedelmi lehetőségeket.

De emlékezz hogy a kisvállalkozásoknak csak mintegy 10%-a jut nullszaldóhoz vagy legalábbis nem megy csődbe a nyitást követő első 1-2 évben.

Emiatt a bankok nem szívesen adnak pénzt mindenkinek. Nem érdekük a bizonytalan jövővel rendelkező projektek finanszírozása. Ezért ők világos üzleti tervre, garanciára vagy franchise-ra van szüksége. És még jobb - folyékony biztosíték.

Feltétel 2. Biztosíték és kezes rendelkezésre állása

Jelzáloggal terhelt ingatlan - megbízható pénzvisszafizetési garancia. A fedezett hitelek mind a bankok, mind részben maguk a hitelfelvevők számára előnyösek. Az ilyen kölcsönök kamata alacsonyabb, a futamidő hosszabb, a dokumentációs követelmények pedig rugalmasabbak.

A következőket veszik fedezetnek:

• folyékony ingatlanok - lakások, házak, telkek;
• szállítás;
• felszerelés;
• értékpapír;
• egyéb likvid eszközök.

Még jobb, ha a biztosítékok mellett kezesek is vannak - magánszemélyek vagy jogi személyek. Joga van kezesnek lenni városi vagy regionális vállalkozói központok, Üzleti inkubátorok és egyéb olyan struktúrák, amelyek segítik a törekvő üzletembereket.

3. állapot. Tiszta hiteltörténet

A bankok kivétel nélkül minden hitelfelvevő hiteltörténetét ellenőrzik.

• sikeresen lezárt hitelek;
• nincsenek szankciók a múltbeli késésekért;
• Nincsenek meglévő hitelek.

Ha akarod javítsa ki a hiteltörténetét, időt vesz igénybe. A leghatékonyabb módszer, ha több egymást követő hitelt vesz fel mikrofinanszírozási szervezetektől, és azokat a vállalat feltételei szerint zárja le.

Feltétel 4. Teljes dokumentumcsomag

Minél több dokumentumot ad át a banknak, annál nagyobb a pozitív válasz esélye. Győződjön meg arról, hogy minden dokumentum aktuális és megfelelően kitöltött.

Egy határozott plusz - Kész engedélyek és egyéb engedélyek rendelkezésre állása milyen típusú tevékenységet fog folytatni.

Tartsunk egy kis szünetet, és nézzünk meg egy rövid videót a témában.

3. Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás megnyitásához a semmiből - 5 egyszerű lépés a hitelfelvevő számára

Először döntse el a szükséges összeget. Nem kell többet venni a szükségesnél, de a pénzhiány sem kívánatos. Ideálisan szükséges profi pénzügyi elemző az összes költség kiszámításához.

Azonnal gondolja át, hogy tud-e biztosítékot adni a banknak, ha szükséges, és keressen kezeseket.

Nyisd ki fiók ellenőrzése– egy üzletember sem nélkülözheti.

A számlanyitás legkényelmesebb és leggyorsabb módja az alábbi bankokban van:

1. lépés: Válasszon bankot és hitelprogramot

A bankok több tucat típusú hitelprogramot kínálnak kezdő üzletemberek számára. A célod az, hogy azt választd, amelyik legjobban megfelel az Ön igényeinek.

Először is érdemes érdeklődnie annak a banknak az ajánlatai iránt, amelynek szolgáltatásait igénybe veszi. Fizetős ügyfelek és bankszámlával rendelkezők betét vagy folyószámla, a bankok kedvezőbb feltételeket kínálnak.

Megbízhatóbb olyan jól ismert pénzügyi piaci szereplőkkel együttműködni, akiknek számos fiókja van az Orosz Föderáció különböző városaiban.

További fontos kritériumok:

• független banki minősítés– Oroszországban a leghitelesebb minősítő társaságok az RA „Expert” és a „National Rating Agency”;
• tapasztalat– nem szabad megbízni azokban az intézményekben, amelyek kevesebb mint 5 éve nyíltak meg;
• pénzügyi mutatók– ha a bankoknak nincs titkolnivalójuk, honlapján közzéteszik a pénzügyi jelentéseket;
• más üzletemberek véleménye akik már igénybe vették a cég szolgáltatásait;
• Kedvezményes hitelek igénybevétele állami támogatással– ha sikerül ilyen programokat használni.

És még egy tipp - olvassa el a legfrissebb híreket a bankról. Hirtelen ő tulajdonost vált, vagy vagyonát másik bankhoz adja át. Nincs szükség további gondokra a részletekkel.

Az Orosz Föderációban évente több tucat bank veszíti el engedélyét. Csak azokkal a cégekkel működjön együtt, amelyek pozíciója stabil és erős.

2. lépés: Készítse elő a dokumentumokat

A fenti dokumentumcsomagról már beszéltem - minél teljesebb, annál jobb.

Szükséged lesz:

• útlevél;
• a második dokumentum - lehetőleg TIN;
• egyéni vállalkozó vagy LLC regisztrációs igazolása;
• friss kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• igazolás az adóhivatalnál történő regisztrációról;
• engedélyek és engedélyek (ha vannak);
• biztosítéki dokumentumok (ha fedezett kölcsönt igényel);
• üzleti terv;
• jövedelemigazolás (ha van).

A banknak jogában áll egyéb dokumentumokat kérni - pl. üzleti tevékenységhez vásárolt ingatlanok listája, irodabérleti szerződés stb.

3. lépés: Pályázat benyújtása

Minden modern bank elfogadja az online kérelmeket. Töltse ki az űrlapot, küldje el és várja meg a döntést. Kérlek, jelezd a legrészletesebb és legmegbízhatóbb adatok– a bank gondosan ellenőrzi ezeket az információkat.

Ne próbálja eltitkolni a hitelező számára fontos információkat - múltbeli csőd, meglévő hitelek. A bankbiztonsági szolgálat nem kevésbé hatékonyan működik, mint a rendőrség, ha a kölcsönvevő átvilágításáról van szó.

A bankok soha nem vállalnak kockázatot azzal, hogy hitelt adnak ki azoknak, akik megpróbálják becsapni őket. Ellenkezőleg, feketelistára teszik az ilyen állampolgárokat.

A kezdő üzletemberek számára nyújtott hitelek jelentős részét feltételekkel adják ki a hitelösszeg 10-30%-a előleg. Ezt az összeget érdemes előre elkészíteni, és meggyőzni a bankot, hogy megvan.

4. lépés: Kössön megállapodást

A kölcsönszerződés komoly dolog. Vállalata anyagi jóléte és saját érzelmi és pszichológiai jóléte sok éven át múlik ezen. Veszélyes és ostobaság olyan megállapodás alapján fizetni, amelyet el nem olvasott.

Javaslom, hogy előzetesen ismerkedjen meg jelen dokumentum tervezetével és olvassa el otthon, nyugodt környezetben. Még jobb, ha egy ügyvéd tanulmányozza át, aki érti az üzleti hitelezés fortélyait és buktatóit.

Mit kell keresni:

• végső kamatláb;
• fizetési ütemezés – kényelmes-e, megfelel-e az Ön képességeinek;
• a bírságok kiszámításának eljárása;
• a kölcsön lejárat előtti visszafizetésének feltételei;
• a felek kötelezettségei és jogai.

Tanulj egyidőben zálogszerződés ha garanciával kölcsönt vesz fel. Ismernie kell a biztosítéki ingatlan tulajdonosának jogait.

Emlékezik: ha a szerződés egyes pontjai nem felelnek meg Önnek, jogában áll követelni a banktól a szöveg módosítását vagy akár a kikötés teljes eltávolítását.

Nincsenek szabványos és formális banki megállapodások – mindegyik az ügylet egyedi feltételeinek és körülményeinek figyelembevételével készül.

5. lépés: Szerezzen be pénzt és nyisson vállalkozást

Már csak annyi van hátra, hogy pénzt gyűjtsön folyószámlájára vagy készpénzben, és nyissa meg velük saját vállalkozását. Vagy a cég pénzt utal át annak az eladónak a számlájára, akitől a szerződés értelmében felszerelést vagy speciális felszerelést vásárol faktoring vagy lízing.

4. Hol kaphat hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához - a TOP 5 bank áttekintése

Lapunk szakértői osztálya figyelemmel kísérte az Orosz Föderáció hitelpiacát, és listát állított össze öt legmegbízhatóbb bank.

Felhívjuk figyelmét, hogy ezek egy részében célszerűbb a cél megjelölése nélkül fogyasztási hitelt felvenni, illetve rulírozó limittel hitelkártyát kiállítani. Ez az opció akkor megfelelő, ha viszonylag kis mennyiségre van szüksége belül 300-750 ezer rubel .

1) Sberbank

– az Orosz Föderáció leghíresebb bankja, az ország hitelpiacának vezetője. Ennek a szervezetnek a szolgáltatásait veszi igénybe Oroszország lakosságának 70%-a. Itt magánszemélyeknek és jogi személyeknek adnak ki kölcsönt.

A kezdő vállalkozóknak figyelniük kell a hitelprogramra. Bizalom”, amely kész finanszírozni a kis- és középvállalkozások igényeit.

Vállalkozásfejlesztési hitel ig éves bevétellel rendelkező cégek számára elérhető 60 millió rubel . A program szerinti ráta évi 16,5%. A maximális összeg 3 millió rubel.

Vannak más programok is - " Hitel a működő tőke feltöltésére», « Expressz óvadék», « Hitel felszerelés és szállítás vásárlására», « Lízing», « Üzleti eszköz», « Business-Invest" és mások.

– hitelprogramok magánszemélyek és kezdő üzletemberek számára. A Tinkoff a legkényelmesebb banknak tartja magát az üzletkötéshez.

Ha igényli egy kis összeget a vállalkozás aktuális szükségleteire, rendeljen Tinkoff Platinum hitelkártyát. Megújuló határa az 300 000 rubel, az alapkamat pedig 15%-tól. A kamatmentes időszak 55 napig tart. A kártyát ingyenesen állítják ki és szállítják az irodájába vagy otthonába.

– hitelek magánszemélyeknek, cégeknek és induló vállalkozóknak. Ügyeljen a fedezet nélküli, nem célzott hitelre maximum összegben 3 millió rubelés évi 14,9%-os alapkamat.

Vannak speciális programok a meglévő és az újonnan megnyíló MB vállalkozások számára - “ Forgalom"(forgótőke-utánpótlás)," Üzleti perspektíva», « Hiteltúllépés" Céljaitól függően használja ki a VTB Bank ajánlatait.

4) Alfa-Bank

– hitelprogramok üzleti és rendszeres fogyasztási hitelek 5 millióig.

Ügyeljen az Alpha egyedülálló termékére - a Gemini kártyára. Ez egy betéti és hitelkártya egy darab műanyagban. Megújuló limit – 500 000 rubel. A türelmi idő a készpénzfelvételre vonatkozik. A kedvezményes igénybevétel rekordideje 100 nap.

5) Reneszánsz

– ig terjedő összegű fogyasztási hitelek bármilyen igényre 700 000 RUB. Különleges körülmények banki ügyfelek és hitelfelvevők számára, akik további dokumentumokat nyújtottak be.

Ha sürgősen szüksége van egy kis összegre az MB aktuális igényeihez, rendeljen reneszánsz hitelkártyát limittel 200 ezerés 55 napos kedvezményes hitelperiódus. Ingyenes kiadás és éves karbantartás. Az arány évi 24,9%.

5. Hogyan növelheted a hitelhez jutási esélyeidet egy kisvállalkozás indításához - 4 hasznos tipp

Ha növelni szeretné a bank pozitív válaszának esélyét - használja tanácsunkat.

Olvass, memorizálj és alkalmazd a gyakorlatba!

1. tipp. Kérjen támogatást pénzügyi alapoktól

Ha nincs fedezete, többletjövedelme és a fizetőképesség egyéb nyilvánvaló jelei, próbálja meg kihasználni a kedvezményes hitelprogramokat és Vállalkozói Központok segítségével A városodban.

Az ilyen struktúrák biztosítják garanciát vállalhat a bank felé, vagy akár átvállalhatja a hitelrészletek egy részét.

Számos orosz bank együttműködik a Központokkal, és készek alacsonyabb kamatozású, fedezet nélkül hitelt nyújtani vállalkozóknak. Az állam megtéríti a költségeket a bankoknak.

A franchise további garanciát jelent az MB sikerére. Tökéletes lehetőség - vásároljon franchise-t a bank partnercégeitől. A pénzintézetek olyan nagy márkákkal működnek együtt, amelyek hatékony üzleti modellel rendelkeznek.

Tipp 3. Adjon biztosítékot és adjon ki garanciát

A biztosíték és a garancia segít abban, hogy hitelcélját a lehető leggyorsabban elérje. Ha van fedezet a kamatok csökkennek, a hitelösszegek és a futamidő pedig éppen ellenkezőleg, nőnek.

De érdemes józanul felmérni anyagi lehetőségeit. Ha nem tudja kifizetni a hitelt, a fedezetet a valós érték 40-50%-os áron értékesítik. Igen, és cserbenhagyod a kezeseket... adósságai hatással lesznek a hiteltörténetükre is.

Tipp 4. Vegye igénybe a pénzügyi brókerek szolgáltatásait

A pénzügyi brókerek sokkal többet tudnak az üzleti hitelekről, mint az első vállalkozók. Az ilyen cégek szolgáltatásai pénzbe kerülnek, de ha valóban profi és tapasztalt brókert talál, akkor költségei bőven megtérülnek.

6. Következtetés

A kisvállalkozás indítására felvett hitel lehetőséget kínál a vállalkozóknak egy ígéretes üzleti projekt elindítására személyes megtakarítások nélkül. Sok sikeres üzletember kölcsönből indult, és mára több milliárdos nyereséggel rendelkezik.

Kérdés az olvasókhoz

Ön szerint megéri személyes ingatlant zálogba adni egy üzleti hitel fedezeteként?

Nagylelkű hitelezőket és sikeres kereskedelmi projekteket kívánunk! Írjon megjegyzéseket a cikkhez, értékelje, és ossza meg barátaival a közösségi hálózatokon. Viszlát!

Saját vállalkozásának támogatására harmadik felek pénzintézetei által biztosított forrásokat használhat fel. A hitelintézetek gazdasági eszközök széles választékát kínálják, amelyeket bizonyos feltételek mellett igénybe vehet, és saját vállalkozást indíthat.

Üzleti hitel a semmiből. A hitelek fajtái

Előfordul, hogy kis mennyiségre van szüksége az induláshoz. Akkor kaphat kölcsönt személyes célokra. A bankot nem fogja érdekelni, hogy milyen célokra költik. Egy kezdő vállalkozó ezt vállalkozásalapításra költheti. De ne feledje, hogy a fogyasztási hitel nagysága jelentéktelen lehet. A hitelintézet az igénylés elbírálásakor a rendszeres jövedelem mértéke alapján történik. Ezért, ha vállalkozása kicsi, használhatja ezt a hiteltípust. A kizárólag üzletfejlesztési célú hiteleket a bankok önállóan dolgozzák ki. Itt van néhány közülük.

Célzott beruházási hitel.

Az üzlet magában foglalhat egy új projektet, egy gyártósor bővítését vagy innovatív fejlesztések megvalósítását a technológia területén. A bank finanszírozhat fejlesztést a tudományos felfedezések területén. Léteznek speciális programok kifejezetten az ilyen típusú finanszírozásra.

A kölcsön lehet egyösszegű fizetés, vagy részekre osztható, például egy évre. A tényezők eltérőek és az adott intézménytől függenek. Vannak, akik csak akkor adnak ki pénzt, ha a vállalkozó befekteti személyes pénzének egy részét. A hosszú lejáratú hitelekhez néha fedezetre van szükség.

Kölcsön beszerzése mikrofinanszírozási szervezettől.

Jelenleg hitelintézeti státusszal nem rendelkező cégektől lehet hitelt felvenni. A kis szervezetek kevesebb követelmény mellett bocsátanak ki összegeket a dokumentumcsomagra vonatkozóan. Az ilyen kölcsön hátránya a túl magas kamat. Ez negatív hatással lehet egy új vállalkozás fejlesztésére.

Lízing vállalkozás számára

Ez a fajta hitel lényegében az autóbérléshez hasonlít. Csak ezután, a szerződés lejárta után lesz az autó a bérlő tulajdonában. Vagyis az a cég, amely csak közlekedési vásárlásra ad hitelt, a lízing visszafizetéséig a kölcsönszerződés tárgyának tulajdonosa marad. Az autó tulajdonjoga csak a lízing visszafizetésével száll át a kölcsönvevőre.

Faktoring.

A kölcsönt az jellemzi, hogy a hitelfelvevő az áru eladása előtt átvette a pénzeszközöket. A faktor (bank) a pénzeszközök egy részét harmadik fél nevében utalja át a hitelfelvevőnek. A hitelfelvevő harmadik féllel szemben eladóként jár el. Ezt követően a banknak jogában áll a vevővel szemben az ügylet alapján követeléseket érvényesíteni. Ez a fajta hitel nem túl gyakori.

Magánbefektetés

Az ilyen kölcsönöket magánszemélyek finanszírozzák, akik a későbbiekben birtokolni akarják a hitelt kibocsátó vállalkozás eszközeinek egy részét. A hitelt csúcstechnológiák fejlesztésére és új termelési fejlesztésekre használják fel.

A magánbefektetések egyik éllovasa az Alfa Bank - ALFA.POTOK - szolgáltatása, amelyről az interneten nagy számban található áttekintés. A szolgáltatás sajátossága, hogy a hitelt a lehető legrövidebb időn belül jóváhagyják, még akkor is, ha Ön nem a bank ügyfele.

Mely hitelfelvevők számára lesz a leghasznosabb az Alpha.Potok?

Mindenekelőtt azokkal a vállalkozókkal érdemes felvenni a kapcsolatot, akiknek a készpénzhiányt pótolniuk kell, vagy rövid időre kölcsönt kell felvenniük (például a 44. vagy a 223. szövetségi törvény szerinti közbeszerzési pályázaton való részvételhez), a letét befizetése érdekében. a szükséges összeget a közbeszerzési oldalon, vagy vásároljon árut, kézbesítsen és várjon átutalást a vevőtől a bankszámlájára.

Az ilyen műveletek árrése általában 10% és 50% között mozog, míg a hitel igénybevételéhez 500 és 5000 rubelt kell költenie, és a szerződés összegétől függően 100 000 és 1 000 000 között kereshet.

Ha csak most kezdi vállalkozását, akkor ez a megoldás nem fog megfelelni Önnek, és a projektszakemberek sem fogadják el hitelfelvevőként. Minimális követelmények - meglévő stabil vállalkozás.

Finanszírozás a költségvetésből

Általában kormányzati szervezetek használják tudományos fejlesztések vagy üzleti területek finanszírozására, amelyeket a kormány támogatni kíván. A költségvetési intézmények kezesként működnek, és ezzel támogatják a vállalkozást. Az állam pedig, ha a visszaszolgáltatással kapcsolatban problémák merülnek fel, garantálja annak részleges visszafizetését.

Jelzáloghitelezés nem lakáscélú ingatlanokhoz

Ezzel a hiteltípussal a bank pénzügyi forrást tud biztosítani a vállalkozási tevékenységhez használt ingatlan megszerzéséhez. A kibocsátás feltételei általában megegyeznek a lakáscélú jelzáloghitelekkel.

Az egyéni vállalkozók/kft-k hitelkibocsátását befolyásoló tényezők

A pozitív eredményhez bizonyos feltételeknek teljesülniük kell. Az üzletembernek pozitív hozzáállást kell kiváltania a hitelintézet alkalmazottaiból. A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell bizonyos dokumentumokkal, amelyek megerősítik komoly üzleti szándékukat. A megjelenés nem kevésbé fontos. A hitelképesség értékelésére szolgáló pontozási programok bizonyos pontok megszerzését foglalják magukban. Minél nagyobb számuk, annál valószínűbb a pozitív döntés.

Hitelbírálat

Minél több írásos bizonyíték a kölcsön fizetőképességéről, annál jobb. A bevételt igazoló okmányok lehetnek 2-NDFL igazolások, adóbevallások, amelyek egy bizonyos ideig megszerzett jövedelmet tükrözik. Minden olyan dokumentum megfelelő, amely megbízhatóan megerősítheti a készpénzes bevételt. A bevétel mellett a bank figyelembe veszi a kiadások összegét is. Célszerű, hogy ne legyenek jelentős kiadási tételek. Így több esélye lesz a kívánt kölcsön megszerzésére.

Üzleti terv és üzleti ötletek dokumentálása

Jövőbeli tevékenységét írásos üzleti projekttel erősítheti meg. Világos terv a fejlesztésére. A bankvezetővel folytatott személyes beszélgetés során meg lehet beszélni a közelgő kilátásokat, de jobb lesz, ha az elképzeléseket leírják. A vállalkozásfejlesztés konkrét irányait felvázoló projekt plusz pluszt ad a pozitív döntéshez.

Kinézet

Nemcsak ügyesnek és udvariasnak kell lennie a jelentkezést elfogadó alkalmazottal. A nyugodt, magabiztos tekintet a saját képességeihez fűződő kétség árnyéka nélkül csak pozitív hatással lesz az eredményre. Az alkohol- és kábítószer-mérgezés állapota kizárt.

Egyes tényezők kifejezett értékelése a hitel visszafizetésének lehetőségével kapcsolatban

Egyes bankok saját programokat fejlesztettek ki, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek fizetőképességének gyors elemzését. A felmérés során a pozitív értékelések nagy száma prioritást élvez. Milyen pontokat érdekelnek a hitelintézetek:

1. Családi állapot.
2. Hivatalos munkatapasztalat.
3. Karrier növekedés és pozíció.
4. Mire lesz felhasználva a hitel?
5. Felvett és kifizetett kölcsönök története.
6. Kiskorú eltartottak jelenléte.
7. Oktatásban részesült.

Minél megbízhatóbban igazolják a kölcsönzött források visszafizetésének képességét, annál nagyobb a siker esélye.

Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról. Lépésről lépésre szóló utasítás

Néha bizonyos nehézségek merülnek fel a vállalat tevékenységének finanszírozásával kapcsolatban. Vannak bizonyos pontok, amelyek megkülönböztetik a megszerzési lehetőségeket a hitelfelvevő státuszától.

3.1 Vállalkozási hitel egyéni vállalkozóknak és LLC-knek. Mi a különbség

1. A cég és az egyéni vállalkozó részére nyújtott kölcsön feltételei a hitelfelvevők eltérő jogi természete miatt eltérőek lehetnek. Alapvető pillanatok:
2. A jogi szervezet elzálogosíthat olyan ingatlant, amely kifejezetten a szervezethez tartozik.
3. A vállalkozó elzálogosíthatja személyes tulajdonát.
4. A jogi szervezet tartozásaiért csak vagyonával felel.

A visszaküldés elmulasztása esetén a végrehajtó bírságot szab ki a nem üzleti célú ingatlanra is.

3.1.1 Milyen dokumentumok szükségesek a vállalkozás megnyitásához?

Az üzleti tevékenység megkezdése előtt állami regisztrációnak kell alávetni (). Ezt a funkciót az adóhatóság látja el. A dokumentumok benyújtása előtt el kell döntenie, milyen státuszban lesz saját vállalkozása működtetése során.

Két lehetőség közül választhat - regisztráljon jogi személyként vagy váljon egyéni vállalkozóvá. Állapottól függően a dokumentumok csomagja eltérő.

Az LLC nyilvántartásba vételéhez a dokumentumcsomag tartalmazza a regisztrációs kérelmet, az alapító határozatát vagy a jegyzőkönyvet, ha több résztvevő van, a szervezet alapszabályát és az állami díjakról szóló dokumentumot. Vállalkozónak csak egy meghatározott formájú kérelemre, útlevélmásolatra és állami illetékbizonylatra van szüksége.

Mely bankok adnak ki hitelt kisvállalkozásoknak a semmiből?

Számos pénzintézet vesz részt aktívan a hitelezésben. A főbbek:

Hitel a nulláról induló vállalkozás elindításához a Sberbankban

Korábban volt Business Start program, de 2016-ban törölték.

Jelenleg a „Trust” típusú hitel releváns.

Százalékok 16,5-18,5%. Időtartam legfeljebb 3 év. Legfeljebb 3 000 000 rubelt kaphat.

Lehetőség van az „Üzleti forgalom” eszköz használatára.

Feltéve, hogy növelje a szervezet eszközeit - forgótőkét. Futamidő 48 hónapig, kamat 11,8/év. A jóváhagyható összeg 150 000 rubeltől van.

Kölcsön a nulláról induló vállalkozás elindításához a Rosselkhozbankban

Számos program áll rendelkezésre, beleértve az egyéni alkalmazásokat is. Főleg beruházási projekteket és célhiteleket finanszíroz. Ez egy hitel mezőgazdasági eszközök és tenyészállatok vásárlására.

Nyitott bankszámlával és állami regisztrációval kell rendelkeznie. A törlesztési idő 5-15 év. Az árak egyénileg kerülnek kiválasztásra.

Hitel vállalkozás indításához VTB24

A Bank kidolgozta a Kommerszant programot.

Három fajta létezik, amelyek feltételeit a minimális kamatláb, a gyors átvétel és a hitelnyújtás csökkentett követelményekkel a szükséges dokumentumok csomagjára jellemzi. Ha fedezett hitelt vesz fel, a kamat minimális lesz.

Hosszú törlesztési idő és bármilyen ingatlan elzálogosításának lehetősége. 4.4 Kedvező feltételek üzleti hitelezéshez más bankokban. Milyen bankok kedvezményes hiteleket nyújtanak a vállalkozásoknak

Minimális hitelfelvételi lehetőségek esetén fedezet hiánya, 2-NDFL tanúsítványok, kezesek hiánya miatt fordulhat a bankhoz, kevésbé szigorú feltételeket szabnak. Az ilyen bankok kamatai magasabbak, de a kérelmek jóváhagyásának és a pénzeszközök kiadásának sebessége nagyon magas.

Trust Bank

A bank fő iránya a kis- és középvállalkozások hitelezése. a kérelem elbírálásának minimális időtartama.

Alfa Bank

Elfogadható arány 11,9%-tól. gyors megoldás - az igénylés napján hitelkeret legfeljebb 3 000 000 rubel, ami elegendő a legtöbb vállalkozó számára.

Ez a megoldás ideális egy másik banknál felvett hitel refinanszírozására is.

Raiffeisenbank

Magas kamat, de kaphat expressz kölcsönt.

Kölcsön a VTB Bank of Moscow-tól

Hitel a banktól Tochka vállalkozók számára (online igénylés)

A kölcsön összege legfeljebb 1 millió rubel

Akár 5 évig

12%-os kamattal

Aznapi döntés

Hol lehet vállalkozást refinanszírozni

Ha olyan körülmények merülnek fel, amelyek megakadályozzák a kölcsön visszafizetését, a kölcsön újrafinanszírozásra kerülhet.

Vagyis forduljon egy másik bankhoz a kifizetetlen tartozás finanszírozására. Nem minden hitelintézet ad ki hitelt hiteltörlesztésre. Az ilyen típusú szolgáltatásokat nyújtó fő bankok az Otkritie Bank, a Sberbank, a VTB24, a Rosselkhozbank, az Alfa Bank.

Hogyan növelheti az esélyét, hogy hitelt kapjon vállalkozás indításához

Számos lehetőség kínálkozik sikeres eredmény elérésére a banki hitelezéssel kapcsolatban.

1. Vásárolhat egy adott márkához tartozó áruk értékesítésének vagy szolgáltatásnyújtás jogát. A franchise egy igazi eszköz, amely növeli a hitelfelvételi képességét.
2. Célszerű kezeseket találni. Ezek lehetnek személyek, státustól függetlenül: szervezetek, egyéni vállalkozók, csak magánszemélyek. Jelentősen növelik az esélyeket a fizetőképes kezesek, akik hitel-nemteljesítés esetén visszafizetési kötelezettséget vállalnak.
3. Meg kell erősítenie készségeit és tapasztalatait, amelyeket a jövőbeni üzleti tevékenységek során használni fog. Ha az üzlet célja, hogy megfelelő képesítés nélkül cipőgyártással vagy -javítással kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtson, a bank nagy valószínűséggel megtagadja a kölcsön kiadását.
4. Hitelbrókerekhez fordulhat segítségért. A részletes információk megszerzése új lehetőségeket nyit meg a vállalkozásfinanszírozásban.
5. Semmilyen körülmények között ne nyújtson be hamis vagy pontatlan dokumentumokat a banknak. Minden hitelintézetnek van egy részlege, amely a saját biztonságát szolgálja. Az egység dolgozóinak a különböző szervezetek és kormányzati szervek közreműködésével ellenőrizniük kell a beérkezett adatokat.
6. Felveheti a kapcsolatot a kisvállalkozásokat támogató szakosodott központokkal. Az ilyen központok állami támogatással vállalhatják a kötelezettségek egy részét. Emellett a szervezet számos olyan hitelintézetet tud ajánlani, amelyek készek kedvezőbb feltételekkel hitelezni a vállalkozásokat.

Vállalkozási hitel kezes nélkül

Egyes bankok kedvezőbb feltételekkel dolgoznak az ügyfelekkel. Sok esetben nem szükséges harmadik fél bevonása a hiteltörlesztés biztosításához, akik kezeskedhetnének a hitelfelvevőért. A hitelintézetek listája:

Név	Visszatérési időszak	Kamatláb, évi %	Korlátozott mennyiség, dörzsölje.
Rusfinancebank	6-36 hónap	26.54-től 38.42-ig	300 000
Posta Bank	Akár 60 hónapig	12.9-től	1 000 000
Tinkoff	Akár 36 hónapig	14.9-től	1 000 000
Sberbank	Akár 24 hónapig	13,9	100 000
SKB-Bank	3 év	29,5	180 000
Promsvyazbank	12-60 hónapos korig	12,9	1 500 000

Vállalkozási hitel fedezet és kezes nélkül

Nem minden vállalkozó tud ingatlant biztosítani hitelkötelezettségei fedezésére. Számos pénzintézet fedezet nélkül nyújt hitelt induló vállalkozásoknak. Itt van néhány közülük:

Vállalkozási hitel ingatlan, autó fedezete mellett (bankok listája)

A bankok gyakran vonakodnak fedezet nélkül hitelezni. Ingatlannal vagy autóval igazolni szükséges. De a kamat és a feltételek puhábbak, mint fedezet nélkül. Ez látható azon bankok példáján, amelyek fedezetként ingatlant bocsátanak ki:

Hitel gépjármű fedezettel:

Hogyan lehet hitelt felvenni a vállalkozás indításához feltörekvő vállalkozóknak: lépésről lépésre

Tehát ahhoz, hogy vállalkozási kölcsönt kapjon a semmiből, számos lépést kell végrehajtania.

1. Meg kell határozni a vállalkozás számára legkedvezőbb hitelfeltételeket. Vannak-e kezesek, akik hajlandóak pénzügyi kötelezettséget vállalni? Részletes tanácsért forduljon hitelközvetítőhöz.
2. Olyan bankot kell választania, amely a legjobb feltételeket tudja biztosítani egy induló vállalkozás finanszírozásához.
3. Részletes üzleti terv kidolgozása szükséges.
4. Forduljon a bankhoz tanácsért és a benyújtandó dokumentumok listájáért.
5. Gyűjtse össze a lehető legteljesebb dokumentumcsomagot, töltse ki a kérelmet, és nyújtsa be a banknak megfontolásra.
6. Ki nyújt segítséget vállalkozásfejlesztési hitel felvételéhez

Előfordul, hogy a rengeteg információ zavaró, és nem ad egyértelmű választ a hitellel kapcsolatos kérdésekre. Ilyen esetekben speciális pénzügyi központokhoz kell fordulnia.

A hitelközvetítő minden felmerülő kérdésben részletesen tanácsot ad és valódi segítséget nyújt. Lényegében a hitelezésben részt vevő személy kapocs a pénzre szoruló személy és a bank között.

A hitelező intézmény azt szeretné, ha a pénz bevételt termelne. Ezért a közvetítői tevékenység előnyös mind a bank, mind a leendő vállalkozó számára. Hitelbróker segítségével a felmerülő akadályok nagyon rövid időn belül elhárulnak. A közvetítő szolgáltatások megoldhatják a problémákat és életre kelthetik az üzleti ötleteket.

Kapjon gyorsan kölcsönt fedezet és kezes nélkül az interneten

Ezek a lehetőségek akkor megfelelőek, ha sürgősen pénzre van szüksége vállalkozásához, de nincs ideje nagy hitelek igénylésére.

Érdekes ötletet találni egy vállalkozás létrehozásához nem is olyan nehéz feladat, sokkal nehezebb megvalósítani a tervet. A kezdő vállalkozó útján a fő probléma az induló tőke hiánya. Ha nem lehet pénzügyi segítséget kapni közeli barátoktól, kollégáktól vagy rokonoktól egy fiatal vállalkozás fejlesztéséhez, akkor csak egy lehetőség marad - hitelt igényelni egy banktól.

Annak ellenére azonban, hogy sok intézmény arról beszél, hogy készen áll a kisvállalkozások finanszírozására, a valóságban nagyon nehéz megnyerni a bankárok lojalitását, amely fedezet és kezes nélküli hitel formájában nyilvánul meg.

A kezdő vállalkozók gyakran szembesülnek azzal a triviális kérdéssel, hogy finanszírozási forrást kell találniuk projektjeikhez. Elég ritkán a kisvállalkozást alapítani akaró emberek rendelkeznek a szükséges pénzösszeggel, ezért az üzleti terv megvalósítása előtt át kell menni a befektetések keresésének szakaszán.

Az indulás mellett anyagi segítségre van szükség egy meglévő cég fejlesztéséhez, forgótőke volumen növeléséhez, berendezések, gépek beszerzéséhez stb. Mindkét esetben nem nélkülözheti a külső segítséget, különösen a kezdők számára. A vállalkozók gyakran úgy vonzzák a tőkét, hogy részesedést osztanak ki egy projektben, vagy befektetőket hívnak meg teljes jogú partnerként. A gyakorlatban azonban az emberek leggyakrabban banki hiteltermékeket használnak.

A hazai piacon elérhető elegendő számú ajánlat miatt ennek a módszernek számos pozitív vonatkozása van, amelyek lehetővé teszik, hogy nehézségek nélkül indítsa el saját vállalkozását. És bár egy kisvállalkozás fejlesztésére a nulláról felvett hitel meglehetősen kockázatos eljárás a bankárok számára, ma már nem nehéz olyan szervezeteket találni, amelyek megfelelő programokkal rendelkeznek.

Csak akkor köthet nyereséges üzletet, ha előre elkészít egy jó üzleti tervet, és alaposan elemzi az ötlet megvalósításának kilátásait. Nagyobb lojalitást mutathatnak a hitelfelvevő felé azok a bankok, ahol magánszemélyként már kiszolgálták, például kis fogyasztási hitelt vett fel, vagy már meglévő ügyfél, akinek van hitelkártyája vagy betétje.

A biztosítékok vagy kezesek formájában nyújtott biztosítékok hiánya negatívan befolyásolja a nagy hitel megszerzésének lehetőségét. Ha azonban a projektet professzionálisan készítik elő, és maga az üzletág a gazdaság nyereséges ágazatához tartozik, amely lehetővé teszi, hogy jó bevételhez jusson, akkor jelentősen megnő a bank pozitív döntésének esélye.

A kezdő üzletembernek nyújtott kölcsön megtagadásának fő oka az, hogy a vállalkozó nem fordít kellő figyelmet a regisztráció folyamatára és a szükséges dokumentumok begyűjtésére: adóbevallások, regisztrációs igazolások, bérleti szerződések másolatai stb. A hitelnyújtás előtt a banknak meg kell győződnie arról, hogy a projektterv megfelel a megállapított szabványoknak, és garantálja a kibocsátott források megtérülését, beleértve a kamatokat is. A kérelem elbírálása nem egy napig, hanem több hétig, sőt hónapokig is eltarthat, amely során a hitelintézet alaposan áttanulmányozza a megadott információkat.

Követelmények hitelfelvevőkkel és kisvállalkozásokkal szemben

A bankok mindig igyekeznek együttműködni olyan cégekkel, amelyek tevékenysége nem vet fel kételyt vagy aggodalmat. Természetesen jól értik a kisvállalkozás beindításának folyamatát, így a pályázatról szóló végső döntés meghozatala előtt a hitelező nem csak az elkészített adó- és egyéb hatósági jelentéseket, hanem a piac aktuális helyzetét is értékeli. a kölcsönvevő területén.

Az üzleti hitelprogramok kérelmezőivel szemben támasztott fő követelmények a következők - a következőket veszik figyelembe:

— Vállalkozási terület. Be kell jegyezni Oroszország azon régióiban, ahol a hitelező bank fiókjai vannak. Bizonyos esetekben, de csak a kölcsönadó döntése alapján, mérlegelhető az intézmény fiókjaitól való csekély távolság;

- Jogi státusz. Pályázatot nyújthatnak be a vállalkozásban részesedésre jogosult részvénytársaságok és magánszemélyek, valamint egyéni vállalkozók és jogi személyek;

— Tevékenységi időszak. Általános szabály, hogy a bankárok szívesebben működnek együtt azokkal az ügyfelekkel, akiknek a vállalkozása több mint 1 éve működik, de a minimális időtartam 6 hónap;

— Egyéb korlátozások. A hitelfelvevőnek nem szabad lefoglalnia ingatlant, befagyott bankszámlákat vagy egyéb törvényi problémákat;

A vállalkozással szemben támasztott követelmények mellett bizonyos kritériumoknak is meg kell felelniük a jelöltnek magánszemélyként. Vagyis egy orosz állampolgárságú, 21 és 60 év közötti, vezetékes telefonszámmal rendelkező személy használhat banki termékeket. Kötelező követelmény a negatív bejegyzések hiánya a CI-ben, valamint a pénzügyi intézményeknél fennálló tartozások. A bankok fenntartják a jogot, hogy egy adott program paraméterei és a hitelösszeg alapján további követelményeket állítsanak fel.

Aktuális banki ajánlatok

A Promsvyazbank számos vonzó üzleti programmal rendelkezik, amelyeket az intézmény meglévő és új ügyfelei is igénybe vehetnek. Az Egyszerűsített Hitel program segítségével fedezet nélkül juthat pénzhez saját vállalkozás indításához. A kérelmet 5 napon belül bírálják el, feltéve, hogy a kérelmező minden szükséges dokumentumot összegyűjtött (a listát egyedileg határozzák meg). A termék maximálisan elérhető összege 3 millió rubel.

A pénzeszközök átutalása úgy történik, hogy pénzt utalnak át egy létrehozott bankszámlára, amelynek megnyitása nem igényel nagy mennyiségű dokumentációt. A hitel futamideje 6 és 36 hónap között változik, a kamat pedig évi 17%-tól kezdődik.

Az Alfa-Bank olyan programokkal is rendelkezik, amelyek a hitelfelvevők ilyen kategóriájának, például üzletembereknek és egyéni vállalkozóknak nyújtanak hitelt, de lehetővé teszik számukra, hogy nagyobb, akár 6 millió rubel összegű tranzakciót hajtsanak végre. A kérelem elbírálásának határideje a szükséges papírok rendelkezésre bocsátása és a kérelem kitöltése után több nap. A banki feltételek szerint regisztrációkor nem számítanak fel jutalékot vagy egyéb díjat a számlavezetésért/számlanyitásért, csak abban az esetben, ha az ügyfél nem aktivál fizetős szolgáltatásokat.

Ezenkívül az Alfa-Bank különféle ajándékokat bocsát ki tanúsítványok formájában, amelyek elősegítik a Yandex Direct üzleti tevékenységét, és ingyenes konzultációt folytatnak az ügyvédekkel a pénztárgép regisztrálásakor. A termékparaméterekről bővebben a szervezet hivatalos honlapján vagy telefonon tájékozódhat.

Sberbank

A legjövedelmezőbb és legegyszerűbb módja annak, hogy hitelt kapjon egy kisvállalkozás fejlesztéséhez a semmiből, ha kapcsolatba lép. A legelismertebb bankintézet ajánlatait egyedi paraméterek, elérhetőség és egyszerű regisztráció jellemzi. A programok feltételei szerint a törekvő vállalkozók legfeljebb 5 millió rubel vagy az induló tőke 80%-a összegű pénzügyi támogatásban részesülhetnek saját vállalkozásuk indításához. Az adósság törlesztési ideje 36-48 hónap, és szükség esetén további pár évvel meghosszabbítható, ezzel csökkentve a hitelfelvevő költségvetését.

A Sberbank további szolgáltatásai közé tartoznak a multimédiás kurzusok, a forgótőke feltöltéséhez és a berendezések beszerzéséhez nyújtott hitelek, valamint az ügyfelek támogatásával kapcsolatos részletes konzultációk az üzletfejlesztés kezdeti szakaszában.

A pályázók jelentkezésének mérlegelésekor a bank hűségesebb a saját résében vezető pozíciót betöltő játékosok franchise-ain alapuló projektekhez. De ha a terv potenciálisan új vagy erősen versenyképes ötletből áll, a szervezet megkövetelheti valamelyik partnerétől, hogy vegyen részt a fejlesztési folyamatban.

Jelenleg a Sberbank üzleti termékeinek arzenáljában a következő programok találhatók: „Expressz fedezett hitel”, „Credit Trust” és „Business Trust”. Az első lehetőség ingó és ingatlan vagyon biztosítékként történő biztosítását jelenti, amelynek köszönhetően az ügyfél akár 5 millió rubelt is felvehet, évi 16% -os kamattal. A másik két termékhez nem kell fedezet, de a hitel nagysága valamivel kisebb, a kamat pedig néhány ponttal magasabb.

Kölcsön kisvállalkozás fejlesztésére biztosított

A biztosíték nyújtásával történő regisztrációra több lehetőség is van, ezek közül az egyik ingatlan biztosított. Az ilyen pénzügyi segítségnyújtás rendszere általában egy kiegészítő megállapodás megkötése, amely rögzíti az objektum megterhelésének feltételeit. A hitelfelvevő kereskedelmi vagy lakóingatlant használhat. A bank számára az a legfontosabb, hogy a fedezet likvid legyen, és ha gondok adódnának a hitel visszafizetésével, gyorsan el tudja adni.

Így alacsony kamattal akár az ingatlan forgalmi értékének 80%-ához is hozzájuthat. Az értékelést egy akkreditált cégnek kell elvégeznie, amelynek szolgáltatásaiért személyes megtakarításból kell fizetni. Az ügyfél az ingatlan tulajdonjogát és használati jogát a kölcsön teljes időtartama alatt fenntartja, de eladni, elcserélni, ajándékozni nem tudja.

Egy másik lehetőség a kisvállalkozás alapjaiból történő fejlesztésére szolgáló hitel megszerzésére, ha fedezetként adjuk meg: a cég mérlegében szereplő vagy az alapítók tulajdonában lévő berendezéseket, gépeket, járműveket. Az alapok kibocsátásának feltételei szinte hasonlóak az ingatlannal kapcsolatos ügyletekhez, de a hitel nagysága nem haladhatja meg az objektumok összesített becsült értékének 65%-át.

Jelenleg a fedezeti hitelezés rohamosan fejlődik és egyre népszerűbb az átlagpolgárok, vállalkozók, nagyvállalatok körében, hiszen hazánk megrendült gazdaságának körülményei között egyre nehezebb fedezet nélkül hitelhez jutni. Kérelmet a kiválasztott intézmény hivatalos honlapján keresztül is elküldhet, de a legjobb, ha elmegy valamelyik bankfiókba, ahol hozzáértő tanácsot kaphat, ezzel megkímélheti a hitelfelvevőt a felesleges hatóság felé való rohangálástól, ahonnan a dokumentáció regisztrációhoz szükséges.

A hitelek közül a legnehezebb egy kisvállalkozás indításához és népszerűsítéséhez nyújtott kölcsön. Az egyéni vállalkozók (továbbiakban egyéni vállalkozók) és a saját vállalkozást folytató magánszemélyek azon ügyfelek kategóriájába tartoznak, akikben a bankok a legkevésbé bíznak. Valóban nehéz a semmiből hitelt kapni kisvállalkozások fejlesztésére. És ezt a helyzetet egészen egyszerűen megmagyarázzák. Ha lakáshitel felvételekor meg kell győznie a bankot arról, hogy stabil átlagjövedelme van, ami biztosan nem tűnik el a következő nyolc évben, akkor egy kisvállalkozásnál minden sokkal bonyolultabb. Itt végül is a pénzeszközök bankhoz való visszatérésének garanciája ennek az üzletnek a potenciális jövedelmezősége, jövedelmezősége, megbízhatósága és túlélése a bizonytalan orosz gazdaság körülményei között. Az egyetlen további garancia a hitelfelvevő értékes ingatlanának zálogba adása.

Még a fejlett országokban (USA, Nyugat-Európa) is maximum 20%-ot adnak a közgazdászok a következő kisvállalkozási projektre. Ez annak a valószínűsége, hogy a vállalkozás túléli, és nem bukik meg. És az Orosz Föderációban ez a szám 2-3-szor kisebb, számos ok miatt. A bankok tehát nem szívesen adnak pénzt olyan embereknek, akik ekkor nagy valószínűséggel csődbe mennek. Vannak azonban bizonyos rendszerek a hitelintézetekkel való interakcióra a kezdő üzletemberek számára. Tekintsük őket.

Lépésről lépésre, hogyan kaphat üzleti kölcsönt a semmiből

Példaként érdemes tanulmányozni az Orosz Föderáció fő és legnagyobb bankjának javaslatait a polgári piacon. Sberbankról beszélünk. Minden típusú üzleti ügyféllel dolgozik - egyéni vállalkozók, egyéni vállalkozók (egyéni vállalkozók), CJSC, LLC. Mielőtt azonban bankba menne, érdemes előre felkészülni három fő pontra, amelyek nélkül szinte lehetetlen hitelt felvenni a nulláról induló vállalkozás elindításához.

1. Üzleti terv készítése. Egy törekvő vállalkozónak meg kell alkotnia saját tervet, projektet. Ez minden üzlet kezdete. Egyébként szinttől függetlenül (kicsi, közepes, nagy). Egy üzletember vagy üzletasszony határozza meg a leendő vállalat fejlesztésének fő taktikai (rövid távú) és stratégiai (hosszú távú) irányait. Kvantitatív (technológiai, termelési) és minőségi (a vállalati struktúra bonyolultabbá válása, a dolgozók készségeinek javítása) elemzést végeznek. Kiszámítják a termelési mennyiségeket, a lehetséges költségek és a nyereség arányát, valamint elemzik annak a piaci szektornak a feltételeit, amelyben a vállalkozás működni fog. A létszámot is elemzik. Az üzleti terv megmutatja a befektetőknek, hogy egy adott vállalkozásba érdemes-e befektetni. És a bank is.
2. A franchise meghatározása. Ha egy leendő egyéni vállalkozó bejön a bankba, és azt mondja, hogy saját független vállalkozást akar nyitni, amelyet így hívnak, akkor valószínűleg megtagadják tőle a kölcsönt. A franchise egy márka, ez egyfajta licencelés, ez egy bizonyos modell a vállalkozás működtetéséhez. Például egy franchise a McDonald's lánc. Vagy Coca-Cola. Vagy a Microsoft. De az ilyen franchise-ok milliárdokat érnek, mivel az égisze alatt működő üzletek is garantálják a megfelelő nyereséget. A kezdő vállalkozónak a sokkal elérhetőbb lehetőségek közül kell választania. Ezenkívül kívánatos, hogy a franchise cégek annak a banknak a társult partnerei legyenek, ahol az ügyfél hitelt kíván felvenni. A Sberbankban ezek a Harat és számos más társaság, amelyek viszonylag olcsó franchise-okat árulnak.
3. És persze nem szabad a bankba menni, ahogy mondják, „meztelenül”, fedezet lehetősége nélkül. Természetesen előfordul, hogy egy leendő egyéni vállalkozónak semmi más nem fűződik a nevéhez, csak egy üzleti terv és a vágy, hogy mielőbb elkezdjen dolgozni. De ahogy már említettük, a pénzintézetek rendkívül óvatosak, amikor pénzt bocsátanak ki kisvállalkozásoknak. Nagyszerű, ha az ügyfél valamilyen ingatlannal vagy más értékes ingatlannal rendelkezik (például egy közepes árú autó). Ezután ezt az ingatlant biztosítékként regisztrálhatja. Az intézmény tudni fogja, hogy ha a vállalkozás csődbe megy, a kibocsátott pénz egészét vagy nagy részét visszaadják az ügyfél fedezetének eladásával. Akinek nincs semmije, annak legalább előleget kell keresnie, ami a vállalkozási hiteleknél magas (szinte mindig legalább 30%).

Tehát a felkészülés befejeződött. Menjünk a Sberbankhoz. Itt az eljárás a következő:

1. Űrlap kitöltése, ahol az alapvető információkon túl a semmiből kifejezi vágyát egy kisvállalkozás iránt.
2. Hitelprogram kiválasztása. Ki kell választania egy speciális „Business Start” programot.
3. Jelentkezés egyéni vállalkozóként az adószolgálatnál.
4. Minden szükséges dokumentáció összegyűjtése. Itt nemcsak a magánszemélyek standard készletére lesz szüksége (útlevél, INN, 2-NDFL jövedelemigazolás, 27 év alatti férfiak katonai igazolványa, nyugdíjigazolás), hanem az üzleti hitelezéshez kapcsolódó további dokumentumokra is (üzleti terv, egyéni vállalkozó) igazolás vagy más szervezési forma, a franchise-adó levele az együttműködésről, valamilyen értékpapír tulajdoni igazolása, amely fedezetként használható).
5. Közvetlen hitelkérelem benyújtása kisvállalkozás létrehozásához és fejlesztéséhez.
6. A bank forrásának biztosítása az előleg visszafizetéséhez (vagy drága ingatlan nyilvántartásba vétele fedezetként).
7. Szerezze meg a kívánt pénzt és indítsa el saját vállalkozását.

Természetesen előfordulhatnak vészhelyzetek és további követelmények. Így egy bank partnereként működő franchise cégnek további részletes elemzésre lehet szüksége arról a piaci szektorról, amelyben az ügyfél működését tervezi. Ha a jövőbeni vállalkozás további engedélyeket igényel, azokat a kölcsön kiadása előtt be kell szerezni. Például, ha egy személy alkoholt, vadászat és traumatikus fegyvereket fog eladni. Ezért itt csak általános, szabványos utasításokat adunk meg. A feltételek, amelyek mellett a Sberbank hiteleket ad ki kisvállalkozások számára, átlagosak és meglehetősen elfogadhatóak más bankok ajánlataihoz képest:

• éves kamat - 18,5% (más intézményekben ez a jel elérheti a 25% -ot);
• a minimális előleg 20%, de jobb, ha beleegyezik a 30%-ba (más intézményekben elérheti az 50%-ot is);
• ha egy ügyfél franchise-t vásárolt a Harat's-tól, akár 7 millió rubelt is kaphat. Más esetekben - legfeljebb 3 millió rubel. A minimális kölcsön 100 ezer rubel;
• a kölcsönt legfeljebb 5 évre adják ki (a Harat üzleti modelljét használók esetében) vagy 3,5 évig (az összes többi esetében);
• A megengedhető késedelmes fizetési határidő a havi fizetéseknél a Harat ügyfelei számára egy év, az összes többi esetében pedig hat hónap.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

Itt nem a minimális, hanem a maximális követelményeket érdemes figyelembe venni. Azok, amelyekben a hitelfelvétel esélye 90%-ra nő. A Sberbank kérelmei szabványosak. Bármely más bank hasonló feltételeket kínál a kezdő üzletemberek számára:

• világosan felépített, átfogó és maximálisan informatív üzleti terv;
• 2-NDFL formájú jövedelemigazolás;
• fedezetre alkalmas értékes ingatlan birtoklása;
• más bankban számla, részvény és egyéb értékpapír birtoklása (bankszámlakivonat, részvénykönyvből). Ez hasonló a zálogjoghoz;
• jó hiteltörténet (bármilyen egyéb hitel időben történő visszafizetése). Ugyanakkor az ügyfél által visszafizetett kintlévőség nem plusz, mert plusz anyagi terhet jelent;
• olyan társhitelfelvevők (üzleti partnerek) vagy kezesek jelenléte, akik bizonyították pénzügyi fizetőképességüket a banknak;
• az ügyfél nemcsak állandó tartózkodási engedéllyel rendelkezik, hanem a hitelező bank lakóhelyén és telephelyén is vállalkozást kíván nyitni. Például ugyanabban a városban, ahol a Sberbank fiókja és a hitelfelvevő lakcíme található;
• Az ügyfél életkora 27-45 év. Miért pont 27 év? A válasz a katonai kötelesség, ami egyáltalán nem tetszik a bankoknak;
• Valamiért a statisztikák szerint a családos emberekben jobban bíznak. Bár a család, logikusan, elvonhatja a figyelmet az üzletről. A bankok valószínűleg úgy vélik, hogy a családapa eleve felelősségteljesebb;
• tartozás hiánya (egyéb hitelek, közüzemi számlák esetében);
• információ az ügyfél főbb havi kiadásairól (közüzemi kifizetések, egyéb hitelek, tartásdíj, bérleti díj stb.);
• büntetőítélet hiánya (különösen kiemelkedő, súlyos és pénzügyi bűncselekmények miatt);
• egy igazolás, amely megerősíti, hogy a kölcsönvevő nem volt és nincs regisztrálva pszichiátriai és/vagy kábítószer-kezelő klinikán.

Nem szükséges minden tényezőt szigorúan betartani. Igen, ilyen hitelfelvevők gyakorlatilag nem léteznek a természetben. Csak arról van szó, hogy itt le van írva az „arany standard”, az ideális. Egyes tényezők nem különösebben fontosak (családi állapot), míg mások kiemelkedően fontosak (biztosíték, üzleti projekt, bűnözés hiánya és mentális egészség/kábítószer-problémák).

Érdemes megemlíteni, hogy ha a hitelfelvevőnek már volt saját vállalkozása, és most új hitelt szeretne felvenni egy új vállalkozáshoz, akkor ez hátrányosan érinti. Mert a sikertelen vállalkozói tapasztalatokat a bank mindig negatív oldalról értékeli. És hol van a garancia arra, hogy ennek az egyéni vállalkozónak az új törekvései nem fognak ugyanúgy kudarcot vallani?

A bank hitelkibocsátási döntését befolyásoló tényezők

Elvileg a fentiek elolvasása után világosan láthatja azokat a pontokat, amelyektől a kedvezményezett pozitív döntése közvetlenül függ. Összefoglalva, csak három fő tényező lesz: az ígéretes és jól megtervezett üzleti terv, a megfelelő franchise elérhetősége és az ügyfél bizonyos pénzügyi szintje. Ha a bank mindhárom pontot kiválónak értékeli, akkor ezzel közel kerül a hitelfelvevő ahhoz a hitelhez, amire annyira szüksége van. Hasznos tudni, hogy az üzleti hitelezési rendszerben a bankok terv szerint dolgoznak. Vagyis a klienst egy bevált sablon szerint elemezzük. És két ilyen sablon van.

1. szám. A hitelszakértők figyelemmel kísérik a hitelfelvevőt, és ítéletet adnak (az ügyfél fizetőképességéről és a bank kockázatának mértékéről).

2. sz. Statisztikai, automatizált „pontozási” rendszert alkalmazunk, amely matematikai módszereken alapul. Ezen a rendszeren belül minden hitelfelvevő csoportokba van sorolva, amelyek mindegyikét bizonyos fokú kockázat jellemez.

Néha a bank mindkét elemzési lehetőséget igénybe veszi.

A kölcsönszerzés egyéb módjai

Könnyen kiderülhet, hogy a bank megtagadta a kölcsön kiadását. De ez a helyzet nem teljesen reménytelen. Milyen megoldások léteznek?