Kus avada arvelduskonto üksikettevõtjale või LLC-le: pankade soodsad intressimäärad. Pangatariifid sularahaarveldusteenustele üksikettevõtjatele ja LLC-dele Milline pank väikeettevõtetele

Kuigi seadus lubab ettevõtlust ilma arvelduskontota, otsustavad paljud venelased siiski selle teenuse aktiveerida. See on tingitud mitmest põhjusest. Sularahamaksed on meie riigis lubatud ainult kuni 100 tuhande rubla ulatuses. Kui organisatsioonil on konto, suurendab see selle usaldusväärsust. Kus on parim koht selle avamiseks? Sellele aitab kaasa pankade reiting üksikettevõtjatele. Iga asutus pakub oma koostöötingimusi.

Miks on vaja üksikettevõtja kontot?

Arvelduskonto avamisel on teil õigus mitmele toimingule:

• tsiviildokumentide registreerimine;
• tehingute tegemine suurte summadega;
• võimalus saata raha juriidilistele isikutele;
• töötajatega lepingute sõlmimine ja neile tasu maksmine.

Arve on nõutav, kui ettevõtja võtab vähemalt 100 tuhat rubla. Selle puudumisel tuleb iga tarne kohta sõlmida leping. Selle tulemusena on see kallim ja võtab kauem aega. Pealegi on panga abiga dokumentide sõlmimine mugavam. Organisatsioon pakub personaalset haldurit, kes vastab igal ajal konto kasutamisega seotud küsimustele.

Konto avamine

Protseduur ei nõua palju aega. Peate lihtsalt pangaga ühendust võtma. Selle protsessi käigus tuleb järgida kõiki reegleid, kuna see on õiguslikult siduv.

Kõik ettevõtjad otsustavad ise, kas avavad konto või mitte. Vene Föderatsiooni seadus lubab üksikisikul asutada üksikettevõtja ilma selleta. Kuid siis on paljud protseduurid kättesaamatud, kuna suured jaekauplused ja muud lapsed tegutsevad ainult pangaülekandega.

Panga valik

• mugavus;
• kasumlikkus;
• kõrge kliendile orienteeritus.

Mugavus hõlmab kaasaegsete tehnoloogiate kasutamist töös. See tähendab, et krediidiasutus teeb makseid kontrollitud kanalite kaudu. Sageli sõlmitakse protsessi kiirendamiseks suurettevõtete vahel arvelduslepingud. Kliente julgustatakse kasutama oma kontode haldamiseks veebiprogramme. Sel juhul ei pea te pangakontorit külastama.

Kasu hõlmab konto teenindamise eest väikeste tasude kogumist. Pangad nõuavad sageli raha järgmistel juhtudel:

• konto avamine;
• selle juhtimine;
• ühendus kaughooldusteenustega;
• võrguteenus;
• raha väljavõtmine.

Mõned pangad kehtestavad raha ülekandmise eest tasu. Enne konto avamist on oluline tutvuda intressimääradega neid omavahel võrreldes.

Iseärasused

Kliendile suunatud. Nad teevad kõik selleks, et üksikettevõtja töö oleks mugav. Kliendikesksus hõlmab järgmist:

• telefoni olemasolu konsultatsioonideks;
• teeninduse kiirus;
• positiivsed ülevaated ettevõtte töö kohta;
• okste olemasolu;
• tarkvaratõrgete haruldus;
• pikendatud tööpäev;
• Kvaliteetsete krüpteerimiskanalite kättesaadavus turvalisuse tagamiseks.

Venemaal on paljud asutused valmis ettevõtjatega koostööd tegema. üksikettevõtjatele koostatakse lähtudes klientide eelistest. Pärast kõigi programmide ülevaatamist saate valida sobiva valiku.

Tinkoffi pank

• tasuta konto avamine;
• 2 kuud tasuta teenust;
• Algavaid ettevõtjaid kutsutakse registreeruma “Lihtsa” tariifiga, mis sisaldab kuuekuulist tasuta teenust;
• tasuta kuni 10 makset;
• kui käivet pole, ei pea ka vahendustasu maksma;
• integreerimine online-arvestussüsteemidesse “My Business” ja “Kontur”.

Paljud usuvad, et Tinkoff Bank on äritegevuseks kõige sobivam, kuna see nõuab saldolt intressi, mis võib olla 7%. Teenused on saadaval Internetis - aruannete esitamine föderaalsele maksuteenistusele, kindlustus- ja palgakaartide väljastamine. Maksed tehakse kuni kella 21.00-ni. Tinkoff Bank teeb kõik toimingud Interneti kaudu, mis säästab aega.

Pank "Tochka" (Otkritie grupp)

Organisatsioon jätkub üksikettevõtjatele. See on kasulik ka teie tegevuse arendamiseks. Esimese 3 töökuu eest on 70% allahindlus. Tasu on 7% aastas.

Konto avamine on väga lihtne. Spetsialistid tulevad kontorisse, sõlmivad lepingu ja loovad kliendipanga interneti vahendusel tegutsemiseks. Avamine on tasuta. Eeliste hulka kuuluvad pikad sisemised ülekanded kogu päeva jooksul ja välised - kella 0.00-21.00 Moskva aja järgi.

"Modulbank"

Üksikettevõtjate avamise pankade reiting sisaldab Modulbanki. Konto avamine on tasuta. See valmib 1 päevaga. Soovi korral saab tellida spetsialisti büroosse, kus vormistatakse dokumendid. Modulbanki eelised hõlmavad järgmist:

• üksikasjade kasutamine 5 minutit pärast konto avamist;
• tasuta teenus veebikonto kasutamiseks;
• klienditugi veebivestluse, sotsiaalvõrgustike kaudu;
• seal on mobiilirakendused;
• tegevuspäev kestab 9.00-23.00;
• sünkroniseerimine raamatupidamissüsteemidega.

Maksed kinnitatakse pilve allkirja ja SMS-iga.

UBRD

Üksikettevõtjatele arvelduskonto avamise pankade reiting sisaldab ka arengut. Peate lihtsalt kontorit külastama. Päev hiljem on kliendil üksikasjad. Taotluse saate täita veebisaidi kaudu. Töötajad helistavad ja lepivad tehingu kokku sobival ajal. Seejärel avatakse konto 1 tunni pärast.

UBRD pakub tariife, millel puudub kontohooldustasu. Tehtud toimingute eest tuleb lihtsalt tasuda. Internetipank on tasuta. Kui olete ühendatud Light tariifiga, ei pea te ka konto kasutamise eest tasuma. Turvalisuse parandamiseks saate aktiveerida lõpetatud toimingutest teavitamise teenuse. Siis on kontol liikumisi mugav juhtida, sest aruanded saadetakse meili teel.

Sberbank

Asutus on kaasatud ka üksikettevõtjate pankade reitingusse. Arvelduskonto väljastatakse soodustingimustel. Sberbank juhib ettevõtjate toetamiseks loodud projekti "Ärikeskkond". Saate sellega konto avada. Teenusleping vormistatakse 1 päeva jooksul. Üksikasjad edastatakse 5 minuti pärast.

Konto avamine on tasuta. Saate valida ühe 50 valuuta hulgast. Eeliseks on pikk tööpäev. Maksed tehakse seitsmel päeval nädalas kella 6.00-23.00.

"Promsvyazbank"

See pakub soodsaid hindu üksikettevõtjatele. Konto avamine on tasuta ning kasutada saab mobiili- ja internetipanka. Sellise koostöö eelised hõlmavad järgmist:

• 24/7 online-maksete töötlemine;
• vastaspoolte kiire ja tasuta kontrollimine;
• sünkroonimine raamatupidajatega jaotises 1C ja "Minu ettevõte".

Selle kontoga saate säästa aega ja raha.

"Eespool"

• Konto kinnitamine.
• Raha kogunemine.
• Sularaha vastuvõtmine ja sissemaksmine.
• Palkade ülekandmine kaartidele.

Iga ettevõtja peab ise otsustama, milline konto on tema jaoks kõige tulusam. Üksikettevõtjate pangareitingud on selles küsimuses ainult abiks. Soovitav on, et organisatsiooni kontorid asuksid läheduses, kuna paljud protseduurid nõuavad isiklikku külastust.

Samuti on oluline professionaalne telefonitugi. Loetletud asutused pakuvad soodsaid tingimusi ja seetõttu on koostöö nendega tõhus.

Venemaa turul on sadu suuri ja väikeseid krediidiasutusi, kelle teenuste poole peab üksikettevõtja paratamatult pöörduma. Et õppida, kuidas valida 2019. aastal üksikettevõtjatele parim pank ja mitte sattuda segadusse väikeettevõtete tariifide mitmekesisusest, lugege artiklit

Parimad pangad üksikettevõtja konto avamiseks: valikukriteeriumid

Valides, millises pangas üksikettevõtja konto avada, keskenduge järgmistele omadustele:

• usaldusväärsus;
• mugav kaughooldus;
• madalad tariifid;
• filiaalide võrgu olemasolu;
• tehingute kiirus.

Kontrollige alati registreerimist Vene Föderatsiooni Keskpanga kataloogis, hoiuste kindlustussüsteemis ja krediidireitingut. Olulised kriteeriumid hõlmavad kaugteeninduse võimalust, sealhulgas internetipanga ja elektroonilisi makseid.

Alustavatele ettevõtjatele sobivad paremini pangad, kus saate valida kõige asjakohasemate teenuste nimekirja ja seda oma ettevõtte arenedes järk-järgult laiendada.

Üksikettevõtjale kasumlik pank peab vastama kõigile ülaltoodud parameetritele. Kui soovite aruandlusprotsessi lihtsustada, valige finantsasutused, mis pakuvad teenustega integratsiooni, näiteks Kontur.Elba, My Business jms. See võimalus on saadaval Tinkoffis, Alfa-Bankis, Modulbankis ja ka Tochkas. Ühega neist lepingut sõlmides olge valmis esitama vajalike dokumentide täielik loetelu.

Pangad üksikettevõtjatele: teenuste ja tariifide võrdlus

Kui otsustate, millist panka üksikettevõtjale konto avamiseks valida, uurige oma piirkonna finantsorganisatsioonide pakkumisi. Suurlinnades nimekiri. Loomulikult on see pikem, kuid suuri panku on üle kogu Venemaa. Keskenduge olulistele parameetritele.

Siin on kümme kõige kasumlikumat panka üksikettevõtjale arvelduskonto avamiseks. Valik tehti, võttes arvesse järgmisi parameetreid:

1. Arvelduskonto avamine

Kui võtate ühendust finantsasutustega, kontrollige soodustuste ja eripakkumiste saadavust. Paljud pangad pakuvad Venemaal tasuta üksikettevõtja konto avamist. Seda pakuvad Alfa Bank, UBRD, Tinkoff, Tochka, Modulbank. Sberbankis, VTB24, sõltub teenuse maksumus piirkonnast.

2. Igakuine hooldus

Tinkoffis ja Alfa pangas ei pea te igakuise hoolduse eest maksma, kui kontotehinguid pole. Modulbank pakub starditariifi koos tasuta teenusega. Kliente ootab aga ebameeldiv üllatus – tasuline sularaha väljavõtmine. Teenuse eest maksate 0,75% kuni 1,5%. Kui valite optimaalse tariifi, maksab raha väljavõtmine üksikisiku kontole ainult 19 rubla.

Tähtis! Kõige kallim igakuine teenus on Gazprombankis, Rosselkhozbankis, Tochkas, Sberbankis. Kui otsustate nendes organisatsioonides üksikettevõtjatele pangakonto avada, olge valmis ebamõistlikeks materiaalseteks kuludeks, mis on väikeste sissetulekute korral märgatavad.

3. Ühendus internetipangaga

Gazprombank ja Rosselkhozbank pakuvad tasulist liitumist internetipangaga ja žetoonide väljastamist. See on ebamugav ja kahjumlik üksikettevõtjatele, kes alles alustavad ja kellel pole palju kasumit. Tasulist internetipanka pakuvad Alfa Bank ja VTB24, kuid selle ühendamise hind on madalam - vastavalt 990 ja 250 rubla. Teistes finantsasutustes on internetipangaga liitumine tasuta.

4. Pankadevahelised ülekanded juriidilistele isikutele

Peaaegu kõikides pankades on esimesed 3-5 tehingut vahendustasuvabad. Seetõttu arvutage finantsorganisatsiooni valimisel, kui palju ülekandeid kuus teete, ja alles seejärel tehke valik.

5. Eelarve- ja maksuülekanded

Ülekanded eelarve- ja maksuorganisatsioonidele on peaaegu kõigis pankades tasuta. Erandiks on Rosselhoz ja Raiffeisen. Nende kliendid peavad ühe ülekande eest maksma 30-35 rubla.

6. Pankadevahelised ja pangasisesed ülekanded eraisikutele

Enamik panku võtab raha väljavõtmise või ülekandmise eest kopsakaid vahendustasu. See, kui palju peate raha kandmise eest üksikisiku kontole või kaardile maksma, sõltub summast. Pangasiseste ülekannete maksumus on erinev:

• Tinkoff pangas saate tasuta üle kanda kuni 150 tuhat;
• Tochkas - 5 kuni 500 makset ilma vahendustasuta;
• Modulbankis peate ühe tehingu kohta kulutama kuni 90 rubla;
• teistes pankades on vahendustasu umbes 1% või rohkem.

7. Raamatupidamisteenuse võimalus

Mõned väikeettevõtetega töötamisele spetsialiseerunud pangad on valmis mitte ainult kontot pakkuma, vaid ka üksikettevõtjate raamatupidamise üle võtma. Ühest küljest on see mugav. Teisest küljest on vaja tingimusi hoolikalt uurida. Kui teie käive on väike ja kasutate mõnda soodusmaksurežiimi, on tõenäoliselt otstarbekam pöörduda spetsialisti poole.

Parim pank üksikettevõtjatele: kus on tulusam kontot avada

*Pankade avaandmetel

Pange tähele, et kassas raha väljastamine ei ole kasumlik. Kui valite üksikutele ettevõtjatele sularaha väljavõtmiseks parimad pangad, võite proovida koostööd Tochka pangaga. Finantsasutus pakub tasuta sularaha väljavõtmist kuni 100 tuhande rubla ulatuses, seejärel 50 rubla ühe väljavõtmise kohta.

Millele veel Venemaal üksikettevõtjale konto avamisel tähelepanu pöörata

• saate teada omavahendite jäägi tekkeprotsent, konto sulgemise kulu ja selle väljavõtted, laenu saamise võimalus.
• tutvuge hoolikalt lepingu tingimustega. Kui pank saab neid ühepoolselt muuta, pole see üksikettevõtjale alati kasulik, kuna teenuste või toimingute järsult suurenenud summa toob kaasa kahjumi.
• loe arvustusi finantsasutuse kohta. Pangad varjavad sageli mõningaid teenuse funktsioone, mis ilmnevad pärast lepingu sõlmimist.

Vaadake perioodiliselt üle pankade reitingud üksikettevõtja arvelduskonto avamiseks, uurige tingimusi, kuna aasta pärast leiate paremaid pakkumisi teistes finantsorganisatsioonides. Sõlmi pangaga leping, kus saad tariifi muuta minimaalse vahendustasuga, sest Sinu väikeettevõte kasvab ja areneb.

Kolm kuud raamatupidamist, personali- ja õigusabi TASUTA. Kiirusta, pakkumine on piiratud.

Selles artiklis räägin teile, milliste parameetrite järgi SAAB ja EI SAA arvelduskonto teenindamiseks panka valida. Ja pole isegi vahet, kas olete üksikettevõtja või LLC.

Muide, hiljuti kaotas mu pank peaaegu oma tegevusloa. Kõik sai alguse sellest, et 2015. aasta detsembris helistati mulle ärikeskusest, kus ma kontorit üürin, ja teatati, et kontori eest on ikka veel tasumata.

Olin pehmelt öeldes üllatunud, kuna makse saadeti mitu päeva tagasi ja laekus ärikeskuse pangakontole tavaliselt järgmisel päeval.

Ilma et oleks olnud aega internetikliendipanka sisse logida, helistati mulle ärikeskusest tagasi ja teatati, et kõigil nende üürnikel, kellel on kontod minu pangas, on üüri tasumine võlgu.

Lõpuks taandus kõik sellele, et mu pank lõpetas maksete töötlemise. Häirekell helises...

Millest ma teile räägin:

1. Kuidas ma peaaegu kaotasin oma raha?
2. Millist panka valida üksikettevõtja jaoks?
3. Milliste parameetrite järgi EI SAA valida?
4. Milliseid parameetreid PEAKS valima?
5. 3 kõige olulisemat nõuannet!

Millist panka valida üksikettevõtja jaoks?

Pole midagi “meeldivamat” kui tunne, et teie põhipank on pankrotist sammu kaugusel. Ma räägin teile, kuidas see oli.

Kuidas ma peaaegu kaotasin oma raha?

Muide, häda märke polnud. Olen selles pangas teenindanud rohkem kui 5 aastat ja kõik probleemid lahenesid koheselt.

Saanud teada, et pank on maksete tegemise lõpetanud, võtsin nendega kohe ühendust ja tegin kõik võimalikud toimingud, et vähemalt osa töörahast tagastada.

Kahjuks ei tulnud sellest midagi välja:

Sularaha välja ei antud;
Sularahata makseid ei aktsepteeritud;
Ja isegi isiklik tutvumine selle panga üksikettevõtjate peaspetsialistiga ei aidanud mul raha välja saada.

Detailidesse laskumata ütlen, et 3 kuu pärast vabastati raha ja pank jätkas tööd, nii et selle panga nime pole mõtet mainidagi. Kuid nii negatiivse kogemuse tõttu olen juba alustanud täiskohaga tööd arvelduskonto hoidmiseks uue panga leidmisel.

Ja siis mulle meenus, kuidas ma üldse oma esialgse valiku tegin? Arvan, et olen selles etapis kõik võimalikud vead kokku kogunud :)

Kuidas MITTE valida panka üksikettevõtjale?

Olles viimastel aastatel palju vestelnud nendega, kes üksikettevõtjaid avasid, koostasin kõige elementaarsematest vigadest hittparaadi. Milliste kriteeriumide alusel nad seda ei tee!

Kodu kauguse järgi

“Minu majast vaid kolme kvartali kaugusel, sest ma pean seal nii tihti käima!"- Ma mõtlesin.

Tegelikult tuleb pangakontoris käia vaid 3-4 korda alguses ja siis sinna enam palju ei lähe. Maksimaalne – tšekiraamatuga sularaha väljavõtmiseks. Kuid uskuge mind, isiklikule kaardile on raha ülekandmine lihtsam.

Samm nr 2.
Valige arvustuste plokist teenuse „Teenus juriidilistele isikutele” arvustused:

Nüüd näete ainult üksikute ettevõtjate või LLC-de ülevaateid.

Ignoreeri halbu arvustusi. Palju olulisem on uurida panga vastuseid negatiivsetele arvustustele. Kui probleemid lahenevad, on see hea märk.

Arvutage pangateenuste maksumus

Millest koosneb igakuine teenustasu:

Konto enda haldamine.
See on makse pangakonto olemasolu eest. Varieerub 0 kuni 2000 rubla kuus. Keskmiselt umbes 600-800 rubla kuus.

Töötamine internetipanga kliendina.
Kui te ei soovi jalaga panka minna ja operaatori kaudu maksekorraldusi saata, siis ühendage end kindlasti kliendipangaga ja saate kõiki toiminguid teha arvuti kaudu. Üksikjuhtudel mobiilirakenduse kaudu.

Pangakliendi kasutamise kulud sisalduvad sageli teenuse maksumuses. Kui eraldi, siis 500-1000 rubla.

SMS-teave.
Kas soovite olla kursis oma konto laekumiste ja deebetidega? Palun maksa ka siin. Keskmiselt 50-150 rubla kuus.

Maksejuhiste täitmise kulu.
Nimelt kui palju maksate oma maksekorralduse töötlemise eest (see on siis, kui saadate kellelegi raha). Kuni 59 rubla makse kohta. Keskmine maksumus on 20-35 rubla.

Kuidas valida õiget teenindusplaani?

Väga sageli sõltub maksumus suuresti teie saadetavate maksekorralduste arvust. Kui plaanite näiteks aktiivselt koostööd teha Venemaa tarnijatega ja sageli makseid saata, valige kohe tariif, kus on kuus vajalikku maksete arvu.

Kui väljaminevaid makseid on vähe, võite võtta odavama tariifi, kuid kõrgema maksete maksumusega. Tuleb arvestada :)

Oma panuse saab anda esimeste kuude konto avamise ja pidamise kuludele.

Kas on olemas integratsioon My Businessi või Elbaga?

Olen juba rohkem kui korra öelnud, et teen raamatupidamist aastal, millega olen väga rahul (poe avajatele on ka rohkem). Ja enne Promsvyazbanki kolimist pidin kõik oma tulud ja kulud käsitsi sisestama.

1. Jooksevkonto väljavõtted laaditakse automaatselt alla.
2. Dokumendid genereeritakse automaatselt.
3. Maksed lendavad ise panka.
4. Ka maksuametisse pole vaja minna.

Artikli kirjutamise ajal (juuli 2016) on My Business integreeritud järgmiste pankadega:

Soovitan sellised rutiinsed protsessid algusest peale automatiseerida ja raamatupidamine vabalt allhanke korras tellida. Noh, et pank, mille valite oma üksikettevõtjaks, toetaks integratsiooni.

Kas pangaklient töötab teile vajalike operatsioonisüsteemidega?

Uurige kohe oma pangast, millistel operatsioonisüsteemidel kliendipank töötab.

1. Windows XP/7/8/10 puhul tavaliselt probleeme pole.
2. Mac OSX on juba kohati küsitav. Näiteks tundub, et minu pangaklient töötab, kuid külmub ja jookseb kokku. See ei ole tüütu, kuid mõnikord on töös ebastabiilsust.
3. Linux ja sarnased operatsioonisüsteemid on tavaliselt hädas.

Pidage seda meeles.

Milliseid turvasüsteeme pank oma klientidele pakub?

Üksikettevõtja ja LLC kontode turvalisusele kehtivad palju kõrgemad nõuded ja ainus nõuanne, mida saan teile selles etapis anda, on: Ärge koonerdage eTokeni või sarnase turvasüsteemiga, mida teie pank pakub.

Selle olemus seisneb selles, et makseid tehakse ainult siis, kui teie arvuti USB-porti on sisestatud spetsiaalne mälupulk. Ilma selleta saate maksimaalselt väljavõtet vaadata (mitte alati), kuid makseid pole võimalik teha.

eTokeni välimus:

Ärge unustage seda tellida!

Kas SMS-teenus on olemas?

SMS-teenus on mugav, kuna raha laekumisel/debiteerimisel saate koheselt oma telefoni teate.

Maksab umbes 150 rubla kuus.

Kas valite või mitte, on teie otsustada. Ma kasutan seda, see on mugav.

Kui palju maksab kaardile raha ülekandmine?

See on võib-olla üksikettevõtjate jaoks üks võtmeküsimusi, kuna üksikettevõtjal on täielik õigus kogu teenitud raha oma kaardile välja võtta.

Enamik panku võtab teie plastkaardile raha väljavõtmise eest tasu. Tavaliselt kuni 100 000 rubla kuus väljamaksete eest komisjonitasu ei võeta. Edaspidi järjest suurenevas korras.

Mõne jaoks on see üksikettevõtja panga valimisel võtmepunkt, nii et kontrollige kohe komisjonitasude suurust.

Teine võimalus isiklikult kontolt sularaha väljavõtmiseks on tšekiraamat. Tavaliselt näeb see välja selline:

Täidad tšeki, lähed kassasse, saad sularaha. Komisjonitasu on igal juhul, tavaliselt umbes 1% summast.

Mis siis, kui litsents võetakse ära?

Kõik võib juhtuda. Olin oma pangas litsentsi tühistamise äärel, kuid mul vedas, nii et ma ei saa teile litsentsi tühistamise toimingute algoritmi öelda.

Näpunäide nr 1.
Kõigile üksikettevõtjatele: ärge hoidke oma kontodel rohkem kui 1 400 000 rubla, kuna see on summa, mille katab hoiuste tagamise agentuur (DIA) litsentsi kehtetuks tunnistamisel (2016. aastal). LLC-d selle reegli alla ei kuulu; nad riskivad kogu oma rahaga.

Vihje nr 2.
Valige suured pangad, mis seisavad enesekindlalt jalgadel.
Pärast juhtunud olukorda arvestasin põhimõtteliselt ainult 30 parimat panka. Kuigi see pole imerohi.

Vihje nr 3.
Valige pangad, mis on integreeritud . See lihtsustab teie elu oluliselt. Võtke mu sõna:)

Ja pidage meeles, et üksikettevõtjale sobiva panga valimine tagab teile vaikse töö, kiired ülekanded ja mugava teeninduse. Muide, siit saate lugeda, mida saate teha :)

Kui teil on muid ideid või näpunäiteid, kirjutage kommentaaridesse, värskendan artiklit järk-järgult.

Samuti annan teile hea meelega nõu kõikides küsimustes.
Aitäh! :)

Oma äri ajamine pole võimalik ilma pangakontota. Selle kaudu läbivad kõik ettevõtja finantstehingud: tehakse arveldusi vastaspooltega, kantakse töötajatele töötasu, makstakse makse ja loomulikult kantakse sellele kontole kasum. Seetõttu on oluline avada üksikettevõtjatele arvelduskonto usaldusväärses pangas odava tariifiga, et saada kvaliteetset teenust ja samal ajal mitte üle maksta tarbetute funktsioonide eest.

Millist panka valida üksikettevõtja konto avamiseks

Peaaegu iga pank pakub üksikettevõtjale arvelduskonto avamist. Siiski on oluline valida asutus, mis mitte ainult ei paku kõiki teenuseid, vaid täidab ka oma kohustusi raha ülekandmisel ilma viivituste või tarbetute viivitusteta. Parim valik on suur föderaalpank, millel on ulatuslik filiaalide võrgustik ja tugev tugi.

Sellise asutuse tariifid ei vasta aga alati väikese ja keskmise suurusega ettevõtja ja OÜ võimalustele ning kui äritegevus toimub ühes või kahes linnas (sh arveldused osapooltega - tarnijad, töövõtjad, teostajad jne). .), siis saate piirduda väikese regionaalpangaga. Võideldes piisava arvu klientide eest, pakuvad sellised pangad erinevaid boonusprogramme või allahindlusi neile, kes otsustavad nende juures arvelduskonto avada.

Näiteks võib see olla:

• tasuta teenus teatud aja jooksul;
• tehingutasud puuduvad (limiidi piires);
• väljamaksete intressimäärad;
• tasuta lisateenused, näiteks SMS-teated;
• kasu veebis konto avamisel.

Tuleb märkida, et ka suured föderaalpangad pakuvad perioodiliselt uusi ettevõtjast klientidele erinevaid tutvustusi. Näiteks pakub Sberbank tasuta "Sberbank Business Online" - 3 kuud teenust. Pakutakse lisateenuseid. Rosselkhozbank pakub mikroettevõtete (aastakäibega kuni 120 miljonit rubla) ja väikeettevõtete (käibega kuni 1 miljard rubla aastas) esindajatele tasuta ühe arvelduskonto avamist rublades või muus välisvaluutas. Konto avamine Rosselkhozbanki ja Avangardi pankades Internetis maksab 1000 rubla, filiaalis maksab see 2 korda rohkem.

Samuti tuleks sobivat panka valides kindlasti tutvuda selle finantsseisuga. Selleks vaadake lihtsalt asutuse lehte keskpanga veebisaidil, kus on toodud selle peamised näitajad. Kui pank kogeb süstemaatilist kahju või tal on "probleemsed" varad, siis võib tal tulevikus tekkida rahalisi raskusi ja ta võidakse ilma tegevusloast ära võtta.

Hea maine ja veebipõhine töö

Samuti peaksite pöörama tähelepanu asutuse mainele. Kui on kahtlusi, et tema kaudu liigub illegaalne raha või pestakse raha, siis võib ta sattuda reguleerivate asutuste luubi alla ja seegi ei lõpe hästi. Halvimal juhul läheb pank pankrotti või jäetakse ilma tegevusloast, mis ei ähvarda mitte ainult üksikettevõtja või OÜ tegevuse ajutist peatamist ja kõigi tehingute "külmutamist", vaid ka raha täielikku kaotamist. kontole, kui asutuse varad osutuvad tagatiseta või ei jätku vahendeid võlausaldajatega arveldamiseks.

Huvitav variant oleks valida pank, mis tegutseb eranditult internetis. Praegu on Venemaal selliseid vaid kaks – Tinkoff ja Touch Bank. Ilma haruvõrguta saavad need asutused lisakulude puudumise tõttu endale lubada LLC-de või üksikettevõtjate teenindamiseks soodushinna pakkumist.

Üldiselt ei erine internetipankade töö kvaliteet tavapärastest, mõne ettevõtja jaoks on nendega suhtlemine veelgi mugavam, kuna kõiki arvelduskontoga manipuleerimisi saab probleemideta teha isiklikult veebikontolt. Ainus negatiivne on dokumentatsiooniga töötamise raskus. Kui vajate maksuameti ja teiste inspektorite jaoks finantsaruannet või arvelduskonto väljavõtet, peate peakontoris paberid tellima ja ootama, kuni need kulleriga või postiga kohale toimetatakse. Tavapäraselt tegutsevate pankade puhul valmib vajalik dokumentatsioon tunduvalt varem.

Moskva jaoks on Interneti-pangad suurepärane valik, kuid kaugemate piirkondade elanikel tuleks tõenäoliselt valida ulatusliku filiaalide võrgustikuga föderaalpank või teenuste eelistega suur piirkondlik pank.

Mida otsida konto avamisel

Üksikettevõtjale arvelduskonto avamisel peate valima mitu usaldusväärset suurpanka ja analüüsima nende pakutavaid tingimusi vastavalt järgmistele kriteeriumidele:

• Konto avamise tasu. Tasude võtmisel on igal asutusel oma reeglid: mõnes kohas võetakse ühekordset tasu otse konto registreerimisel, teises aga igakuiselt. Peate pöörama tähelepanu komisjoni lõplikule summale. Mõnes pangas saate kampaaniaga tasuta konto avada, näiteks Rosselkhozbankis või Tinkoffis.
• Teenustasu. Parim variant on kuumakse sõltuvalt konto “koormusest”, kuid enamik panku pakub fikseeritud intressimäära. Tähelepanu tuleb pöörata sellele, kas kontot ei kasutata, siis võetakse tasu.
• Konto avamise kiirus. Mõned pangad on valmis konto väljastama juba järgmisel päeval, teistel kulub selle avamiseks kuid. Tänapäeval ei pea enam maksuteenistust konto avamisest teavitama, nii et igal juhul tehakse kõik toimingud kiiremini.
• Tegevuspäeva pikkus. Kui see on lühike, siis saabuvad ülekanded alles järgmisel päeval. Kui ülekannete täpsus on oluline, siis on parem valida pika tööajaga pank.
• Tehingukulud. Mõned pangad pakuvad tasuta ülekandeid kuni limiidini, teised nõuavad iga ülekande eest kindlat tasu. Kumb on tulusam, sõltub ettevõtte omadustest.
• Komisjoni summa. Peate vaatama, kui palju tuleb tasuda sularaha väljavõtmise, konto täiendamise, teise valuutasse kandmise, eraisikute kontodele saatmise (palgamaksete) jms eest. Optimaalne on valida madalaima intressimääraga pank. .
• Saadaolevad valuutad. Kui peate välismaalastega palju töötama, siis on parem valida mitme valuuta kontod - siis ei pea te raha konverteerimise eest enam maksma.
• Mobiili- ja internetipanga kättesaadavus. See on väga mugav vahendite haldamise vorm. Saate alati jälgida raha liikumist ja anda korraldusi raha ülekandmiseks reaalajas. Vastasel juhul peate võtma ühendust operaatoritega või minema isiklikult esindusse.
• SMS-teatiste saadavus. See aitab tehinguid jälgida ja pettusi õigeaegselt ära hoida. Lisaks on ettevõtjal alati teada, kui palju raha tema kontol on.
• Intresside kogunemine kontole. Muidugi on nende suurus uskumatult madalam (umbes 2 korda) kui eraisikute hoiuste intressid, kuid isegi väike sissetulek on hea.
• Tasuta kaartide arv. See on asjakohane, kui ettevõtja maksab töötajatele töötasu elektroonilise maksega. Kaartide väljastamise pealt kokku hoida pole halb mõte.
• Lisateenuste kättesaadavus. Näiteks pakuvad mõned pangad integreerimist veebipõhise raamatupidamissüsteemiga, aruannete koostamist ja saatmist maksuteenistusele ning muid sarnaseid teenuseid.

Üksikettevõtja või OÜ vajadustele sobiva panga valimisel tuleb vaadata üldist teenindustaset, vihjeliini olemasolu, paberdokumentide hankimise lihtsust ja muid sarnaseid tegureid. Ükskõik kui odavad tariifid ka poleks, on sobiva teenuse puudumisel arvelduskonto kasutamine äärmiselt ebamugav.

Kõige tulusamad valikud

Valides, millises pangas konto avada, vaatab ettevõtja või OÜ raamatupidaja üle palju võimalusi. Selle keerulise valiku abiks on tabel, kus on loetletud Venemaa suurimad pangad, mis on ettevõtjate seas teenitult populaarsed.

Kõik hinnad on näidatud Moskva ja piirkonna kohta, piirkondades võivad pangateenuste maksumus oluliselt erineda. Lisaks muudavad mõned asutused tariife sõltuvalt majandusolukorrast. Näiteks Rosselkhozbank on muutnud oma tariifirida alates 20. juunist 2016 (nende väärtused on toodud tabelis) ja Avangard uuendas reegleid sõna otseses mõttes aprillis. Ebameeldivate üllatuste vältimiseks on parem helistada eelnevalt panka või külastada asutuse ametlikku veebisaiti ja uurida konto avamise maksumust.

Veel üks punkt: mõned pangad, näiteks Rosselkhozbank, kehtestavad erinevat tüüpi ettevõtjatele erinevad tariifid. LLC-d ja väikese käibega üksikettevõtjad võivad loota allahindlustele. Teised pangad, nagu Avangard või Tinkoff, pakuvad teenustepaketi ostmisel teenustelt allahindlusi.

Arvelduskonto avamise koha planeerimisel tuleb tähelepanu pöörata eripakkumistele. Kui avate Rosselkhozbanki või Tinkoffi konto esmakordselt, saate selle tasuta hankida. Lisateenuste eest, näiteks internetipanga eest, tuleb juurde maksta. Sberbank ja Avangard pakuvad aga uutele klientidele tasuta juurdepääsu.

Mis on tulemus?

Seega peate panga valimisel tuginema järgmistele parameetritele:

• kontorivõrgu suurus - mida rohkem filiaale ja esindusi, seda parem, te ei pea sõitma soovitud asutusse ega kasutama kolmandate osapoolte pankade teenuseid, makstes täiendavat vahendustasu;
• usaldusväärsus ja väljavaated - kahtlaste varade ja halva maine korral võib asutus kaotada litsentsi või minna pankrotti, millest kumbki ei tähenda üksikettevõtjatele ja OÜ-dele midagi head;
• boonused ja privileegid – uueks kliendiks saades saate teenustelt olulisi allahindlusi ja isegi tasuta konto avada;
• töömeetod - kes internetti ja veebimakseid ei karda, võib soovitada pöörata tähelepanu eranditult internetis tegutsevatele asutustele: see on mobiilsem ja odavam;
• avamise maksumus – mõnes pangas saate teenustelt allahindlusi või isegi võimaluse avada arvelduskonto ilma makseta;
• teenuste tariifid - mida madalam on komisjonitasu, seda tulusam on konto;
• lisafunktsioonid - mobiili- ja internetipank, SMS-teavitused, turvameetmed, väljavõtte tellimise ja finantsaruande koostamise võimalus - kõik see lihtsustab ettevõtja tööd, võimaldades keskenduda ettevõtlusele.

Arvelduskonto teenindamine on ettevõtja kogukäibe suhtes muidugi piisk meres. Kuid sagedaste tehingute korral võib see summa olla muljetavaldav. Pealegi, miks maksta lisatasu mittevajalike funktsioonide eest, kui saate neid tööriistu kasumlikumalt kasutada? Arvelduskonto valimisel peate tuginema paljudele kriteeriumidele ja kasutama ära tasuta konto saamiseks pakutavaid võimalusi ja märkimisväärsete allahindlustega teenuseid.

Reitingu liidrid olid Modulbank, Tochka, Alfa-Bank ja Tinkoff Bank. Kõik need pakuvad võimalust avada konto ilma pangakontoreid külastamata. Lihtsaim viis konto avamiseks on Tochkas: klient peab veebisaidil avalduse täitmise etapis, telefonivestluses ja kohtumisel pangajuhiga täitma 12 "tingimuslikku toimingut". Kõige vähem kulutavad kliendid Alfa-Bankis pangaga suhtlemisele - 31 minutit, sealhulgas kohtumine kliendihalduriga. Tinkoff Bank näitas reitingu liidritest kõige lühemat panga vastuse ooteaega – veidi alla 26 tunni.

Reitingu viimasel real on B&N Bank, Bank St. Petersburg ja Uralsib Bank. Nendes pankades arvelduskonto avamiseks peab klient külastama mitu korda pangakontoreid ja täitma pikki paber- või elektroonilisi ankeete. Uralsib Pangas võtab arvelduskonto avamise protsess kõige kauem aega: kliendil tuleb pangaga ühenduse võtmiseks kulutada ligi 2,5 tundi (arvestamata pangakontoris käimiseks kuluvat aega) ja panga vastuse ootamiseks veidi rohkem kui 442 tundi.

Kuidas reitingut koostati

Uuring hõlmas pankasid, mis saavutasid eelmise aasta väikeettevõtete internetipankade uuringutes kõrged positsioonid, aga ka pankasid, millel oli kõige rohkem päringuid „kont üksikettevõtjatele %panga nimi%”. 20 osalejast oli võimalik avada arvelduskonto üksikettevõtjale 18 pangas (“Zapsibkombank” keeldus kontot avamast kahele sõltumatule salaostlejale ning “Rosbankis” ei saanud kontot kuu aja jooksul avada pärast taotluse esitamist).

Pankasid hinnati mitme põhikriteeriumi järgi – võimalus avada konto ilma pangakontorit külastamata, pangaga suhtlemisele kulunud aeg, vajaliku teabe panka edastamiseks vajalike toimingute arv ja vastuse ooteaeg. pangast.

Vastajateks olid kolm Moskvas üksikettevõtjana registreeritud salaostlejat. Iga vastaja avas järjestikku erinevates osalevates pankades arvelduskontod, fikseerides kõik kontaktid pangaga konto avamise käigus, kontaktide aeg, kõik pangapoolsed toimingud ja kliendilt nõutavad toimingud.