Kichik biznes uchun qanday qilib kredit olish mumkin. Kichik biznesni boshlash uchun qanday kredit olish kerak

Garchi iqtisodiyot og'ir kunlarni boshdan kechirayotgan bo'lsa-da, banklar hali ham bunga tayyor kichik biznesga kreditlar berish. Tadbirkorning asosiy vazifasi eng yaxshi kredit shartlarini olishdir. Bu yerda yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs o‘z biznesini rivojlantirish uchun kredit olishi kerak bo‘lgan 7 qadam.

1-qadam

Nima uchun kredit olish kerakligini hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs deyarli har qanday bankdan garovsiz va istalgan maqsadda kredit olishi mumkin. Faqat stavkalar yuqori bo'ladi va kredit olish shartlari juda qattiq bo'ladi. Shu sababli, tadbirkorlik faoliyatini rivojlantirish uchun kredit olishni rejalashtirayotganda, tadbirkor olingan pulni qanday maqsadlarda sarflashini oldindan hal qilishi kerak. Nima uchun pul kerakligini ko'rsatib, siz pastroq stavka bilan kredit tanlashingiz mumkin.

Kredit olishning yaxshi va yomon sabablari bor deb ishoniladi.

Yaxshi sabablarga quyidagilar kiradi: uskunalarni sotib olish va modernizatsiya qilish, ko'chmas mulkni qurish yoki sotib olish, avtomobil. Bank kreditning 70 foizigacha asosiy kapitalga kapital qo'yilmalarga yo'naltirilishi shartini qo'yishi mumkin. Garov sifatida sotib olingan mol-mulk yoki tovarlar, shuningdek, kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan ishlab chiqarish uchun xom ashyo va yarim tayyor mahsulotlardan foydalanishingiz mumkin. Bunday hollarda stavka aniqlanmagan maqsadlar uchun berilgan kreditdan past bo'lishi mumkin.

Yomon sabablar - boshqa kreditlarni to'lash, joriy yo'qotishlar yoki asosiy bo'lmagan aktivlarni sotib olish. Bunday hollarda qarz oluvchilarga kredit olish uchun yanada qattiqroq shartlar qo'yiladi.

Qadam 2

Qancha qarz olish kerakligini hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs kredit olishi mumkin va 150 ming rublga va maqsadga qarab 200 million rublga. Shunday qilib, vakillar kichik biznes kredit olishda hech qanday muammo yo'q, siz darhol qancha so'rashni hal qilishingiz kerak. Ko'pchilik ishoniladi tadbirkorlar ular haqiqatda kerak bo'lganidan kamroq narsani so'rashadi. Kerakli miqdorni kam baholab, qarzga olingan pul to'lash boshlanishidan oldin aylanma mablag'larning etishmasligi tufayli muammolarga olib kelishi mumkin.

Shu bilan birga, "Ko'proq so'rang - ular kamroq beradi" tamoyili bo'yicha harakat qilishning hojati yo'q. Agar Tadbirkor harakat qiladi bankdan kredit oling juda katta miqdor uchun, bu yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJning ishonchliligi haqida savollar tug'dirishi mumkin.

Rejalashtirish biznesni rivojlantirish uchun kredit olish, siz hamma narsani tortishingiz, byudjetni baholashingiz, kredit arizangizni moliyaviy prognoz bilan qo'llab-quvvatlashingiz kerak (foyda / zarar balansi, pul oqimi to'g'risidagi hisobot). Bu tadbirkorga kelajakda o'z harakatlarini yaxshiroq hisoblash imkonini beradi va ehtimol qarz beruvchiga shuni ko'rsatadi. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ biznesini puxta rejalashtiradi.

3-qadam

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ bank tomonidan qarz oluvchiga qo'yadigan talablarga javob berishini tekshiring

Berish biznesni rivojlantirish uchun kredit, ayniqsa garovsiz, banklar, qoida tariqasida, qarz oluvchilar uchun maxsus talablarga ega. Shu sababli, tadbirkor kreditorlar nimani xohlashini va bu umidlarni qondirish uchun nima kerakligini bilishi muhimdir.

Yosh.Kredit berish shartlaridan biri qarz oluvchining yoshi bo'lishi mumkin. Masalan, 23 yoshdan 60 yoshgacha.

Biznesda vaqt.Ba'zi kreditorlar ma'lum vaqt davomida biznes bilan shug'ullangan ishbilarmonlarga pul berishadi va yaxshi kredit berish shartlarini ta'minlaydilar. Har xil faoliyat turlari uchun u farq qilishi mumkin. Masalan, chakana savdo uchun - 6 oydan ortiq, ulgurji savdo uchun - kamida 18 oy, ishlab chiqarish korxonalari uchun esa - biznesdagi minimal muddat 2 yil bo'lishi mumkin.

Kredit tarixi. Yaxshi kredit tarixi kreditorga tadbirkor ishonchli qarz oluvchi ekanligini ko'rsatadi va bu, shubhasiz, qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Pul oqimi to'g'risidagi hisobot. Siz biznesni rivojlantirish uchun kredit olishni xohlaysizmi yoki yo'qligini bilishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa shundaki, bank sizdan mablag'lar oqimi bo'yicha moliyaviy hisobotlarni taqdim etishingizni talab qilishi mumkin va katta ehtimol bilan. Bu soliq deklaratsiyasi, daromadlar va xarajatlar kitoblari, jami oylik aylanmalar bo'yicha bank ko'chirmalari va boshqalar bo'lishi mumkin. Ushbu hujjatlar tadbirkorning kreditni muvaffaqiyatli to'lash qobiliyatini ko'rsatadi. Aynan ular asosida, ehtimol, biznesni rivojlantirish uchun kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

4-qadam

Qarz beruvchini toping

Nima uchun va qancha pul kerakligini tushunib, tadbirkorga qarz beruvchini tanlash vaqti keldi. Bu banklar, boshqa kredit tashkilotlari yoki hatto taqdim etishga tayyor bo'lgan xususiy investorlar bo'lishi mumkin foizlar bilan biznesni rivojlantirish uchun kredit.

Tijorat banklari : Bu standart kreditlash shartlari bilan an'anaviy kreditlar uchun eng yaxshi variant.

Bankdan tashqari kredit tashkilotlari : bular Markaziy bank tomonidan tashkil etilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari.

Boshqa kreditorlar: Muayyan hudud yoki sanoatning iqtisodiy rivojlanishidan manfaatdor bo'lgan kichik mahalliy banklar va boshqa kreditorlar.

Xususiy investorlar : Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kvitansiya asosida xususiy kredit olishga harakat qilishi mumkin. Pul olishning bu usuli foiz evaziga pul topadigan investorlar orasida ham, zudlik bilan pulga muhtoj tadbirkorlar orasida ham tobora ommalashib bormoqda.

5-qadam

Kredit dasturini tanlang va kredit tashkilotiga murojaat qiling

Bank bilan bog'lanishdan oldin, turli tashkilotlarning kredit takliflarini o'rganish muhimdir. Miqdori va to'lov muddati asosida kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha maqbul xarajatlarni hisoblash. Muhim parametrlar - foiz stavkasi va foizlarni hisoblash usuli, qo'shimcha komissiyalar, jarimalar va boshqa to'lovlarning mavjudligi va miqdori, muddatidan oldin to'lash imkoniyati va tartibi, shuningdek, kreditni kechiktirish.

Ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yuridik shaxslarga onlayn tarzda kredit olish uchun ariza berishni taklif qilishadi. Ko'pgina kredit tashkilotlarining veb-saytlarida optimal stavka va kredit muddatini tanlashda yordam beradigan onlayn kalkulyatorlar mavjud.

Bank mutaxassisi uchrashuv tayinlaydi, kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini ko'rib chiqadi va savollaringizga javob beradi.

6-qadam

Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang

Har bir bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plami har xil, u har xil turdagi kreditlar bilan ham o'zgarishi mumkin. Ammo, qoida tariqasida, bunday paketga quyidagilar kiradi:

Bank shakli bo'yicha kredit olish uchun ariza va kafillik anketasi;

Yuridik shaxs/yakka tartibdagi tadbirkorning ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlari

Moliyaviy hisobot

Xo'jalik faoliyati to'g'risidagi hujjatlar

Boshqa.

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kredit olishni tanlagan kredit muassasasida tadbirkorga zarur hujjatlarning to'liq ro'yxati taqdim etiladi.

7-qadam

Shartnomani imzolang va pulni olishni kuting

Kutish yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki kichik biznes uchun kreditlarni tasdiqlash Qoida tariqasida, hujjatlarning to'liq to'plami taqdim etilgan paytdan boshlab 3-5 kun davom etadi.

Shartnomani imzolashdan oldin, uning barcha shartlari bank bilan avval kelishilgan shartlarga mos kelishini tekshiring. Yulduzcha yoki kichik bosma bilan belgilangan matnni diqqat bilan o'qing: bank shartnomaga foiz stavkasini, shartlarini va boshqa shartlarni o'zgartirish huquqini kiritishi mumkin.

Bank joriy hisob raqamiga pul o'tkazishi mumkin yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, shuningdek, jismoniy shaxs - tadbirkorlik sub'ektining depozit hisobvarag'iga.

Bular tipik

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Kichik biznes ochish uchun qayerdan imtiyozli kredit olsam bo'ladi? Kichik biznes ochish uchun qanday shartlar mavjud?

Yangi tadbirkorlar o'zlariga beradigan eng keng tarqalgan savol: biznes ochish uchun boshlang'ich kapitalni qayerdan olish kerak? Agar siz ota-onangizdan, do'stlaringizdan qarz ololmasangiz yoki hukumatdan qarz ololmasangiz, faqat bitta variant qoladi - bank. U erda har doim va har qanday miqdorda pul bor.

Denis Kuderin siz bilan, HeatherBober jurnalining moliya mutaxassisi. Men aytaman, kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish kerak, banklar ish boshlagan tadbirkorlarga qanday talablar qo'yadi, yangi tashkil etilgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun imtiyozli kreditlar tabiatda mavjudmi.

Maqolani oxirigacha o'qing - oxirida siz eng qulay kreditlash shartlariga ega bo'lgan banklar haqida umumiy ma'lumot va moliyaviy kompaniyadan ijobiy javob olish imkoniyatlarini oshirish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

1. Kichik biznesni ochish uchun kredit - yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam

Kichik biznes (KK) - ishchilar soni 100 kishidan oshmaydigan va yillik daromadi oshmaydigan tijorat korxonasi. 400 million rubl . Kichik biznes uchun taqdim etiladi maxsus soliqqa tortish rejimi va soddalashtirilgan buxgalteriya tartiblari.

Boshlang'ich kapitalning etishmasligi - Ajam ishbilarmonlar uchun asosiy to'siq. Aktivlarning etishmasligi o'z biznesining rivojlanishini sekinlashtiradi, potentsial foydali tijorat g'oyalarini amalga oshirishga to'sqinlik qiladi va o'zini o'zi amalga oshirishga xalaqit beradi.

Psixologik jihatdan, o'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan odamlar muvaffaqiyatli boshlash uchun qarz mablag'larini xavf ostiga qo'yishga tayyor. Ular o'ylangan reja va rivojlanish strategiyasiga ega.

Faqat o'z g'oyalaringizni kreditorlarga taqdim etish va ularni kelajakdagi biznesning tijorat salohiyatiga ishontirish qoladi.

Lekin unutmang kichik korxonalarning atigi 10% ga yaqini ochilgandan keyin dastlabki 1-2 yil ichida zarar ko'radi yoki hech bo'lmaganda bankrot bo'lmaydi.

Shu sababli, banklar hammaga pul berishni xohlamaydilar. Ular kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular sizga aniq biznes-reja, kafolat yoki franchayzing kerak. Va undan ham yaxshiroq - suyuq garov.

Shart 2. Ta'minot va kafilning mavjudligi

Garovga qo'yilgan mulk - ishonchli pulni qaytarish kafolati. Kafolatlangan kreditlar banklar uchun ham, qisman qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq, muddatlari uzoqroq va hujjatlar talablari yanada moslashuvchan.

Quyidagilar garov sifatida olinadi:

• likvid ko'chmas mulk - kvartiralar, uylar, er uchastkalari;
• transport;
• uskunalar;
• qimmat baho qog'ozlar;
• boshqa likvid aktivlar.

Garovga qo'shimcha ravishda sizda kafillar - jismoniy yoki yuridik shaxslar bo'lsa, bundan ham yaxshi. Kafil bo'lish huquqiga ega shahar yoki tuman tadbirkorlik markazlari, Biznes inkubatorlar va intiluvchan tadbirkorlarga yordam beruvchi boshqa tuzilmalar.

Shart 3. Toza kredit tarixi

Banklar barcha qarz oluvchilarning kredit tarixini istisnosiz tekshiradilar.

• muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar;
• o'tgan kechikishlar uchun sanktsiyalar yo'q;
• Mavjud kreditlar yo'q.

Agar xohlasang kredit tarixingizni tuzating, vaqt talab etadi. Eng samarali usul - mikromoliya tashkilotlaridan bir necha ketma-ket kredit olish va ularni kompaniya shartlariga ko'ra yopish.

Vaziyat 4. To'liq hujjatlar to'plami

Bankka qancha ko'p hujjatlar taqdim etsangiz, ijobiy javob olish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Barcha hujjatlar joriy va to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling.

Aniq ortiqcha - Tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalarning mavjudligi Siz shug'ullanmoqchi bo'lgan faoliyat turi uchun.

Keling, dam olib, mavzu bo'yicha qisqa videoni tomosha qilaylik.

3. Kichik biznesni noldan ochish uchun qanday kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun 5 oddiy qadam

Birinchidan, kerakli miqdorni aniqlang. Talab qilinganidan ko'proq narsani olishning hojati yo'q, ammo mablag' etishmasligi ham istalmagan. Ideal kerak professional moliyaviy tahlilchi barcha xarajatlarni hisoblash uchun.

Darhol o'ylab ko'ring, agar kerak bo'lsa, bankni garov bilan ta'minlay olasizmi va kafillarni topasiz.

Ochiq hisob raqami- hech bir tadbirkor busiz qila olmaydi.

Quyidagi banklarda hisobvaraq ochishning eng qulay va tezkor usuli hisoblanadi:

Qadam 1. Bank va kredit dasturini tanlang

Banklar tadbirkorlar uchun o'nlab turdagi kredit dasturlarini taklif qiladi. Sizning maqsadingiz shuni tanlashdir ehtiyojlaringizga eng mos keladi.

Birinchidan, siz xizmatlaridan foydalanadigan bankning takliflari bilan qiziqishingiz kerak. Ish haqi mijozlari va bank hisob raqamiga ega bo'lganlar depozit yoki joriy hisob, banklar yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Rossiya Federatsiyasining turli shaharlarida ko'plab filiallari bo'lgan taniqli moliya bozori ishtirokchilari bilan hamkorlik qilish yanada ishonchli.

Boshqa muhim mezonlar:

• mustaqil bank reytingi- Rossiyada eng nufuzli reyting kompaniyalari RA "Ekspert" va "Milliy reyting agentligi";
• ish tajribasi- 5 yildan kamroq vaqt oldin ochilgan muassasalarga ishonmaslik kerak;
• moliyaviy ko'rsatkichlar– agar banklarda yashiradigan hech narsa bo‘lmasa, ular o‘z veb-saytida moliyaviy hisobotlarni e’lon qiladilar;
• boshqa ishbilarmonlarning sharhlari kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalanganlar;
• Davlat ko'magida imtiyozli kreditlarning mavjudligi- agar siz bunday dasturlardan foydalansangiz.

Va yana bir maslahat - bank haqidagi so'nggi yangiliklarni o'qing. Birdan u egasini o'zgartirsa yoki o'z aktivlarini boshqa bankka o'tkazsa. Tafsilotlar bilan hech qanday qo'shimcha qiyinchiliklarga muhtoj emassiz.

Rossiya Federatsiyasida yiliga bir necha o'nlab banklar litsenziyalarini yo'qotadilar. Faqat pozitsiyasi barqaror va kuchli bo'lgan kompaniyalar bilan hamkorlik qiling.

Qadam 2. Hujjatlarni tayyorlang

Men yuqorida hujjatlar to'plami haqida gapirdim - u qanchalik to'liq bo'lsa, shuncha yaxshi.

Sizga kerak bo'ladi:

• pasport;
• ikkinchi hujjat - afzalroq TIN;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yangi ko'chirma;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar va ruxsatnomalar (agar mavjud bo'lsa);
• garov uchun hujjatlar (agar siz kafolatli kredit olish uchun murojaat qilsangiz);
• Biznes rejasi;
• daromad sertifikati (mavjud bo'lsa).

Bank boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega - masalan, tadbirkorlik faoliyati uchun sotib olingan mulk ro'yxati, ofis ijara shartnomasi va boshqalar.

3-qadam. Ariza yuboring

Barcha zamonaviy banklar onlayn arizalarni qabul qiladi. Shaklni to'ldiring, topshiring va qarorni kuting. Iltimos, ko'rsating eng batafsil va ishonchli ma'lumotlar- bank ushbu ma'lumotni diqqat bilan tekshiradi.

Qarz beruvchi uchun muhim bo'lgan ma'lumotlarni yashirishga urinmang - o'tmishdagi bankrotlik, mavjud kreditlar. Bank xavfsizlik xizmati politsiyadan kam samarali ishlaydi, qarz oluvchini tekshirish haqida gap ketganda.

Banklar ularni aldashga urinayotganlarga kredit berib, hech qachon tavakkal qilmaydi. Aksincha, bunday fuqarolarni qora ro'yxatga kiritadilar.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kreditlarning katta qismi shartlar asosida beriladi kredit summasining 10-30% miqdorida dastlabki to'lov. Bu miqdorni oldindan tayyorlab, bankni sizda borligiga ishontirishga arziydi.

4-qadam. Shartnoma tuzing

Kredit shartnomasi jiddiy narsa. Sizning kompaniyangizning moliyaviy farovonligi va ko'p yillar davomida o'zingizning hissiy va psixologik farovonligingiz bunga bog'liq. Siz o'qimagan shartnoma bo'yicha to'lash xavfli va ahmoqlikdir.

Men ushbu hujjat loyihasi bilan oldindan tanishib chiqishingizni va uni uyda, tinch muhitda o'qishni tavsiya qilaman. Buni biznes kreditlashning nozik tomonlari va tuzoqlarini tushunadigan advokat tomonidan o'rganilgani yaxshiroqdir.

Nimani izlash kerak:

• yakuniy foiz stavkasi;
• to'lov jadvali - bu qulaymi, sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi;
• jarimalarni hisoblash tartibi;
• kreditni muddatidan oldin to'lash shartlari;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Bir vaqtning o'zida o'qish garov shartnomasi agar siz kafillik bilan kredit olsangiz. Garov mulkining egasi sifatida o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak.

Eslab qoling: agar shartnomaning ba'zi bandlari sizga mos kelmasa, siz bankdan matnni o'zgartirishni yoki hatto ushbu bandni butunlay olib tashlashni talab qilishga haqlisiz.

Standart va rasmiy bank shartnomalari mavjud emas - ularning barchasi bitimning individual shartlari va sharoitlarini hisobga olgan holda tuziladi.

Qadam 5. Pul mablag'larini oling va biznes oching

Joriy hisob raqamiga yoki naqd pul mablag'larini qabul qilish va ular bilan o'z biznesingizni ochish qoladi. Yoki kompaniya shartnoma bo'yicha asbob-uskunalar yoki maxsus jihozlarni sotib olayotgan sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi. faktoring yoki lizing.

4. Kichik biznes ochish uchun kreditni qayerdan olish mumkin - TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish

Jurnalimizning ekspert bo'limi Rossiya Federatsiyasining kredit bozorini kuzatib, ro'yxat tuzdi beshta eng ishonchli banklar.

E'tibor bering, ularning ba'zilarida maqsadni ko'rsatmasdan iste'mol kreditini olish yoki aylanma limitli kredit kartasini chiqarish qulayroqdir. Agar sizga nisbatan kichik miqdor kerak bo'lsa, ushbu parametr mos keladi 300-750 ming rubl .

1) Sberbank

- Rossiya Federatsiyasining eng mashhur banki, mamlakatning kredit bozorining etakchisi. Ushbu tashkilot xizmatlaridan foydalanadi Rossiya aholisining 70%. Bu yerda jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishadi.

Yangi boshlanuvchilar kredit dasturiga e'tibor berishlari kerak " Ishonch”, kichik va o'rta biznes ehtiyojlarini moliyalashtirishga tayyor.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit yillik daromadigacha bo'lgan kompaniyalar uchun mavjud 60 million rubl . Dastur bo'yicha stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor - 3 million rubl.

Boshqa dasturlar ham bor - " Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kredit», « Ekspress garov», « Uskuna va transport sotib olish uchun kredit», « Lizing», « Biznes aktivi», « Biznes-investitsiya" va boshqalar.

– jismoniy shaxslar va ish boshlagan tadbirkorlar uchun kredit dasturlari. Tinkoff o'zini biznes yuritish uchun eng qulay bank deb ataydi.

Agar kerak bo'lsa korxonaning joriy ehtiyojlari uchun kichik miqdor, Tinkoff Platinum kredit kartasiga buyurtma bering. Uning qayta tiklanadigan chegarasi 300 000 rubl, va asosiy stavka 15% dan. Foydalanishning foizsiz muddati 55 kun davom etadi. Karta rasmiylashtiriladi va ofisingizga yoki uyingizga bepul yetkaziladi.

– jismoniy shaxslarga, kompaniyalarga va yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga kreditlar. gacha bo'lgan miqdorda garovsiz maqsadli bo'lmagan kreditga e'tibor bering 3 million rubl va yillik 14,9% bazaviy foiz stavkasi.

Mavjud va yangi ochilgan MB korxonalari uchun maxsus dasturlar mavjud - " Aylanma"(aylanma mablag'larni to'ldirish)," Biznes istiqboli», « Overdraft" Maqsadlaringizga qarab VTB Bank takliflaridan foydalaning.

4) Alfa-Bank

– biznes va doimiy iste’mol kreditlari uchun kredit dasturlari 5 mln.

Alpha-dan noyob mahsulot - Gemini kartasiga e'tibor bering. Bu bitta plastik bo'lakdagi debet va kredit karta. Qayta tiklanadigan chegara - 500 000 rubl. Imtiyozli davr naqd pul yechib olish uchun amal qiladi. Imtiyozli foydalanishning rekord muddati - 100 kun.

5) Uyg'onish davri

gacha bo'lgan miqdorda har qanday ehtiyojlar uchun iste'mol kreditlari 700 000 rubl. Maxsus shartlar qo'shimcha hujjatlar taqdim etgan bank mijozlari va qarz oluvchilar uchun.

Agar sizga MBning joriy ehtiyojlari uchun zudlik bilan kichik miqdor kerak bo'lsa, Renaissance kredit kartasiga limitli buyurtma bering. 200 ming va 55 kunlik imtiyozli kredit muddati. Bepul chiqarish va yillik texnik xizmat ko'rsatish. Bu stavka yiliga 24,9% ni tashkil qiladi.

5. Kichik biznes ochish uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin - 4 ta foydali maslahat

Agar siz bankdan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz - maslahatlarimizdan foydalaning.

O'qing, yodlang va amalda qo'llang!

Maslahat 1. Moliyaviy mablag'lardan yordam so'rang

Agar sizda garov, qo'shimcha daromad va to'lov qobiliyatining boshqa aniq belgilari bo'lmasa, imtiyozli kredit dasturlari va imtiyozlaridan foydalanishga harakat qiling. Tadbirkorlik markazlari yordamida Sizning shahringizda.

Bunday tuzilmalar beradi bankka kafolat berish yoki hatto kredit to'lovlarining bir qismini olish.

Rossiyaning bir qator banklari Markazlar bilan hamkorlik qiladi va tadbirkorlarga pastroq stavkada va hech qanday garovsiz kreditlar berishga tayyor. Davlat banklarga xarajatlarni qoplaydi.

Franchayzing MB muvaffaqiyatining qo'shimcha kafolatidir. Mukammal variant - bankning hamkor kompaniyalaridan franchayzing sotib oling. Moliyaviy institutlar samarali biznes modeliga ega yirik brendlar bilan hamkorlik qiladi.

Maslahat 3. Garovni taqdim eting va kafolat bering

Garov va kafolat kredit maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi. Agar garov bo'lsa foiz stavkalari pasaymoqda, kredit summalari va muddatlari esa, aksincha, o'sib bormoqda.

Ammo moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, garov uning haqiqiy qiymatining 40-50% narxida sotiladi. Ha, va siz kafillarni pastga tushirasiz - sizning qarzlaringiz ham ularning kredit tarixiga ta'sir qiladi.

Maslahat 4. Moliyaviy brokerlarning xizmatlaridan foydalaning

Moliyaviy brokerlar birinchi marta tadbirkorlarga qaraganda biznes kreditlari haqida ko'proq bilishadi. Bunday kompaniyalarning xizmatlari qimmatga tushadi, ammo agar siz haqiqatan ham professional va tajribali brokerni topsangiz, sizning xarajatlaringiz to'lashdan ko'ra ko'proq bo'ladi.

6. Xulosa

Kichik biznesni ochish uchun kredit - bu tadbirkorlar uchun shaxsiy jamg'armalarga ega bo'lmagan holda istiqbolli biznes loyihasini boshlash imkoniyatidir. Ko'pgina muvaffaqiyatli biznesmenlar qarz mablag'lari bilan boshlagan va hozirda milliardlab daromadga ega.

O'quvchilar uchun savol

Sizningcha, biznes krediti uchun shaxsiy mulkni garovga qo'yish kerakmi?

Sizga saxovatli kreditorlar va muvaffaqiyatli tijorat loyihalarini tilaymiz! Maqolaga sharhlar yozing, uni baholang va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz bilan baham ko'ring. Yana ko'rishguncha!

O'z biznesingizni qo'llab-quvvatlash uchun siz moliya institutlari tomonidan taqdim etilgan uchinchi tomon mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Kredit tashkilotlari ma'lum sharoitlarda foydalanishingiz va o'z biznesingizni boshlashingiz mumkin bo'lgan iqtisodiy vositalarning keng tanlovini taklif qiladi.

Noldan biznes krediti. Kredit turlari

Boshlash uchun sizga ozgina miqdor kerak bo'ladi. Keyin shaxsiy maqsadlar uchun kredit olishingiz mumkin. Bank uning qanday maqsadlarga sarflanishi bilan qiziqmaydi. Yangi boshlanayotgan tadbirkor uni biznes boshlash uchun sarflashi mumkin. Ammo shuni yodda tutish kerakki, iste'mol krediti miqdori ahamiyatsiz bo'lishi mumkin. Arizani ko'rib chiqishda kredit tashkiloti doimiy daromad miqdorini hisobga oladi. Shuning uchun, agar sizning biznesingiz kichik bo'lsa, siz ushbu turdagi kreditdan foydalanishingiz mumkin. Faqat biznesni rivojlantirishga qaratilgan kreditlar banklar tomonidan mustaqil ravishda ishlab chiqiladi. Mana ulardan ba'zilari.

Maqsadli investitsiya krediti.

Biznes yangi loyihani, ishlab chiqarish liniyasini kengaytirishni yoki texnologiyada innovatsion ishlanmalarni amalga oshirishni o'z ichiga olishi mumkin. Bank ilmiy kashfiyotlar sohasidagi rivojlanishni moliyalashtirishi mumkin. Ushbu turdagi moliyalashtirish uchun maxsus yaratilgan maxsus dasturlar mavjud.

Kredit bir martalik to'lov shaklida bo'lishi mumkin yoki, masalan, bir yil davomida qismlarga bo'linishi mumkin. Faktorlar o'zgarib turadi va muayyan muassasaga bog'liq. Ba'zilar mablag'larni faqat tadbirkor o'z shaxsiy pulining bir qismini investitsiya qilganda berishadi. Uzoq muddatli kreditlar ba'zan garovni talab qiladi.

Mikromoliya tashkilotidan kredit olish.

Hozirgi vaqtda kredit tashkilotlari maqomiga ega bo'lmagan kompaniyalardan kredit olishingiz mumkin. Kichik tashkilotlar hujjatlar to'plamiga kamroq talablar bilan summalarni chiqaradilar. Bunday kreditning kamchiligi juda yuqori foiz stavkalari bo'ladi. Bu yangi biznesning rivojlanishiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Biznes uchun lizing

Ushbu turdagi kredit asosan avtomobil ijarasiga o'xshaydi. Shundan keyingina, shartnoma muddati tugagandan so'ng, lizing oluvchi avtomobilga egalik qiladi. Ya'ni, faqat transport sotib olish uchun kredit beradigan kompaniya ijara to'lovi to'langunga qadar kredit shartnomasi predmetining egasi bo'lib qoladi. Avtomobilga egalik huquqi faqat lizing to'langanidan keyin qarz oluvchiga o'tadi.

Faktoring.

Kredit tovarni sotishdan oldin qarz oluvchi tomonidan pul mablag'larini olish bilan tavsiflanadi. Faktor (bank) uchinchi shaxs nomidan qarz oluvchiga mablag'larning ma'lum qismini o'tkazadi. Qarz oluvchi uchinchi shaxsga nisbatan sotuvchi vazifasini bajaradi. Shundan so'ng, bank bitim bo'yicha xaridorga da'vo qo'yish huquqiga ega. Ushbu turdagi kredit juda keng tarqalgan emas.

Xususiy investitsiyalar

Bunday kreditlar keyinchalik kredit berilgan biznes aktivlarining bir qismiga egalik qilishni istagan jismoniy shaxslar tomonidan moliyalashtiriladi. Kredit yuqori texnologiyalar va ishlab chiqarishdagi yangi ishlanmalarni rivojlantirishga sarflanadi.

Xususiy investitsiyalar bo'yicha etakchilardan biri bu Alfa Bank xizmati - ALFA.POTOK, uning sharhlarini Internetda ko'p miqdorda topish mumkin. Xizmatning o'ziga xosligi shundaki, siz bank mijozi bo'lmasangiz ham, kredit eng qisqa vaqt ichida tasdiqlanadi.

Qaysi qarz oluvchilar uchun Alpha.Potok eng foydali bo'ladi?

Avvalo, naqd pul bo'shlig'ini yopish yoki qisqa muddatga qarz olish kerak bo'lgan (masalan, 44 yoki 223 Federal qonunlarga muvofiq davlat xaridlari bo'yicha savdolarda qatnashish uchun) depozit qo'yish uchun tadbirkorlar bilan bog'lanishga arziydi. davlat xaridlari saytida kerakli miqdorni belgilang yoki tovarlarni sotib oling, etkazib berishni amalga oshiring va mijozdan bank hisobingizga o'tkazmasini kuting.

Bunday operatsiyalarda marja odatda 10% dan 50% gacha, kreditdan foydalanish uchun siz 500 dan 5000 rublgacha pul sarflaysiz va shartnoma miqdoriga qarab 100 000 dan 1 000 000 gacha daromad olasiz.

Agar siz endigina biznes boshlayotgan bo'lsangiz, unda bu yechim sizga mos kelmaydi va loyiha mutaxassislari sizni qarz oluvchi sifatida ma'qullamaydi. Minimal talablar - mavjud barqaror biznes.

Byudjet hisobidan moliyalashtirish

Odatda davlat tashkilotlari tomonidan hukumat qoʻllab-quvvatlamoqchi boʻlgan ilmiy ishlanmalar yoki biznes sohalarini moliyalashtirish uchun foydalaniladi. Byudjet institutlari kafil bo'lib, biznesni qo'llab-quvvatlaydi. Davlat, o'z navbatida, agar qaytarish bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, uning qisman to'lanishini kafolatlaydi.

Turar-joy bo'lmagan ko'chmas mulk uchun ipoteka krediti

Ushbu turdagi kredit yordamida bank tadbirkorlik faoliyatida foydalaniladigan ko'chmas mulkni olish uchun moliyaviy resurslarni taqdim etishi mumkin. Berilish shartlari, odatda, uy-joy ipotekalari bilan bir xil.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga / MChJga kredit berishga ta'sir qiluvchi omillar

Ijobiy natijaga erishish uchun ma'lum shartlarga rioya qilish kerak. Ishbilarmon kredit tashkiloti xodimlarining ijobiy munosabatini uyg'otishi kerak. Qarz oluvchi biznesdagi jiddiy niyatlarni tasdiqlovchi ma'lum hujjatlarga ega bo'lishi kerak. Tashqi ko'rinish kam emas. Kreditga layoqatlilikni baholash uchun ball dasturlari ma'lum ballarni olishni o'z ichiga oladi. Ularning soni qanchalik ko'p bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Kreditni baholash

Kreditning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi yozma dalillar qanchalik ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Daromadni tasdiqlovchi hujjatlar 2-NDFL sertifikati, ma'lum vaqt uchun olingan daromadni aks ettiruvchi soliq deklaratsiyasi bo'lishi mumkin. Naqd daromadni ishonchli tasdiqlaydigan har qanday hujjatlar mos keladi. Daromaddan tashqari, bank xarajatlar miqdorini hisobga oladi. Muhim xarajat moddalariga ega bo'lmaslik tavsiya etiladi. Bu sizga kerakli kreditni olish imkoniyatini beradi.

Biznes-reja va biznes g'oyalarni hujjatlashtirish

Kelajakdagi faoliyatingizni yozma biznes loyihasi bilan tasdiqlashingiz mumkin. Uning rivojlanishining aniq rejasi. Bank menejeri bilan shaxsiy suhbatda siz yaqinlashib kelayotgan istiqbollar haqida gapirishingiz mumkin, ammo g'oyalar yozilsa yaxshi bo'ladi. Tadbirkorlikni rivojlantirishning aniq yo'nalishlarini ko'rsatadigan loyiha ijobiy qarorga qo'shimcha plyus qo'shadi.

Tashqi ko'rinish

Arizani qabul qilayotgan xodim bilan nafaqat toza va xushmuomala bo'lishingiz kerak. O'z qobiliyatiga shubha qilmasdan xotirjam, ishonchli ko'rinish faqat natijaga ijobiy ta'sir qiladi. Spirtli ichimliklar va giyohvand moddalar bilan zaharlanish holati bundan mustasno.

Kreditni qaytarish imkoniyati bilan bog'liq ayrim omillarni ekspress baholash

Ba'zi banklar mijozning to'lov qobiliyatini tezkor tahlil qilish uchun o'z dasturlarini ishlab chiqdilar. So'rov davomida ijobiy baholarning katta to'plami ustuvor hisoblanadi. Kredit tashkilotlarini qaysi jihatlar qiziqtiradi:

1. Oilaviy ahvol.
2. Rasmiy ish tajribasi.
3. Karyera o'sishi va mavqei.
4. Kredit nimaga sarflanadi?
5. Qabul qilingan va to'langan kreditlar tarixi.
6. Voyaga etmagan qaramog'idagi shaxslarning mavjudligi.
7. Olingan ta'lim.

Qarzga olingan mablag'larni to'lash qobiliyati qanchalik ishonchli tasdiqlansa, muvaffaqiyatga erishish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin. Bosqichma-bosqich ko'rsatma

Ba'zan kompaniya faoliyatini moliyalashtirishda ma'lum qiyinchiliklar paydo bo'ladi. Qarz oluvchi maqomidan olish imkoniyatlarini ajratib turadigan ma'lum jihatlar mavjud.

3.1 Yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun biznes krediti. Farqi nimada

1. Kompaniyaga va yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berish shartlari qarz oluvchilarning turli huquqiy tabiati tufayli farq qilishi mumkin. Asosiy daqiqalar:
2. Yuridik tashkilot maxsus tashkilotga tegishli bo'lgan mulkni garovga qo'yishi mumkin.
3. Tadbirkor o'zining shaxsiy mulkini garovga qo'yishi mumkin.
4. Yuridik tashkilot qarzlar bo'yicha faqat o'z mol-mulki bilan javob beradi.

Qaytarilmagan taqdirda, sud ijrochisi hatto biznesda foydalanilmaydigan mulkka ham jarima soladi.

3.1.1 Biznes ochish uchun qanday hujjatlar kerak

Tadbirkorlik faoliyatini boshlashdan oldin siz davlat ro'yxatidan o'tishingiz kerak (). Ushbu funktsiya soliq organi tomonidan amalga oshiriladi. Hujjatlarni topshirishdan oldin siz o'z biznesingizni yuritishda qanday maqomga ega bo'lishingizni hal qilishingiz kerak.

Tanlash uchun ikkita variant mavjud - yuridik shaxs sifatida ro'yxatdan o'tish yoki xususiy tadbirkor bo'lish. Vaziyatga qarab, hujjatlar to'plami boshqacha.

MChJni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar to'plami ro'yxatga olish to'g'risidagi arizani, ta'sischining qarorini yoki bir nechta ishtirokchilar bo'lsa, bayonnomani, tashkilot ustavini va davlat boji to'g'risidagi hujjatni o'z ichiga oladi. Tadbirkor uchun sizga faqat ma'lum shakldagi ariza, pasportingiz nusxasi va davlat boji to'g'risidagi kvitansiya kerak bo'ladi.

Qaysi banklar kichik biznes uchun kreditlarni noldan beradi?

Ko'pgina moliya institutlari kreditlashda faol ishtirok etmoqda. Asosiylari:

Sberbankda noldan biznes boshlash uchun kredit

Ilgari “Biznesni boshlash” dasturi mavjud edi, biroq u 2016 yilda bekor qilindi.

Hozirgi vaqtda "Ishonch" kredit turi dolzarbdir.

16,5-18,5% gacha bo'lgan foizlar. Muddati 3 yilgacha. Siz 3 000 000 rublgacha bo'lgan miqdorni olishingiz mumkin.

"Biznes aylanmasi" vositasidan foydalanish mumkin.

Tashkilot aktivlarini ko'paytirish uchun taqdim etilgan - aylanma mablag'lar. Muddati 48 oygacha, foiz stavkasi yiliga 11,8. Tasdiqlanishi mumkin bo'lgan miqdor 150 000 rubldan.

Rosselxozbankda noldan biznes boshlash uchun kredit

Bir qator dasturlar, jumladan, individual ilovalar mavjud. Asosan investitsiya loyihalari va maqsadli kreditlarni moliyalashtiradi. Bu naslchilik uchun qishloq xo'jaligi texnikasi va hayvonlarni sotib olish uchun kredit bo'lishi kerak.

Ochiq bank hisob raqamiga ega bo'lish va davlat ro'yxatidan o'tish kerak. To'lov muddati 5 yildan 15 yilgacha. Narxlar alohida tanlanadi.

Biznes boshlash uchun kredit VTB24

Bank "Kommersant" dasturini ishlab chiqdi.

Uchta nav mavjud, ularning shartlari minimal stavka, tez olish va zarur hujjatlar to'plamiga nisbatan kamaytirilgan talablar bilan kredit berish bilan tavsiflanadi. Agar siz kafolatli kredit olsangiz, foiz stavkasi minimal bo'ladi.

Uzoq to'lov muddati va har qanday mulkni garovga qo'yish imkoniyati. 4.4 Boshqa banklarda biznesni kreditlash uchun qulay shartlar. Qanday banklar korxonalar uchun imtiyozli kreditlar berish

Agar garov ta'minoti yo'qligi, 2-NDFL sertifikatlari, kafillar yo'qligi sababli kredit olish uchun minimal imkoniyatlar mavjud bo'lsa, siz bank bilan bog'lanishingiz mumkin, unchalik qattiqroq shartlar qo'yilmaydi. Bunday banklar yuqori foiz stavkalariga ega, ammo arizalarni tasdiqlash va mablag'larni chiqarish tezligi juda yuqori.

Ishonch banki

Bankning asosiy yo'nalishi kichik va o'rta biznesni kreditlashdir. arizani ko'rib chiqishning minimal muddati.

Alfa Bank

Qabul qilinadigan stavka 11,9% dan. tezkor yechim - ariza berish kunida kredit limiti 3 000 000 rublgacha, bu ko'pchilik tadbirkorlar uchun etarli.

Ushbu yechim boshqa bank bilan kreditni qayta moliyalash uchun ham idealdir.

Raiffeisenbank

Yuqori foiz stavkasi, lekin siz tezkor kredit olishingiz mumkin.

Moskva VTB bankidan kredit

Tochka tadbirkorlari uchun bankdan kredit (onlayn ariza berish)

Kredit miqdori 1 million ₽ gacha

5 yilgacha

12% foiz stavkasi bilan

Xuddi shu kuni qaror

Biznesni qayerda qayta moliyalash kerak

Agar kreditni to'lashga to'sqinlik qiladigan holatlar yuzaga kelsa, kredit qayta moliyalashtirilishi mumkin.

Ya'ni, to'lanmagan qarzni moliyalashtirish uchun boshqa bankka murojaat qiling. Hamma kredit tashkilotlari kreditni qaytarish uchun kredit bermaydi. Ushbu turdagi xizmatlarni taqdim etuvchi asosiy banklar - Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselxozbank, Alfa Bank.

Biznes boshlash uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin

Bankdan biznesni kreditlash bo'yicha muvaffaqiyatli natijaga erishishning bir qancha imkoniyatlari mavjud.

1. Siz ma'lum bir brendga tegishli tovarlarni sotish yoki xizmatlar ko'rsatish huquqini sotib olishingiz mumkin. Franchayzing - bu sizning kredit olish qobiliyatingizni oshiradigan haqiqiy vositadir.
2. Kafillarni topish tavsiya etiladi. Bu maqomdan qat'i nazar, shaxslar bo'lishi mumkin: tashkilotlar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, shunchaki jismoniy shaxslar. Kreditni to'lamagan taqdirda to'lov majburiyatlarini o'z zimmasiga oladigan to'lovga qodir kafillar imkoniyatni sezilarli darajada oshiradi.
3. Kelgusi biznes faoliyatida qo'llaniladigan ko'nikmalaringiz va tajribangizni tasdiqlash kerak. Agar biznes tegishli malakaga ega bo'lmagan poyabzal ishlab chiqarish yoki ta'mirlash bo'yicha xizmatlar ko'rsatishga qaratilgan bo'lsa, bank katta ehtimol bilan kredit berishdan bosh tortadi.
4. Yordam uchun kredit brokerlariga murojaat qilishingiz mumkin. Batafsil ma'lumot olish biznesni moliyalashtirish uchun yangi imkoniyatlar ochadi.
5. Hech qanday holatda bankka soxta yoki noto'g'ri hujjatlarni taqdim etmasligingiz kerak. Har bir kredit tashkilotining o'z xavfsizligiga bag'ishlangan bo'limi mavjud. Bo'lim xodimlari turli tashkilotlar va davlat organlari yordamida olingan ma'lumotlarni tekshirishlari kerak.
6. Kichik biznesni qo'llab-quvvatlaydigan ixtisoslashgan markazlarga murojaat qilishingiz mumkin. Bunday markazlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash orqali majburiyatlarning bir qismini o'z zimmalariga olishlari mumkin. Bundan tashqari, tashkilot biznesni yanada qulay shartlarda kreditlashga tayyor bo'lgan bir qator kredit tashkilotlarini taklif qilishi mumkin.

Kafillarsiz biznes krediti

Ba'zi banklar mijozlar bilan yanada qulay shartlarda ishlaydi. Ularning ko'pchiligi kreditni to'lashni ta'minlash uchun uchinchi shaxslarning ishtirokini talab qilmaydi, ular qarz oluvchiga kafolat berishi mumkin. Kredit tashkilotlari ro'yxati:

Ism	Qaytish davri	Foiz stavkasi, yillik %	Cheklangan miqdor, rub.
Rusfinancebank	6-36 oy	26,54 dan 38,42 gacha	300 000
Pochta banki	60 oygacha	12.9 dan	1 000 000
Tinkoff	36 oygacha	14.9 dan	1 000 000
Sberbank	24 oygacha	13,9	100 000
SKB-Bank	3 yil	29,5	180 000
Promsvyazbank	12 oydan 60 oygacha	12,9	1 500 000

Garov yoki kafilsiz biznes krediti

Kredit majburiyatlarini ta'minlash uchun barcha tadbirkorlar mulkni taqdim eta olmaydi. Ko'pgina moliya institutlari garovsiz yangi tadbirkorlarga kreditlar beradi. Mana ulardan ba'zilari:

Ko'chmas mulk, avtomobil garovi ostida biznes krediti (banklar ro'yxati)

Banklar ko'pincha garovsiz kredit berishni xohlamaydilar. Ko'chmas mulk yoki avtomobil bilan tasdiqlash uchun talab qilinadi. Ammo foiz va shartlar garovsiz qaraganda yumshoqroq. Buni banklarning ko‘chmas mulkni garovga berish misolida ham ko‘rish mumkin:

Avtomobil garovi bilan kredit:

Ishbilarmon tadbirkorlar uchun biznesni boshlash uchun qanday kredit olish mumkin: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Shunday qilib, noldan biznes kreditini olish uchun siz bir qator qadamlarni bajarishingiz kerak.

1. Biznes uchun kredit olish uchun eng qulay shartlarni aniqlash kerak. Moliyaviy majburiyatni taqdim etishga tayyor kafillar bormi? Batafsil maslahat olish uchun siz kredit brokeriga murojaat qilishingiz mumkin.
2. Siz boshlang'ich biznesni moliyalashtirish uchun eng yaxshi sharoitlarni ta'minlay oladigan bankni tanlashingiz kerak.
3. Batafsil biznes-rejani ishlab chiqish kerak.
4. Maslahat va taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati uchun bank bilan bog'laning.
5. Hujjatlar to'plamini iloji boricha to'plang, arizani to'ldiring va bankka ko'rib chiqish uchun topshiring.
6. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olishda kim yordam beradi

Ma'lumotlarning ko'pligi chalkash va kreditga oid savollarga aniq javob bermaydi. Bunday hollarda siz maxsus moliya markazlariga murojaat qilishingiz kerak.

Kredit brokeri yuzaga keladigan har qanday masalalar bo'yicha sizga batafsil maslahat beradi va haqiqiy yordam beradi. Asosiysi, kreditlash bilan shug'ullanadigan shaxs pulga muhtoj odam va bank o'rtasidagi bog'liqlikdir.

Kredit tashkiloti pulni daromad olishni xohlaydi. Shuning uchun vositachilik faoliyati bank uchun ham, kelajakdagi tadbirkor uchun ham foydalidir. Kredit brokeri yordamida yuzaga keladigan to'siqlar juda qisqa vaqt ichida engib o'tiladi. Vositachi xizmatlar muammolarni hal qilishi va biznes g'oyalarini hayotga tatbiq etishi mumkin.

Internetda garov yoki kafillarsiz tezda kredit oling

Agar sizning biznesingiz uchun zudlik bilan pul kerak bo'lsa, lekin katta kreditlar olish uchun ariza topshirishga vaqtingiz bo'lmasa, ushbu variantlar sizga mos keladi.

Biznes yaratish uchun qiziqarli g'oyani topish unchalik qiyin ish emas, rejangizni amalga oshirish ancha qiyin. Ajam tadbirkorning yo'lidagi asosiy muammo - bu boshlang'ich kapitalning etishmasligi. Agar yosh biznesni rivojlantirish uchun yaqin do'stlar, hamkasblar yoki qarindoshlardan moliyaviy yordam olishning iloji bo'lmasa, unda faqat bitta imkoniyat qoladi - bankdan kredit olish uchun ariza berish.

Biroq, ko'plab muassasalar kichik biznesni moliyalashtirishga tayyorligi haqida gapirishlariga qaramay, aslida bankirlarning garovsiz yoki kafilsiz kredit shaklida ifodalangan sodiqligini qozonish juda qiyin.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar ko'pincha o'z loyihalarini moliyalashtirish manbasini topish zarurati haqidagi arzimas savolga duch kelishadi. Juda kamdan-kam hollarda kichik biznesni yaratmoqchi bo'lgan odamlar kerakli miqdordagi pulga ega, shuning uchun biznes-rejani amalga oshirishdan oldin investitsiyalarni qidirish bosqichidan o'tish kerak.

Boshlanishdan tashqari, mavjud kompaniyani rivojlantirish, aylanma mablag'lar hajmini oshirish, asbob-uskunalar, mashinalar va boshqalarni sotib olish uchun moliyaviy yordam kerak. Ikkala holatda ham, ayniqsa, yangi boshlanuvchilar uchun tashqi yordamisiz qilolmaysiz. Tadbirkorlar ko'pincha loyihada ulush ajratish yoki investorlarni to'liq sherik sifatida taklif qilish orqali kapitalni jalb qiladilar. Ammo amalda odamlar ko'pincha bank muassasalarining kredit mahsulotlaridan foydalanadilar.

Ichki bozorda mavjud bo'lgan etarli miqdordagi takliflar tufayli ushbu usul o'z biznesingizni qiyinchiliksiz boshlash imkonini beruvchi ko'plab ijobiy tomonlarga ega. Garchi kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun kredit bankirlar uchun juda xavfli protsedura bo'lsa ham, bugungi kunda tegishli dasturlarga ega tashkilotlarni topish qiyin emas.

Agar siz yaxshi biznes-rejani oldindan tuzsangiz va g'oyani amalga oshirish istiqbollarini sinchkovlik bilan tahlil qilsangizgina foydali bitim tuzishingiz mumkin. Qarz oluvchiga ko'proq sodiqlikni u allaqachon jismoniy shaxs sifatida xizmat ko'rsatgan, masalan, kichik iste'mol kreditlari olgan yoki kredit kartasi yoki depozitiga ega bo'lgan mijoz bo'lgan banklar ko'rsatishi mumkin.

Garov yoki kafillar ko'rinishidagi garovning yo'qligi katta kredit olish imkoniyatiga salbiy ta'sir qiladi. Biroq, agar loyiha professional tarzda tayyorlangan bo'lsa va biznes yo'nalishining o'zi iqtisodiyotning foydali sektoriga tegishli bo'lsa, yaxshi daromad olish imkonini beradigan bo'lsa, bankdan ijobiy qaror qabul qilish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

Boshlang'ich tadbirkorga kredit berishni rad etishning asosiy sababi tadbirkor tomonidan ro'yxatga olish va zarur hujjatlarni to'plash jarayoniga etarlicha e'tibor bermaslikdir: soliq deklaratsiyasi, ro'yxatga olish guvohnomalari, ijara shartnomalarining nusxalari va boshqalar. Kredit berishdan oldin bank loyiha rejasining belgilangan standartlarga muvofiqligini ta'minlashi va berilgan mablag'larning, shu jumladan foizlarning qaytarilishini kafolatlashi kerak. Arizani ko'rib chiqish bir kun emas, balki bir necha hafta va hatto oylar davom etishi mumkin, bunda kredit tashkiloti taqdim etilgan ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganadi.

Qarz oluvchilar va kichik korxonalarga qo'yiladigan talablar

Banklar har doim faoliyati shubha va tashvish tug'dirmaydigan kompaniyalar bilan hamkorlik qilishga harakat qiladilar. Albatta, ular kichik biznesni boshlash jarayonini yaxshi tushunadilar, shuning uchun ariza bo'yicha yakuniy qaror qabul qilishdan oldin, kreditor nafaqat soliq va boshqa organlar uchun tayyorlangan hisobotlarni, balki bozordagi ishlarning hozirgi holatini ham baholaydi. qarz oluvchi hududida.

Biznes kredit dasturlari uchun ariza beruvchilarga qo'yiladigan asosiy talablar quyidagilardan iborat - quyidagilar hisobga olinadi:

— tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish hududi. U kreditor bankning filiallari mavjud bo'lgan Rossiyaning mintaqalarida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Muayyan hollarda, lekin faqat qarz beruvchining ixtiyoriga ko'ra, muassasa filiallaridan bir oz masofani hisobga olish mumkin;

- Huquqiy holat. Aktsiyadorlik jamiyatlari va tadbirkorlik faoliyatida ulushga ega bo'lgan jismoniy shaxslar, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar ariza berishlari mumkin;

- Faoliyat davri. Qoidaga ko'ra, bankirlar biznesi 1 yildan ortiq faoliyat yuritayotgan mijozlar bilan hamkorlik qilishni afzal ko'rishadi, lekin minimal muddat - 6 oy;

- Boshqa cheklovlar. Qarz oluvchining mol-mulki, muzlatilgan bank hisoblari yoki qonun bilan bog'liq boshqa muammolar bo'lmasligi kerak;

Biznesning o'ziga qo'yiladigan talablardan tashqari, nomzod shaxs sifatida javob berishi kerak bo'lgan ma'lum mezonlar ham mavjud. Ya'ni, Rossiya fuqaroligi, yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan va shahar telefon raqamiga ega bo'lgan shaxs bank mahsulotlaridan foydalanishi mumkin. Majburiy talab - bu CIda salbiy yozuvlarning yo'qligi, shuningdek, moliya institutlarida mavjud qarzlar. Banklar ma'lum bir dastur parametrlari va kredit miqdori asosida qo'shimcha talablar qo'yish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Joriy bank takliflari

Promsvyazbank-da muassasaning mavjud va yangi mijozlari foydalanishi mumkin bo'lgan bir nechta jozibali biznes dasturlari mavjud. “Soddalashtirilgan kredit” dasturidan foydalanib, garovsiz o‘z biznesingizni boshlash uchun pul olishingiz mumkin. Ariza beruvchi barcha kerakli hujjatlarni to'plagan bo'lsa, ariza 5 kun ichida ko'rib chiqiladi (ro'yxat individual asosda belgilanadi). Ushbu mahsulot uchun mavjud bo'lgan maksimal miqdor - 3 million rubl.

Pul mablag'larini o'tkazish yaratilgan bank hisobvarag'iga pul o'tkazish yo'li bilan amalga oshiriladi, uning ochilishi katta hujjatlar to'plamini talab qilmaydi. Kredit muddati 6 oydan 36 oygacha, foiz stavkasi esa yiliga 17% dan boshlanadi.

Alfa-Bank shuningdek, ishbilarmonlar va xususiy tadbirkorlar kabi qarz oluvchilar toifasini kreditlash bilan bog'liq dasturlarga ega, ammo ularga 6 million rublgacha bo'lgan katta miqdordagi bitimni bajarishga imkon beradi. So'rovni ko'rib chiqish muddati zarur hujjatlar taqdim etilgandan va ariza to'ldirilganidan keyin bir necha kun. Bank shartlariga ko'ra, ro'yxatdan o'tgandan so'ng, agar mijoz pullik xizmatlarni faollashtirmasa, hisobni yuritish/ochish uchun komissiya yoki boshqa to'lovlar olinmaydi.

Bundan tashqari, Alfa-Bank Yandex Direct-da biznesni rivojlantirishga yordam beradigan sertifikatlar ko'rinishida va kassa apparatini ro'yxatdan o'tkazishda advokatlar bilan bepul maslahat olish uchun turli xil sovg'alar beradi. Mahsulot parametrlari haqida ko'proq ma'lumotni tashkilotning rasmiy veb-saytida yoki qo'ng'iroq qilish orqali bilib olishingiz mumkin.

Sberbank

Kichik biznesni noldan boshlab rivojlantirish uchun kredit olishning eng foydali va eng oson yo'li - bu bog'lanishdir. Eng nufuzli bank muassasasining takliflari noyob parametrlar, foydalanish imkoniyati va ro'yxatdan o'tish qulayligi bilan ajralib turadi. Dasturlar shartlariga ko'ra, intiluvchan tadbirkorlar o'z biznesini ochish uchun 5 million rublgacha yoki boshlang'ich kapitalning 80 foizi miqdorida moliyaviy yordam olishlari mumkin. Qarzni to'lash muddati 36-48 oyni tashkil qiladi va agar kerak bo'lsa, u yana bir necha yilga uzaytirilishi mumkin, bu esa qarz oluvchining byudjetiga yukni kamaytiradi.

Sberbank tomonidan taqdim etiladigan qo'shimcha xizmatlarga multimedia kurslari, aylanma mablag'larni to'ldirish va asbob-uskunalar sotib olish uchun kreditlar, shuningdek, biznesni rivojlantirishning dastlabki bosqichida mijozlarni qo'llab-quvvatlash bo'yicha batafsil maslahatlar kiradi.

Ariza beruvchilarning arizalarini ko'rib chiqishda bank o'z joylarida etakchi o'rinlarni egallagan o'yinchilarning franchayzalariga asoslangan loyihalarga ko'proq sodiqdir. Ammo agar reja potentsial yangi yoki yuqori raqobatbardosh g'oyadan iborat bo'lsa, tashkilot o'z hamkorlaridan birini ishlab chiqish jarayonida ishtirok etishini talab qilishi mumkin.

Hozirgi vaqtda Sberbank o'zining biznes mahsulotlari arsenalida quyidagi dasturlarga ega: "Tezkor kafolatlangan kredit", "Kredit tresti" va "Biznes ishonchi". Birinchi variant garov sifatida ko'char va ko'chmas mulkni taqdim etishni o'z ichiga oladi, buning natijasida mijoz yiliga 16% stavkada 5 million rublgacha qarz olishi mumkin. Boshqa ikkita mahsulot garovga muhtoj emas, lekin kredit hajmi biroz kichikroq va foiz stavkasi bir necha ball yuqori.

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit kafolatlangan

Xavfsizlikni ta'minlash bilan ro'yxatdan o'tishning bir nechta variantlari mavjud va ulardan biri ko'chmas mulk bilan ta'minlangan. Qoida tariqasida, bunday moliyaviy yordam ko'rsatish sxemasi og'irlik ostida bo'lgan ob'ektning shartlarini nazarda tutadigan qo'shimcha shartnoma tuzishdir. Qarz oluvchi tijorat yoki turar-joy ko'chmas mulkidan foydalanishi mumkin. Bank uchun eng muhimi, garovning likvidligi, kreditni qaytarishda muammolar yuzaga kelsa, uni tezda sotishi mumkin.

Shunday qilib, siz past foiz stavkasida mulkning bozor qiymatining 80% gacha olishingiz mumkin. Baholash akkreditatsiyalangan kompaniya tomonidan amalga oshirilishi kerak, uning xizmatlari uchun siz shaxsiy jamg'armalaringizdan to'lashingiz kerak bo'ladi. Mijoz butun kredit muddati davomida mulkka egalik qilish va undan foydalanish huquqini saqlab qoladi, lekin uni sotish, almashtirish yoki sovg'a qila olmaydi.

Kichik biznesni noldan boshlab rivojlantirish uchun kredit olishning yana bir varianti garov sifatida taqdim etishdir: kompaniya balansida bo'lgan yoki ta'sischilarga tegishli bo'lgan asbob-uskunalar, mexanizmlar, transport vositalari. Pul mablag'larini berish shartlari ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarga deyarli o'xshaydi, ammo kredit hajmi umumiy ob'ektlarning taxminiy qiymatining 65 foizidan oshmasligi kerak.

Hozirgi vaqtda garov krediti jadal rivojlanib, oddiy fuqarolar, tadbirkorlar va yirik kompaniyalar orasida tobora ommalashib bormoqda, chunki mamlakatimiz iqtisodiyoti silkinib ketgan sharoitida garovsiz kredit olish tobora qiyinlashib bormoqda. Siz tanlagan muassasaning rasmiy veb-sayti orqali so'rov yuborishingiz mumkin, ammo siz vakolatli maslahat olishingiz mumkin bo'lgan bank filiallaridan biriga murojaat qilganingiz ma'qul, bu qarz oluvchini hujjatlarni taqdim etadigan organlarga keraksiz yugurishdan qutqaradi ro'yxatdan o'tish uchun zarur.

Barcha kreditlar ichida eng qiyini bu kichik biznesni boshlash va rivojlantirish uchun kreditdir. Yakka tartibdagi tadbirkorlar (keyingi o'rinlarda yakka tartibdagi tadbirkorlar deb yuritiladi) va o'z biznesini yurituvchi jismoniy shaxslar banklar eng kam ishonadigan mijozlar toifasiga kiritiladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun noldan kredit olish haqiqatan ham qiyin. Va bu holat juda oddiy tushuntirilgan. Agar kvartira uchun ipoteka olishda siz bankni kelgusi sakkiz yil ichida yo'qolib ketmaydigan barqaror o'rtacha daromadingiz borligiga ishontirishingiz kerak bo'lsa, unda kichik biznes bilan hamma narsa ancha murakkabroq. Bu erda, axir, bankka mablag'larni qaytarish kafolati bu biznesning potentsial rentabelligi, rentabelligi, ishonchliligi va Rossiya iqtisodiyotining chayqalishi sharoitida omon qolishidir. Yagona qo'shimcha kafolat qarz oluvchining ba'zi qimmatli mol-mulkini garovga qo'yishdir.

Hatto rivojlangan mamlakatlarda (AQSh, G'arbiy Evropa) iqtisodchilar kichik biznesning navbatdagi loyihasiga maksimal 20% beradi. Bu biznesning omon qolishi va muvaffaqiyatsiz bo'lmasligi ehtimoli. Va Rossiya Federatsiyasida bu ko'rsatkich bir qator sabablarga ko'ra 2-3 baravar kam. Shunday qilib, banklar bankrot bo'lishi mumkin bo'lgan odamlarga pul berishni xohlamaydilar. Biroq, yangi ishbilarmonlar uchun kredit tashkilotlari bilan o'zaro munosabatlarning muayyan sxemalari mavjud. Keling, ularni ko'rib chiqaylik.

Biznes kreditini noldan olish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Misol tariqasida, fuqarolik bozorida Rossiya Federatsiyasining asosiy va eng yirik bankining takliflarini o'rganishga arziydi. Biz Sberbank haqida gapiramiz. U barcha turdagi biznes mijozlari bilan ishlaydi - yakka tartibdagi tadbirkorlar, xususiy tadbirkorlar (xususiy tadbirkorlar), YoAJ, MChJ. Biroq, bankka borishdan oldin, siz uchta asosiy nuqta bo'yicha oldindan tayyorgarlik ko'rishingiz kerak, ularsiz biznesni noldan boshlash uchun kredit olish deyarli mumkin emas.

1. Biznes-rejani tayyorlash. Ishbilarmon tadbirkor o'z rejasini, loyihasini yaratishi kerak. Bu har qanday biznesning boshlanishi. Aytgancha, darajasidan qat'i nazar (kichik, o'rta, katta). Ishbilarmon yoki ishbilarmon ayol kelajakdagi kompaniyani rivojlantirishning asosiy taktik (qisqa muddatli) va strategik (uzoq muddatli) yo'nalishlarini belgilaydi. Miqdoriy (texnologik, ishlab chiqarish) va sifat (korxona tuzilmasining murakkablashuvi, ishchilarning malakasini oshirish) tahlillari o'tkaziladi. Ishlab chiqarish hajmlari, potentsial xarajatlar va foyda nisbati hisoblab chiqiladi, korxona faoliyat yuritadigan bozor sektori sharoitlari tahlil qilinadi. Kadrlar darajasi ham tahlil qilinadi. Biznes-reja investorlarga ma'lum bir biznesga sarmoya kiritishga arziydimi yoki yo'qligini ko'rsatadi. Va bank ham.
2. Franchayzing ta'rifi. Agar bo'lajak yakka tartibdagi tadbirkor bankka kelib, o'zining mustaqil korxonasini ochmoqchi ekanligini aytsa, u shunday deb nomlanadi, ehtimol unga kredit berish rad etiladi. Franchayzing - bu brend, bu litsenziyalashning bir turi, biznes yuritishning ma'lum bir modeli. Masalan, franchayzing McDonald's tarmog'idir. Yoki Coca-Cola. Yoki Microsoft. Ammo bunday franchayzalar milliardlab qiymatga ega, chunki ularning homiyligidagi biznes tegishli foydani ham kafolatlaydi. Yangi boshlanuvchi tadbirkor yanada qulayroq variantlar ro'yxatidan tanlashi kerak. Bundan tashqari, franchayzing kompaniyalari mijoz kredit olmoqchi bo'lgan bankning sherik hamkorlari bo'lishi maqsadga muvofiqdir. Sberbankda bular Harat va nisbatan arzon franchayzalarni sotadigan bir qator boshqa kompaniyalar.
3. Va, albatta, siz bankka bormasligingiz kerak, ular aytganidek, "yalang'och", garov imkoniyatisiz. Albatta, kelajakdagi yakka tartibdagi tadbirkorning biznes-rejasidan va imkon qadar tezroq ish boshlash istagidan boshqa hech narsasi yo'q. Ammo yuqorida aytib o'tilganidek, moliya institutlari kichik biznesga pul berishda juda ehtiyot bo'lishadi. Mijoz qandaydir ko'chmas mulk yoki boshqa qimmatbaho mulkka (masalan, o'rtacha narxdagi avtomobil) ega bo'lsa, bu juda yaxshi. Keyin ushbu mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin. Muassasa, agar biznes muvaffaqiyatsizlikka uchrasa, berilgan pulning hammasi yoki ko'p qismi mijozning garovini sotish orqali qaytarilishini biladi. Hech narsasi bo'lmaganlar, hech bo'lmaganda, biznesni kreditlash uchun yuqori (deyarli har doim kamida 30%) boshlang'ich to'lov uchun mablag' topishlari kerak.

Shunday qilib, tayyorgarlik tugallandi. Keling, Sberbankga boraylik. Bu erda protsedura quyidagicha:

1. Shaklni to'ldiring, unda asosiy ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda siz noldan kichik biznesga bo'lgan xohishingizni bildirasiz.
2. Kredit dasturini tanlash. Siz maxsus "Biznesni boshlash" dasturini tanlashingiz kerak.
3. Yakka tartibdagi tadbirkor sifatida soliq xizmatida ro'yxatdan o'tish.
4. Barcha kerakli hujjatlarni to'plash. Bu erda sizga nafaqat jismoniy shaxslarning standart to'plami (pasport, INN, daromad sertifikati 2-NDFL, 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun harbiy guvohnoma, pensiya guvohnomasi), balki biznesni kreditlash bilan bog'liq qo'shimcha hujjatlar (biznes-reja, yakka tartibdagi tadbirkor) kerak bo'ladi. sertifikat yoki tashkilotning boshqa shakli, franchayzerning hamkorlik to'g'risidagi xati, garov sifatida ishlatilishi mumkin bo'lgan ba'zi qimmatli mulkka egalik guvohnomasi).
5. Kichik biznesni tashkil etish va rivojlantirish uchun kredit olish uchun bevosita ariza topshirish.
6. Bankni dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag' bilan ta'minlash (yoki qimmat mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazish).
7. Istagan pulingizni olish va o'z biznesingizni boshlash.

Albatta, ba'zi favqulodda vaziyatlar va qo'shimcha talablar paydo bo'lishi mumkin. Shunday qilib, bankning hamkori bo'lgan franchayzing kompaniyasi mijoz faoliyat yuritishni rejalashtirayotgan bozor sektorini qo'shimcha batafsil tahlil qilishni talab qilishi mumkin. Agar kelajakdagi biznes qo'shimcha litsenziyalarni talab qilsa, ular kredit berishdan oldin olinishi kerak. Misol uchun, agar biror kishi spirtli ichimliklar, ov va travmatik qurollarni sotmoqchi bo'lsa. Shuning uchun bu erda faqat umumiy, standart ko'rsatmalar keltirilgan. Sberbank kichik biznes uchun kredit berish shartlari boshqa banklarning takliflariga nisbatan o'rtacha va juda maqbuldir:

• yillik foiz - 18,5% (boshqa muassasalarda bu belgi 25% gacha yetishi mumkin);
• minimal dastlabki to'lov 20% ni tashkil qiladi, lekin 30% ga rozi bo'lish yaxshiroqdir (boshqa muassasalarda u 50% gacha yetishi mumkin);
• agar mijoz Harat's-dan franchayzing sotib olgan bo'lsa, unga 7 million rublgacha berilishi mumkin. Boshqa hollarda - 3 million rublgacha. Minimal kredit - 100 ming rubl;
• kredit 5 yilgacha (Harat biznes modeli foydalanuvchilari uchun) yoki 3,5 yilgacha (qolgan barcha uchun) muddatga beriladi;
• Harat mijozlari uchun oylik to'lovlarni kechiktirish muddati bir yil, qolganlari uchun esa olti oy.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Bu erda minimal emas, balki maksimal talablarni hisobga olish kerak. Kredit olish imkoniyati 90% gacha ko'tarilganlar. Sberbankning so'rovlari standartdir. Boshqa har qanday bank yangi boshlanuvchilar uchun shunga o'xshash shartlarni taklif qiladi:

• aniq tuzilgan, keng qamrovli va maksimal darajada informatsion biznes-reja;
• 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
• garovga yaroqli har qanday qimmatbaho mulkka egalik qilish;
• boshqa bankda hisob raqamiga ega bo'lish, aksiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlarga egalik qilish (bank ko'chirmasi, aksiyadorlar reestridan). Bu garovga o'xshaydi;
• yaxshi kredit tarixi (boshqa kreditlarni o'z vaqtida to'lash). Shu bilan birga, mijoz to'laydigan to'lanmagan kreditga ega bo'lish ortiqcha emas, chunki bu qo'shimcha moliyaviy yuk;
• bank oldida o'zining moliyaviy to'lov qobiliyatini isbotlagan sherik qarz oluvchilar (biznes sheriklar) yoki kafillarning mavjudligi;
• mijoz nafaqat doimiy yashash uchun ruxsatnomaga ega, balki kreditor bankning yashash joyi va joylashgan joyida biznes ochish niyatida. Masalan, Sberbank filiali va qarz oluvchining uy manzili joylashgan shaharda;
• Mijozning yoshi 27 dan 45 yoshgacha. Nega aynan 27 yil? Javob - harbiy burch, bu banklarga umuman yoqmaydi;
• Negadir, statistik ma'lumotlarga ko'ra, oilali odamlarga ko'proq ishoniladi. Garchi oila, mantiqan, biznesdan chalg'itishi mumkin. Banklar, ehtimol, oila odamining apriori ko'proq mas'uliyatli ekanligiga ishonishadi;
• qarzlarning yo'qligi (boshqa kreditlar, kommunal to'lovlar uchun);
• mijozning asosiy oylik xarajatlari (kommunal to'lovlar, boshqa kreditlar, alimentlar, ijara va boshqalar) to'g'risidagi ma'lumotlar;
• jinoiy sudlovning yo'qligi (ayniqsa, o'talmagan, og'ir va moliyaviy jinoyatlar uchun);
• qarz oluvchi psixiatriya va/yoki narkologiya klinikasida ro'yxatdan o'tmaganligi va ro'yxatdan o'tmaganligini tasdiqlovchi ma'lumotnoma.

Barcha omillarga qat'iy rioya qilish shart emas. Ha, bunday qarz oluvchilar tabiatda deyarli yo'q. Bu erda faqat "oltin standart", ideal tasvirlangan. Ba'zi omillar ayniqsa muhim emas (oilaviy holat), boshqalari esa katta ahamiyatga ega (garov, biznes loyihasi, jinoyatning yo'qligi va ruhiy salomatlik/giyohvandlik muammolari).

Shuni ta'kidlash kerakki, agar qarz oluvchi allaqachon o'z biznesiga ega bo'lsa va endi yangi biznes uchun yangi kredit olishni xohlasa, bu uning foydasiga bo'ladi. Chunki bank omadsiz tadbirkorlik tajribasini har doim salbiy nuqtai nazardan baholaydi. Va bu yakka tartibdagi tadbirkorning yangi urinishlari xuddi shu tarzda barbod bo'lmasligiga kafolat qayerda?

Bankning kredit berish to'g'risidagi qaroriga ta'sir etuvchi omillar

Aslida, yuqorida aytilganlarning barchasini o'qib chiqqandan so'ng, siz benefitsiarning ijobiy qarori bevosita bog'liq bo'lgan fikrlarni aniq ko'rishingiz mumkin. Xulosa qilib aytganda, faqat uchta asosiy omil bo'ladi: istiqbolli va yaxshi ishlab chiqilgan biznes-reja, mos franchayzing mavjudligi va mijozning ma'lum moliyaviy darajasi. Agar uchta ball ham bank tomonidan a'lo deb baholansa, bu qarz oluvchini unga juda zarur bo'lgan kreditga yaqinlashtiradi. Biznesni kreditlash tizimida banklar reja asosida ish olib borishini bilish foydalidir. Ya'ni, mijoz tasdiqlangan shablon bo'yicha tahlil qilinadi. Va ikkita bunday shablon mavjud.

No 1. Kredit bo'yicha mutaxassislar qarz oluvchini kuzatib boradilar va hukm chiqaradilar (mijozning to'lov qobiliyati va bank uchun xavf darajasi).

No 2. Matematik usullardan foydalanishga asoslangan statistik, avtomatlashtirilgan “Skoring” tizimi qo'llaniladi. Ushbu tizim doirasida barcha qarz oluvchilar guruhlarga ajratiladi, ularning har biri ma'lum darajadagi xavf bilan tavsiflanadi.

Ba'zan bank ikkala tahlil variantiga ham murojaat qiladi.

Kredit olishning boshqa usullari

Ma'lum bo'lishicha, bank kredit berishdan bosh tortgan. Ammo bu vaziyat butunlay umidsiz emas. Qanday vaqtinchalik echimlar mavjud?