Банков бизнес план: план за отваряне и развитие с изчисления. Как да отворите своя собствена банка: подробни инструкции стъпка по стъпка За подходящи помещения и необходимо оборудване

В рамките на този раздел ще бъдат описани методи, за да направите офиса на банката „отворен“ за частни клиенти. За да осветим систематично въпроса, нека представим процедурата за популяризиране на банков офис на пазара на частни клиенти под формата на три основни компонента:

1) Офис визуализация;

2) Популяризиране на банковия офис;

3) Популяризиране на продуктовата гама;

Офис визуализация

При визуализирането на банковия офис, т.е. разграничаването му от общата маса банкови офиси, създаване на приятелски имидж за клиентите, всеки елемент, който не е бил взет предвид във времето, когато офисът е бил насочен към обслужване на корпоративни клиенти, може да бъде важен. Например, често в банкови офиси, особено ако са отворили врати през 90-те години на ХХ век, се използва масивна блиндирана врата, която се отваря само след натискане на звънеца и диалог на клиента с охраната. Прозорците на самата банка са покрити с външни решетки, а единственото средство за реклама е солидна, но малка златна табела с името на банката и работното време. Такава врата веднага плаши потенциален клиент, който просто не знае дали го чакат зад тази врата и предизвиква мисли, че тъй като е заключена, следователно банката не работи с обикновени клиенти.

Разбира се, нови търговски обекти се отварят в райони с най-голям трафик, най-често на първа линия, в помещения, където е желателно да има витрина. Удобното местоположение на ежедневния маршрут от дома до работа и от работа до дома позволява на потенциалните клиенти да се свържат с офиса на такава банка в удобно време. Първата линия къщи осигурява най-добра видимост на витрината на банката и възможност за привличане на собственици на автомобили като по-заможна категория клиенти. Развитието на мрежа от клонове е капиталоемък проект, който не всяка руска банка може да направи, особено като се има предвид доста дългият период на изплащане на напълно функциониращ клон на дребно. В същото време, в кризисна ситуация за банката, широка мрежа от клонове действа като „баласт“, ​​който я дърпа към дъното поради необходимостта от разходи за подпомагане на функционирането им, при липса на приток на средства от клиенти. Въпреки това, без мрежа за търговия на дребно, за Банката ще бъде трудно да развие бизнес на дребно, въпреки че някои допълнения към клоновете могат да включват работещи каси и оперативни и консултантски гишета в търговски центрове, които са по-икономични по отношение на създаването и по-нататъшното поддържане . В момента, според някои банки, в Москва е доста трудно да се намерят помещения, подходящи за банков офис, разположени в съответствие с описаните по-горе параметри и на разумна цена. Ценовият фактор играе важна роля поради по-ниската рентабилност на банковия офис в сравнение с търговския бизнес, който може да плаща по-високи наеми за помещенията, от които се интересуват. В допълнение, разходите за организиране на каса, депозитар и основен ремонт на помещенията за банката най-често са по-високи, отколкото за магазин или салон. Въпреки тези фактори броят на клоновете на търговските банки в Москва се увеличава всяка година.

Какво да направите, ако вече имате клонове в банката, които не се намират на най-добрите места, може би дори не на първа линия къщи, затворени са с блиндирана врата, няма витрини или големи табели? Жителите на околните къщи и минувачите, които бързат да работят, дори не си представят, че до тях има прекрасна банка, която е готова да им предостави максимален набор от услуги. Има само един отговор на този въпрос. Да започнем да визуализираме офиса! В същото време разработваме продуктова линия и рекламна стратегия, но преди това трябва да е готова визуализацията. Потенциалните клиенти трябва да видят банката: „Ето ни и сме отворени за вас!“ Проектът за визуализиране дори на един офис е доста сложна процедура, която би било желателно да се автоматизира. В своите проектни дейности организациите често използват продукта Microsoft Project, който им позволява да рационализират управлението на проекти. Като пример нека представим кратък проект за визуализация на един от офисите на Банката.

Промоция на банков офис

До момента на завършване на визуализацията на офиса е препоръчително да се подготви проект за неговото популяризиране, тъй като самият факт на наличието на офис може да привлече определен брой клиенти. Това обаче не е достатъчно, тъй като банковите услуги обикновено изискват дългосрочно и „базирано на доверие“ взаимодействие с клиентите. Затова клиентите трябва да знаят каква банка се „визуализира“ в близост до тях, какви услуги предлага и дали е подходяща за потенциални клиенти. Проектът за популяризиране на банков офис на местния пазар на банкови офиси има за цел да отговори на тези въпроси.

В процеса на избор на банка от частни клиенти, както вече беше споменато, важен мотив е удобството на местоположението на офиса: в близост до местоживеене, работа, по пътя от работа до дома и др. Други мотиви на клиента: тарифи и тарифи, технологична ефективност на услугите, голяма кошница от услуги и продукти и др. са второстепенни, особено като се има предвид, че тези параметри са много сходни за всички банки. В тази връзка, в близост до всеки офис на Банката има местен банков пазар. Местният пазар се характеризира с броя на лицата, които посещават офиса на Банката с различна честота или в същото време се намират в близост до офис на Банката. Под близо до офисасе отнася за територията, прилежаща към офиса на Банката на пешеходно разстояние, като за всеки офис околността се определя индивидуално. Близостта на офиса не е ясна граница на местния пазар, тъй като услугите на банката могат да се използват и от клиенти, намиращи се извън определената територия. В тази връзка, преди да стартирате рекламна програма за банкови продукти, е препоръчително да „запознаете” Банката с хората, които живеят или работят в близост до офиса. Най-лесният начин е да кажете на жителите на къщите около офиса за банката, като изпратите банкови материали до техните пощенски кутии. Не бива обаче просто да разпространявате рекламни брошури, тъй като те ще се изгубят в общия поток от подобни материали. Възможност за разграничаване от потока на друга рекламна информация може да бъде оригиналността на рекламните материали, разликата между брошурата и други: необичайна форма, цвят. Бюджетен, но не по-малко ефективен ход може да бъде просто да опаковате рекламна брошура в плик. Потенциалните клиенти са по-„уважителни“ към писмата и от опит такива материали по-често попадат в апартамента. Книжката може да съдържа обща информация за банката, годината на основаването й, списък на основните услуги и техните характеристики, работно време на офиса. Важно е информацията да се представя по положителен начин. Не трябва да използвате строги и твърди, но в същото време мрачни цветове в дизайна на брошури, по-добре е да предложите по-положителни и светли цветове. Също така доста ефектно, насочено към хората от по-старото поколение, е издаването на корпоративен вестник, който описва историята на банката като поредица от победи и постоянно развитие. Необходимо е да се разкаже за мениджърите (собствениците) на банката, тяхната биография и др. Особено внимание трябва да се обърне на участието на Банката в системата за гарантиране на депозитите, като се обясни, че това участие е своеобразен знак за качеството на Банката. Необходимо е също така да се предоставят извадки от закона, като по този начин потенциалният вложител може да стигне до заключението, че частната банка е не по-малко надеждна от държавната.

В момента вложителят може да се съсредоточи върху условията на депозита, а не върху надеждността на кредитната институция. Средният частен клиент често е слабо информиран относно системата за гарантиране на депозитите, условията за възстановяване на депозитите и размера на гарантираните депозити. В този вестник Банката има възможност да извършва разяснителна работа с потенциални вложители. Освен това във всеки окръг има безплатни окръжни вестници, които са свързани с местните власти, а обширна статия за банката до интервюта, взети с ръководителите на местните власти, асоциира банката в очите на читателя като „собствен окръг“ и (или) „банка с държавни гаранции“. Разбира се, заслужава да се отбележи, че вестници от това ниво се четат предимно от хора в пенсионна възраст, но като се има предвид, че сега хора от различни поколения (родители и възрастни деца) често живеят в един апартамент, вероятността цялото семейство да научи за банката се увеличава многократно. В същия аспект можете да използвате регионална кабелна телевизия, рекламното време на което не е много скъпо. Оригинално решение би било провеждането на кратка поредица от програми, в които мениджърите на банката отговарят на въпроси на жители на района или на репортаж от офиса на банката и интервюта със служители. Този подход отново формира имиджа на Банката като отворена и близка структура до жителите на региона. Озовавайки се в интериора на банков офис, зрителят ще се почувства по-комфортно, тъй като вече го познава от телевизионната картина. Добра помощ при такова популяризиране на офиса на банката са контактите с местните администрации, чиито ръководители обикновено имат желание да контактуват с банките.

По-трудно е да се предаде информация за банката на хора, които работят в непосредствена близост до офиса, тъй като те са в постоянно движение от дома до офиса и обратно. На работното място е по-трудно да ги информираш, без да пречиш на работния процес. Но като един от вариантите може да се предложи доста прост метод: разпространение на брошури близо до изходите на метрото, на входовете на предприятията, под чистачките на предното стъкло на паркирани автомобили. Разбира се, възвръщаемостта от такава реклама е сравнително малка, но разходите, свързани с нея, също са малки. Тук трябва да вземете предвид и интереса на потенциалния клиент, така че брошурата трябва да е необичайна и да се откроява от общата маса рекламни листовки, които се разпространяват ежедневно в пасажите на метрото. Несъмнено, с цялото богатство на избор от разнообразни оферти (и не само банкови), оригиналността и привлекателността на дизайна на офертата се превръщат в един от важните мотиви за клиента да избере кредитна институция.

Промоция на продуктовата гама

Методите за популяризиране на самия офис, описани в предишния раздел, могат да дадат известна реакция на клиента, въпреки че до голяма степен са методи за представяне на банката пред обществеността. Основният клиентски поток трябва да се формира от продуктови предложения, насочени към конкретни клиентски сегменти.

Има няколко начина за формулиране на клиентско предложение, теоретично е по-правилно да се анализират и сегментират потенциални клиенти, които в един или друг момент са в близост до банката. Предлагаме да разгледаме четири варианта за популяризиране на услугите на банката:

1) Популяризиране на услугите на Банката с помощта на BTL технологии. BTL технологиите („под линията“) означават вид маркетингови комуникации, предназначени да имат непряко или пряко въздействие върху потребителя. Човек се убеждава с „жив пример“ да купи продукт или да използва тази или онази услуга, така че да няма съмнение в качеството на продукта; последният се дава да опита, докосне и дори да опита.

• Възможните промоции включват използване на продавач-консултанти в търговски центрове и магазини, разположени в близост до офисите на Банката, предлагане и продажба на дебитни и кредитни карти на място (вземане на документи).
• Използването на продавач-консултанти на околните улици, които предлагат да платите за телефона (да направите превод, да обмените валута, да отворите депозит) в офиса на банката и да получите сувенир или по-ценен подарък за това.
• Посещение на продавач-консултанти в офиси в близост до банката и покана на техните служители да изпробват услугите на Банката и да получат подарък за това. Също така издаване на карти на работното място на потенциални клиенти.

В същото време BTL технологиите не предоставят възможност за продажба на конкретна услуга, те са насочени към популяризиране на банковия офис като място за предоставяне на услуги. Това се дължи на факта, че банковите услуги са трудни за предоставяне под формата на продукт, който може да бъде „докоснат“ и „пробван“ по време на промоционалния процес. По-вероятна е възможността да „пробвате“ банков офис.

2) Популяризиране на услугите на Банката чрез външна реклама в близост до офиса.

• Поставяне на рекламни конструкции в близост до офиси на банката, в близост до магистрали и на пешеходни алеи.
• Поставяне на рекламни банери в метрото - на изход и ескалатори.

3) Популяризиране на услугите на Банката с помощта на средства за целенасочена комуникация с потенциални клиенти.

• Разпространение на персонализирани писма до потенциални клиенти на Банката, предлагащи услугите на Банката. Едно писмо съдържа една услуга.
• Разпространение на неперсонализирани оферти чрез пощенски кутии (запечатани в плик)

• Реклама на банкови продукти в местен вестник.
• Реклама на банкови продукти по кабелна телевизия.
• Реклама във вестниците за безплатни обяви.
• Раздаване на рекламни картички при излизане от метрото.

Горните методи за промоция могат да се използват поотделно или в комбинация.

Последващите събития се случват по най-лошия сценарий. От началото на февруари 1997 г. клиентите „избягаха” от банката и нейните клонове и никакви увещания за стабилизиране на ситуацията не ги спират.

Всеки ден клиентите отиват с чекове, за да получат пари в брой от касата на банката. Вече имаше опашка от желаещи да изтеглят средствата си. Разплащателните сметки масово се закриват, а клиентите преминават към обслужване в новопостроения клон на Сбербанк, разположен наблизо.

Сега нямаше време за убеждаване на клиенти, всеки клон се опита да уреди личната си съдба и да скочи от „потъващия кораб“, който имаше „дупка“, на твърда земя, тоест в работеща банка.

По волята на съдбата и провидението в този труден момент трябваше да имам второ дете и аз останах на „кораба“, или по-скоро излязох в отпуск по майчинство. Когато се върнах на работа през 1998 г., вече нямаше клиенти и работата на бивш кредитен служител се беше променила напълно. Сега основната ми задача беше да продам длъжниците на банката на нейните кредитори и за предпочитане на по-висока цена. Но трябва да отдадем почит на ръководството на банковия клон: по време на масовото напускане на клиентите на банката беше взето решение те да бъдат оставени в обменното бюро на банката. Благодарение на работата на обменното бюро, клонът изплати кредитори преди други колеги и въпросът за целесъобразността от по-нататъшно поддържане на служителите на клона излезе на дневен ред.

Именно в този труден момент се роди идеята за откриване на банков клон в Краснодар. Имах петнадесет години опит в банкирането и естествено желание да правя нещо, което познавах добре.

За да се отвори, беше необходимо да се намери банка, която да има интерес да навлезе и да разшири клоновата си мрежа. Започна процесът на преговори с големите московски банки и беше решено да се преговаря със стоте най-големи банки в страната по отношение на нетните активи. След като подготви оправдателно писмо, което описва накратко клиентския клон на Sovetsky, неговия кредитен портфейл, оборот и салда по клиентски сметки преди масовото напускане на банката, инициативната група започна да го изпраща до най-големите банки.

Една от московските банки се заинтересува от перспективата за влизане в регионален сайт и изпрати имейл формат, за да обоснове откриването на клон.

1. Икономически и географски показатели на региона, включително състоянието на промишлеността, строителството, селското стопанство, транспорта и комуникациите, природните и човешките ресурси, жизнения стандарт на населението.

2. Федерални програми, изпълнявани в региона.

3.Икономико-политическа обстановка в региона.

4. състояние на банковия сектор и основни конкуренти.

5. Потенциален клиент на създадения клон.

6. Предложено местоположение на филиала (за предпочитане със снимки на сградата и копия от етажния план на сградата).

7.Приложения: автобиография и кандидат за длъжността управител на клон.

Работата в успешна банка стимулира творческия процес и в рамките на две седмици беше изготвена и изпратена обосновка. Подготвената обосновка удовлетвори ръководството на регионалния бизнес и ръководителят на инициативната група беше поканен на интервю в Москва. По време на преговорите с ръководството бяха издадени стандартни изисквания за изготвяне на „Бизнес план на клона за полугодието“.

Впоследствие регионалният бизнес отдел на банката постави за задача да представи протоколи за намерения, подписани от клиенти, за откриване на сметка в бъдещ клон. Такива протоколи бяха подписани от клиенти и предоставени на. Следващият етап беше свързан с факта, че преди клонът да започне работа, един от клиентите откри разплащателна сметка чрез системата „Банка-клиент“ и прехвърли оборота си за обслужване в централния офис на банката в Москва; паралелно с това беше необходимо да се намерят няколко варианта за предлаганото местоположение на филиала от 450-500 кв.м., с добър паркинг, в центъра на града, на пресечка на оживени улици. Беше необходимо да убедим клиента да открие сметка в непозната московска банка и да прехвърли целия оборот на организацията там, като в същото време потърси опции за намиране на банков клон. И двете задачи бяха изпълнени успешно. Банката смята, че единственият оборот на клиента е незначителен.

Но по това време обемът на просрочените заеми от банката нарастваше и всички планове за откриване на клонове в регионите бяха ограничени.

Неуспешното откриване на клон донесе разочарование, но беше решено да не се изоставя процесът на търсене на банка, готова да отвори клон в Краснодар. До този момент вече е налице готово банково помещение, от което работещата банка се премества в друго помещение. Изглеждаше, че победата вече е близо.

В крайна сметка успяхме да отворим представителство на малка московска банка и започнахме работа по привличането на клиенти в централния офис на банката чрез системата за интернет разплащания. Опитът от работата като ръководител на представителство е описан в друга статия.

Но желанието за постигане на резултати и изпълнение на целта за откриване на филиал остана. В тази връзка продължи работата по изготвяне на бизнес план за откриване на клон на голяма банка.

Бизнес планът за откриване на клон съдържаше следните основни раздели:

1. Основни насоки за развитие на клона за три години, описание на региона, анализ на пазарните възможности, конкуренция, търсене на банкови услуги и др.

2. Работен план на клиента, включително:

· планирана структура на клиентското портфолио;

· набор от маркетингови дейности за клиентска политика, оценяващи клиентския интерес към съществуващи и нови финансови продукти, услуги, схеми;

· комплекс от дейности по работа с клиенти (за основни клиенти)

3. Кредитен работен план:

· оценка на планираната структура на кредитния портфейл по целеви кредитополучатели;

· набор от маркетингови дейности за кредитна политика (оценка на клиентския интерес към съществуващи и нови кредитни схеми).

4. Сделки с ценни книжа:

· операции със собствени сметки на банката

· планирана структура на портфейла от ценни книжа на клона

· работа на регионални „платформи“, операции с ценни книжа на регионални емитенти.

5. Сделки с чуждестранна валута:

· конвертационни и дилърски операции с твърда валута и твърда валута, планирани контрагенти, обеми на сделки (по валути), очакван икономически ефект;

· обменни операции с налична валута (планирани клонови обменни бюра, основни клиенти, очакван икономически ефект);

· прогнозен размер на откритата валутна позиция (разбита по валути).

6.Други операции (лизинг, факторинг и ипотечно кредитиране и др.)

7. Разходи за създаване на клон. Възвръщаемост на проекта:

· изчисляване на разходите за създаване на клон (като се вземат предвид предложените опции за местоположение);

· изчисляване на изплащането на проекта (въз основа на прогнозата за растеж на печалбата на клона за шест месеца).

8. Приложения.

· Приложение № 1 - „Прогнозно салдо на клона”

· Приложение No 2 - “Финансов план на филиала”;

· Приложение № 3 - „Оценка на административно-стопанските разходи на филиала (с обяснение);

· Приложение No 4 - „Щатно разписание на филиала за годината”;

· Приложение No 5 – Прогнозна справка за печалбите и загубите на клона за годината”;

· Екип;

· Дешифриране на позициите на оценката на административните и икономическите разходи.

За Slavyansky Bank бяха изготвени две версии на финансовия план на клона. Първият вариант на финансовия план предполагаше следните основни условия за дейността на клона:

· 1 година - среден лихвен процент за привличане на депозити над 3 години - 25% годишно, процент на внасяне - 30% годишно, внасяне на свободен баланс в централата - 3% годишно;

· 2 години - среден лихвен процент за привличане на депозити над 3 години - 11%, процент на внасяне - 18% годишно, внасяне на свободен баланс в централата - 3% годишно;

· 3 години - средният лихвен процент за привличане на депозити над 3 години е 7% годишно, лихвеният процент е 14% годишно, поставянето на свободния баланс в централния офис е 3% годишно.

Вторият вариант на финансовия план предвиждаше лихвеният процент за 3 години да остане непроменен и да бъде 25% годишно, лихвеният процент да бъде 30% годишно, а поставянето на свободния баланс в централния офис да бъде 3% годишно.

Банка "Славянски" проучи представения финансов план и го оцени като компетентно съставен. Но поради факта, че банката все още не разполага със свободни кредитни ресурси в размер на 50 милиона долара, банката счете за икономически неизгодно да отиде в региона и да изчака, докато клонът достигне проектния си капацитет за привличане на депозити, и да преследва кредитна политика за използване на набраните средства.

Бизнес планът се подобряваше след всяко преговаряне с банките.

Следващият етап след изготвянето на бизнес плана беше да се изберат банки от стоте най-големи според рейтинга на списание Expert и да се определи основният списък, с който се планира да се преговаря. Освен това банките, които вече имаха клонове в Краснодар, не се обадиха. Тази работа е извършена в Москва с активната подкрепа на сестрата на автора, кандидат на философските науки, изследовател в Московския държавен университет. М. В. Ломоносова (Псеуш А.А.). Без нейната помощ и подкрепа може би авторът след първия неуспех би спрял по-нататъшните опити за отваряне на клон на голяма банка.

В резултат на предварителни телефонни разговори беше уточнена концепцията за развитие на клоновата мрежа на банката, на която се основаваше по-нататъшната работа.

Проведени са преговори с повече от 50 големи банки, от които срещи с IBG Nikoil, Probusinessbank, Dialogue-optimum, BIN-bank, National Reserve Bank, Promsvyazbank, Moscow Industrial Bank, Stroykredit, Solidarity Bank, Russian Standard, Globex Bank, Guta Bank, Promtorgbank, East Bridge Bank, Academkhimbank.

BIN Bank издаде своя формат на бизнес план под формата на таблици:

1. Потенциални клиенти на клона за 1-ва година, имена и планирани салда по тримесечия;

2.План за развитие на бизнеса по тримесечия за две години по видове предлагани услуги;

3.Щатна структура на филиала към момента на откриване;

4. Базов комплект оборудване, необходимо за откриване на банков клон;

6.Финансов план на филиала;

7. Кредитната политика на банката и списъкът с документи за разглеждане на въпроса за отпускане на заеми.

Проведеното маркетингово проучване за откриването на банков клон в Краснодар ни позволява да направим следните изводи:

1. Банките, в съответствие със своята специфика, разработват собствена концепция за развитие на клонова мрежа.

2. Много банки (това са главно банки, включени в топ 30 на банките според рейтинга) са готови да закупят сграда и да поемат всички разходи за изграждане на касов център и да предоставят заеми на регионални клиенти със собствени ресурси.

3. Други банки (това са банки под 30-то място) търсят готови банкови помещения с минимален наем или желаят да отворят клон чрез франчайзинг.

4. Трети банки купуват местни банки и по този начин увеличават клоновата си мрежа.

Основният въпрос, който се чува през цялото време, е способността на региона да привлича свободни средства за формиране на задълженията на бранша.

Повечето банки са готови да работят с предприятия от различни сектори на икономиката, но някои преследват много ясни интереси в определени сектори на икономиката. Например, Националната резервна банка се интересува главно от авиационната индустрия, както и от уникални предприятия в своята индустрия, които заемат водещи позиции на пазара. Той е готов да закупи такива предприятия и да инвестира в техническото преоборудване на подобни монополи. При развитието на клонова мрежа банката изхожда предимно от концепцията за закупуване на местна банка. Така банката придобива местна банка във Воронеж, а същото е и клонът на NRB-Украйна в Киев.

Най-вълнуващ беше преговорният процес за откриване на банков клон с Националния резерв. По време на преговорите с първия вицепрезидент на банката (Ткаченко V.V.) беше изразен интересът на банката към авиационната индустрия и в този момент авторът имаше предложения за необходимостта от инвестиции в летището в Майкоп. Той постави за задача да организира среща на упълномощени представители на Република Адигея и Националната резервна банка, както и да подготви писмо, подписано от президента на Адигея (Совмен Х.М.) за готовност да започне сътрудничество с банката. Освен това Tkachenko V.V. ясно очертани разходите за реконструкция на летището, средства срещу активи. Такава среща беше организирана от автора на статията на ниво министър на икономическото развитие и търговията на Република Армения (Хашира А.А.) и първия вицепрезидент на Националната резервна банка (Ткаченко В.В.), след което писмо е изпратено до банката, подписано от президента на Република Армения (Совмен X .M.) от 16 октомври 2002 г. В писмото следните проекти са посочени като приоритетни обекти, изискващи инвестиции:

1. Реконструкция на сградата на летището и пистата в Майкоп;

2. Програма за развитие на санаторно-курортната зона на Република Адигея „Лаго-Наки”;

3.Изграждане на Теучежската водноелектрическа централа.

Но писмото остана без разглеждане, тъй като първият вицепрезидент В. В. Ткаченко, с когото се проведоха преговорите, отиде на работа в Централната банка на Русия и новото лице на тази позиция счете за нецелесъобразно да инвестира в летището в Майкоп.

Интересите на Солидарна банка са курорти и центрове за отдих, тъй като... Основният основател на банката, Федерацията на независимите профсъюзи, е собственик на много санаториуми и центрове за отдих в цяла Русия и развива мрежа от клонове, съответно къде се намира нейната собственост.

Russian Standard Bank е специализирана в пазара на дребно, като предоставя заеми на населението за закупуване на скъпи домакински уреди, автомобили и офис оборудване и е готова да навлезе в региона под формата на представителство.

Московска банка за реконструкция и развитие - комуникации, застраховане, клетъчни комуникации. Банката придоби контролен пакет акции в Kuban-GSM и се работи по откриването на банков клон в Краснодар.

Така всяка банка на пазара е индивидуална и естествено подходите за разширяване на клоновата мрежа са различни.

В съответствие с Инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 23 юли 1998 г. № 75-I „За реда за прилагане на федералните закони, регулиращи процедурата за регистрация на кредитни организации и лицензиране на банкови дейности“, кредитната организация може да открива клонове , информация за която трябва да се съдържа в неговия устав.

Главната банка, която открива клон в друг регион, е длъжна да изпрати известие за откриване на клон на два адреса: до Държавната администрация на Централната банка по местонахождението си и до местната териториална Държавна администрация на Централната банка на региона. Заедно с уведомлението банката изпраща оригинални копия на:

· правилник за клона, съдържащ пълното и съкратеното наименование на клона, както и списък на онези банкови операции и сделки, правото за извършване на които е делегирано на клона;

· въпросници на кандидати за длъжностите управители и главен счетоводител на клона, като се прилагат копия от диплома, заверена от кредитната институция;

· копие от платежен документ, потвърждаващ платена такса за откриване на клон.

Кредитна институция, откриваща клон, трябва да отговаря на икономическите стандарти, установени от Централната банка на Руската федерация, да бъде финансово стабилна през последните шест месеца и да разполага с помещения за настаняване на клона. Освен това помещенията могат да бъдат както собственост на банката, така и наети от друго лице. Банковите помещения трябва да имат охранителна, противопожарна и алармена система, а за касови операции - технически укрепена каса в съответствие с изискванията на Централната банка на Руската федерация.

Териториалната институция на Банката на Русия по местонахождението на клона, в рамките на две седмици от получаване на уведомлението, разглежда представените документи, одобрява кандидатите за управители и главен счетоводител на клона и дава становище по съответствието на помещенията, в които ще се намира клонът, с изискванията на Централната банка на Руската федерация. След това Главната дирекция на Централната банка на Руската федерация на региона изпраща своето заключение до териториалната Главна дирекция на Централната банка на Руската федерация по местонахождението на главната банка. Положителното заключение е придружено от един екземпляр от въпросниците и автобиографиите на кандидатите за длъжностите управител и главен счетоводител на клона с бележка за одобрение.

След получаване на положително заключение от териториалната институция на Банката на Русия на мястото, където е открит клонът, териториалната институция на Банката на Русия, която контролира дейността на кредитната институция, съгласува правилата за клона и прави съответното вписване на заглавната страница на правилника. В рамките на един месец от датата на получаване на уведомлението на кредитната организация за откриването на клон, териториалната Главна дирекция на Централната банка на Руската федерация, по местонахождението на главната банка, изпраща на Централната банка на Руската федерация заключение за откриването на клон от кредитната организация. Към заключението се прилага копие от платежния документ, потвърждаващ плащането на таксата за откриване на клон.

Отделът за лицензиране на банкови и одиторски дейности на Централната банка на Руската федерация след получаване на заключението в рамките на десет работни дни присвоява сериен номер на клона, вписва информация за клона в Книгата за държавна регистрация на кредитни институции. и уведомява кредитната организация и териториалните служби на Банката на Русия за това.

Банковият клон има право да започне работа в региона от датата на вписване за него в Книгата за държавна регистрация на кредитните институции и присвояване на пореден номер.

В допълнение към одобрението на кандидати за ръководни длъжности на клон в териториалната Главна дирекция на Централната банка на Руската федерация, в някои региони, по-специално в Краснодарския край, се предвижда одобрение на кандидати от специална комисия на регионална администрация, където кандидатът за ръководна длъжност се представлява от централната банка и комисията има право да задава въпроси на кандидата за длъжността директор на клона относно перспективите за дейността на клона в региона.

По принцип тези въпроси се отнасят до кредитната политика на клона, обема на кредитните ресурси, които банката-майка се предполага, че е готова да изпрати в региона, лихвения процент по заемите, фокуса на банката в индустрията и съответно перспективите на клона за увеличаване на клиентите база. Въз основа на резултатите от събеседването комисията има право да одобри или отхвърли представения кандидат за ръководна длъжност на клон на кредитна институция.

Така на практика откриването на клон на кредитна институция отнема от два до четири месеца в зависимост от готовността на банковите помещения и ефективността на служителите на териториалните държавни служби на Централната банка на Руската федерация.

СПИСЪК НА ИЗПОЛЗВАНАТА ЛИТЕРАТУРА

2. Маркетингово проучване за откриването на клона на автора от 1999 до 2003 г.

- Да започнем с това кои основни световни тенденции на банковия пазар бихте откроили в момента?

Бих разделил въпроса на две части. Вече има „класики на жанра“: намаляване на маржовете на класическия банков бизнес, междустранови фактори и рискове и други подобни. Тук всичко е съвсем ясно, въпреки че може да се спори дълго за тези тенденции. Но бих искал да обърна внимание на нещо друго. Мисля, че в близко бъдеще ще има (и вече има) драматични промени във взаимодействието с клиентите. Както по отношение на форматите на взаимодействие, така и по отношение на ролята на банките в това взаимодействие. Вече виждаме нарастващото влияние на финансовите стартъпи върху банковия сектор и ожесточената конкуренция за клиента. Тези компании, искаме или не, ще ни отнемат част от пазара. Следователно в основата на банковия бизнес в бъдеще е изграждането на взаимодействие както с клиенти, така и с нови участници на пазара.

ИТ компаниите и интелигентните услуги се конкурират с банките в някои ниши. Може ли една IT компания да стане пълноценна банка?

Може би, ако се научи да управлява рисковете и успее да изгради отношения с клиентите. Успешните банки правят това доста добре. Струва си да си зададем и въпроса: защо акционер в ИТ компания трябва да стане банка, ако пазарът оценява ефективността на повечето ИТ компании по-високо от ефективността на банките? Може би си струва да помислите как да развиете съществуващ високотехнологичен бизнес, като влезете в партньорства със същите банки.

Как се промени ролята на банката в предоставянето на финансови услуги днес с появата на небанкови конкуренти?

За съжаление или за щастие ролята на банките не се е променила много: привличане, пласиране, транзакции. Но се появяват компании, които взаимодействат с клиента и му предлагат не само финансови услуги. Следователно работата на банките с клиенти в традиционния формат е късогледа, тоест клиентът сега вероятно не се нуждае от финансово решение в чистата му форма. Той има нужди например да отиде на почивка, да получи медицинска помощ, образование – не става дума само за финансови продукти, а за цял набор от услуги. Съответно пазарът ще се насочи към задоволяване на тези сложни нужди.

Цялостното задоволяване на всички нужди, поне финансови, е екосистемите или пазарите, които съществуват днес. Според вас, бъдещите екосистеми ще бъдат ли изградени на базата на конкретни финансови институции/регулатори, или бъдещето ще е в един глобален пазар?

Мисля, че си струва да се каже, че пазарите или екосистемите (по-добре е да се използва този термин) ще бъдат изградени на базата на клиенти. Тоест клиентите сами ще определят от какви решения имат нужда, къде и по кое време. Победител ще бъде този, който директно взаимодейства с клиента и управлява връзката.

Всъщност съществуващите банки (с офиси) имат три възможности: да изградят дигитална банка отделно, да се опитат да развият бизнес въз основа на съществуваща база или да комбинират първите два подхода

Но една екосистема не може да възникне сама. Някой трябва да е инициаторът. Или частен бизнес, или държава.

Да, но вярвам, че успешното изграждане на екосистема е възможно върху съществуваща и достатъчно голяма клиентска база. Съответно тези играчи, които имат тази клиентска база, получават преференции и облаги. Това са големи играчи на пазара: мобилни оператори, големи банки, големи онлайн търговци на дребно. Но държавата определено ще тръгне в тази посока. И ние вече виждаме това движение.

Да се ​​върнем на темата за банките и технологиите. Как може да изглежда ефективното сътрудничество между банки и финтех стартиращи компании? Какво е по-лесно за една банка днес – да закупи готови финтех решения или да развие собствени финтех подразделения?

Струва си да направите резервация веднага. Намираме се в точка, в която би било грешка да разглеждаме само финтех стартиращи компании. Фокусирането върху финтех стартъпите според мен е грешно, тъй като интеграцията на компании от различни индустрии в пресечната точка на технологиите може да се превърне в инструмент за създаване на решения за клиента.

- Имате ли нужда от разширяване на сферата на вашите интереси?

Точно. В днешно време много технологии се внедряват в други области, особено в биотехнологиите, изкуствения интелект, човешките ресурси и др. Но ако се върнем към въпроса за ефективно изграждане на сътрудничество, тогава си струва да говорим за амбициите и възможностите, които имат участниците в това партньорство. Ефективността не означава просто избор на една стратегия, а комбинация от тях. Една от възможностите е да взаимодействате със стартиращи компании. Второто е, когато развиваме компетенции в себе си. Третият формат на взаимодействие е когато купуваме стартъп или частично влизаме в бизнеса му. Както показва практиката, играчите на пазара използват всички тези опции. АК БАРС Банк в момента дава предпочитание на първите две: ние сами развиваме компетенции и изграждаме партньорства. Ние също считаме придобиването на стартиращи компании като обещаващо направление. Ще добавя, че самият пазар на стартиращи компании не е толкова голям в Русия, колкото в други страни, така че ние разглеждаме стартиращи компании от цял ​​свят.

Въпросът за трансформацията беше зададен с причина. Дигитализация, канали за дистанционно обслужване, мобилно банкиране - това води до факта, че клиентите все по-рядко трябва да посещават банкови офиси. Смятате ли, че една модерна банка се нуждае от физически клонове?

Банките не се нуждаят от офиси. Клиентите все още имат нужда от тях. Някои хора уверено използват цифрови решения, докато други се чувстват по-удобно да взаимодействат с банката офлайн. За тях е по-удобно да дойдат в офиса и да решат проблемите си там в комуникация с жив човек. Но това съотношение със сигурност ще се промени към отдалечени канали. Скоростта на растеж на RBS е трудна за прогнозиране сега, но в даден момент може да стане експлозивна. И трябва да сме готови да предоставим качествена услуга и решения във всички отдалечени канали, които клиентът използва.

Какво ще се случи тогава с офлайн клиенти и офиси? За какви цели ще е необходимо поддържането на търговска мрежа от клонове?

Мисля, че все по-малко ще приличат на традиционните банкови офиси. Няма да има бариерна среда, банките ще предлагат все повече небанкови решения: определен набор от услуги за живота на клиента. Но не трябва да забравяме, че можете да развивате бизнес и без офиси, можете дори да заемате определен пазарен дял в определен клиентски сегмент. Но ако говорим за взаимодействие с широк клиентски сегмент, тогава без физически офиси или по-скоро офлайн точки ще бъде изключително проблематично да се изгради такава банка.

Това означава, че все пак говорим за широк сегмент. Тоест офисите са необходими не само за обслужване на премиум клиенти в удобна за тях среда?

VIP клиентите, включително клиентите на AK BARS Bank, доста активно използват цифрови канали. И това не е изненадващо, когато времето е един от ценните ресурси. Физическият канал е удобен за клиенти, които желаят да комуникират лично със служител на банката, в диалог на живо.

Скоростта на растеж на RBS сега е трудна за прогнозиране, но в даден момент може да стане експлозивна

Всъщност съществуващите банки (с офиси) имат три възможности: да изградят цифрова банка отделно, да се опитат да развият бизнес на базата на съществуваща база или да комбинират първите два подхода. И двата случая имат своите плюсове и минуси. Нова дигитална банка е сериозна инвестиция в технологии, екип и промоция. Затова повечето банки избират втория път като по-малко рисков.

Олег, вие отговаряте за клиентския отдел и това, за което говорим (внедряването на нови технологии), е невъзможно без работата на ИТ отдела на банката. Как в идеалния случай трябва да бъдат структурирани комуникациите между ИТ отделите и бизнес отделите на банката?

В идеалния случай не трябва да има разделение на тези типове единици. Колегите трябва да са един екип. Но ако говорим за настоящите реалности на банковите организации, тогава комуникациите трябва да се изграждат на принципите на партньорството. Партньорствата могат да бъдат ефективен инструмент за решаване на проблеми. Партньорството също поема отговорността на страните по партньорството. И тук си струва да говорим за принципите на корпоративната култура, в която се култивират такива ценности като отговорност за резултатите и екипно взаимодействие. От гледна точка на организационната структура можем да изградим произволно плосък модел, но ако корпоративната култура и описаните по-горе ценности са само декларирани, ефективната работа няма да работи. Тоест корпоративната култура е един от необходимите елементи на висококачественото ефективно взаимодействие между ИТ и бизнеса.

- Колко бързо могат ИТ отделите на банката да изпълняват заявките на клиентите?

От няколко минути до няколко месеца. Разбираме, че всичко зависи от сложността на проблема, който се решава. Ако говорим като цяло за скоростта на въвеждане на нови решения на клиента, мога да дам пример с нашето мобилно приложение, когато нови версии излизат на всеки две седмици.

- Тогава разкажете повече за това върху какви технологични решения работите в момента?

По отношение на електронния бизнес АК БАРС Банк работи в две основни насоки: развитие на основния банков бизнес, което ще даде резултати в близко бъдеще и решения за „утре“. Първата категория включва разработване на мобилна платформа, платформа за онлайн продажби, инвестиционни и платежни решения и чатботове, събиране и обработка на данни. Втората включва дистанционна идентификация, бързи преводи, разговорно банкиране и др. Но бих искал още веднъж да подчертая, че целта тук не е въвеждането на най-новите технологии, а по-скоро предлагането на клиентите на ново изживяване, нови решения, базирани на тези технологии.

- Как да изградим идеална технологична банка? Като цяло какъв според вас е идеалът за технологична банка?

Както отбелязах по-горе, създаването на технологична банка не е самоцел. Има нужда да се отговори на нуждите на клиентите. Съответно, за да отговорим и дори да надминем очакванията, трябва да предоставим висококачествени услуги, които са до голяма степен базирани на технологии. Затова идеалната технологична банка е тази, която бързо, лесно и удобно решава проблемите на клиентите и предлага нови решения. И вторият компонент е повишаване на ефективността на банковите процеси.

Финансовият сектор е различен от другите сфери на дейност и за да успеете там, трябва да имате определено количество познания. Но това няма да е достатъчно за създаване на банков бизнес план и успешното му изпълнение. За да създадете собствена кредитна институция, ще ви трябват достатъчно средства за инвестиции. Все пак нищо не е невъзможно и ако си поставите цел, тя може да бъде постигната. Търговска банка е осъществим проект, но трябва да се управлява от хора с опит в тази област. Финансовата посока се счита за една от най-обещаващите и печеливши. Струва си да се отбележи, че в момента има огромен брой бюджетни институции, работещи, така че конкуренцията в този сегмент е доста ожесточена.

Първи приготовления

Според статистиката банковото финансиране се счита за едно от най-печелившите. Трябва да намерите подходящо помещение, да съставите правилната структура и да изчислите всички разходи предварително. С други думи, съставете компетентен бизнес план за откриване на банка.

Преди да започнете проект, трябва да анализирате състоянието на пазара във вашия регион. Маркетинговите проучвания са неразделна част от всеки бизнес. Може би има много кредитни институции в необходимата област, тогава вашият бизнес може да се окаже нерентабилен. В този случай трябва да измислите специализация, която да отличава вашата банка от останалите. Разбира се, ще бъде доста трудно да се направи това, но ако работи, резултатът няма да закъснее. Напоследък банкирането се развива само и държавата оказва доста значителна подкрепа на този бизнес.

Избор на посока

Бизнес планът за търговска банка трябва да се основава на вашите дейности. Сегашната практика показва, че големите кредитни институции се занимават с няколко области наведнъж и го правят много добре. Тук говорим за бизнес гиганти: Сбербанк, ВТБ 24 и др. Новата кредитна институция трябва да е различна от останалите, специализирана в едно нещо.

По този начин малките и средните банки избират посока, например издаване на заеми с ниска лихва и популяризират тази оферта на пазара. Можете да се съсредоточите върху обслужването на корпоративни клиенти, юридически лица, малък бизнес и т.н. Основното е качеството на работа, защото клиентът избира между огромен брой различни организации и за да бъде обслужен от вас, трябва да работят на най-високо ниво.

Бизнес планът на банката трябва да бъде внимателно обмислен и да съдържа области на развитие по приоритет. Това значително ще улесни по-нататъшните дейности.

Анализ на перспективите

Предишният въпрос посочи необходимостта от избор на приоритетна област на работа. За да избегнете грешки на този етап, трябва внимателно да анализирате маркетинговата среда, да направите прогноза за следващите пет години и да начертаете стратегически цели. Като пример за бизнес план на банка могат да се цитират следните области на анализ на перспективите:

• изследване на законодателната рамка и макроикономиката;
• изучаване на работата на конкурентите и тяхното взаимодействие с външната среда;
• маркетингови разработки;
• прогнози за продажби;
• формиране на клиентска база.

Трябва да разберете какво най-много интересува населението в даден момент: депозити, заеми, необходимостта от отваряне на клонове, възможността за извършване на всякакви транзакции чрез мобилно приложение и компютър. И като започнете от позицията на търсенето, потърсете потенциални клиенти, свържете се с тях, предложете услугите си и гарантирайте привилегии.

Значението на стратегическото планиране

Без маркетингови проучвания не си струва да се опитвате да завладеете тази област. Запомнете: всички по-нататъшни решения се основават именно на резултатите от анализа! След като вземете решение за приоритетна посока, трябва да изготвите бизнес план за развитието на банката за следващите 3-5 години. Той трябва да съдържа и стратегически цели.

Тази част от работата не трябва да се подценява, едва след време всеки предприемач ще разбере невероятната важност на тази стъпка. Обикновено се идентифицират следните цели:

• спечелване на доверието на клиента, предоставяне на обслужване на най-високо ниво;
• постепенно разширяване на дейността си, подобряване на съществуващите продукти;
• привличане на нови инвестиции;
• намаляване на рисковите ситуации;
• създаване на кариерна стълбица за служителите, повишаване на мотивацията за намиране на квалифициран персонал.

Тип структура на кредитната институция

Финансовият сектор включва наличието на няколко вида структури, изборът на които зависи от посоката на вашата дейност. Това трябва да се реши преди откриването на организация. Има общо пет различни вида:

• централна, която е държавна банка;
• търговски, чиято основна цел е реализиране на печалба;
• универсален, способен да предоставя голям брой различни услуги;
• инвестиционно, което осъществява дейността си при работа с инвестиции;
• спестявания, която се занимава с депозити и запазване на средства.

Отделно се избира и специализацията на банката. В момента кредитните институции от пазарен тип са основно разпространени. Тяхната особеност е, че активите включват ценни книжа, а пасивите включват собствен капитал.

Услуги, предоставяни от банката

Гамата от продукти и услуги, които кредитната институция предоставя на клиентите, зависи изцяло от избраната специализация. Бизнес планът на банков клон трябва да съдържа ясно дефинирани инструкции относно предоставяните услуги. Струва си да се подчертаят най-популярните и приоритетни видове финансова помощ:

• посреднически операции, извършвани на валутните и фондовите пазари;
• работа с депозити;
• издаване и обслужване на пластмасови карти (в допълнение към благоприятните условия, трябва да помислите за създаване на интересен дизайн);
• издаване на заеми и кредити;
• откриване и поддържане на банкови сметки;
• предоставяне на касови услуги.

Въпреки факта, че сега всички преминават към онлайн услуги, все още има много хора, които предпочитат да решават всички проблеми лично, в клона. Следователно този факт също трябва да се вземе предвид при съставянето на банков бизнес план.

Получаване на лиценз

За да отворите собствена кредитна институция, трябва да получите съответното разрешение и да получите лиценз. Но първо трябва да регистрирате CJSC (затворено акционерно дружество) и да се регистрирате в данъчната служба. Там ще можете да получите идентификационен номер на организацията. Бизнес планът на банката с изчисления трябва да включва този разходен елемент, тъй като ще трябва да платите няколко държавни такси, както и да извършите редица други плащания.

Сред основните разрешителни, които трябва да бъдат получени са:

• лиценз на Централната банка на Руската федерация;
• документ, потвърждаващ факта на регистрация в RGPP (Руската държавна пробирна камара);
• разрешение от митническата комисия.

Ръководство и персонал на кредитната институция

Заслужава да се отбележи, че банката като кредитна институция може да функционира само като акционерно дружество. Съответно управлението на организацията се осъществява от събранието на акционерите. Обикновено се провежда не повече от 1-2 пъти в годината, като по време на срещата се обсъждат всички текущи въпроси. Например, разработва се стратегия за развитие на кредитна институция за следващите 12 месеца и се вземат необходимите управленски решения.

Текущата дейност на банката се контролира от Съвета на директорите, изпълнителната власт принадлежи на Съвета на директорите на банката. Това е последният орган, на който са пряко подчинени всички останали структурни подразделения. Персоналът се формира на база стандартни изисквания за банков служител.

Какви са структурните подразделения?

В повечето случаи става дума за клонове на кредитна институция, където клиентите могат да ползват всички услуги на банката. Първо, трябва да отворите поне един офис, за да знаят хората къде да отидат, ако имат въпроси.

Нека си представим примерен бизнес план за банков клон. Обикновено той съдържа следните отдели: касови, валутни и депозитни операции, икономически и счетоводни, ценни книжа, кредитиране и др.

В допълнение към основните можете да организирате и допълнителни, които ще осигурят поддръжка, например служба за сигурност и т.н. Преди да наемете нов служител, трябва да се извърши проверка на управлението на сигурността, за да се установят евентуални нарушения. Ако човек го издържи и има необходимите знания и квалификация, той става част от системата на банката.

Освен това всяка кредитна институция има Служба за вътрешен контрол, която се отчита пред Съвета на директорите. Нейните отговорности включват:

• проверка на работата на служителите за спазване на всички необходими норми и стандарти;
• искане на документи;
• привличане на служители от други отдели.

Пример за бизнес план на банка

Всяка година специалистите по маркетинг изучават различни области на бизнеса, оценяват печалбите, разходите и т.н. Така че, за да отворите малка кредитна институция, ще ви е необходима инвестиция от поне 100 милиона рубли.

В тази статия е доста трудно да се даде примерен бизнес план за банка, тъй като това е пакет от няколко документа. Но е напълно възможно да се опишат основните разходи. По-голямата част от инвестицията със сигурност ще отиде за наемане на офис, ремонт, набиране на персонал, оформяне на необходимите документи и получаване на всички лицензи и разрешителни. Ако искате да отворите голяма банка, която може да предоставя широка гама от услуги, тогава ще имате нужда от много повече инвестиции.

Що се отнася до възвръщаемостта на проекта, това не е еднократно. Разбира се, бизнес планът на банката трябва да отразява тази точка, но точното прогнозиране изглежда трудна задача. Средният период на изплащане варира от 5 до 10 години.

Рискове

При разработването на банков бизнес план е необходимо да се вземат предвид всички точки и нюанси. Препоръчва се предварително да се предвиди най-неблагоприятната ситуация и да се опише подробно алгоритъма за излизане от нея. Рискът е неразделна част от всеки проект. Невъзможно е да се предвиди всичко, така че трябва да сте подготвени за неприятни развития.

Често предприемачите дори не отчитат някои фактори като рискове, което е една от най-големите грешки. В крайна сметка погледът назад води до допълнителни разходи, увеличава периода на изплащане и т.н. Пазарът на продукти и услуги е първото нещо, за което трябва да помисли начинаещият бизнесмен. В крайна сметка организацията трябва да има целеви клиенти, които е вероятно да използват услугите на кредитната институция.

Обобщавайки всичко по-горе, може да се отбележи, че изпълнението на проекта за откриване на кредитна институция е много старателно и сложно начинание, но може да бъде изпълнено. Ако подходите отговорно към изготвянето на банков бизнес план, изчислите възможно най-много рискове и привлечете необходимата сума средства, тогава можете значително да успеете в начинанието си. Що се отнася до доходността, няма съмнение, че отварянето на банка е една от най-рентабилните инвестиции.

Решението да влезете в банковия бизнес трябва да бъде взето само когато имате необходимите познания в областта, подходящ трудов опит и достатъчно средства за инвестиране. Трябва да разберем, че механизмът за създаване на такава структура е доста сложен, но осъществим. Освен това посоката се счита за печеливша и обещаваща.

Преди началото

Инвестирането в откриване на банка се счита за едно от най-печелившите, ако предварително съставите компетентен бизнес план за банката, намерите подходящи помещения, правилно организирате вътрешната структура на структурата и точно изчислите всички обеми на паричния поток.

Но преди да съставите бизнес план за банка, трябва да проведете подробно и задълбочено маркетингово проучване на пазара в региона, където планирате да отворите своята финансова структура. Ако в региона има достатъчно подобни структури, начинанието може да се окаже нерентабилно. Но ако намерите специална специалност за нея, тя ще има по-голям шанс за успех. Във всеки случай проучването има за цел да покаже какъв трябва да бъде списъкът от услуги и на какви обеми на парични потоци можете да разчитате.

Струва си да се има предвид, че през последните години банковият сектор показва високи темпове на развитие и държавата дори му оказва известна подкрепа в това.

Тип банкова структура

Преди да започнете да инвестирате в откриването на банка, трябва да решите какъв тип финансова структура ще отворите. Най-общо се разграничават следните видове банки:

• централната е правителствена структура;
• търговска – заведение, извършващо стопанска дейност;
• универсален – обхваща основни видове услуги;
• инвестиции - ​​работи, съответно, с инвестиции;
• спестявания - натрупва пари от предприятия и физически лица.

Заведенията от средно ниво могат да имат специализация, която има своя специфична организация и предоставяне на услуги. Те могат да бъдат:

• пазарен - в активите да има ценни книжа, а в пасиви собствени средства;
• сетълмент – специализирайте се в операции по сетълмент в брой;
• кредит - активите се формират от клиентски дълг, а пасивите - от собствени средства;
• търговия на дребно – широка гама от услуги;
• междубанкови – печелят от взаимодействие с други финансови институции.

В днешно време финансовите институции от пазарен тип са най-често срещаните. Но кой от тях да изберете зависи от това какъв тип институции преобладават във вашия район. Колкото по-малко банки предоставят избраната от вас услуга, толкова по-перспективен ще бъде вашият бизнес.

Описание на услугите

Избраният от вас вид банкова структура ще определи набора от услуги, които вашата банка може да предостави на клиентите. Най-популярните услуги са:

• брокерски операции на фондови и валутни пазари;
• депозитарни операции;
• обслужване на пластмасови карти;
• издаване на банкови гаранции;
• кредитиране;
• касово обслужване;
• извършване на сетълменти от името на;
• откриване и поддържане на банкови сметки.

Регистрация на лицензи и разрешителни

За да организирате работата на банка, трябва да регистрирате затворено акционерно дружество, да се регистрирате в данъчната служба и да получите своя уникален идентификационен номер от нея.

Освен това за официална работа ще трябва да получите редица разрешителни, основните от които са:

• общ лиценз на Централната банка на Руската федерация, който дава право да извършва банкова дейност;
• удостоверение за регистрация от Руската държавна пробирна служба;
• подходящо разрешение от Държавния митнически комитет.

Управление и персонал

Тъй като банката функционира само като акционерно дружество, нейното управление се осъществява от Общото събрание на акционерите. На такива годишни събития се определят стратегията за развитие на институцията, нейните дейности и се вземат управленски решения. Останалите въпроси на управлението се решават от Управителния съвет. Изпълнителната част е поверена на УС на банката. На него са подчинени всички структурни подразделения на институцията, които са формирани в съответствие с нейните цели и задачи.

Вътрешни структурни подразделения

Основните вътрешни структурни подразделения на банката са отдели, които пряко обслужват клиентите. Това са структурни звена като отдели:

• касови операции;
• депозитни операции;
• валутни сделки;
• икономическо счетоводство;
• счетоводство;
• ценни книжа;
• кредитиране;
• маркетинг и други.

Могат да се организират и допълнителни отдели в помощ на основните. Например отдел за сигурност, отдел за персонала, отдел за техническа поддръжка, правен отдел, отдел за информационна поддръжка, икономически отдел.

Всички служители на организацията трябва не само да са компетентни в поверената им област, но и да имат подходящо висше образование.

Всяка банка трябва да има своя Служба за вътрешен контрол, която най-малко веднъж годишно се отчита за работата си пред Съвета на директорите. Нейните области на опит включват:

• проверяват доколко операциите и действията на банковите служители отговарят на установените стандарти, проверяват вътрешни документи и др.;
• получавате всички документи, необходими за проверка;
• във връзка с дейността си служителите на Службата имат право да правят копия на всички получени документи;
• ако е необходимо, привлечете служители от други отдели.

Проектно финансиране

Според експерти днес отварянето на малка банка ще изисква най-малко 100 милиона рубли. Значителна част от тези средства ще бъдат изразходвани за наемане на помещения, ремонти, набиране и заплащане на персонал, издаване на разрешителни, създаване на система за сигурност и др. Колкото по-високо е нивото на банката, толкова повече инвестиции ще са необходими.

Срокът на изплащане на такъв проект също зависи от вида на финансовата институция, но средно експертите наричат ​​​​периода от пет до десет години. След този период ще дойдат значителни печалби.