Кредит малого бізнесу з нуля. Кредит для іп з нуля

Для відкриття власного бізнесу дуже часто потрібні додаткові кошти. За допомогою можна звернутися до фінансових організацій, які надають позики для здійснення підприємницької діяльності з нуля.

Фахівці зазначають, що така позичка окупається протягом одного року. Тому багато банків співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Після економічної кризи були посилені умови надання великих позик, але за грамотного підходу можна збільшити шанси на схвалення заявки.

Щоб збільшити шанси на отримання кредиту для ІП, рекомендується грамотно скласти бізнес-план, знайти поручителів або уявити ліквідну заставу у вигляді нерухомості. Наявність позитивно кредитної історії також є важливим показником потенційного позичальника.

Де отримати кредит для ІП (індивідуального підприємця), щоб відкрити бізнес із нуля (під малий бізнес)

Багато банківських організацій розробляють спеціальні програми для приватних підприємців, які хочуть почати з нуля. У цьому випадку кредитор враховує тільки плани та ідеї позичальника. Таким чином, фінансові організації мають великі ризики, тому розмір позички для старту є невеликим, а відсоткова ставка висока.

Перед зверненням до банку необхідно розробити бізнес-план, до якого потрібно включити пункти з такою інформацією:

• Необхідна сума коштів, що залучаються.
• Ціль використання грошей.
• Передбачуваний прибуток від підприємницької діяльності.
• Яку суму можна вилучити з обігу, щоб робити обов'язкові виплати за кредитом.
• Альтернативні рішення для розвитку бізнесу.

Цей документ дозволить кредитору оцінити доцільність надання позики. Крім того, під час ухвалення рішення враховується наявність бізнес-плану.

Банківські організації пропонують бізнесменам такі продукти:

• Експрес-позика. Призначений для ІП, яким терміново потрібні додаткові кошти. Рішення приймається протягом однієї години. Позичальнику потрібно подати мінімум документації. Важливо, що такий кредит видається під високі відсотки.
• Споживчий кредит для індивідуальних підприємців І тут потрібно зібрати необхідний пакет документів. Також може знадобитися забезпечення у вигляді застави або поруки.
• Кредит готівкою для бізнесменів. Деякі фінансові організації відкривають підприємцям-початківцям кредитні лінії.

Важливо, що не всі банки співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Тому слід уважно вивчити умови. Фахівці рекомендують оформляти позику у фінансовій організації, де відкрити розрахунковий рахунок.

Найкращі кредитні пропозиції для бізнесменів у 2017 році

Ощадбанк Росії

Вигідну позику для початківця ІП пропонує Ощадбанк Росії. Продукт "Довіра" дозволяє реалізувати ідею. Умови бізнес-кредиту:

• Позика надається будь-які мети, без надання ліквідного застави.
• Із забезпеченням позика видається за зниженою ставкою за відсотками.
• Базова ставка становить лише 16,5%.
• Ліміт кредитування – 3000000 рублів.
• Максимальний період кредитування становить три роки.

Банк Москви

Фінансова організація розробила універсальну позику на відкриття та розвиток підприємницької діяльності.

• Обсяг позички становить 150 000 - 150 000 000 рублів.
• Період кредитування – 1-60 місяців.
• Ставка за відсотками формується у індивідуальному порядку.
• Забезпечення є обов'язковим.
• Рішення щодо заявки приймається не більше 5 днів.

ОТП банк

Основним плюсом ОТП банку є те, що заявку можна заповнити на сайті, і вже за кілька хвилин дізнатися про рішення.

• Обсяг позички становить 15 000 - 750 000 рублів.
• Період кредитування – 12-48 місяців.
• Ставка складає 14,9%.
• Забезпечення не потрібне.

Ренесанс Кредит

Фінансова організація спеціалізується на наданні споживчих кредитів як населенню, а й індивідуальним підприємцям.

• Розмір позики становить 30 000 - 500 000 рублів.
• Процентна ставка формується індивідуально та може становити 15,9-29,1%.
• Період кредитування: 24-60 місяців.
• Не потрібне забезпечення.
• Для оформлення достатньо подати чинний паспорт і додатковий документ.

Радкомбанк

Умови кредитування:

• Максимальний розмір позики може становити 400 000 рублів.
• Базова ставка дорівнює 12%.
• Заявка заповнюється в режимі онлайн, а кредит видається у представництві фінансової організації.
• Максимальний період кредитування становить 5 років.
• Рішення приймається протягом однієї години.

Таким чином, бізнесмен-початківець може підібрати пропозицію на вигідних умовах.

Умови кредиту для ІП у Ощадбанку. Калькулятор на 2017 рік

Ощадбанк Росії пропонує різні товари для індивідуальних підприємців. Однією з таких програм є «Бізнес-проект», що дозволяє не лише відкрити новий бізнес, а й модернізувати та розширити його.

Основними перевагами такої довгострокової позики є:

• Значні розміри кредитування.
• Довготривалий період.
• За потреби можна отримати відстрочку.
• Консультація спеціалістів.

Умови надання позики для ІП:

• Період кредитування становить 3-120 місяців.
• Мінімальна ставка за відсотками складає 11,8%.
• Позика надається лише у російських рублях.
• Мінімальна наявність власних грошей: 10%.
• Виплату основного боргу можна відкласти на рік.
• Розмір позички: 2500000 - 200000000 рублів.
• Потрібно забезпечення у вигляді ліквідної застави чи поруки.
• Додаткових комісій немає.
• При наданні застави майно необхідно застрахувати.

Для отримання кредиту на відкриття бізнесу на сайті Ощадбанку потрібно заповнити електронну форму заявки. Щоб унеможливити ризик відмови, всі відомості повинні бути достовірними.

Щоб розрахувати зразкову переплату за позикою та розмір щомісячних платежів, потрібно перейти за адресою: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Заповнити всі поля та клікнуть по кнопці «Розрахувати».

Важливо, що калькулятор дозволяє дізнатися про приблизні цифри. Точнішу інформацію необхідно уточнювати у банківського менеджера.

Кредит без застави та поручителів у Ощадбанку. Чи можна оформити та як це зробити?

Ощадбанк Росії надає можливість підприємцям-початківцям отримати позику, без надання ліквідної застави у вигляді нерухомості або транспортних засобів.

Для отримання позички, на сайті фінансової організації зайти до розділу «Малий бізнес», після чого вибрати «Кредити та гарантії», де клацнути за тарифом «Бізнес-довіра».

Позика видається на строк до 4 років. Мінімальна ставка за відсотками складає 18,5%. Розмір кредитування може досягати 3000000 рублів, без нарахування додаткових комісій.

Для отримання довгострокового кредиту необхідно виконати кілька етапів:

• Заповнити заявку у представництві банківської організації або на офіційному сайті.

• Надати список необхідних документів (установчі, фінансові, документація господарської діяльності).
• Дочекатися рішення кредитора.
• Якщо заявку буде схвалено, то потенційному позичальнику зателефонує менеджер для уточнення всіх нюансів отримання позички.

Важливо, що така програма має деякі обмеження, тому доступна не у всіх містах Росії.

Якщо майбутній клієнт не може знайти поручителів та надати заставу, то є ще один варіант отримання кредиту на розвиток ІП. Для цього потрібно залишити заявку на отримання споживчої позики.

Умови кредитування:

• Позика є нецільовою.
• Максимальний розмір позики може становити 1500000 рублів.
• Період кредитування – 3-60 місяців.
• Прихованих комісій відсутні.
• Не потрібне жодного забезпечення.
• Процентна ставка формується в індивідуальному порядку та може становити 14,9-22,9%.

Таким чином, бізнесмен-початківець може скористатися кількома пропозиціями фінансової організації.

Кредит для ІП з нульовою звітністю

Індивідуальний підприємець повинен складати спеціальну звітність, навіть якщо він не здійснює свою основну діяльність. Така звітність вважається нульовою. Чи можливо одержати схвалення на отримання кредиту в такій ситуації?

Будь-яка фінансова організація перед прийняттям рішення щодо заявки від ІП насамперед враховує бухгалтерську звітність. Тому вони намагаються не співпрацювати з бізнесменами, чия звітність є нульовою. Щоб збільшити шанси на схвалення, необхідно надати ліквідну заставу або знайти платоспроможних поручителів.

Основні вимоги:

• Якщо у підприємця нульова декларація, то головною умовою кредитування є провадження діяльності понад 1 рік, після проходження процедури реєстрації. Якщо позичальник зможе документально підтвердити свої доходи, то забезпечення може знадобитися.
• Подання документів: довідка про фінансовий стан, реєстраційне свідоцтво, нульова звітність та інші.

Однак потрібно розуміти, що в цьому випадку банки намагаються мінімізувати свої ризики, тому надають невелику суму під високі відсотки порівняно з позиками, які видаються компаніям з наявним доходом.

Для того, щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу в Росії, варто докласти чимало зусиль. Позитивне рішення щодо видачі кредиту може бути прийняте банком у разі виконання вами низки умов.

У цій статті ми розглянемо способи отримання кредиту для малого бізнесу та фактори, що впливають на рішення банку кредитувати ваш бізнес.

На сьогоднішній день існує два найбільш ймовірні способи отримати кредит на відкриття малого бізнесу, а саме:

• кредит у банку;
• отримання позички у Центрі розвитку підприємництва.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу у банку?

Як уже згадувалося, для того, щоб банк ухвалив позитивне рішення щодо кредиту для малого бізнесу, необхідно дотримуватися деяких умов і звернути увагу на важливі фактори (які характерні для більшості російських банків).

Найважливішим моментом для будь-якого банку є доказ надійності та платоспроможності позичальника.

Умови надання банком кредиту на відкриття малого бізнесу:

1. Продуманий та грамотно складений бізнес-план.
2. Надання довідки про доходи ФО за формою 2-ПДФО або документів, що засвідчують факт наявності коштів у позичальника.
3. Відсутність інших кредитів, що діють.
4. Порука юр. особи чи фіз. особи (яка не має заборгованості за кредитами та володіє рухомим та нерухомим майном).

У разі позитивного рішення банку щодо видачі кредиту на відкриття малого бізнесу позичальнику під порукою, поручитель також несе всю відповідальність за кредитом.

Які чинники впливають рішення банку? На що звертають увагу кредитні експерти?

Чинники, що впливають на видачу кредиту банком для малого бізнесу:

• оптимальний вік позичальника – від 30 до 45 років;
• наявність постійної реєстрації;
• сімейне становище (перевага надається людям, які перебувають у шлюбі);
• розмір щомісячних витрат (оплата житла, навчання та інше);
• наявність стаціонарного телефону у позичальника (робочого чи домашнього).

Перед тим, як ви підете в банк для отримання кредиту на відкриття малого бізнесу, рекомендуємо вам не забувати про те, що для банківської структури кредитування нового бізнесу – це ризикована справа. Але не треба впадати у відчай.

Важливим кроком до отримання банківського кредиту є грамотний та ґрунтовний бізнес-план.

Розглянемо питання, як банки підходять до розгляду бізнес-планів своїх позичальників. Саме за складеним вами бізнес-планом банк оцінює такі фактори, як:

• рентабельність вашого нового бізнесу;
• ризикованість проекту;
• Можливості погашення кредиту.

Аналіз банком бізнес-плану позичальника

Перед тим, як ви підете отримувати кредит на відкриття малого бізнесу, наперед ретельно продумайте відповіді на питання, які може ставити працівник банку. Для цього варто до найдрібніших подробиць продумати бізнес-план.

Буде не зайвим, якщо окрім тексту у вашому бізнес-плані будуть ілюстрації до проекту. Це наочне оформлення бізнес-плану зможе відіграти позитивну роль у прийнятті банком рішення щодо кредиту.

Можете також надати пояснення до поетапного розвитку запланованого вами нового бізнесу. Обов'язково чітко уявляти собі свій майбутній бізнес у дії та дуже уважно опрацювати всі пункти бізнес-плану.

Банк може вважати ваш бізнес неперспективним чи нерентабельним. У цьому випадку ви отримаєте відмову в отриманні кредиту для відкриття бізнесу. У такій ситуації впадати у відчай і критикувати співробітників банку не варто. Можливо, ви припустилися якихось серйозних прорахунків у вашому бізнес-плані. Перегляньте ще раз усі пункти проекту уважніше.

Є також ймовірність того, що кредитний експерт не зміг розібратися у вашому плануванні. Тоді ви можете зустрітися з начальником банківського відділення особисто і надати йому свій чітко опрацьований бізнес-план (з виправленими недоліками) і можливість отримати кредит на відкриття малого бізнесу в банку помітно зросте.

Роль кредитної історії у отриманні кредиту

Наявність відкритих кредитів та заборгованостей перед банком може відіграти негативну роль у прийнятті рішення щодо кредитування вашого бізнесу. Просто кажучи, у цьому випадку банк матиме серйозну причину для відмови у позиці.

Що ж робити людині, яка має банківський борг? Чи дадуть йому кредит? Якщо у вас вже є кредит, необхідно надати пояснювальний лист з обґрунтованим зазначенням причин прострочень при погашенні кредиту.

На що звертають увагу працівники банку?

Дуже бажано, щоб у вас були власні кошти на відкриття малого бізнесу. Таким клієнтам найімовірніше банк дасть позитивну відповідь за кредитом. Важливим є й той факт, щоб частка капіталу позичальника становила не менше 25% від суми, яка потрібна для відкриття нового бізнесу. Для банку наявність у підприємця своїх вільних коштів - це гарантія того, що позичальник зможе погасити кредит.

Кредитні експерти банку багато уваги приділяють зовнішності та поведінці клієнта. Бажано, щоб людина була суворо одягнена і поводилася пристойно.

Важливо для менеджерів банку освіту та спеціальність клієнта. Усе це впливає оцінку рівня кредитоспроможності позичальника.

Банки надають кредити на відкриття малого бізнесу

Ми підібрали список банків, які виконують кредитування відкриття малого бізнесу:

• Банк Зеніт;
• Балтінвестбанк;
• "Балтійський Банк";
• Банк Москви;
• "Відродження";
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Інвестиційний торговельний банк;
• КМБ Банк;
• Перший Республіканський банк;
• Русь-Банк;
• Ощадбанк;
• Сітібанк;
• Радянський;
• Уралсіб.

Кредит на відкриття малого бізнесу у Центрах розвитку підприємництва

Якщо ви отримали відмову в банку на кредитування малого бізнесу, у вас є можливість спробувати отримати позику в Центрах розвитку підприємництва.

Такі центри є позичальниками і мають можливість розподіляти кошти за своїм бажанням.

Ви можете скористатися послугами таких центрів. Але не забувайте про те, що такі організації встановлюють більшу відсоткову ставку порівняно з банківськими структурами.

Теж може бути корисно:

Інформація корисна? Розкажіть друзям та колегам

Шановні читачі! Матеріали сайту сайт присвячено типовим способам вирішення податкових та юридичних питань, але кожен випадок є унікальним.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме ваше питання - звертайтеся. Це швидко та безкоштовно! Також ви можете проконсультуватися за телефонами: МСК – 74999385226. СПБ – 78124673429. Регіони – 78003502369 доб. 257

Банки Сьогодні Лайв

Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим

А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторстатті.

Як відкрити бізнес, якщо грошей не вистачає? Банки не завжди готові надавати кредити підприємцям-початківцям. Адже ризики великі. Як переконати кредитора, що надати позику – це хороша ідея? І як отримати кредит на бізнес, щоб це було вигідно та ефективно для всіх учасників?

Для малого бізнесу, індивідуальних підприємців та інших бізнесменів є безліч варіантів взяти кредит. Це може бути як позика на відкриття, так і для вирішення певних проблем бізнесу.

Основні види кредитів для бізнесу, які можуть допомогти підприємцю:

• класична позичка . Повноцінний кредит для бізнесу. В основному, саме він виступає як стартовий капітал для відкриття своєї справи. Отримані гроші можна використовувати як завгодно для створення та розвитку бізнесу. Позики бувають цільовими (на певні завдання) та нецільовими. Розмір кредиту дуже сильно варіюється. Отримати можна хоч 75 мільйонів, якщо є чимось підтвердити платоспроможність;
• кредитна лінія . Позика, яка перераховуватиметься не єдиним платежем, а частинами. Своєрідна фінансова підтримка тривалий час. Дозволяє отримувати гроші тоді, коли вони необхідні, та більш точно розраховувати витрати на бізнес (щоб «гроші кишеню не палили»);
• овердрафт . Підходить тим, хто має розрахунковий рахунок у банку. Необхідний усунення касових розривів. Повноцінним бізнес-кредитом вважати не можна (відкрити справу на ці гроші не вийде), але також корисний;
• банківська гарантія . Своєрідна порука. Банк забезпечує контракти підприємств і несе витрати, якщо щось пішло негаразд;
• комерційна іпотека . Видається на придбання приміщення для бізнесу. Це ж приміщення виступає як застава при оформленні кредиту;
• автокредит . Те саме, але на покупку транспорту для бізнесу.

Також можна скористатися лізингом, якщо потрібне обладнання, транспорт або інші матеріальні цінності для бізнесу. Деякі банки готові надати такі послуги.

Як переконати банк, що вам точно потрібний кредит

На жаль, підприємці-початківці – та категорія клієнтів, яку дуже не люблять банкіри. Останні ніколи не можуть бути певні, що потенційні бізнесмени здатні виплатити борг. Адже зараз план створення бізнесу ідеальний. На папері він приносить чудовий дохід. Але що буде у реальному світі, тим більше в умовах нестабільної економіки?

Банки дуже не люблять ризикувати. І тому видають кредити на створення бізнесу дуже неохоче та далеко не всім. І їх можна збагнути. Але що робити людині, яка вже спалахнула ідеєю створити бізнес? Доведеться добре підготуватися:

1. Вибрати франшизу;
2. Створити бізнес-план;
3. Переглянути пропозиції банків та вибрати програму;
4. Придбати заставу.

Читайте також:

Як закинути готівку на картку Ощадбанку через банк: способи поповнення

Пройдемося докладніше з кожного пункту. Але спочатку – обов'язковий крок, без якого неможливо розпочати бізнес. Необхідно зареєструватися в податковій службі як індивідуальний підприємець. Без цієї дії марно щось починати.

франшиза

Насамперед варто вибрати, в якому саме напрямку та під егідою якого бренду розвиватиметься майбутній бізнес. По франшизі набагато простіше працювати - це вже готова бізнес-модель. А компанія, якій належить бренд, допомагатиме новоявленому партнеру.

Пам'ятайте, що найкраще відкривати справу з будь-якої франшизи. По-перше, це дасть банку якісь гарантії. По-друге, люди більше люблять популярні бренди, ніж імена, які невідомо звідки взялися.

Франшиза приваблює людей. Але популярні бренди дуже дорогі. Не кожен бізнесмен-початківець здатний домовитися з, наприклад, «Макдоналдс». Тому доведеться обходитися простішими іменами.

Бізнес план

Щоб отримати кредит на створення бізнесу з нуля, доведеться переконати банк, що саме ваш задум – те, що потрібно. Що вона зможе вижити на ринку та почати приносити дохід. І що за її допомогою ви обов'язково розрахуєтеся з кредитором.

Без якісно опрацьованого бізнес-плану неможливо отримати кредит на бізнес. Жоден банк не повірить у те, що якась дивна, не дуже добре представлена ​​ідея раптом почне давати прибуток.

Що обов'язково має бути у хорошому бізнес-плані:

1. Огляд ринку та зазначення місця майбутнього бізнесу на ньому;
2. Звіт, на що буде витрачено гроші банку;
3. Детальні та точні розрахунки на все;
4. Стратегія розвитку бізнесу;
5. Передбачувані доходи та витрати (засновані на статистиці та особистих підрахунках);
6. Деталі створення та розвитку бізнесу (персонал, тактика, постачальники тощо).

І це далеко не все. Бажано якнайретельніше опрацювати бізнес-план, порадившись із професіоналами. І лише потім вирушати до банку, щоб намагатися отримати кредит.

Пропозиції від банків

Після складання бізнес-плану та зразкових рішень, як і куди розвиватися, можна визначитися з необхідною сумою. Після чого – вибирати, до якого банку звернутися та якою програмою кредитування скористатися.

З чого виходити під час виборів банку:

1. Попередній досвід використання послуг;
2. (бажано) наявність зарплатної картки;
3. Стабільність установи;
4. Термін роботи та відсутність фінансових ризиків;
5. Вигідні умови бізнес-кредитування, різноманітність запропонованих програм.

Найкращим рішенням буде пройтися по ТОП-10 банків країни і вибирати з послуг, які вони пропонують. Але не варто забувати і про менш популярні установи. Головне – знайти баланс між вигідною пропозицією та можливими проблемами з боку кредитора (нестабільність установи може вийти боком).

Якщо ви раніше користувалися будь-якими послугами банку або (що набагато краще) маєте там рахунок чи зарплатну картку, це підвищить шанси на отримання кредиту.

Читайте також:

Кредит під заставу нерухомості: процедура отримання в режимі онлайн у банку Тінькофф

Запорука

Більшість банківських установ не погодиться дати грошей на бізнес, якщо клієнт не надасть якоїсь вагомої застави. Він має бути досить дорогим, щоб покрити хоча б частину ризиків банку. Тому, як правило, бізнесмени-початківці надають як заставу власні квартири.

Хорошим плюсом буде наявність багатого поручителя, який може довести власну платоспроможність кредитору. Або кількох партнерів з бізнесу. Звичайно, повноцінна застава це не замінить, але може стати ще одним плюсом.

Що варто врахувати

Пам'ятайте, що банк ніколи не вкладатиметься у сумнівний захід. Тому доведеться максимально розстаратися, щоб запевнити його у своїй платоспроможності та благонамірності.

Насамперед варто врахувати, що кредитори мають пріоритетні напрямки для кредитування. Як правило, це вже усталені сфери людського життя, що довели рентабельність – послуги, IT, будівництво і так далі. А ось на різні розважальні бізнеси (ігрові, тоталізатори), сезонні підприємства і, тим більше, фінансові піраміди банк ніколи грошей не дасть.

Крім того, бізнес має бути першим. Тому що раніше справа, що прогоріла, запевнить банк, що цей підприємець ненадійний. І тоді клієнт не отримає грошей.

Отримання позики на бізнес з нуля

Що потрібно взяти кредит для малого бізнесу? Куди звернутися, де взяти гроші, і що при цьому доведеться взяти з собою? Факторів дуже багато. Давайте розбиратися, що для цього буде потрібно.

Документи

Щоб подавати заявку на отримання кредиту для бізнесу, необхідно зібрати чималий пакет документів:

• паспорт громадянина РФ;
• другий документ, що підтверджує особу;
• свідоцтво, що підтверджує реєстрацію ТОВ чи ІП;
• статутні документи підприємства;
• дозвільні документи на діяльність;
• документи для застави;
• якщо є робота – довідка 2-ПДФО для підтвердження доходів;
• зроблений протягом останніх двох тижнів витяг з ЄДРЮЛ;
• всі договори про оренду або купівлю техніки, офісів тощо (якщо є);
• довідки з наркологічного та психоневрологічного диспансерів, а також документ, що підтверджує відсутність судимостей;
• витяг з розрахункового рахунку банку.

При цьому банк може зажадати будь-які ще папери, якщо вважатиме, що потрібно уточнити деякі моменти.

Вимоги

Клієнт повинен відповідати певному переліку умов:

• мати гарну кредитну історію без жодної проблемки;
• привести співпозичальників чи поручителя;
• не мати інших кредитів та позик;
• надати заставу у вигляді цінних паперів, активів, квартири або ще чогось вагомого;
• мати постійну прописку у місці, де збирається відкривати підприємство (і де, власне, бере кредит);
• бути у віці від 27 до 45 років (залежно від банку цієї вимоги може не бути або вона варіюється);
• перебувати у шлюбі та/або мати дітей (цей критерій необов'язковий, але підвищує довіру банку);
• не мати кримінальних судимостей, наркотичної залежності чи психіатричних захворювань.

Читайте також:

Хто надсилає листи з позначкою «ДТІ рекомендований лист»

Деякі з цих пунктів можуть не вплинути на вердикт, який винесе банк. Наприклад, якщо експерти визнають бізнес-план справді прибутковим, їм начхатиме, скільки дітей у клієнта і чи достатньо він пропонує застави.

Як тільки ви стали відповідати всім вимогам і зібрали необхідні документи, можна сміливо вирушати в обраний банк і брати кредит за програмою, що сподобалася. Для цього достатньо поговорити із менеджером.

Найкращі пропозиції від банків

Тут зібрані найкорисніші та найвигідніші програми кредитування для відкриття бізнесу. За допомогою цих банків можна легко відкрити свою справу та не турбуватися про отримання фінансів.

«Довіра» Ощадбанку

Перший банк країни не кидає бізнесменів-початківців у біді. Пропонує такі умови:

• до 36 місяців на виплату;
• до 3 млн. рублів;
• процентна ставка – від 17,0%;
• не потрібна застава;
• немає комісій.

Ця пропозиція підійде тим підприємцям, яким не потрібно багато грошей на відкриття бізнесу. Крім цього, Ощадбанк має у своєму розпорядженні безліч інших пропозицій для бізнесменів - від експрес-позик до лізингу.

"Партнер" Альфа-Банку

Альфа-Банк також не залишився осторонь і підтримує охочих відкрити власний бізнес. Надаються різнопланові суми та терміни повернення, які дозволять підібрати кредит під свою справу.

Банк пропонує такі умови:

• від 13 до 36 місяців виплату;
• від 500 тисяч до 6 мільйонів карбованців;
• ставка на рік – від 13,5%;
• застава не потрібна.

Кредитна програма «Партнер» дозволяє розвиватися будь-якій справі – як зовсім маленькій, так і досить великій.

«Класік-Лайт» Райффайзенбанку

Недарма Райффайзенбанк вважається одним із найвигідніших для бізнесменів. Заклад пропонує одні з найвигідніших кредитних програм для малого бізнесу та індивідуальних підприємців.

«Класік-Лайт» має такі умови:

• від 4 місяців до 5 років;
• від 100 тисяч до 4,5 мільйонів рублів – ліміт;
• річний процент розраховується індивідуально;
• комісії отримання кредиту немає;
• застава – комерційна чи житлова нерухомість.

При цьому банк має інші програми - експрес-кредити, овердрафт і багато іншого.

Голлівудські фільми часто демонструють нам безробітних, які приходять до банку з бізнес-планом та оформлюють кредит на відкриття бізнесу. У Росії, варто визнати, ця система практично не розвинена, однак і в нашій країні можна за бажання отримати позикові кошти та розпочати власну справу.
У сьогоднішній статті мова йтиме про те, як і де можна отримати позику на старт бізнесу. Також ми обговоримо, що для цього знадобиться і які є альтернативи банківського кредитування.

Бажання займатися власним бізнесом часто розбивається про необхідність мати стартові кошти. І якщо в деяких видах діяльності, то багато популярних і затребуваних галузей малого бізнесу вимагають суттєвих вкладень.

приклад. Щоб відкрити міні-пекарню, потрібні кошти на оренду приміщення, придбання печей, столів, підведення необхідних комунікацій. Загальна сума вкладень початковому етапі може становити від 200-300 тисяч до мільйона рублів.

На відміну від дуже поширених та інвестиційних позичок, кредит на бізнес з нуля отримати досить складно та трудомістко. Це пов'язано з великими ризиками банку – не кожна кредитна установа наважиться спонсорувати кота в мішку.
Насправді, на сьогоднішній день кредити для малого бізнесу з нуля активно видає тільки Ощадбанк. При цьому він пред'являє масу вимог і обмежень.
Якщо вас цікавить, як отримати кредит на відкриття бізнесу, пропонуємо розглянути звичайні умови щодо таких позик:

• Невисока відсоткова ставка – основна перевага.
• Сума вбирається у 1 млн. рублів.
• Частка власних коштів – не менше 20%(Тобто кредит для старту малого бізнесу покриває максимум 80% необхідної суми).
• Забезпечення за кредитом – порука третіх осіб та застава майна. За невеликими позиками банки можуть обмежитися порукою.
• Кредит видається виходячи з вивчення бізнес-плану. При цьому банки найчастіше обмежують кредитовані сфери діяльності та пропонують власні типові схеми.

Ощадбанк видає позички на відкриття справи та купівлю франшиз. У першому випадку клієнту пропонується вибір із десятка сфер діяльності, для кожної з яких вже розроблено типовий бізнес-план.

• Клієнт зобов'язаний зареєструватися як юридична особа або ІП, пройти навчання у банку та працювати через рахунки, відкриті у кредитора.
• При необхідності (наприклад, коли клієнт не має постійного доходу на момент отримання кредиту) банк може запропонувати відстрочкуіз виплати строком до півроку.

Як успішно отримати позику на відкриття малого бізнесу з нуля

Не маючи необхідної суми та можливості її накопичити, багато людей залишають мрію про власний бізнес. Однак є чудова можливість стати підприємцем, не маючи необхідного початкового капіталу – оформити кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.

Отже, як же запустити свій бізнес, маючи на руках лише ідею? Ми пропонуємо короткий посібник, як оформити кредит під бізнес з нуля.

• Визначте, які банки та фінансові групи у вашому регіоні займаються кредитуванням стартапів. Зазвичай цей перелік обмежений всього кількома найменуваннями.
• Уважно вивчіть вимоги до позичальників та проекту, розміщені на банківських порталах. Визначте, наскільки підходите під вказані обмеження, чи відповідає їм ваш бізнес.
• Якщо всі умови вас влаштовують, саме час зайнятися. Однієї ідеї недостатньо- банку потрібно дізнатися, скільки ви плануєте витратити, на що, в які терміни, а також коли проект окупатиметься.
• Переконайтеся, що ви маєте достатньо накопичень, щоб за їх рахунок погасити щонайменше 20% витрат за проектом.
• Бажано заздалегідь укласти попередні угодипро оренду, закупівлю товарів, сировини, домовитися з продавцем транспорту та обладнання.
• Зберіть усі документи, необхідні для подання заявки, завчасно.
• Визначтеся із заставою та порукою, які можете надати банку. у разі не видаються – банку потрібні вагомі гарантії повернення коштів.
• Подайте заявку до банку, додавши бізнес-план та пакет документів.
• Розгляд заявки може зайняти від 3-4 днів до 2 тижнівзалежно від складності проекту та обсягу документів.
• У разі позитивного рішення ви підписуєте кредитну та заставну документацію, відкриваєте рахунок у банку.
• Кредит, як правило, надається у вигляді невідновлюваної лінії.
• Слід пам'ятати, що кредит на відкриття бізнесу - цільовий і його використання має чітко відповідати бізнес-плану. По кожній операції ви надаєте до банку документи, що підтверджують (квитанції, чеки, договори купівлі-продажу).

Чи є гідні альтернативи банківському кредиту

Якщо ви вивчили матеріал, як отримати кредит на відкриття малого бізнесу, та дійшли висновку про неможливість оформлення такої позички, вихід є. Зауважимо, що багато підприємців-початківців стикаються з низкою проблем:

• Банк не кредитує обрану схему діяльності, оскільки немає можливості оцінити її прибутковість.

Як правило, видаються такі позички лише на дуже популярні види бізнесу – перукарські послуги, пекарні, салони краси тощо.

• У підприємця немає можливості забезпечити кредит заставою та порукою.
• Сума кредиту недостатнядля покриття необхідних витрат (наприклад, потрібно придбати дорогу виробничу лінію, сировину, матеріали).
• Клієнт має негативну кредитну історію.

Однак і в цих випадках ви зможете отримати кошти та відкрити справу своєї мрії. Перерахуємо їх:

• Багато підприємців-початківців обходять стороною, і дарма. За допомогою безоплатнийфінансової допомоги ви зможете перекрити значну частину видатків на відкриття справи.
• Впевненим у прибутковості майбутнього бізнесу підприємцям можна пошукати відповідну інвестиційну компанію. Для цього буде потрібно детальний бізнес-план, везіння та добрий дар переконання.
• Малий бізнес охоче фінансують бізнес-ангели. Це приватні особи, які не тільки вкладають кошти, а й надають допомогу, діляться з досвідченим підприємцем.
• Якщо вам потрібна невелика сума і ви отримуєте стабільний дохід, можна без проблем оформити звичайний споживчий кредит і спрямувати кошти на відкриття бізнесу. Основний плюс цього способу – для таких позичок не потрібне забезпечення.

Висновок

Отже, кредит на відкриття бізнесу в Росії можна отримати, проте ця процедура має масу обмежень і перепон. Нечисленні банки, що оформляють такі, пред'являють до позичальників досить серйозні вимоги, видають кошти лише під забезпечення заставою та порукою. Крім того, є обмеження і щодо сфери діяльності майбутнього підприємства.

При цьому є альтернативи. Кредит початку малого бізнесу може бути замінений інвестиціями, споживчою позикою, державними субсидіями, особистими чи сімейними накопиченнями. Остаточний вибір залишається за майбутнім підприємцем.
Якщо вас зацікавила тема статті, залишайте свої коментарі та оцінки. Це допоможе нам наповнювати сайт виключно важливими та потрібними матеріалами!

Створення власної фірми чи просування проекту пов'язані з великими затратами. Для бізнесменів-початківців такі капіталовкладення стають непосильною ношею, тому позики на підтримку підприємств стають відмінними джерелами фінансування на старті.

Які особливості?

Якщо ви власник бізнесу, то у вас напевно нерідко виникають ситуації, коли необхідно робити грошові вливання. Це може бути закупівля нового обладнання або витратних матеріалів у великій кількості, модернізація наявного підприємства або його розширення, розвиток справи тощо.

Дуже часто буває так, що на даний момент не можна вивести з обороту велику грошову суму, таку необхідну для купівлі певного товару чи послуги. У цьому випадку вам можуть допомогти банківські установи, які працюють з юридичними особами.

На даний момент є банки, які повністю спрямовані на роботу саме з підприємцями та власниками підприємств, фірм та компаній. Саме тут можна знайти найвигідніші пропозиції та гнучкі умови.

Якщо вам потрібні найнижчі ставки, потрібно звертатися у великі державні банки — Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк. Якщо ж потрібні гнучкі варіанти підтвердження доходу і програми без забезпечення, то підбирайте менш «розкручені» бренди, наприклад, Промзв'язокбанк, Авангард і т.д.

На що дивиться кредитор? На час вашої роботи на ринку, на показники ефективності діяльності, фінансові показники рентабельності та прибутку. Все це потрібно буде підтверджувати документально. Не рідко потрібне забезпечення у вигляді гарантій, поруки чи матеріальних цінностей.

Хто працює з МСБ

ПАТ «Сбербанк Росії»

Сам не міг залишитися осторонь. Щороку Ощадбанк пропонує все більш вигідні ставки та умови для залучення підприємців. І у 2019 році зареєстрував дочірню мікрокредитну фірму «Видатні кредити».

Старт пілотного проекту призначено на 3 квартал цього року в трьох містах РФ - Москва, СПб і Н. Новгород. Умови такі:

• Період обслуговування боргу – 12 місяців.
• Ліміт - до 1000000.

Рівень відсоткових ставок поки що не озвучується, але, на думку експертів, вони будуть не вищими за конкурентів – 30% річних. Для підписання угоди необхідно надати паспорт та юридичні документи, заповнити заявку із зазначенням усіх відомостей про компанію. Позичальнику має бути від 25 до 60 років.

До переваг організації перед рештою компаній виділяють швидке надання відповіді, мінімальний пакет паперів, оперативна видача позики.

На даний момент установа готова видати гроші у рамках банківського відділення за програмами.

1. «Експрес під заставу»,
2. «Довіра»,
3. «Бізнес-Довіра» із заставою та без.

ПАТ «Промзв'язокбанк»

Для малого бізнесу, де виторг не більше 540 млн. н. діє пакет «Кредит-Бізнес»:

• Сума – від 3 млн. до 150 млн. нар.
• Термін – до 15 років, максимальну межу дають лише купівлю нерухомого майна. Для поповнення оборотного капіталу – 3 роки, на – 10 років.
• Відстрочка погашення платежу – рік.
• Гнучкий підхід щодо вибору забезпечення.
• Валюта - долари США, Євро, Рублі.
• Відповідь надають протягом 5-10 днів.

В рамках пропозиції можна вигідно придбати транспортний засіб, обладнання, нерухомість, ремонт, поповнити оборотні кошти.

Для підприємств, де виручка до 4,5 млн. рублів діє кілька кредитних програм. Це «СуперОвердрафт» та «Овердрафт». Перший доступний для підприємств із максимальними оборотами за рахунком. Видають до 60 млн. на 5 років.

Пропозиція "Короткострокове кредитування" дозволяє отримати гроші на розвиток бізнесу для ТОВ у вигляді кредитної лінії або комерційної позики (тут рублі дають відразу). Розмір позики та відсоток встановлюються самостійно. Як правило, забезпечення є обов'язковою умовою.

АТ «Россільгоспбанк»

Гроші на поповнення оборотних коштів у рамках 5 проектів:

• "Мікро овердрафт": 300 тис. на 12 місяців.
• "Мікро" - 4 000 000 на 3 роки.
• "Оборотний стандарт" - гроші на поповнення оборотних коштів на 2 роки, можлива видача 100% під заставу ТМЦ.
• «Індивідуальне кредитування», де % та ліміт вказує банк самостійно залежно від особистих переваг клієнта. Термін інвестування – 2 роки.
• "Персональний овердрафт" - рублі на покриття касових розривів, ліміт - до 10 000 000.

Перші дві пропозиції розраховані на забезпечення грошима підприємств сектору мікробізнесу. Додатково установа пропонує проекти для просування с/г, будівельних компаній, тваринницького та рибальського бізнесу, які здійснюють сезонну діяльність.

ПАТ «Відродження»

Непогана програма «Інвест», де позичають до 250 000 за ставкою від 13% річних терміном до 5 років. Ще до подання заявки менеджер, виходячи з персональних даних позичальника та його компанії, зможе озвучити персональний % за позикою.

Кредитор завжди бере до уваги, готовий запропонувати гнучкі умови РКО.

ПАТ «ВТБ24»

Мінімум формальностей та швидка відповідь обіцяють за проектом «Комерсант»:

• Ставка – від 14%.
• Ліміт - від 500 тис. до 5000000.
• Термін – 5 років.

Програма «Інвестиційне кредитування» дозволить запустити будь-який бізнес-процес:

• Сума – від 850 тисяч.
• Відстрочка з погашення – півроку.
• Від 11,8% річних.

У рамках отримання позик від банків не варто забути про бонуси від держави. Це певні програми, створені задля підтримку МСБ. Регіональні фонди мікропозик готові позичити у 2019 році до 1 000 000 під 8,5-11% річних. Оплату очікують упродовж 3 років.