Къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLC: изгодни тарифи от банки. Банкови тарифи за услуги за парични разплащания за индивидуални предприемачи и LLC Коя банка за малкия бизнес

Въпреки че законът позволява предприемаческа дейност без текуща сметка, много руснаци все още решават да активират тази услуга. Това се дължи на няколко причини. Плащанията в брой в нашата страна са разрешени само до 100 хиляди рубли. Ако една организация има акаунт, това повишава доверието в нея. Къде е най-добре да отидете, за да го отворите? Рейтингът на банките за индивидуални предприемачи ще помогне за това. Всяка институция предлага свои собствени условия за сътрудничество.

Защо ви е необходим акаунт за индивидуален предприемач?

При откриване на разплащателна сметка имате право на няколко операции:

• регистрация на граждански документи;
• извършване на транзакции за големи суми;
• възможност за изпращане на средства на юридически лица;
• сключване на договори със служителите и заплащането им.

Изисква се фактура, ако предприемачът вземе най-малко 100 хиляди рубли. При липса на такава се сключва договор за всяка доставка. В резултат на това ще бъде по-скъпо и ще отнеме повече време. Освен това с помощта на банката сключването на документи е по-удобно. Организацията предоставя личен мениджър, който ще отговаря на въпроси относно използването на акаунта по всяко време.

Откриване на сметка

Процедурата не изисква много време. Трябва само да се свържете с банката. По време на този процес трябва да се спазват всички правила, тъй като той е правно обвързващ.

Всички предприемачи сами решават дали да открият сметка или не. Законът на Руската федерация позволява на физическо лице да създаде индивидуален предприемач без него. Но тогава много процедури ще бъдат недостъпни, тъй като големите магазини и други деца работят само по банков път.

Избор на банка

• удобство;
• рентабилност;
• висока ориентация към клиента.

Удобството включва използването на съвременни технологии в работата. Това означава, че кредитната институция извършва плащания чрез проверени канали. Често, за да се ускори процесът, се сключват споразумения между големи компании. Клиентите се насърчават да използват онлайн програми за управление на акаунтите си. В този случай не е необходимо да посещавате банковия офис.

Ползата включва събиране на малки такси за обслужване на сметката. Банките често начисляват средства за:

• откриване на сметка;
• неговото управление;
• свързване към услуги за дистанционна поддръжка;
• онлайн услуга;
• теглене на средства.

Някои банки определят такси за превод на пари. Преди да отворите акаунт, е важно да се запознаете с тарифите, като ги сравните.

Особености

Ориентиран към клиентите. Те правят всичко, за да направят работата на индивидуалния предприемач удобна. Фокусът върху клиента включва:

• наличие на телефон за консултации;
• скорост на обслужване;
• положителни отзиви за работата на компанията;
• наличие на клонове;
• рядкост на софтуерните повреди;
• удължен работен ден;
• Наличие на висококачествени канали за криптиране за сигурност.

В Русия много институции са готови да работят с предприемачи. за индивидуални предприемачи се съставя въз основа на предимствата на клиентите. След като прегледате всички програми, ще можете да изберете подходящата опция.

Tinkoff Bank

• безплатно откриване на сметка;
• 2 месеца безплатно обслужване;
• Начинаещите предприемачи са поканени да се регистрират за тарифата „Simple“, която включва шест месеца безплатна услуга;
• безплатни до 10 плащания;
• ако няма оборот, не е необходимо да се плаща комисионна;
• интеграция в онлайн счетоводни системи “My Business” и “Kontur”.

Мнозина смятат, че Tinkoff Bank е най-подходящата за бизнес, тъй като начислява лихва върху баланса, която може да бъде 7%. Услугите са достъпни онлайн - подаване на отчети до Федералната данъчна служба, издаване на осигуровки и карти за заплати. Плащанията се извършват до 21:00ч. Tinkoff Bank извършва всички операции чрез интернет, което спестява време.

Банка "Точка" (група "Открытие")

Организацията продължава за индивидуалните предприемачи. Благоприятно е и за развитието на вашите дейности. За първите 3 месеца услуга се дава 70% отстъпка. Остатъкът се начислява 7% годишно.

Отварянето на сметка е много лесно. Специалистите идват в офиса, сключват споразумение и настройват клиентската банка за дейности през Интернет. Отварянето е безплатно. Предимствата включват дълги Вътрешни трансфери се извършват през целия ден, а външни - от 0:00 до 21:00 часа московско време.

"Модулбанк"

Рейтингът на банките за откриване на индивидуални предприемачи включва Modulbank. Откриването на акаунт е безплатно. Това е завършено за 1 ден. Ако желаете, можете да поръчате специалист да дойде в офиса, където ще бъдат съставени документите. Предимствата на Modulbank включват:

• използване на детайли 5 минути след откриване на акаунт;
• безплатна услуга за използване на онлайн акаунт;
• поддръжка на клиенти чрез онлайн чат, социални мрежи;
• има мобилни приложения;
• операционният ден е от 9 до 23 часа;
• синхронизация със счетоводни системи.

Плащанията се потвърждават с облачен подпис и SMS.

UBRD

Рейтингът на банките за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи също включва Развитие. Просто трябва да посетите офиса. Ден по-късно клиентът ще има подробности. Можете да попълните заявление през уебсайта. Служителите се обаждат и се договарят за сделка в удобно време. След това сметката се отваря за 1 час.

UBRD предлага тарифи, за които няма такса за поддръжка на акаунт. Трябва само да заплатите извършените операции. Интернет банкирането се предоставя безплатно. Ако сте свързани към тарифата Light, също няма да трябва да плащате за използването на акаунта. За да подобрите сигурността, можете да активирате услугата за информиране за извършени действия. Тогава ще бъде удобно да контролирате движенията по сметката, тъй като отчетите ще се изпращат по имейл.

Сбербанк

Институцията е включена и в рейтинга на банките за индивидуални предприемачи. Текущата сметка се издава при изгодни условия. Сбербанк управлява проекта „Бизнес среда“, създаден в подкрепа на предприемачите. Можете да отворите акаунт с него. Договор за услуга се изготвя до 1 ден. Подробностите ще бъдат предоставени след 5 минути.

Откриването на акаунт е безплатно. Можете да изберете една от 50 валути. Предимство е дългият оперативен ден. Плащанията се извършват от 6 сутринта до 23 часа, седем дни в седмицата.

"Промсвязбанк"

Предлага изгодни цени за индивидуални предприемачи. Откриването на сметка е безплатно и можете да използвате мобилно и онлайн банкиране. Предимствата на такова сътрудничество включват:

• 24/7 онлайн обработка на плащания;
• бърза и безплатна проверка на контрагенти;
• синхронизация със счетоводители в 1C и „Моят бизнес“.

С този акаунт можете да спестите време и пари.

"Авангард"

• Проверка на акаунта.
• Начисляване на пари.
• Получаване и внасяне на пари в брой.
• Превод на заплати в карти.

Всеки предприемач трябва сам да определи коя сметка ще бъде най-печеливша за него. Банковите рейтинги за индивидуални предприемачи служат само като помощ по този въпрос. Препоръчително е офисите на организацията да са наблизо, тъй като много процедури ще изискват лично посещение.

Също така е важно да имате професионална поддръжка по телефона. Изброените институции предлагат изгодни условия, поради което сътрудничеството с тях ще бъде ефективно.

На руския пазар има стотици големи и малки кредитни институции, към чиито услуги индивидуалният предприемач неизбежно трябва да се обърне. За да научите как да изберете най-добрата банка за индивидуални предприемачи през 2019 г. и да не се объркате от разнообразието от тарифи за малкия бизнес, прочетете статията

Най-добрите банки за откриване на сметка на индивидуален предприемач: критерии за избор

Когато избирате в коя банка да отворите сметка на индивидуален предприемач, съсредоточете се върху следните характеристики:

• надеждност;
• удобна дистанционна поддръжка;
• ниски тарифи;
• наличие на мрежа от клонове;
• скорост на транзакциите.

Винаги проверявайте за регистрация в указателя на Централната банка на Руската федерация, в системата за гарантиране на депозитите и кредитен рейтинг. Важни критерии включват възможността за дистанционно обслужване, включително онлайн банкиране и електронни разплащания.

За начинаещи предприемачи банките са по-подходящи, където можете да изберете списък с най-подходящите услуги и постепенно да го разширявате с развитието на бизнеса си.

Банка, която е печеливша за индивидуален предприемач, трябва да отговаря на всички горепосочени параметри. Ако искате да опростите процеса на отчитане, изберете финансови институции, които предоставят интеграция с услуги, например с Kontur.Elba, My Business и подобни. Тази възможност е достъпна в Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, а също и в Tochka. Когато сключвате споразумение с някой от тях, бъдете готови да предоставите пълен списък от необходими документи.

Банки за индивидуални предприемачи: сравнение на услуги и тарифи

Когато решавате коя банка да изберете за откриване на сметка за индивидуален предприемач, проучете офертите на финансовите организации във вашия регион. В големите градове списъкът. Естествено, ще бъде по-дълго, но в цяла Русия има големи банки. Съсредоточете се върху важни параметри.

Ето десетте най-печеливши банки за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Изборът е направен, като се вземат предвид следните параметри:

1. Откриване на разплащателна сметка

Когато се свързвате с финансови институции, проверете наличието на промоции и специални оферти. Много банки предлагат безплатно откриване на сметка на индивидуален предприемач в Русия. Това се предоставя в Alfa Bank, UBRD, Tinkoff, Tochka, Modulbank. В Sberbank, VTB24, цената на услугата зависи от региона.

2. Месечна поддръжка

В Tinkoff и Alfa Bank не е необходимо да плащате за месечна поддръжка, ако няма транзакции по сметката. Modulbank предлага тарифа Starter с безплатно обслужване. Но клиентите ги очаква неприятна изненада - платено теглене на пари в брой. За услугата ще заплатите от 0,75% до 1,5%. Ако изберете тарифата Optimal, тогава тегленето на средства по сметката на физическо лице ще струва само 19 рубли.

важно! Най-скъпата месечна услуга е в Gazprombank, Rosselkhozbank, Tochka, Sberbank. Ако решите да отворите банкова сметка за индивидуални предприемачи в тези организации, бъдете подготвени за неразумни материални разходи, които са забележими при малки доходи.

3. Връзка с интернет банкиране

Gazprombank и Rosselkhozbank предлагат платена връзка с интернет банкиране и издаване на токени. Това е неудобно и неизгодно за индивидуалните предприемачи, които тепърва започват и нямат голяма печалба. Платеното интернет банкиране се предоставя от Alfa Bank и VTB24, но цената за свързването му е по-ниска - съответно 990 и 250 рубли. В други финансови институции свързването към интернет банкиране е безплатно.

4. Междубанкови преводи към юридически лица

В почти всички банки първите 3-5 транзакции са без комисионна. Ето защо, когато избирате финансова организация, изчислете колко превода на месец ще правите и едва след това направете избор.

5. Бюджетни и данъчни трансфери

Преводите към бюджетни и данъчни организации са безплатни в почти всички банки. Изключение правят Rosselkhoz и Raiffeisen. Техните клиенти ще трябва да платят 30-35 рубли за един трансфер.

6. Междубанкови и вътрешнобанкови преводи на физически лица

Повечето банки начисляват сериозна комисионна за теглене или прехвърляне на средства. Колко ще трябва да платите за прехвърляне на средства по сметка или карта на физическо лице зависи от сумата. Цената на вътрешнобанковите преводи варира:

• в Tinkoff Bank можете да прехвърлите до 150 хиляди безплатно;
• в Tochka - от 5 до 500 плащания без комисионна;
• в Modulbank трябва да похарчите до 90 рубли на транзакция;
• в други банки комисионната е около 1% или повече.

7. Възможност за счетоводно обслужване

Някои банки, специализирани в работата с малкия бизнес, са готови не само да предоставят сметка, но и да поемат счетоводството на индивидуални предприемачи. От една страна е удобно. От друга страна е необходимо внимателно да се проучат условията. Ако оборотът ви е малък и ползвате някой от преференциалните данъчни режими, вероятно ще е по-практично да се обърнете към специализиран

Най-добрата банка за индивидуални предприемачи: къде е по-изгодно да отворите сметка

*По отворени данни от банките

Моля, имайте предвид, че издаването на пари в касата не е печелившо. Ако избирате най-добрите банки за индивидуални предприемачи за теглене на пари в брой, можете да опитате да работите с Tochka Bank. Финансовата институция предлага безплатно теглене на суми до 100 хиляди рубли, след това 50 рубли на теглене.

На какво друго да обърнете внимание при откриване на сметка за индивидуален предприемач в Русия

• разберете процента на начисляване върху баланса на собствените си средства, разходите за закриване на сметка и извлечения по нея, възможността за получаване на заеми.
• внимателно проучете условията на договора. Ако банката може да ги промени едностранно, това не винаги е от полза за индивидуалния предприемач, тъй като рязко увеличената сума за услуги или операции води до загуби.
• прочетете отзиви за финансовата институция. Банките често крият някои характеристики на услугата, които се появяват след сключването на договор.

Периодично преглеждайте рейтингите на банките за откриване на текуща сметка на индивидуален предприемач, изучавайте условията, тъй като след една година можете да намерите по-добри оферти в други финансови организации. Сключете договор с банка, където можете да промените тарифата с минимална комисионна, защото вашият малък бизнес ще расте и ще се развива.

Три месеца счетоводна, HR и правна поддръжка БЕЗПЛАТНО. Побързайте, офертата е ограничена.

В тази статия ще ви кажа по какви параметри МОЖЕ и НЕ МОЖЕ да изберете банка за обслужване на разплащателна сметка. И дори няма значение дали сте индивидуален предприемач или LLC.

Между другото, наскоро моята банка почти загуби лиценза си.Всичко започна, когато през декември 2015 г. ми се обадиха от бизнес центъра, където наемам офис, и ми казаха, че офисът все още не е платен.

Бях меко казано изненадан, тъй като плащането беше изпратено преди няколко дни и обикновено пристигаше в банковата сметка на бизнес центъра на следващия ден.

Без да имам време да вляза в онлайн клиентската банка, ми се обадиха от бизнес центъра и ме информираха, че всичките им наематели със сметки в моята банка са в забава за плащане на наем.

В крайна сметка всичко се сведе до факта, че моята банка спря да обработва плащания. Аларменият звънец звънна...

За какво ще ви кажа:

1. Как почти загубих парите си?
2. Коя банка да избере за индивидуален предприемач?
3. По какви параметри НЕ МОЖЕ да се избира?
4. Какви параметри ТРЯБВА да изберете?
5. 3 най-важни съвета!

Коя банка да избере за индивидуален предприемач?

Няма нищо „по-приятно“ от усещането, че основната ви банка е на крачка от фалит. Ще ви разкажа как беше.

Как почти загубих парите си?

Между другото, нямаше признаци на проблеми. Обслужван съм от тази банка повече от 5 години и всички проблеми бяха разрешени моментално.

След като научих, че банката е спряла плащанията, веднага се свързах с тях и предприех всички възможни действия, за да върна поне част от работещите пари.

За съжаление нищо не се получи:

Не са издавани пари в брой;
Безкасови плащания не се приемат;
И дори личното запознанство с главния специалист за индивидуалните предприемачи в тази банка не ми помогна да извадя парите си.

Без да навлизам в подробности, ще кажа, че след 3 месеца парите бяха деблокирани и банката продължи работата си, така че дори няма смисъл да споменавам името на тази банка. Но имайки такъв негативен опит зад гърба си, вече започнах работа на пълен работен ден по намирането на нова банка, която да поддържа разплащателна сметка.

И тогава се сетих как изобщо направих първоначалния си избор? Мисля, че съм събрал всички възможни грешки на този етап :)

Как да НЕ изберете банка за индивидуален предприемач?

След като говорих много с тези, които отвориха индивидуални предприемачи през последните няколко години, съставих хит парад на най-основните грешки. По какви критерии не го правят това!

По разстояние до дома

“Само на три пресечки от къщата ми, защото трябва да ходя там толкова често!"- Мислех.

Всъщност ще трябва да посетите банков клон само 3-4 пъти в началото, а след това няма да ходите много там. Максимум – за теглене на пари в брой с чекова книжка. Но повярвайте ми, по-лесно е да прехвърлите пари в личната си карта.

Стъпка 2.
В блока с рецензии изберете рецензии за услугата „Услуга за юридически лица“:

Сега ще видите отзиви само от индивидуални предприемачи или LLC.

Игнорирайте лошите отзиви. Много по-важно е да проучите отговорите на банката на отрицателните отзиви. Ако проблемите са решени, това е добър знак.

Изчислете цената на банковите услуги

От какво се състои месечната цена на услугата:

Поддържане на самия акаунт.
Това е плащане за самия факт на наличие на банкова сметка. Варира от 0 до 2000 рубли на месец. Средно около 600-800 рубли на месец.

Работа в клиентска онлайн банка.
Ако не искате да ходите до банката и да изпращате платежни нареждания през оператор, тогава не забравяйте да се свържете с клиентска банка и ще можете да извършвате всички операции през компютър. В единични случаи и през мобилно приложение.

Разходите за използване на банков клиент често са включени в цената на услугата. Ако отделно, тогава 500-1000 рубли.

SMS информация.
Искате ли да сте наясно с постъпленията и дебитите от вашата сметка? Моля, платете и тук. Средно 50-150 рубли на месец.

Разходите за изпълнение на платежни нареждания.
А именно колко ще платите за обработка на вашето платежно нареждане (това е, когато изпращате пари на някого). До 59 рубли на плащане. Средната цена е 20-35 рубли.

Как да изберем правилния план за обслужване?

Много често цената зависи до голяма степен от броя на платежните нареждания, които изпращате. Ако, например, планирате да работите активно с руски доставчици и да изпращате плащания често, веднага изберете тарифа с броя плащания, от които се нуждаете на месец.

Ако има малко изходящи плащания, тогава можете да вземете по-евтина тарифа, но с по-висока цена на плащанията. Трябва да броите :)

Разходите за откриване и поддържане на акаунт през първите месеци могат да бъдат допринесени.

Има ли интеграция с My Business или Elba?

Вече не веднъж съм казвал, че водя счетоводството си в , от което съм много доволен (има и повече за тези, които отварят магазин). И преди да се преместя в Promsvyazbank, трябваше да въведа всичките си приходи и разходи на ръка.

1. Извлеченията по текущи сметки се изтеглят автоматично.
2. Документите се генерират автоматично.
3. Плащанията летят до самата банка.
4. Няма нужда да ходите и до данъчната служба.

Към момента на писане (юли 2016 г.) My Business е интегриран със следните банки:

Съветвам ви да автоматизирате такива рутинни процеси от самото начало и се чувствайте свободни да възложите счетоводството си на външни изпълнители. Е, така че банката, която изберете за вашия индивидуален предприемач, поддържа интеграция.

Клиентът на банката работи ли на нужните ви операционни системи?

Незабавно проверете във вашата банка с какви операционни системи оперира клиентската банка.

1. Обикновено няма проблеми с Windows XP/7/8/10.
2. Mac OSX вече понякога е под въпрос. Например, банковият ми клиент изглежда работи, но със замръзвания и сривове. Не е досадно, но понякога има нестабилност в работата.
3. Linux и подобни операционни системи обикновено са в беда.

Имайте това предвид.

Какви системи за сигурност предлага банката за своите клиенти?

Сигурността на сметките на индивидуални предприемачи и LLC е обект на много по-високи изисквания и единственият съвет, който мога да ви дам на този етап е: Не пестете от eToken или подобна система за сигурност, която вашата банка предлага.

Същността му е, че плащанията ще се извършват само ако в USB порта на вашия компютър е поставено специално флаш устройство. Без него можете най-много да видите извлечението (не винаги), но няма как да правите плащания.

Външен вид на eToken:

Не забравяйте да го поръчате!

Има ли SMS услуга?

Услугата SMS е удобна, защото при получаване/дебитиране на средства веднага получавате известие на телефона си.

Цената е около 150 рубли на месец.

Дали ще изберете или не е по ваша преценка. Ползвам го, удобно е.

Колко струва прехвърлянето на пари към карта?

Това е може би един от ключовите въпроси за индивидуалните предприемачи, тъй като индивидуалният предприемач има пълното право да изтегли всички спечелени средства на собствената си карта.

Повечето банки начисляват такса за теглене на пари към вашата пластмасова карта. Обикновено няма комисионна за теглене до 100 000 рубли на месец. По-нататък във все по-голяма степен.

За някои това е ключов момент при избора на банка за вашия индивидуален предприемач, така че незабавно проверете размера на комисионните.

Друг начин за теглене на пари от лична сметка е чекова книжка. Обикновено изглежда така:

Попълвате чека, отивате на касата, взимате пари в брой. Във всеки случай ще има комисионна, обикновено около 1% от сумата.

Ами ако лицензът е бил отнет?

Всичко може да се случи. Бях на крачка от отнемане на лиценза в моята банка, но имах късмет, така че не мога да ви кажа алгоритъма на действията при отнемане на лиценз.

Съвет #1.
Към всички индивидуални предприемачи: не дръжте повече от 1 400 000 рубли в сметките си, тъй като това е сумата, която се покрива от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) при отнемане на лиценза (за 2016 г.). LLCs не попадат под това правило; те рискуват всичките си пари.

Съвет #2.
Изберете големи банки, които стоят уверено на краката си.
След ситуацията, която се случи, взех предвид само първите 30 банки. Въпреки че това не е панацея.

Съвет #3.
Изберете банки с интеграция с . Това значително ще опрости живота ви. Повярвайте ми на думата :)

И не забравяйте, че изборът на правилната банка за вашия индивидуален предприемач ви гарантира тиха работа, бързи преводи и удобно обслужване. Между другото, тук можете да прочетете какво можете да направите :)

Ако имате други идеи или съвети, пишете в коментарите, постепенно ще актуализирам статията.

Също така ще се радвам да ви посъветвам по всякакви въпроси.
Благодаря ти! :)

Управляването на собствен бизнес не е възможно без банкова сметка. През него преминават всички финансови транзакции на предприемача: извършват се разплащания с контрагенти, превеждат се заплати на служителите, плащат се данъци и, разбира се, печалбите се кредитират по тази сметка. Ето защо е важно да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи в надеждна банка с евтина тарифа, за да имате качествено обслужване и в същото време да не плащате надплащане за ненужни функции.

Коя банка да изберете за откриване на сметка на индивидуален предприемач

Почти всяка банка предлага откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Важно е обаче да изберете институция, която не само ще предоставя пълен набор от услуги, но и ще изпълнява своите отговорности за прехвърляне на средства без забавяне или ненужно забавяне. Най-добрият избор е голяма федерална банка с широка мрежа от клонове и силна поддръжка.

Тарифите на такава институция обаче не винаги съответстват на възможностите на малък и среден предприемач и LLC, а ако бизнесът се извършва в рамките на един или два града (включително разплащания с контрагенти - доставчици, изпълнители, изпълнители и др. .), тогава можете да се ограничите до малка регионална банка. Борейки се за достатъчен брой клиенти, тези банки предоставят различни бонус програми или отстъпки за тези, които решат да открият разплащателна сметка при тях.

Например може да бъде:

• безплатно обслужване за определен период от време;
• без транзакционни такси (в рамките на лимита);
• намалени лихви при теглене;
• безплатни допълнителни услуги, като SMS известяване;
• предимства при откриване на акаунт онлайн.

Трябва да се отбележи, че големите федерални банки също периодично предлагат различни промоции за нови клиенти предприемачи. Например, Sberbank предлага безплатно „Sberbank Business Online“ - 3 месеца услуга. Предлагат се допълнителни услуги. Rosselkhozbank предлага безплатно откриване на една разплащателна сметка в рубли или друга чуждестранна валута на представители на микробизнес (с годишен оборот до 120 милиона рубли) и малък бизнес (с оборот до 1 милиард рубли годишно). Откриването на сметка в банките Rosselkhozbank и Avangard онлайн ще струва 1000 рубли, а в клон ще струва 2 пъти повече.

Също така, когато избирате подходяща банка, определено трябва да се запознаете с нейното финансово състояние. За да направите това, просто погледнете страницата на институцията на уебсайта на Централната банка, където са дадени нейните основни показатели. Ако една банка претърпява систематична загуба или има „проблемни“ активи, тогава тя може да има финансови затруднения в бъдеще и може да бъде лишена от лиценз.

Добра репутация и онлайн работа

Трябва да обърнете внимание и на репутацията на институцията. Ако има съмнения, че чрез него се прехвърлят незаконни пари или се перат средства, тогава той може да попадне в полезрението на регулаторните органи и това също не завършва добре. В най-лошия случай банката ще фалира или ще бъде лишена от лиценза си, което заплашва не само временно спиране на дейността на индивидуален предприемач или LLC и „замразяване“ на всички транзакции, но и пълна загуба на пари в сметката, ако активите на институцията се окажат необезпечени или няма достатъчно средства за разплащане с кредиторите.

Интересен вариант би бил да изберете банка, която работи изключително онлайн. Днес в Русия има само две от тях - Tinkoff и Touch Bank. Без клонова мрежа тези институции могат да си позволят да предлагат намалени тарифи за обслужване на LLC или индивидуални предприемачи поради липсата на допълнителни разходи.

Като цяло качеството на работа на онлайн банките не се различава от обикновените, за някои предприемачи е дори по-удобно да взаимодействат с тях, тъй като всички манипулации с текуща сметка могат да се извършват от лична онлайн сметка без никакви проблеми. Единственият минус е трудността при работа с документация. Ако имате нужда от финансов отчет или извлечение от разплащателна сметка за данъчната служба и други инспектори, ще трябва да поръчате документи в централата и да изчакате да ви бъдат доставени по куриер или по пощата. В случай на банки, които работят както обикновено, необходимата документация ще бъде готова много по-рано.

За Москва онлайн банките са отличен вариант, но жителите на отдалечени региони вероятно трябва да изберат федерална банка с обширна мрежа от клонове или голяма регионална банка с предимства на обслужването.

Какво да търсите при откриване на акаунт

Когато отваряте разплащателна сметка за индивидуален предприемач, трябва да изберете няколко надеждни големи банки и да анализирате предлаганите от тях условия според следните критерии:

• Разходи за такса за откриване на сметка.Всяка институция има свои собствени правила за начисляване на такси: на някои места те начисляват еднократна такса директно при регистрация на сметка, на други на месечна база. Трябва да обърнете внимание на крайната сума на комисионната. В някои банки можете да отворите сметка безплатно с промоция, например в Rosselkhozbank или Tinkoff.
• Такса за обслужване.Най-добрият вариант е месечно плащане в зависимост от „натовареността“ на сметката, но повечето банки предлагат фиксирана ставка. Трябва да обърнете внимание дали се начислява такса, когато акаунтът не се използва.
• Скорост на откриване на акаунт.Някои банки са готови да предоставят сметка още на следващия ден, други отнемат месеци, за да я открият. Днес не е необходимо да уведомявате данъчната служба за откриване на сметка, така че във всеки случай всички операции се извършват по-бързо.
• Продължителност на операционния ден.Ако е кратък, тогава трансферите ще пристигнат само на следващия ден. Ако точността на преводите е важна, тогава е по-добре да изберете банка с дълго работно време.
• Транзакционни разходи.Някои банки предлагат безплатни преводи до определен лимит, други начисляват фиксирана такса за всеки превод. Кое е по-изгодно зависи от характеристиките на бизнеса.
• Комисионна сума.Трябва да погледнете колко се таксува за теглене на пари в брой, попълване на сметка, прехвърляне в друга валута, изпращане към сметки на физически лица (за изплащане на заплати) и т.н. Оптимално е да изберете банка с най-ниски лихвени проценти .
• Налични валути.Ако трябва да работите много с чужденци, тогава е по-добре да изберете мултивалутни сметки - тогава няма да се налага да плащате повече за преобразуването на средства.
• Наличие на мобилно и интернет банкиране.Това е много удобна форма за управление на средства. Винаги можете да проследявате потока от средства и да давате нареждания за прехвърляне на пари в реално време. В противен случай ще трябва да се свържете с операторите или да отидете лично в клона.
• Наличие на SMS известия.Това помага за проследяване на транзакции и предотвратяване на измамни дейности навреме. Освен това предприемачът винаги ще знае колко пари има в сметката си.
• Начисляване на лихви по сметката.Разбира се, техният размер е невероятно по-нисък (около 2 пъти) от лихвите по депозити за физически лица, но дори и малък доход е добър.
• Брой безплатни карти.Това е от значение, ако предприемачът плаща заплати на служителите чрез електронно плащане. Не е лоша идея да спестите от издаване на карти.
• Наличие на допълнителни услуги.Например, някои банки предлагат интеграция с онлайн счетоводни системи, генериране и изпращане на отчети до данъчната служба и други подобни услуги.

Когато избирате подходяща банка за нуждите на индивидуален предприемач или LLC, трябва да разгледате общото ниво на обслужване, наличието на гореща линия, лекотата на получаване на хартиена документация и други подобни фактори. Колкото и евтини да са тарифите, при липса на подходяща услуга текущата сметка ще бъде изключително неудобна за използване.

Най-печелившите опции

Когато избира в коя банка да открие сметка, предприемач или счетоводител на LLC преглежда много опции. В помощ на този труден избор е таблица, в която са изброени най-големите банки в Русия, които са заслужено популярни сред предприемачите.

Всички цени са посочени за Москва и региона; в регионите цената на банковите услуги може да варира значително. Освен това някои институции променят тарифите в зависимост от икономическата ситуация. Например Rosselkhozbank променя своята тарифна линия от 20 юни 2016 г. (стойностите им са посочени в таблицата), а Avangard актуализира правилата буквално през април. За да не срещнете неприятни изненади, по-добре е да се обадите на банката предварително или да посетите официалния уебсайт на институцията и да разберете цената за откриване на сметка.

Още един момент: някои банки, например Rosselkhozbank, определят различни тарифи за различни видове предприемачи. LLC и индивидуални предприемачи с нисък оборот могат да разчитат на отстъпки. Други банки, като Avangard или Tinkoff, предлагат отстъпки за услуги при закупуване на пакет от услуги.

Когато планирате къде да отворите разплащателна сметка, трябва да обърнете внимание на специални оферти. Когато за първи път отворите сметка в Rosselkhozbank или Tinkoff, можете да я получите безплатно. Ще трябва да платите допълнително за допълнителни услуги, например интернет банкиране. Въпреки това Sberbank и Avangard предоставят безплатен достъп за нови клиенти.

какъв е резултатът

По този начин, когато избирате банка, трябва да разчитате на следните параметри:

• размер на клоновата мрежа - колкото повече клонове и представителства, толкова по-добре, не е нужно да пътувате до желаната институция или да използвате услугите на банки на трети страни, като плащате допълнителна комисионна;
• надеждност и перспективи - ако има съмнителни активи и лоша репутация, институцията рискува да загуби лиценза си или да фалира, нито едно от двете не означава нищо добро за индивидуалните предприемачи и LLCs;
• бонуси и привилегии – когато станете нов клиент, можете да получите значителни отстъпки за услуги и дори да отворите акаунт безплатно;
• метод на работа - тези, които не се страхуват от интернет и онлайн плащанията, могат да бъдат посъветвани да обърнат внимание на институции, които работят изключително онлайн: това е по-мобилно и по-евтино;
• разходи за откриване – в някои банки можете да получите отстъпки за услуги или дори опция за откриване на разплащателна сметка без плащане;
• тарифи за услуги - колкото по-ниска е комисионната, толкова по-печеливша е сметката;
• допълнителни функции - мобилно и онлайн банкиране, SMS известия, мерки за сигурност, възможност за поръчване на извлечение и генериране на финансов отчет - всичко това опростява работата на предприемача, позволявайки му да се концентрира върху бизнеса.

Разбира се, обслужването на разплащателна сметка е капка в морето спрямо общия оборот на един предприемач. При чести транзакции обаче тази сума може да бъде впечатляваща. Освен това, защо да плащате допълнително за ненужни функции, ако можете да използвате тези инструменти по-изгодно? При избора на разплащателна сметка е необходимо да разчитате на много критерии и да се възползвате от предоставените възможности за получаване на сметка безплатно и услуги със значителни отстъпки.

Лидерите на рейтинга бяха Modulbank, Tochka, Alfa-Bank и Tinkoff Bank. Всички те предлагат възможност за откриване на сметка без посещение в банкови офиси. Най-лесният начин за откриване на сметка е в Точка: от клиента се изисква да извърши 12 „условни действия“ на етапа на попълване на заявление на уебсайта, в телефонен разговор и по време на среща с банковия мениджър. Клиентите прекарват най-малко време за контакти с банката в Alfa-Bank - 31 минути, включително среща с клиентския мениджър. Tinkoff Bank показа най-краткото време за чакане за банков отговор сред лидерите в рейтинга - малко под 26 часа.

Последните редове на рейтинга са заети от B&N Bank, Bank St. Petersburg и Uralsib Bank. За да открие разплащателна сметка в тези банки, клиентът трябва да посети няколко пъти банкови офиси и да попълни дълги хартиени или електронни формуляри. Процесът на откриване на разплащателна сметка отнема най-дълго в Uralsib Bank: клиентът трябва да прекара почти 2,5 часа в контакт с банката (с изключение на времето, прекарано в банковия офис) и малко повече от 442 часа в очакване на отговора на банката.

Как е съставен рейтингът

Проучването включва банки, които са заели високи позиции в миналогодишните проучвания на онлайн банки за малкия бизнес, както и банки с най-голям брой заявки за търсене „сметка за индивидуални предприемачи %bank name%“. От 20-те участници беше възможно да се открие разплащателна сметка за индивидуални предприемачи в 18 банки („Запсибкомбанк“ отказа да открие сметка за двама независими тайни купувачи, а в „Росбанк“ не беше възможно да се открие сметка в рамките на един месец след подаване на заявлението).

Банките бяха оценявани по няколко основни критерия - възможност за откриване на сметка без посещение в банков офис, време, изразходвано за всички контакти с банката, брой действия за прехвърляне на необходимата информация към банката и време за изчакване на отговор от банката.

Анкетираните бяха трима тайни купувачи, регистрирани като индивидуални предприемачи в Москва. Всеки респондент открива последователно разплащателни сметки в различни участващи банки, като записва всички контакти с банката в процеса на откриване на сметка, времето на контактите, всички действия от страна на банката и действията, изисквани от клиента.