은행 사업 계획: 계산을 통한 개설 및 개발 계획. 자신의 은행을 여는 방법 : 자세한 단계별 지침 적합한 건물 및 필요한 장비 정보

이 섹션의 틀 내에서 은행 사무실을 개인 고객에게 "개방"시키는 방법이 설명될 것입니다. 문제를 체계적으로 조명하기 위해 개인 고객 시장에서 은행 지점을 홍보하는 절차를 세 가지 주요 구성 요소로 제시하겠습니다.

1) 사무실 시각화;

2) 은행 지점의 홍보

3) 제품군 홍보

사무실 시각화

은행 사무실을 시각화하는 것, 즉 일반 은행 사무실과 구별하고 고객에게 친근한 이미지를 만드는 데 있어서 사무실이 기업 고객 서비스를 목표로 하던 당시에는 고려되지 않았던 모든 요소가 중요할 수 있습니다. 예를 들어 은행 사무실에서는 특히 20세기 90년대에 문을 연 경우 벨 버튼을 누르고 고객이 보안 서비스와 대화한 후에만 열리는 견고한 장갑 문이 사용되는 경우가 많습니다. 은행 자체의 창문은 외부 막대로 덮여 있으며 유일한 광고 수단은 은행 이름과 영업 시간이 적힌 단단하지만 작은 금판뿐입니다. 이러한 문은 잠재 고객이이 문 뒤에서 자신을 기다리고 있는지 여부를 알지 못하는 잠재 고객을 즉시 놀라게하고 문이 잠겨 있기 때문에 은행이 일반 고객과 협력하지 않는다는 생각을 불러 일으 킵니다.

물론, 새로운 소매점은 교통량이 가장 많은 지역, 가장 흔히 건물의 첫 번째 줄, 매장을 두는 것이 바람직한 건물에 문을 열고 있습니다. 집에서 직장까지, 직장에서 집까지 매일 이동하는 편리한 위치를 통해 잠재 고객이 편리한 시간에 해당 은행 사무실에 연락할 수 있습니다. 첫 번째 주택 라인은 은행 매장에 대한 최고의 가시성을 제공하고 자동차 소유자를 보다 부유한 고객 범주로 유치할 수 있는 기회를 제공합니다. 지점 네트워크 개발은 자본 집약적인 프로젝트이며 모든 러시아 은행이 할 수 있는 것은 아닙니다. 특히 완전한 기능을 갖춘 소매 지점에 대한 투자 회수 기간이 상당히 길다는 점을 고려하면 더욱 그렇습니다. 동시에, 은행의 위기 상황에서 광범위한 지점 네트워크는 "밸러스트" 역할을 하며, 자금 유입이 없는 경우 기능을 지원하기 위해 지출해야 하기 때문에 은행을 바닥으로 끌어당깁니다. 클라이언트. 그러나 소매 네트워크가 없으면 은행이 소매 사업을 개발하기 어려울 것입니다. 그러나 지점에 일부 추가 사항에는 현금 데스크 운영, 쇼핑 센터의 운영 및 컨설팅 카운터 운영이 포함될 수 있으며 이는 생성 및 유지 관리 측면에서 더 경제적입니다. . 현재 일부 은행에 따르면 모스크바에서는 이전에 설명한 매개 변수에 따라 합리적인 가격으로 은행 사무실에 적합한 건물을 찾는 것이 매우 어렵습니다. 관심 있는 건물에 대해 더 높은 임대료를 지불할 수 있는 소매업체에 비해 은행 사무실의 수익성이 낮기 때문에 가격 요소가 중요한 역할을 합니다. 또한 은행 건물의 금전 등록기, 보관소 및 일반 수리 비용은 상점이나 미용실보다 더 높은 경우가 많습니다. 이러한 요인에도 불구하고 모스크바의 상업은행 지점 수는 매년 증가하고 있습니다.

은행에 이미 가장 좋은 장소에 있지 않은 지점이 있거나 집의 첫 번째 줄에 있지 않거나 장갑 문으로 닫혀 있거나 상점 창문이나 큰 간판이 없는 지점이 있는 경우 어떻게 해야 합니까? 주변 주택의 주민들과 출근을 서두르는 행인들은 그들 옆에 최대 범위의 서비스를 제공할 준비가 된 멋진 은행이 있다고 상상조차 하지 않습니다. 이 질문에 대한 답은 하나뿐입니다. 사무실 시각화를 시작해 보겠습니다! 동시에 제품 라인과 광고 전략을 개발하고 있지만 시각화가 먼저 준비되어야 합니다. 잠재 고객은 은행을 방문해야 합니다. "저희는 여러분을 위해 열려 있습니다!" 사무실 하나라도 시각화하는 프로젝트는 자동화하고 싶은 다소 복잡한 절차입니다. 프로젝트 활동에서 조직은 프로젝트 관리를 간소화할 수 있는 Microsoft Project 제품을 자주 사용합니다. 예를 들어, 은행 사무실 중 하나를 시각화하는 짧은 프로젝트를 제시해 보겠습니다.

은행 사무실 프로모션

사무실의 시각화가 완료될 때쯤에는 사무실이 있다는 사실 자체가 특정 수의 고객을 유치할 수 있으므로 홍보를 위한 프로젝트를 준비하는 것이 좋습니다. 그러나 은행 서비스는 일반적으로 고객과의 장기적이고 "신뢰 기반" 상호 작용을 요구하기 때문에 이것만으로는 충분하지 않습니다. 따라서 고객은 자신 근처에 어떤 종류의 은행이 "시각화"되어 있는지, 해당 은행이 제공하는 서비스는 무엇인지, 잠재 고객에게 적합한지 여부를 알아야 합니다. 이번 지방은행오피스 시장에서의 은행오피스 홍보사업은 이러한 질문에 답하기 위한 것이다.

이미 언급한 바와 같이 개인 고객이 은행을 선택하는 과정에서 중요한 동기는 사무실 위치의 편의성(거주지, 직장 근처, 직장에서 집으로 가는 길 등)입니다. 기타 고객 동기: 관세 및 요율, 서비스의 기술적 효율성, 다양한 서비스 및 제품 바구니 등 특히 이러한 매개변수가 모든 뱅크에서 매우 유사하다는 점을 고려하면 부차적입니다. 이와 관련하여, 각 은행 지점 근처에는 지역 은행 시장. 현지 시장은 다양한 빈도로 은행 사무실을 방문하거나 동시에 은행 사무실 근처에 있는 개인의 수가 특징입니다. 아래에 사무실 근처도보 거리 내에 있는 은행 사무실에 인접한 지역을 말하며, 각 사무실에 대해 주변 지역은 개별적으로 결정됩니다. 은행 서비스는 지정된 지역 외부에 있는 고객도 사용할 수 있으므로 사무실 주변은 현지 시장의 명확한 경계가 아닙니다. 따라서 은행 상품 광고 프로그램을 시작하기 전에 사무실 근처에 거주하거나 일하는 사람들에게 은행을 "소개"하는 것이 좋습니다. 가장 쉬운 방법은 은행 자료를 사무실 주변 집 주민들의 우편함으로 보내 은행에 대해 알리는 것입니다. 그러나 광고 브로셔를 단순히 배포해서는 안 됩니다. 유사한 자료의 일반적인 흐름에서 손실될 수 있기 때문입니다. 다른 광고 정보의 흐름과 구별하기 위한 옵션은 광고 자료의 독창성, 소책자와 다른 것의 차이(비정상적인 모양, 색상)일 수 있습니다. 예산 친화적이지만 그다지 효과적인 조치는 단순히 광고 브로셔를 봉투에 포장하는 것입니다. 잠재 고객은 편지를 더 "존중"하며, 경험상 그러한 자료가 아파트에 들어가는 경우가 더 많습니다. 책자에는 은행에 대한 일반 정보, 설립 연도, 주요 서비스 목록 및 특징, 사무실 영업 시간이 포함될 수 있습니다. 정보를 긍정적인 방식으로 제시하는 것이 중요합니다. 소책자 디자인에는 엄격하고 단색을 사용해서는 안 되지만 동시에 우울한 색상을 사용하면 보다 긍정적이고 밝은 색상을 제공하는 것이 좋습니다. 또한 노년층을 대상으로 하는 매우 효과적인 방법은 은행의 역사를 일련의 승리와 지속적인 발전으로 묘사하는 기업 신문을 발행하는 것입니다. 은행 관리자 (소유자), 약력 등에 대해 이야기해야합니다. 은행의 예금보험제도 참여에 특별한 관심을 기울여야 하며, 그러한 참여가 일종의 은행의 품질을 보여주는 지표라는 점을 설명해야 합니다. 또한 법률에서 발췌한 내용을 제공하여 잠재적 예금자가 민간 은행이 주립 은행보다 덜 신뢰할 수 있다는 결론을 내릴 필요가 있습니다.

현재 예금자는 신용 기관의 신뢰성이 아닌 예금 조건에 집중할 수 있습니다. 일반 개인 고객은 예금 보험 시스템, 예금 상환 조건 및 보장 예금 금액에 대해 제대로 알지 못하는 경우가 많습니다. 이 신문에서 은행은 잠재적 예금자들과 설명 작업을 수행할 기회를 가졌습니다. 또한, 각 지역에는 지방 당국과 연계된 무료 지역 신문이 있으며, 지방 당국의 수장과의 인터뷰 옆에 은행에 대한 광범위한 기사가 있어 독자의 눈에는 은행이 '자신의 지역'으로 인식됩니다. (또는) “국가 보증을 받는 은행.” 물론 이 수준의 신문은 주로 은퇴 연령의 사람들이 읽는다는 점은 주목할 가치가 있지만 이제는 다른 세대 (부모와 성인 자녀)의 사람들이 같은 아파트에 사는 경우가 많기 때문에 온 가족이 배울 가능성이 있습니다. 은행에 대한 정보가 여러 번 증가합니다. 같은 측면에서 광고 시간이 그리 비싸지 않은 지역 케이블 TV를 이용할 수 있습니다. 독창적인 해결책은 은행 관리자가 해당 지역 주민들의 질문에 답변하거나 은행 사무실 보고서 및 직원과 인터뷰하는 짧은 일련의 프로그램을 수행하는 것입니다. 이러한 접근 방식은 지역 주민들에게 개방적이고 긴밀한 구조로 은행의 이미지를 다시 형성합니다. 은행 사무실 내부에 있는 자신을 발견하면 시청자는 이미 텔레비전 사진을 통해 그 내용을 잘 알고 있기 때문에 더 편안함을 느낄 것입니다. 은행 사무실을 홍보하는 데 큰 도움이 되는 것은 지방 행정부와의 접촉입니다. 지방 행정부의 지도자들은 일반적으로 은행과 기꺼이 접촉할 의향이 있습니다.

사무실 근처에서 일하는 사람들은 집에서 사무실로 끊임없이 이동하기 때문에 은행에 대한 정보를 전달하는 것이 더 어렵습니다. 직장에서는 업무 과정을 방해하지 않고 알리는 것이 더 어렵습니다. 그러나 옵션 중 하나로 매우 간단한 방법을 제안할 수 있습니다. 지하철 출구 근처, 기업 입구, 주차된 차량의 앞 유리 와이퍼 아래에 소책자를 배포하는 것입니다. 물론, 그러한 광고에 대한 수익은 상대적으로 적지만, 이와 관련된 비용도 적습니다. 여기서는 잠재 고객의 관심도 고려해야하므로 소책자는 지하철 통로에서 매일 배포되는 일반 광고 전단지보다 독특하고 눈에 띄어야합니다. 의심할 바 없이 다양한 제안(은행 제안뿐만 아니라)에 대한 선택의 폭이 넓기 때문에 제안 디자인의 독창성과 매력은 고객이 신용 기관을 선택하는 중요한 동기 중 하나가 됩니다.

제품군 프로모션

이전 섹션에서 설명한 사무실 자체를 홍보하는 방법은 대체로 은행을 대중에게 소개하는 방법이지만 일부 고객의 반응을 얻을 수 있습니다. 주요 고객 흐름은 특정 고객 부문을 겨냥한 제품 제안으로 구성되어야 합니다.

고객 제안을 공식화하는 방법에는 여러 가지가 있으며 이론적으로는 은행 근처에 있는 잠재 고객을 분석하고 분류하는 것이 더 정확합니다. 우리는 은행 서비스를 홍보하기 위해 다음 네 가지 옵션을 고려할 것을 제안합니다.

1) BTL 기술을 활용한 은행 서비스 홍보. BTL 기술(“Below the Line”)은 소비자에게 간접적 또는 직접적인 영향을 미치도록 설계된 마케팅 커뮤니케이션 유형을 의미합니다. 사람은 "살아있는 모범"을 통해 제품을 구매하거나 특정 서비스를 사용하도록 설득되어 제품의 품질에 대해 의심의 여지가 없으며 후자는 입어보고 만져보고 심지어 시도해 볼 수도 있습니다.

• 가능한 프로모션에는 은행 사무실 근처에 위치한 쇼핑몰 및 상점에 영업 컨설턴트를 고용하고 현장에서 직불 카드 및 신용 카드를 제공 및 판매(문서 수집)하는 것이 포함됩니다.
• 주변 거리의 영업 컨설턴트를 활용하여 은행 사무실에서 전화 요금(이체, 통화 교환, 예금 개설)을 지불하고 이에 대한 기념품이나 더 귀중한 선물을 받을 수 있습니다.
• 은행 인근 영업사원을 방문하여 직원을 초대하여 은행 서비스를 체험해보고 이에 대한 선물을 받습니다. 또한 잠재 고객의 직장에서 카드를 발급합니다.

동시에 BTL 기술은 특정 서비스를 판매할 수 있는 기회를 제공하는 것이 아니라 은행 지점을 서비스 제공 장소로 홍보하는 것을 목표로 합니다. 뱅킹 서비스는 프로모션 과정에서 '만져보고' '시도해 볼 수 있는' 상품 형태로 제공하기 어렵기 때문이다. 은행 지점을 "시험해 볼" 기회가 더 많을 것입니다.

2) 사무실 주변 옥외광고를 활용한 은행 서비스 홍보.

• 은행 사무실 주변, 고속도로 근처, 보행자 도로에 광고 구조물을 배치합니다.
• 지하철의 출구와 에스컬레이터에 광고 배너를 배치합니다.

3) 잠재 고객에게 타겟 커뮤니케이션 수단을 사용하여 은행 서비스를 홍보합니다.

• 은행 서비스를 제공하는 은행의 잠재 고객에게 개인화된 편지를 배포합니다. 하나의 편지에는 하나의 서비스가 포함됩니다.
• 사서함을 통한 비개인화 제안 배포(봉투에 봉인됨)

• 지역 신문에 은행 상품 광고.
• 케이블 TV에 은행 상품 광고.
• 무료 광고를 위해 신문에 광고합니다.
• 지하철에서 내릴 때 홍보용 엽서를 나눠줍니다.

위의 프로모션 방법은 개별적으로 또는 조합하여 사용할 수 있습니다.

최악의 시나리오에 따라 후속 이벤트가 발생합니다. 1997년 2월 초부터 고객은 은행과 지점에서 "도주"했으며 상황을 안정시키려는 어떠한 설득도 그들을 막지 못했습니다.

매일 고객은 은행 현금 창구에서 현금을 받기 위해 수표를 가지고 갑니다. 이미 자금을 인출하려는 사람들의 줄이 있었습니다. 당좌 계좌가 한꺼번에 폐쇄되고 있으며 고객은 근처에 새로 지어진 Sberbank 지점에서 서비스로 전환하고 있습니다.

이제 고객을 설득할 시간이 없었고, 각 지점은 자신의 개인적인 운명을 정하고 "구멍"이 있는 "가라앉는 배"에서 단단한 땅, 즉 작업 은행으로 뛰어오르려고 노력했습니다.

운명과 섭리의 뜻에 따라 이 어려운 시기에 둘째 아이를 낳기로 되어 있었고, 나는 '배'에 남아 있거나 오히려 출산 휴가를 갔다. 1998년 제가 직장에 복귀했을 때 더 이상 고객이 없었고, 전직 대출 담당자의 직업은 완전히 바뀌었습니다. 이제 나의 주요 임무는 은행의 채무자를 채권자에게 가급적 더 높은 가격에 판매하는 것이었습니다. 그러나 우리는 은행 지점의 경영진에게 경의를 표해야 합니다. 은행 고객이 대량으로 출국하는 ​​동안 그들을 은행 외환 사무소에 남겨두기로 결정했습니다. 교환 사무소의 업무로 인해 지점은 다른 동료보다 먼저 채권자에게 상환했으며 지점 직원을 추가로 유지하는 것이 타당성에 대한 문제가 의제에 올랐습니다.

이 어려운 시기에 크라스노다르에 은행 지점을 개설한다는 아이디어가 탄생했습니다. 나는 15년 동안 은행 업무를 경험했고, 내가 잘 아는 일을 하고 싶은 자연스러운 욕구를 갖고 있었습니다.

개점을 위해서는 지점망 진출 및 확장에 관심이 있는 은행을 찾아야 했습니다. 모스크바 대형 은행과의 협상 과정이 시작되었고 순자산 측면에서 국내 100대 은행과 협상하기로 결정되었습니다. 은행에서 대량으로 출발하기 전에 Sovetsky의 고객 지점, 대출 포트폴리오, 매출 및 고객 계좌 잔액을 간략하게 설명하는 정당화 편지를 준비한 후 이니셔티브 그룹은 이를 가장 큰 은행에 보내기 시작했습니다.

모스크바 은행 중 한 곳은 지역 사이트 진출에 관심을 갖게 되었고 지점 개설을 정당화하기 위해 이메일 형식을 보냈습니다.

1. 산업, 건설, 농업, 운송 및 통신, 자연 및 인적 자원, 인구 생활 수준을 포함한 지역의 경제 및 지리적 지표.

2. 해당 지역에서 시행되는 연방 프로그램.

3. 지역의 경제-정치적 상황.

4. 은행 부문 및 주요 경쟁업체의 현황.

5. 생성된 지점의 잠재 고객.

6. 지점의 제안된 위치(가급적 건물 사진과 건물 평면도 사본 포함).

7.부록: 자서전 및 지점장 후보자.

성공적인 은행에서 일하는 것은 창의적인 과정을 자극했고 2주 안에 정당화가 준비되어 보내졌습니다. 준비된 근거는 지역 사업 경영진을 만족시켰고, 이니셔티브 그룹 책임자는 모스크바 인터뷰에 초대되었습니다. 경영진과의 협상 과정에서 '반기 지점 사업 계획' 작성을 위한 표준 요구 사항이 발표되었습니다.

그 후, 은행의 지역 사업부는 향후 지점에서 계좌를 개설할 때 고객이 서명한 의향 프로토콜을 제시하는 임무를 설정했습니다. 이러한 프로토콜은 클라이언트가 서명하고 제출했습니다. 다음 단계는 지점이 운영되기 전에 고객 중 한 명이 "은행-고객" 시스템을 사용하여 당좌 계좌를 개설하고 서비스를 위해 매출액을 모스크바에 있는 은행 본사로 이체한다는 사실과 관련이 있습니다. 450~500평방미터 규모의 지점 위치와 좋은 주차 공간, 번화한 거리의 교차점에 있는 도심의 지점 위치에 대한 몇 가지 옵션을 찾아야 했습니다. 익숙하지 않은 모스크바 은행에 계좌를 개설하고 조직의 모든 매출을 그곳으로 이체하는 동시에 은행 지점을 찾을 수 있는 옵션을 찾도록 고객을 설득해야 했습니다. 두 작업 모두 성공적으로 완료되었습니다. 은행은 고객의 유일한 매출액이 중요하지 않다고 생각했습니다.

그러나 이때까지 은행의 연체 대출 금액이 증가하고 지역에 지점을 개설하려는 모든 계획이 축소되었습니다.

지점 개설 실패는 실망감을 안겨주었지만 크라스노다르에서 지점 개설을 준비하는 은행을 찾는 과정을 포기하지 않기로 결정했다. 이때 이미 준비된 은행 건물을 사용할 수 있게 되었고, 그곳에서 운영 은행이 다른 건물로 이전했습니다. 승리는 이미 가까워진 것 같았다.

결국 우리는 모스크바의 작은 은행에 대표 사무소를 개설하고 인터넷 결제 시스템을 통해 은행 본사로 고객을 유치하는 작업을 시작했습니다. 대표 사무소 장으로 일한 경험은 다른 기사에 설명되어 있습니다.

그러나 결과를 달성하고 지점 개설 목표를 달성하려는 열망은 남아있었습니다. 이와 관련하여 대형 은행 지점 개설을위한 사업 계획 준비 작업이 계속되었습니다.

지점 개설 사업 계획에는 다음과 같은 주요 섹션이 포함되어 있습니다.

1. 3년간 지점 발전의 주요 방향, 지역 설명, 시장 기회 분석, 경쟁, 은행 서비스 수요 등

2. 다음을 포함한 고객 작업 계획:

· 클라이언트 포트폴리오의 계획된 구조;

· 기존 및 신규 금융 상품, 서비스, 제도에 대한 고객의 관심을 평가하는 고객 정책을 위한 일련의 마케팅 활동;

· 복잡한 고객 업무 활동(주 고객용)

3. 신용 업무 계획:

· 의도된 차용자별로 세분화된 대출 포트폴리오의 계획된 구조 평가;

· 신용 정책을 위한 일련의 마케팅 활동(기존 및 신규 신용 제도에 대한 고객 관심도 평가).

4.증권과의 거래:

· 은행 자체 청구서를 이용한 운영

· 지점 증권 포트폴리오의 계획된 구조

· 지역 발행인의 증권을 다루는 지역 "플랫폼" 작업.

5. 외화와의 거래

· 경화 및 경화, 계획된 거래상대방, 거래량(통화별), 예상되는 경제적 효과에 대한 전환 및 거래 작업;

· 현금을 이용한 외환거래(환전예정지점, 주거래처, 기대경제효과)

· 미결제 통화 포지션의 추정 규모(통화별로 분류).

6.기타업무(리스, 팩토링, 담보대출 등)

7. 지점 개설 비용. 프로젝트 회수:

· 지점 생성 비용 계산(제안된 위치 옵션 고려)

· 프로젝트 투자금 계산(지점의 6개월간 이익 성장 예측을 기준으로 함).

8. 응용 프로그램.

· 부록 1 - “지점 잔액 예측”

· 부록 2번 - "지점 재정 계획";

· 부록 3번 - “지점의 관리 및 경제적 비용 추정(설명 포함);

· 부록 4 번 - "연도 지점 직원 표";

· 부록 5 - 해당 연도 지점의 손익에 대한 예측 보고서";

· 팀;

· 행정 및 경제 비용 추정 항목을 해독합니다.

Slavyansky Bank를 위해 두 가지 버전의 지점 재정 계획이 준비되었습니다. 재정 계획의 첫 번째 버전에서는 지점 활동에 대해 다음과 같은 기본 조건을 가정했습니다.

· 1년 - 3년간 예금유치 평균이자율 - 연 25%, 배치율 - 연 30%, 본사 무상잔액 배치 - 연 3%

· 2년 - 3년 평균 예금유치 이자율 - 11%, 배치율 - 연 18%, 본사 무상잔액 배치 - 연 3%

· 3년 - 3년간 예금유치 평균 이율은 연 7%, 배치율은 연 14%, 본사 우대예치 연 3%입니다.

2차 재정계획에서는 3년간 이율을 그대로 연 25%, 배치율은 연 30%, 본사 우대 배치는 3%로 규정했다. 매년.

은행 "Slavyansky"는 제시된 재정 계획을 연구하고 적절하게 작성된 것으로 평가했습니다. 그러나 은행은 아직 5천만 달러에 달하는 무료 신용 자원을 보유하고 있지 않기 때문에 해당 지역으로 가서 해당 지점이 예금 유치를 위한 설계 능력에 도달할 때까지 기다리고, 모금된 자금을 활용한 신용 정책. .

은행과 매번 협상을 거쳐 사업 계획이 개선되었습니다.

사업 계획을 준비한 후 다음 단계는 전문가 잡지 평가에 따라 최대 100개 은행 중에서 은행을 선택하고 협상할 기본 목록을 결정하는 것이었습니다. 또한 이미 크라스노다르에 지점을 개설한 은행에서는 전화를 하지 않았습니다. 이 작업은 모스크바 주립대학교 연구원이자 철학과학 후보자인 저자의 여동생의 적극적인 지원을 받아 모스크바에서 수행되었습니다. M. V. Lomonosova (Pseush A.A.). 그녀의 도움과 지원이 없었다면 아마도 저자는 첫 번째 실패 이후 대형 은행 지점을 개설하려는 추가 시도를 중단했을 것입니다.

사전 전화통화 결과, 은행 지점망 구축에 대한 컨셉이 명확해졌고, 이를 바탕으로 추가 작업이 진행되었습니다.

50개 이상의 대형 은행과 협상이 진행되었으며 그 중 IBG Nikoil, Probusinessbank, Dialogue-optimum, BIN-bank, National Reserve Bank, Promsvyazbank, Moscow Industrial Bank, Stroykredit, Solidarity Bank, Russian Standard, Globex Bank, 구타 은행, Promtorgbank, 이스트 브리지 은행, Academkhimbank.

BIN 은행은 테이블 형식으로 사업 계획 형식을 발표했습니다.

1. 해당 지점의 1차 연도 잠재 고객, 분기별로 분류된 이름 및 계획 잔액;

2. 제안된 서비스 종류별로 2년간 분기별로 세분화한 사업개발 계획

3. 개점 당시 지점의 직원 구성

4. 은행지점 개설에 필요한 기본설비

6. 지점의 재정계획

7. 은행의 신용 정책 및 대출 승인 문제를 고려하기 위한 문서 목록.

크라스노다르 은행 지점 개설에 대한 마케팅 조사를 통해 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다.

1. 은행은 세부 사항에 따라 지점 네트워크 개발을 위한 자체 개념을 개발합니다.

2. 많은 은행(주로 등급에 따라 상위 30개 은행에 포함된 은행)은 건물을 구입하고 금전 등록 센터 건설에 드는 모든 비용을 부담하며 자체 자원을 사용하여 지역 고객에게 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다.

3. 기타 은행(30위 이하 은행)에서는 최소 임대료로 기성 은행 건물을 찾고 있거나 프랜차이즈를 통해 지점을 개설하고 싶어합니다.

4. 제3의 은행은 지역 은행을 매입하여 지점 네트워크를 확대합니다.

항상 듣는 주요 질문은 지점의 부채를 형성하기 위해 무료 자금을 유치할 수 있는 지역의 능력입니다.

대부분의 은행은 다양한 경제 부문의 기업과 협력할 준비가 되어 있지만 일부 은행은 특정 경제 부문에서 매우 명확한 이해관계를 추구합니다. 예를 들어, 국립준비은행(National Reserve Bank)은 주로 항공 산업뿐만 아니라 시장에서 선도적인 위치를 차지하고 있는 해당 업계의 고유한 기업에도 관심이 있습니다. 그는 그러한 기업을 인수하고 그러한 독점의 기술적 재설비에 투자할 준비가 되어 있습니다. 은행은 지점망을 구축할 때 주로 지역은행을 매입한다는 개념으로 진행한다. 따라서 은행은 Voronezh에서 현지 은행을 인수했으며 키예프의 NRB-Ukraine 지점도 마찬가지입니다.

가장 흥미로웠던 점은 중앙은행과의 은행 지점 개설 협상 과정이었습니다. 은행의 첫 번째 부사장 (Tkachenko V.V.)과의 협상 중에 항공 산업에 대한 은행의 관심이 표명되었으며 그 순간 저자는 Maykop 공항에 대한 투자 필요성에 대한 제안을했습니다. 그는 아디게아 공화국과 국립준비은행의 승인된 대표자들의 회의를 조직하고, 은행과 협력을 시작할 준비가 되어 있다는 아디게아 대통령(Sovmen Kh.M.)이 서명한 서신을 준비하는 임무를 설정했습니다. 또한 Tkachenko V.V. 공항 재건 비용, 자산 대비 자금을 명확하게 설명했습니다. 이러한 회의는 아르메니아 공화국 경제 개발 무역부 장관 (Hashira A.A.)과 국립 준비 은행 제 1 부총재 (Tkachenko V.V.) 수준의 기사 작성자가 조직했으며 편지는 다음과 같습니다. 이 편지는 2002년 10월 16일 아르메니아 공화국 대통령(Sovmen X .M.)이 서명한 은행으로 보내졌습니다. 편지에는 다음 프로젝트가 투자가 필요한 우선 대상으로 지정되었습니다.

1. 마이코프(Maykop)의 공항 건물과 활주로 재건축

2. 아디게야 공화국 "Lago-Naki"의 요양소-리조트 지역 개발 프로그램

3. Teuchezhskaya 수력 발전소 건설.

그러나 협상이 진행된 V. V. Tkachenko 첫 번째 부통령이 러시아 중앙 은행에서 일했고이 직위에 오른 새로운 사람이 Maikop 공항에 투자하는 것이 부적절하다고 생각했기 때문에 편지는 고려되지 않았습니다.

Solidarity Bank의 이익은 리조트와 레크리에이션 센터입니다. 왜냐하면... 은행의 주요 설립자인 독립 노동 조합 연맹은 러시아 전역에 걸쳐 많은 요양소와 레크리에이션 센터의 소유자이며 자산이 위치한 곳에 따라 지점 네트워크를 개발합니다.

Russian Standard Bank는 소매 시장을 전문으로 하며 고가의 가전제품, 자동차, 사무용품 구입을 위한 대출을 제공하고 있으며 대표 사무소 형태로 해당 지역에 진출할 준비가 되어 있습니다.

모스크바 재건 및 개발 은행 - 통신, 보험, 휴대폰 통신. 은행은 Kuban-GSM의 지배 지분을 인수했으며 크라스노다르에 은행 지점을 개설하기 위한 작업이 진행 중입니다.

따라서 시중의 각 은행은 개인이며 당연히 지점 네트워크 확장에 대한 접근 방식도 다릅니다.

1998년 7월 23일자 러시아 중앙은행 지침 No. 75-I "신용 기관 등록 및 은행 활동 허가 절차를 규제하는 연방법 적용 절차"에 따라 신용 기관은 지점을 개설할 수 있습니다. , 헌장에 포함되어야 하는 정보입니다.

다른 지역에 지점을 개설한 본점은행은 두 개의 주소, 즉 해당 지역의 중앙은행 국가관리청과 해당 지역의 지방 중앙은행 국가관리청에 지점 개설 통지를 보낼 의무가 있습니다. 통지와 함께 은행은 다음의 원본을 보냅니다.

· 지점의 전체 및 약칭, 은행 업무 및 거래 목록, 지점에 위임된 수행 권한을 포함하는 지점에 관한 규정.

· 지점의 관리자 및 최고 회계사 직위에 대한 후보자 설문지, 신용 기관에서 인증한 졸업장 사본 첨부;

· 지점 개설 수수료 납부를 확인하는 납부서류 사본.

지점을 개설하는 신용 ​​기관은 러시아 중앙 은행이 정한 경제 기준을 준수해야 하며 지난 6개월 동안 재정적으로 안정적이어야 하며 지점을 수용할 수 있는 건물을 갖추고 있어야 합니다. 또한 해당 건물은 은행 소유일 수도 있고 다른 사람에게서 임대할 수도 있습니다. 은행 건물에는 보안, 화재 및 경보 시스템이 있어야 하며 현금 거래를 위해 러시아 중앙 은행의 요구 사항에 따라 기술적으로 강화된 현금 데스크가 있어야 합니다.

지점 개설 소재지에 소재한 러시아 은행의 관할 기관은 통지 접수 후 2주 이내에 제출된 서류를 검토하고 해당 지점의 관리자 및 최고회계사 후보를 승인하고 이에 대한 의견을 발표합니다. 지점이 위치할 건물이 러시아 연방 중앙 은행의 요구 사항을 준수하는지 여부. 그런 다음 해당 지역의 러시아 중앙 은행 본부에서 본 결론을 주요 은행 소재지의 러시아 중앙 은행 영토 본부로 보냅니다. 긍정적인 결론에는 승인 메모와 함께 해당 지점의 관리자 및 회계사 직위 후보자의 설문지 및 자서전 1부가 첨부됩니다.

지점이 개설된 장소의 러시아 은행 영토 기관으로부터 긍정적인 결론을 받은 후, 신용 기관의 활동을 감독하는 러시아 은행 영토 기관은 지점에 대한 규정에 동의하고 해당 항목을 작성합니다. 규정의 제목 페이지에 있습니다. 지점 개설에 대한 신용 기관의 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에, 본점 은행 소재지의 러시아 중앙 은행 영토 본부에서 러시아 중앙 은행으로 보냅니다. 신용 기관의 지점 개설에 대한 결론. 지점 개설 비용 지불을 확인하는 지불 서류 사본이 결론에 첨부됩니다.

러시아 중앙 은행의 은행 및 감사 활동 라이센스 부서는 결론을 받은 후 영업일 기준 10일 이내에 지점에 일련 번호를 할당하고 지점에 대한 정보를 신용 기관 국가 등록부에 입력합니다. 이에 대해 러시아 은행의 신용 기관 및 영토 사무소에 알립니다.

은행 지점은 신용 기관 국가 등록부에 해당 지점을 기재하고 일련 번호를 할당한 날부터 해당 지역에서 영업을 시작할 권리가 있습니다.

일부 지역, 특히 크라스노다르 지역에서는 러시아 중앙은행 영토 본부 지점의 관리직 후보자 승인 외에도 특별위원회에서 후보자 승인을 제공합니다. 지역 행정부에서는 최고 은행이 리더십 직책 후보자를 대표하고 위원회는 해당 지역 내 지점 활동 전망에 대해 지점 이사 직위 후보자에게 질문할 권리가 있습니다.

기본적으로 이러한 질문은 지점의 신용 정책, 모은행이 해당 지역에 보낼 준비가 되어 있는 신용 자원의 양, 대출 이자율, 은행의 산업 초점 및 이에 따른 지점의 고객 증가 전망과 관련이 있습니다. 베이스. 인터뷰 결과에 따라 위원회는 신용 기관 지점의 관리직에 제출된 후보자를 승인하거나 거부할 권리가 있습니다.

따라서 실제로 신용 기관 지점을 개설하는 데는 은행 건물의 준비 상태와 러시아 중앙 은행 영토 주 사무소 직원의 효율성에 따라 2~4개월이 소요됩니다.

사용된 참고문헌 목록

2. 1999년부터 2003년까지 저자의 브랜치 오픈에 대한 마케팅 조사.

- 현재 은행 시장의 어떤 주요 글로벌 트렌드를 강조하고 싶으신가요?

질문을 두 부분으로 나누겠습니다. 이미 "장르의 고전"이 있습니다. 고전적인 은행 사업의 마진 감소, 국가 간 요인 및 위험 등이 있습니다. 이러한 추세에 대해 오랫동안 토론할 수 있지만 여기에 있는 모든 것은 매우 명확합니다. 하지만 저는 다른 것에 집중하고 싶습니다. 나는 가까운 미래에 고객과의 상호 작용에 극적인 변화가 있을 것이라고 생각합니다. 상호작용 형식 측면과 이러한 상호작용에서 은행의 역할 측면 모두에서 그렇습니다. 우리는 이미 은행 부문에서 금융 스타트업의 영향력이 커지는 것과 고객을 위한 치열한 경쟁을 목격하고 있습니다. 우리가 원하든 원하지 않든 이들 회사는 우리에게서 시장의 일부를 빼앗아 갈 것입니다. 따라서 미래 은행 사업의 기본은 고객 및 새로운 시장 참여자와의 상호 작용을 구축하는 것입니다.

IT 기업과 스마트 서비스는 일부 틈새 시장에서 은행과 경쟁해 왔습니다. IT기업이 본격적인 은행이 될 수 있을까?

아마도 그가 위험을 관리하는 방법을 배우고 고객과 관계를 구축할 수 있다면 가능할 것입니다. 성공적인 은행은 이를 아주 잘 수행합니다. 또한 시장이 은행의 효율성보다 대부분의 IT 기업의 효율성을 더 높게 평가한다면 왜 IT 기업의 주주가 은행이 되어야 하는가?라는 질문을 던질 가치가 있습니다. 동일한 은행과 파트너십을 체결하여 기존 하이테크 사업을 어떻게 발전시킬 것인지 생각해 볼 가치가 있습니다.

비은행 경쟁업체가 등장하면서 오늘날 금융 서비스 제공에 있어 은행의 역할은 어떻게 바뀌었나요?

불행하게도 다행스럽게도 은행의 역할은 매력, ​​배치, 거래 등 크게 변하지 않았습니다. 그러나 고객과 상호 작용하고 금융 서비스뿐만 아니라 제공하는 회사도 등장하고 있습니다. 따라서 전통적인 형식의 고객과 은행의 작업은 근시안적입니다. 즉, 이제 고객은 순수한 형태의 금융 솔루션이 필요하지 않을 것입니다. 예를 들어 그는 휴가를 가거나 의료, 교육을 받아야 할 필요가 있습니다. 이는 금융 상품뿐만 아니라 모든 범위의 서비스에 관한 것입니다. 따라서 시장은 이러한 복잡한 요구를 충족하는 방향으로 움직일 것입니다.

적어도 재정적 요구를 포함한 모든 요구에 대한 포괄적인 만족은 오늘날 존재하는 생태계 또는 시장입니다. 귀하의 의견으로는 미래 생태계는 특정 금융 기관/규제 기관을 기반으로 구축될 것입니까, 아니면 미래가 하나의 글로벌 시장에 있을 것이라고 생각하십니까?

마켓플레이스나 생태계(이 용어를 사용하는 것이 더 좋음)가 고객 기반을 기반으로 구축될 것이라고 말할 가치가 있다고 생각합니다. 즉, 고객 스스로 어떤 솔루션이 필요한지, 어디서, 언제 필요한지 결정하게 됩니다. 승자는 고객과 직접 소통하고 관계를 관리하는 사람이 될 것입니다.

실제로 기존 은행(사무소 있음)에는 세 가지 옵션이 있습니다. 디지털 은행을 별도로 구축하거나, 기존 기반을 기반으로 비즈니스를 개발하거나, 처음 두 가지 접근 방식을 결합하는 것입니다.

하지만 생태계는 저절로 생겨날 수 없습니다. 누군가가 개시자여야 합니다. 개인 사업이든 국가이든.

네, 하지만 생태계를 성공적으로 구축하는 것은 기존의 충분히 큰 고객 기반에서 가능하다고 믿습니다. 따라서 이러한 고객 기반을 보유한 플레이어는 선호와 혜택을 받습니다. 주요 시장 참여자는 이동통신사, 대형 은행, 대형 온라인 소매업체입니다. 그러나 국가는 분명히 이 방향으로 움직일 것이다. 그리고 우리는 이미 이러한 움직임을 목격하고 있습니다.

은행과 기술 주제로 돌아가 보겠습니다. 은행과 핀테크 스타트업의 효과적인 협력은 어떤 모습일까요? 오늘날 은행에게 기성 핀테크 솔루션을 구매하는 것과 자체 핀테크 부서를 개발하는 것 중 어느 것이 더 쉬운가요?

바로 예약하는 것이 좋습니다. 핀테크 스타트업만 바라보는 것은 실수가 되는 시점에 와 있습니다. 제 생각에는 핀테크 스타트업에 초점을 맞추는 것은 잘못된 것입니다. 왜냐하면 기술 교차점에서 다양한 산업 분야의 기업을 통합하는 것이 고객을 위한 솔루션을 만드는 도구가 될 수 있기 때문입니다.

- 관심분야를 넓혀야 하나?

정확히. 요즘에는 생명공학, 인공지능, HR 등 다른 분야에서도 많은 기술이 구현되고 있습니다. 그러나 효과적으로 협력을 구축하는 문제로 돌아가면 이 파트너십 참가자들이 갖고 있는 야망과 기회에 대해 이야기할 가치가 있습니다. 효율성은 단순히 하나의 전략을 선택하는 것이 아니라 여러 전략을 조합하는 것을 의미합니다. 한 가지 옵션은 스타트업과 상호 작용하는 것입니다. 두 번째는 우리 자신의 역량을 개발할 때입니다. 세 번째 상호작용 형식은 스타트업을 인수하거나 부분적으로 사업을 시작하는 경우입니다. 실습에서 알 수 있듯이 시장 참가자는 이러한 모든 옵션을 사용합니다. AK BARS Bank는 현재 처음 두 가지를 선호합니다. 우리는 스스로 역량을 개발하고 파트너십을 구축합니다. 스타트업 인수도 유망한 방향으로 생각하고 있습니다. 러시아에서는 스타트업 시장 자체가 다른 나라만큼 크지 않기 때문에 전 세계의 스타트업을 눈여겨보고 있다는 점을 덧붙이겠습니다.

변신에 대한 질문에는 이유가 있었습니다. 디지털화, 원격 서비스 채널, 모바일 뱅킹 등으로 인해 고객이 은행 사무실을 방문하는 횟수가 점점 줄어들고 있습니다. 현대 은행에 실제 지점이 필요하다고 생각하시나요?

은행에는 사무실이 필요하지 않습니다. 고객에게는 여전히 필요합니다. 어떤 사람들은 자신있게 디지털 솔루션을 사용하는 반면, 다른 사람들은 오프라인으로 은행과 소통하는 것이 더 편합니다. 사무실에 와서 실제 사람과 대화하면서 문제를 해결하는 것이 더 편리합니다. 그러나 이 비율은 확실히 원격 채널로 갈수록 바뀔 것입니다. RBS의 성장률은 현재로서는 예측하기 어렵지만, 어느 시점에서는 폭발적으로 성장할 수도 있습니다. 그리고 고객이 사용하는 모든 원격 채널에서 고품질 서비스와 솔루션을 제공할 준비가 되어 있어야 합니다.

그러면 오프라인 클라이언트와 사무실은 어떻게 될까요? 어떤 목적으로 지점의 소매 네트워크를 유지해야 합니까?

나는 그들이 전통적인 은행 사무실과 점점 더 비슷해 보일 것이라고 생각합니다. 장벽이 없는 환경은 없을 것이며, 은행은 고객의 삶을 위한 특정 범위의 서비스인 비은행 솔루션을 점점 더 많이 제공할 것입니다. 그러나 사무실 없이도 비즈니스를 개발할 수 있으며 특정 고객 부문에서 특정 시장 점유율을 차지할 수도 있다는 사실을 잊어서는 안됩니다. 그러나 광범위한 고객 부문과의 상호 작용에 대해 이야기하고 있다면 실제 사무실이나 오프라인 지점이 없으면 그러한 은행을 구축하는 것이 매우 문제가 될 것입니다.

이는 우리가 여전히 광범위한 부문에 대해 이야기하고 있음을 의미합니다. 즉, 프리미엄 고객에게 편안한 환경에서 서비스를 제공하기 위해서만 사무실이 필요한 것이 아닌가요?

AK BARS Bank 고객을 포함한 VIP 고객은 디지털 채널을 매우 적극적으로 사용합니다. 그리고 시간이 귀중한 자원 중 하나라면 이는 놀라운 일이 아닙니다. 물리적 채널은 은행 직원과 직접 실시간 대화를 나누고 싶어하는 고객에게 편리합니다.

RBS의 성장률은 현재는 예측하기 어렵지만, 어느 시점에서는 폭발적으로 성장할 수도 있습니다.

실제로 기존 은행(사무소 있음)에는 세 가지 옵션이 있습니다. 디지털 은행을 별도로 구축하거나, 기존 기반을 기반으로 비즈니스를 개발하거나, 처음 두 가지 접근 방식을 결합하는 것입니다. 두 경우 모두 장단점이 있습니다. 새로운 디지털 은행은 기술, 팀, 홍보에 대한 진지한 투자입니다. 따라서 대부분의 은행은 덜 위험한 두 번째 경로를 선택합니다.

올렉, 당신은 고객 부서를 담당하고 있는데 우리가 말하는 것 (신기술 도입)은 은행 IT 부서의 작업 없이는 불가능합니다. 은행의 IT 부서와 비즈니스 부서 간의 커뮤니케이션은 이상적으로 어떻게 구성되어야 합니까?

이상적으로는 이러한 유형의 단위로 구분되지 않아야 합니다. 동료는 하나의 팀이어야 합니다. 그러나 은행 조직의 현재 현실에 대해 이야기하고 있다면 파트너십 원칙을 바탕으로 커뮤니케이션을 구축해야 합니다. 파트너십은 문제 해결을 위한 효과적인 도구가 될 수 있습니다. 파트너십은 또한 파트너십 당사자들의 책임을 집니다. 그리고 여기서는 결과에 대한 책임 및 팀 상호 작용과 같은 가치를 배양하는 기업 문화의 원칙에 대해 이야기할 가치가 있습니다. 조직 구조의 관점에서 보면 임의적으로 평면적인 모델을 구축할 수 있지만 위에서 설명한 기업 문화와 가치만을 선언한다면 효과적인 업무가 이루어지지 않습니다. 즉, 기업 문화는 IT와 비즈니스 간의 고품질의 효과적인 상호 작용에 필요한 요소 중 하나입니다.

- 은행의 IT 부서는 고객 요청을 얼마나 신속하게 구현할 수 있습니까?

몇 분에서 몇 달까지. 우리는 모든 것이 해결되는 문제의 복잡성에 달려 있다는 것을 이해합니다. 클라이언트에 새로운 솔루션을 도입하는 속도에 대해 일반적으로 이야기한다면 2주마다 새 릴리스가 출시되는 모바일 애플리케이션의 예를 들 수 있습니다.

- 그렇다면 현재 어떤 기술 솔루션을 개발하고 있는지 자세히 알려주세요.

전자사업 측면에서 AK BARS Bank는 가까운 미래에 성과를 낼 코어 뱅킹 사업 개발과 “내일”을 위한 솔루션이라는 두 가지 주요 방향으로 노력하고 있습니다. 첫 번째 카테고리에는 모바일 플랫폼, 온라인 판매 플랫폼, 투자 및 결제 솔루션, 챗봇 개발, 데이터 수집 및 처리가 포함됩니다. 두 번째에는 원격 식별, 빠른 이체, 대화형 뱅킹 등이 포함됩니다. 그러나 여기서의 목표 설정은 최신 기술의 도입이 아니라 고객에게 이러한 기술을 기반으로 한 새로운 경험, 새로운 솔루션을 제공하는 것임을 다시 한 번 강조하고 싶습니다.

- 이상적인 기술은행을 어떻게 구축할 것인가? 일반적으로 귀하가 이해하는 바에 따르면 기술 은행의 이상은 무엇입니까?

위에서 언급했듯이 기술 은행을 만드는 것 자체가 끝이 아닙니다. 고객의 요구에 대응할 필요가 있습니다. 따라서 기대에 부응하고 이를 뛰어넘기 위해서는 주로 기술 기반의 고품질 서비스를 제공해야 합니다. 따라서 이상적인 기술은행은 고객의 문제를 빠르고 간단하며 편리하게 해결하고 새로운 솔루션을 제시하는 은행입니다. 두 번째 구성 요소는 은행 업무 프로세스의 효율성을 높이는 것입니다.

금융 부문은 다른 활동 영역과 다르며, 그곳에서 성공하려면 어느 정도의 지식이 필요합니다. 그러나 이것은 은행 사업 계획을 수립하고 성공적인 구현을 하기에는 충분하지 않습니다. 자신의 신용 기관을 시작하려면 투자를 위한 충분한 자금이 필요합니다. 그러나 불가능한 것은 없으며, 목표를 세우면 달성할 수 있습니다. 상업은행은 실현 가능한 프로젝트이지만 이 분야에 경험이 있는 사람이 운영해야 합니다. 재정 방향은 가장 유망하고 수익성이 높은 방향 중 하나로 간주됩니다. 현재 수많은 예산 기관이 운영되고 있으므로 이 부문의 경쟁이 매우 치열하다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

첫 번째 준비

통계에 따르면 은행 금융은 가장 수익성이 높은 것으로 간주됩니다. 적합한 건물을 찾고, 올바른 구조를 구성하고, 모든 비용을 미리 계산해야 합니다. 즉, 은행 개설을 위한 유능한 사업 계획을 작성하십시오.

프로젝트를 시작하기 전에 해당 지역의 시장 상황을 분석해야 합니다. 마케팅 조사는 모든 비즈니스에서 필수적인 부분입니다. 아마도 필요한 분야에 많은 신용 기관이 있을 수 있으며, 그러면 귀하의 사업이 수익성이 없을 수도 있습니다. 이 경우, 귀하의 은행을 나머지 은행과 구별할 수 있는 전문화를 마련해야 합니다. 물론 이렇게하는 것은 상당히 어려울 것이지만 성공한다면 결과는 오래 가지 않을 것입니다. 최근에는 은행업이 발전하고 있으며 주에서는 이 사업에 상당한 지원을 제공하고 있습니다.

방향 선택

상업 은행의 사업 계획은 귀하의 활동을 기반으로 해야 합니다. 현재 관행에 따르면 대규모 신용 기관은 동시에 여러 영역을 처리하고 있으며 이를 매우 잘 수행하고 있습니다. 여기서는 Sberbank, VTB 24 등과 같은 거대 기업에 대해 이야기하고 있습니다. 새로운 신용 기관은 나머지 기관과 달라야 하며 한 가지를 전문으로 합니다.

따라서 중소은행은 낮은 금리로 대출을 발행하는 등의 방향을 선택하고 이를 시장에 홍보합니다. 기업 고객, 법인, 중소기업 등에 대한 서비스에 집중할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 작업의 질입니다. 고객이 수많은 다른 조직 중에서 선택하고 고객이 서비스를 받으려면 다음이 필요하기 때문입니다. 가장 높은 수준에서 일할 수 있습니다.

은행의 사업 계획은 신중하게 고려되어야 하며 개발 영역을 우선순위에 따라 포함해야 합니다. 이는 추가 활동을 크게 촉진할 것입니다.

전망 분석

이전 질문은 우선 순위 작업 영역을 선택해야 함을 나타냅니다. 이 단계에서 실수를 피하려면 마케팅 환경을 면밀히 분석하고 향후 5년을 예측하고 전략적 목표를 세워야 한다. 은행의 사업 계획의 예로는 다음과 같은 전망 분석 영역을 들 수 있습니다.

• 입법 체계와 거시경제학에 대한 연구;
• 경쟁사의 작업과 외부 환경과의 상호 작용을 연구합니다.
• 마케팅 개발;
• 판매 예측;
• 클라이언트 기반 형성.

예금, 대출, 지점 개설 필요성, 모바일 애플리케이션 및 컴퓨터를 통해 거래를 수행하는 능력 등 특정 순간에 인구가 가장 관심을 갖는 것이 무엇인지 이해해야 합니다. 그리고 수요가 있는 위치에서 시작하여 잠재 고객을 찾고, 연락하고, 서비스를 제공하고, 특권을 보장하십시오.

전략적 계획의 중요성

마케팅 조사 없이는 이 분야를 정복하려고 노력할 가치가 없습니다. 기억하세요: 모든 추가 결정은 정확하게 분석 결과를 바탕으로 이루어집니다! 우선순위 방향을 결정한 후에는 향후 3~5년간 은행 발전을 위한 사업 계획을 수립해야 합니다. 또한 전략적 목표도 포함해야 합니다.

작업의 이 부분을 과소평가해서는 안 되며, 시간이 지나야 모든 기업가가 이 단계의 놀라운 중요성을 이해할 것입니다. 일반적으로 다음과 같은 목표가 식별됩니다.

• 고객의 신뢰를 얻고 최고 수준의 서비스를 제공합니다.
• 활동의 점진적인 확장, 기존 제품의 개선;
• 새로운 투자 유치;
• 위험 상황 감소;
• 직원을 위한 경력 사다리를 만들고 자격을 갖춘 직원을 찾기 위한 동기를 높입니다.

신용 기관의 구조 유형

금융 부문에는 여러 유형의 구조가 존재하며, 그 선택은 활동 방향에 따라 다릅니다. 이는 조직을 개설하기 전에 결정되어야 합니다. 총 5가지 유형이 있습니다.

• 주립 은행인 중앙은행;
• 상업, 주요 목표는 이익을 창출하는 것입니다.
• 보편적이며 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다.
• 투자 작업시 활동을 수행하는 투자;
• 예금과 자금 보존을 다루는 저축.

은행의 전문화도 별도로 선택됩니다. 현재는 시장형 신용기관이 주로 보편화되어 있다. 그들의 특징은 자산에 유가증권이 포함되고, 부채에 자본이 포함된다는 것입니다.

은행에서 제공하는 서비스

신용 기관이 고객에게 제공하는 제품 및 서비스의 범위는 전적으로 선택한 전문 분야에 따라 다릅니다. 은행 지점의 사업 계획에는 제공되는 서비스에 관해 명확하게 정의된 지침이 있어야 합니다. 가장 인기 있고 우선순위가 높은 재정 지원 유형을 강조할 가치가 있습니다.

• 외환 및 주식 시장에서 수행되는 중개 업무;
• 예금 작업;
• 플라스틱 카드 발급 및 서비스(유리한 조건 외에도 흥미로운 디자인을 만드는 것을 고려해야 함)
• 대출 및 신용 발행;
• 은행 계좌 개설 및 유지;
• 현금 서비스 제공.

이제 모든 사람이 온라인 서비스로 전환하고 있음에도 불구하고 지점에서는 모든 문제를 개인적으로 해결하는 것을 선호하는 사람들이 여전히 많습니다. 따라서 은행 사업 계획을 세울 때에도 이 사실을 고려해야 합니다.

라이센스 취득

자신의 신용 기관을 개설하려면 적절한 허가를 받고 라이센스를 취득해야 합니다. 하지만 먼저 CJSC(폐쇄형 주식회사)를 등록하고 세무서에 등록해야 합니다. 거기서 조직 식별 번호를 얻을 수 있습니다. 계산이 포함된 은행 사업 계획에는 이 비용 항목이 포함되어야 합니다. 왜냐하면 몇 가지 주 수수료를 지불하고 기타 여러 가지 비용을 지불해야 하기 때문입니다.

취득해야 할 주요 허가는 다음과 같습니다.

• 러시아 중앙은행의 라이센스;
• RGPP(Russian State Assay Chamber) 등록 사실을 확인하는 문서
• 관세위원회의 허가.

신용 기관의 경영진 및 직원

신용기관으로서의 은행은 주식회사로만 기능할 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이에 따라 조직의 경영은 주주총회를 통해 이루어집니다. 일반적으로 1년에 1~2회 정도 개최되며, 회의에서는 모든 현안에 대해 논의합니다. 예를 들어, 향후 12개월 동안 신용 기관을 위한 개발 전략이 개발되고 있으며 필요한 관리 결정이 내려지고 있습니다.

은행의 현재 활동은 이사회에 의해 통제되며, 집행권은 은행 이사회에 속합니다. 다른 모든 구조적 부서가 직접적으로 종속되는 마지막 기관입니다. 직원은 은행 직원에 대한 표준 요구 사항을 기반으로 구성됩니다.

구조적 구분은 무엇입니까?

대부분의 경우 고객이 은행의 모든 ​​서비스를 이용할 수 있는 신용 기관 지점에 대해 이야기하고 있습니다. 첫째, 사람들이 질문이 있을 때 어디로 가야 하는지 알 수 있도록 최소한 하나의 사무실을 열어야 합니다.

은행 지점에 대한 사업 계획의 예를 상상해 봅시다. 일반적으로 현금, 통화 및 예금 운영, 경제 및 회계, 증권, 대출 등의 부서가 포함됩니다.

주요 항목 외에도 보안 서비스 등 지원을 제공할 추가 항목을 구성할 수도 있습니다. 신규 직원을 채용하기 전에 보안 관리 점검을 수행하여 위반 사항을 식별해야 합니다. 어떤 사람이 이 시험에 합격하고 필요한 지식과 자격을 갖추고 있다면 그는 은행 시스템의 일부가 됩니다.

또한 각 신용 기관에는 이사회에 보고하는 내부 통제 서비스가 있습니다. 그녀의 책임은 다음과 같습니다:

• 필요한 모든 규범 및 표준을 준수하는지 직원의 작업을 확인합니다.
• 서류 요청;
• 다른 부서의 직원을 유치합니다.

은행 사업 계획의 예

매년 마케팅 전문가는 다양한 비즈니스 영역을 연구하고 이익, 비용 등을 평가합니다. 따라서 소규모 신용 기관을 개설하려면 최소 1억 루블의 투자가 필요합니다.

이 기사에서는 은행에 대한 샘플 사업 계획을 제공하는 것이 여러 문서의 패키지이기 때문에 매우 어렵습니다. 그러나 주요 비용을 설명하는 것은 가능합니다. 대부분의 투자는 확실히 사무실 임대, 수리, 직원 모집, 필요한 서류 작성 및 모든 라이센스 및 허가 획득에 사용될 것입니다. 다양한 서비스를 제공할 수 있는 대규모 은행을 개설하려면 훨씬 더 많은 투자가 필요합니다.

프로젝트 투자 회수는 일회성이 아닙니다. 물론 은행의 사업계획에는 이런 점이 반영되어야 하지만, 이를 정확하게 예측하는 것은 어려운 일인 것 같습니다. 평균적으로 투자 회수 기간은 5~10년입니다.

위험

은행 사업 계획을 개발할 때 모든 요점과 뉘앙스를 고려해야 합니다. 가장 불리한 상황을 미리 예측하고, 이를 극복하기 위한 알고리즘을 자세히 설명하는 것이 좋습니다. 위험은 모든 프로젝트에서 필수적인 부분입니다. 모든 것을 예측하는 것은 불가능하므로 불쾌한 상황에 대비해야 합니다.

종종 기업가는 일부 요소를 위험으로 간주하지 않는데, 이는 가장 큰 실수 중 하나입니다. 결국 돌이켜 보면 추가 비용이 발생하고 투자 회수 기간이 늘어납니다. 제품 및 서비스 시장은 초보 사업가가 가장 먼저 생각해야 할 것입니다. 결국 조직에는 신용 기관의 서비스를 이용할 가능성이 있는 대상 고객이 있어야 합니다.

위의 모든 내용을 요약하면 신용 기관 개설 프로젝트의 구현은 매우 힘들고 복잡한 작업이지만 구현 가능하다는 점을 알 수 있습니다. 은행 사업 계획을 작성하는 데 책임감 있는 접근 방식을 취하고, 가능한 한 많은 위험을 계산하고, 필요한 금액의 자금을 유치하면 귀하의 노력에 큰 성공을 거둘 수 있습니다. 수익성 측면에서 볼 때, 은행을 개설하는 것이 가장 비용 효과적인 투자 중 하나라는 것은 의심의 여지가 없습니다.

은행업 진출 결정은 해당 분야에 대한 필요한 지식, 관련 업무 경험 및 투자하기에 충분한 자금이 있는 경우에만 이루어져야 합니다. 그러한 구조를 만드는 메커니즘은 매우 복잡하지만 실행 가능하다는 점을 이해해야 합니다. 더욱이 그 방향은 수익성이 있고 유망한 것으로 간주됩니다.

시작하기 전에

은행 개설에 대한 투자는 은행에 대한 유능한 사업 계획을 미리 작성하고, 적절한 건물을 찾고, 구조의 내부 구조를 올바르게 구성하고, 모든 자금 흐름을 정확하게 계산하는 경우 가장 수익성이 높은 것으로 간주됩니다.

그러나 은행 사업 계획을 작성하기 전에 재무 구조를 개방하려는 지역의 시장에 대한 상세하고 철저한 마케팅 조사를 수행해야 합니다. 해당 지역에 유사한 구조가 충분히 있으면 벤처는 수익성이 없을 수 있습니다. 하지만 그녀에게 특별한 특기를 찾아준다면 그녀는 성공할 확률이 더 높아질 것입니다. 어쨌든, 연구는 서비스 목록이 무엇인지, 그리고 믿을 수 있는 자금 흐름의 양을 보여주기 위해 고안되었습니다.

최근 몇 년 동안 은행 부문이 높은 발전률을 보였고 국가에서도 이에 대한 지원을 제공한다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

은행 구조 유형

은행 개설에 대한 투자를 시작하기 전에 어떤 유형의 재무 구조를 개설할지 결정해야 합니다. 일반적으로 다음과 같은 유형의 은행이 구별됩니다.

• 중앙은 정부 구조입니다.
• 상업 – 사업 활동을 수행하는 시설
• 보편적 – 기본 유형의 서비스를 다룹니다.
• 투자 – 각각 투자와 함께 작동합니다.
• 저축 - 기업과 개인으로부터 돈을 축적합니다.

중간 수준 시설에는 고유한 특정 조직과 서비스 제공을 갖춘 전문 분야가 있을 수 있습니다. 그들은 할 수있다:

• 시장 - 자산에 유가증권을 보유하고 부채에 자금을 소유합니다.
• 결제 – 현금 결제 업무를 전문으로 합니다.
• 신용 - 자산은 고객 부채로 구성되고 부채는 자체 자금으로 구성됩니다.
• 소매 – 다양한 서비스;
• 은행 간 – 다른 금융 기관과의 상호 작용을 통해 이익을 얻습니다.

요즘은 시장형 금융기관이 가장 흔하다. 그러나 어떤 것을 선택해야 하는지는 해당 지역에 어떤 유형의 기관이 있는지에 따라 다릅니다. 귀하가 선택한 서비스 유형을 제공하는 은행이 적을수록 귀하의 비즈니스는 더 유망해질 것입니다.

서비스 설명

선택한 은행 구조 유형에 따라 은행이 고객에게 제공할 수 있는 서비스 범위가 결정됩니다. 가장 인기 있는 서비스는 다음과 같습니다.

• 주식 및 외환 시장의 중개 업무;
• 예탁 운영;
• 플라스틱 카드 서비스;
• 은행 보증 발행;
• 대출;
• 현금 서비스;
• 대신하여 결제 수행;
• 은행 계좌 개설 및 유지.

면허 및 허가 등록

은행 업무를 조직하려면 폐쇄형 주식회사를 등록하고 세무서에 등록한 후 고유 식별 번호를 받아야 합니다.

또한 공식적인 업무를 위해서는 여러 가지 허가를 받아야 하며, 주요 허가는 다음과 같습니다.

• 은행 활동을 수행할 권리를 부여하는 러시아 중앙은행의 일반 라이센스
• 러시아 국가 분석 사무소의 등록 증명서;
• 주 관세위원회의 적절한 허가.

경영진 및 인력

은행은 주식회사로만 운영되기 때문에 주주총회를 통해 경영이 이루어집니다. 이러한 연례 행사에서는 기관의 발전 전략과 활동이 결정되고 경영 결정이 내려집니다. 기타 경영사항은 이사회에서 결정됩니다. 집행 부분은 은행 이사회에 위임됩니다. 목표와 목표에 따라 형성된 기관의 모든 구조적 부서는 그에게 종속됩니다.

내부 구조 구분

은행의 주요 내부 구조 부서는 고객에게 직접 서비스를 제공하는 부서입니다. 부서와 같은 구조 단위는 다음과 같습니다.

• 현금 거래;
• 예금 운영;
• 외환거래;
• 경제회계;
• 회계;
• 귀중한 서류;
• 대출;
• 마케팅 및 기타.

주요 부서를 돕기 위해 추가 부서를 구성할 수도 있습니다. 예를 들어 보안부, 인사부, 기술지원부, 법무부, 정보지원부, 경제부 등이 있습니다.

조직의 모든 직원은 자신에게 맡겨진 분야에서 유능해야 할 뿐만 아니라 적절한 고등 교육을 받아야 합니다.

각 은행에는 자체 내부 통제 서비스가 있어야 하며, 이 서비스는 최소한 1년에 한 번 이사회에 업무를 보고해야 합니다. 그녀의 전문 분야는 다음과 같습니다:

• 은행 직원의 운영 및 행동이 확립된 표준을 어느 정도 준수하는지 확인하고 내부 문서 등을 확인합니다.
• 확인에 필요한 모든 서류를 받습니다.
• 자신의 활동과 관련하여 서비스 직원은 받은 모든 문서의 사본을 만들 권리가 있습니다.
• 필요한 경우 다른 부서의 직원을 유치합니다.

프로젝트 파이낸싱

전문가에 따르면 오늘날 소규모 은행을 개설하려면 최소 1억 루블이 필요합니다. 이 자금의 상당 부분은 건물 임대, 수리, 직원 모집 및 급여, 허가증 발급, 보안 시스템 구축 등에 사용됩니다. 은행 수준이 높을수록 더 많은 투자가 필요합니다.

이러한 프로젝트의 투자 회수 기간은 금융 기관의 유형에 따라 다르지만 전문가들은 평균적으로 5~10년이라고 말합니다. 이 기간이 지나면 상당한 이익이 발생합니다.