Bank biznes rejasi: hisob-kitoblar bilan ochilish va rivojlanish rejasi. O'z bankingizni qanday ochish kerak: batafsil bosqichma-bosqich ko'rsatmalar Tegishli binolar va kerakli jihozlar haqida

Ushbu bo'lim doirasida bank ofisini xususiy mijozlar uchun "ochiq" qilish usullari tasvirlanadi. Muammoni tizimli yoritib berish uchun xususiy mijozlar bozorida bank ofisini ilgari surish tartibini uchta asosiy komponent shaklida taqdim etamiz:

1) Ofis vizualizatsiyasi;

2) bank ofisini rag'batlantirish;

3) mahsulot assortimentini ilgari surish;

Ofis vizualizatsiyasi

Bank ofisini vizualizatsiya qilishda, ya'ni uni Bank ofislarining umumiy massasidan farqlashda, mijozlar uchun do'stona imidj yaratishda, ofis korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishga qaratilgan paytda e'tiborga olinmagan har bir element muhim bo'lishi mumkin. Misol uchun, ko'pincha bank ofislarida, ayniqsa XX asrning 90-yillarida ochilgan bo'lsa, qo'ng'iroq tugmachasini bosgandan so'ng va mijoz xavfsizlik xizmati bilan suhbatlashgandan keyin ochiladigan qattiq zirhli eshik ishlatiladi. Bankning derazalari tashqi panjaralar bilan qoplangan va yagona reklama vositasi - Bank nomi va ish vaqti yozilgan mustahkam, ammo kichik oltin plastinka. Bunday eshik potentsial mijozni darhol qo'rqitib yuboradi, u shunchaki uni bu eshik ortida kutmoqda yoki yo'qligini bilmaydi va u qulflanganligi sababli, bank oddiy mijozlar bilan ishlamaydi degan fikrlarni uyg'otadi.

Albatta, yangi chakana savdo ofislari tirbandligi yuqori bo'lgan joylarda, ko'pincha binolarning birinchi qatorida, do'kon vitrinasi bo'lishi kerak bo'lgan binolarda ochilmoqda. Uydan ishga va ishdan uyga kunlik yo'nalishda qulay joylashuv potentsial mijozlarga qulay vaqtda bunday bank ofisiga murojaat qilish imkonini beradi. Uylarning birinchi qatori Bank do‘konining eng yaxshi ko‘rinishini va avtoulov egalarini mijozlarning yanada boy toifasi sifatida jalb qilish imkoniyatini beradi. Filiallar tarmog'ini rivojlantirish kapitalni ko'p talab qiladigan loyiha bo'lib, uni har bir Rossiya banki qila olmaydi, ayniqsa to'liq ishlaydigan chakana savdo filiali uchun uzoq muddatli to'lov muddatini hisobga olgan holda. Shu bilan birga, bank uchun inqirozli vaziyatda filiallarning keng tarmog'i "balast" vazifasini bajaradi, bu esa bankdan mablag'lar oqimi bo'lmaganda, ularning faoliyatini qo'llab-quvvatlash uchun sarflash zarurati tufayli uni pastga tushiradi. mijozlar. Biroq, chakana savdo tarmog'i bo'lmasa, Bank uchun chakana biznesni rivojlantirish qiyin bo'ladi, garchi filiallarga ba'zi qo'shimchalar savdo markazlaridagi operatsion kassalar va operatsion va konsalting hisoblagichlarini o'z ichiga olishi mumkin, ular yaratish va undan keyingi xizmat ko'rsatish nuqtai nazaridan ancha tejamkor. . Ayni paytda, ba'zi banklarning fikriga ko'ra, Moskvada ilgari tavsiflangan parametrlarga muvofiq va maqbul narxda joylashgan bank ofisiga mos keladigan binolarni topish juda qiyin. Narx omili bank ofisining chakana savdo korxonalariga nisbatan past rentabelligi tufayli muhim rol o'ynaydi, ular o'zlari qiziqqan binolar uchun yuqori ijara haqi to'lashlari mumkin. Bundan tashqari, kassani tashkil qilish, depozitariy va Bank uchun binolarni umumiy ta'mirlash xarajatlari ko'pincha do'kon yoki salonga qaraganda yuqori. Ushbu omillarga qaramay, Moskvadagi tijorat banklari filiallari soni har yili ortib bormoqda.

Agar sizda Bankda eng yaxshi joylarda, hatto uylarning birinchi qatorida ham bo'lmagan, zirhli eshik bilan yopilgan, do'kon oynalari yoki katta belgilar bo'lmagan filiallaringiz bo'lsa, nima qilish kerak? Atrofdagi uylarning aholisi va ishga shoshilayotgan o'tkinchilar, ularning yonida ularga maksimal xizmat turlarini taqdim etishga tayyor bo'lgan ajoyib bank borligini tasavvur ham qilishmaydi. Bu savolga faqat bitta javob bor. Keling, ofisni vizualizatsiya qilishni boshlaylik! Shu bilan birga, biz mahsulot qatorini va reklama strategiyasini ishlab chiqmoqdamiz, lekin birinchi navbatda vizualizatsiya tayyor bo'lishi kerak. Potentsial mijozlar bankni ko'rishlari kerak: "Mana biz siz uchun ochiqmiz!" Hatto bitta ofisni vizualizatsiya qilish loyihasi juda murakkab protsedura bo'lib, uni avtomatlashtirish maqsadga muvofiqdir. Tashkilotlar o'zlarining loyiha faoliyatida ko'pincha Microsoft Project mahsulotidan foydalanadilar, bu ularga loyihalarni boshqarishni soddalashtirish imkonini beradi. Misol tariqasida, Bank ofislaridan birini ko'rish uchun qisqa loyihani taqdim qilaylik.

Bank ofisini reklama qilish

Ofisni vizualizatsiya qilish tugagach, uni ilgari surish uchun loyihani tayyorlash tavsiya etiladi, chunki ofisga ega bo'lish haqiqati ma'lum miqdordagi mijozlarni jalb qilishi mumkin. Biroq, bu etarli emas, chunki bank xizmatlari odatda mijozlar bilan uzoq muddatli va "ishonchga asoslangan" o'zaro munosabatlarni talab qiladi. Shu sababli, mijozlar o'zlarining yonida qanday bank "vizuallashtirilganini" va u qanday xizmatlarni taklif qilishini va potentsial mijozlarga mos kelishini bilishlari kerak. Mahalliy bank ofislari bozorida bank ofisini ilgari surish loyihasi ana shu savollarga javob berishga mo‘ljallangan.

Xususiy mijozlar tomonidan Bankni tanlash jarayonida, yuqorida aytib o'tilganidek, muhim sabab ofis joylashgan joyning qulayligi: ularning yashash joyi, ish joyi, ishdan uyga yo'lda va hokazo. Mijozlarning boshqa motivlari: tariflar va tariflar, xizmatlarning texnologik samaradorligi, xizmatlar va mahsulotlarning katta savati va boshqalar. ikkinchi darajali, ayniqsa, bu parametrlar barcha banklar uchun juda o'xshashligini hisobga olsak. Shu munosabat bilan, har bir bank ofisiga yaqin joyda mahalliy bank bozori. Mahalliy bozor turli darajadagi tez-tez bank ofisiga tashrif buyuradigan yoki bir vaqtning o'zida Bank ofisiga yaqin joyda bo'lgan shaxslar soni bilan tavsiflanadi. ostida ofis yaqinida piyoda masofada joylashgan bank ofisiga tutash hududni nazarda tutadi, har bir ofis uchun uning atrofi alohida belgilanadi. Ofisning yaqinligi mahalliy bozorning aniq chegarasi emas, chunki bank xizmatlaridan belgilangan hududdan tashqarida joylashgan mijozlar ham foydalanishlari mumkin. Shu munosabat bilan, bank mahsulotlarini reklama qilish dasturini boshlashdan oldin, Bankni ofis yaqinida yashovchi yoki ishlaydigan odamlarga "tanishtirish" tavsiya etiladi. Eng oson yo'li - bank materiallarini pochta qutilariga yuborish orqali ofis atrofidagi uylarning aholisiga bank haqida xabar berish. Biroq, siz shunchaki reklama broshyuralarini tarqatmasligingiz kerak, chunki ular o'xshash materiallarning umumiy oqimida yo'qoladi. Boshqa reklama ma'lumotlari oqimidan farqlash uchun variant reklama materiallarining o'ziga xosligi, buklet va boshqalar o'rtasidagi farq: g'ayrioddiy shakl, rang bo'lishi mumkin. Budjetga qulay, ammo unchalik samarali bo'lmagan harakat shunchaki reklama risolasini konvertga o'rash bo'lishi mumkin. Potentsial mijozlar xatlarni ko'proq "hurmatli" va tajribaga ko'ra, bunday materiallar ko'pincha kvartirada tugaydi. Bukletda bank haqida umumiy ma'lumotlar, u tashkil etilgan yil, asosiy xizmatlar ro'yxati va ularning xususiyatlari, ofis ish vaqti bo'lishi mumkin. Ma'lumotni ijobiy tarzda taqdim etish muhimdir. Bukletlar dizaynida siz qat'iy va qat'iy, lekin ayni paytda ma'yus ranglardan foydalanmasligingiz kerak, ko'proq ijobiy va engil ranglarni taklif qilish yaxshiroqdir. Keksa avlod vakillariga mo'ljallangan korporativ gazetaning nashr etilishi ham juda samarali bo'lib, unda Bank tarixini g'alabalar seriyasi va doimiy rivojlanish sifatida tasvirlaydi. Bankning menejerlari (egalari), ularning tarjimai holi va boshqalar haqida aytib berish kerak. Bankning omonatlarni sug'urtalash tizimidagi ishtirokiga alohida e'tibor qaratish lozim, bunday ishtirok etish bank sifatining o'ziga xos belgisi ekanligini tushuntiradi. Shuningdek, potentsial omonatchini xususiy bank davlat bankidan kam ishonchli emas degan xulosaga olib keladigan qonundan ko'chirmalarni taqdim etish kerak.

Hozirgi vaqtda omonatchi kredit tashkilotining ishonchliligiga emas, balki omonat shartlariga e'tibor qaratishi mumkin. O'rtacha xususiy mijoz ko'pincha omonatlarni sug'urtalash tizimi, omonatlarni qoplash shartlari va sug'urtalangan omonatlar miqdori haqida yomon ma'lumotga ega. Ushbu gazetada Bank potentsial omonatchilar bilan tushuntirish ishlarini olib borish imkoniyatiga ega. Bundan tashqari, har bir tumanda mahalliy hokimiyat organlari bilan bog'liq bo'lgan bepul tuman gazetalari mavjud bo'lib, mahalliy hokimiyat rahbarlari bilan suhbatlar yonida Bank haqida keng maqola mavjud bo'lib, o'quvchilar nazarida Bankni "o'z tumani" va (yoki) "davlat kafolatlariga ega bo'lgan bank". Albatta, shuni ta'kidlash joizki, bunday darajadagi gazetalarni asosan pensiya yoshidagi odamlar o'qiydilar, ammo hozir turli avlod vakillari (ota-onalar va kattalar bolalari) ko'pincha bir xonadonda yashashlarini hisobga olsak, butun oila o'rganish ehtimoli bor. bank haqida ko'p marta ortadi. Xuddi shu jihatda siz mintaqaviy kabel televideniesidan foydalanishingiz mumkin, bunda reklama vaqti unchalik qimmat emas. Asl yechim bank menejerlari hudud aholisining savollariga yoki bank ofisining hisobotiga va xodimlar bilan suhbatlarga javob beradigan qisqa dasturlarni o'tkazish bo'ladi. Ushbu yondashuv yana Bankning mintaqa aholisi uchun ochiq va yaqin tuzilma sifatidagi qiyofasini shakllantiradi. O'zini bank ofisining interyerida topib, tomoshabin o'zini qulayroq his qiladi, chunki u buni televizor suratidan yaxshi biladi. Bank ofisini bunday targ'ib qilishda yaxshi yordam mahalliy ma'muriyatlar bilan aloqalar bo'lib, ularning rahbarlari odatda banklar bilan aloqa o'rnatishga tayyor.

Ofisga yaqin joyda ishlaydigan odamlarga Bank haqidagi ma'lumotlarni etkazish qiyinroq, chunki ular doimiy ravishda uydan ofisga va orqaga harakat qilishadi. Ish joyida ularni ish jarayoniga aralashmasdan xabardor qilish qiyinroq. Ammo variantlardan biri sifatida juda oddiy usulni taklif qilish mumkin: bukletlarni metro chiqishlari yaqinida, korxonalarga kirishda, to'xtab turgan mashinalarning old oynalari ostida tarqatish. Albatta, bunday reklamaning daromadi nisbatan kichik, lekin u bilan bog'liq xarajatlar ham kichikdir. Bu erda siz potentsial mijozning qiziqishini ham hisobga olishingiz kerak, shuning uchun buklet g'ayrioddiy bo'lishi va har kuni metro o'tish joylarida tarqatiladigan reklama varaqalarining umumiy massasidan ajralib turishi kerak. Shubhasiz, turli xil takliflarni tanlashning barcha boyligi (va nafaqat bank xizmatlari), taklif dizaynining o'ziga xosligi va jozibadorligi mijozning kredit tashkilotini tanlashining muhim sabablaridan biriga aylanadi.

Mahsulot assortimentini rag'batlantirish

Oldingi bo'limda tasvirlangan ofisning o'zini targ'ib qilish usullari mijozlarga ma'lum javob berishi mumkin, garchi ular asosan Bankni jamoatchilikka taqdim etish usullari bo'lsa ham. Mijozlarning asosiy oqimi ma'lum mijozlar segmentlariga qaratilgan mahsulot takliflari bilan shakllanishi kerak.

Mijoz taklifini shakllantirishning bir necha yo'li mavjud; nazariy jihatdan, u yoki bu bank yaqinida bo'lgan potentsial mijozlarni tahlil qilish va segmentlarga bo'lish to'g'riroq. Biz bank xizmatlarini ilgari surishning to'rtta variantini ko'rib chiqishni taklif qilamiz:

1) BTL texnologiyalaridan foydalangan holda Bank xizmatlarini ilgari surish. BTL texnologiyalari ("chiziq ostida") iste'molchiga bilvosita yoki to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qilish uchun mo'ljallangan marketing kommunikatsiyalari turini anglatadi. Biror kishini "jonli misol" mahsulotni sotib olishga yoki u yoki bu xizmatdan foydalanishga ko'ndiradi, shunda u mahsulot sifatiga shubha qilmaydi, ikkinchisiga esa sinab ko'rish, teginish va hatto sinab ko'rish beriladi.

• Mumkin bo'lgan aksiyalar qatoriga Bank ofislari yaqinida joylashgan savdo markazlari va do'konlarda savdo bo'yicha maslahatchilardan foydalanish, debet va kredit kartalarini saytda taklif qilish va sotish (hujjatlar to'plami) kiradi.
• Atrofdagi ko'chalarda savdo bo'yicha maslahatchilardan foydalanish, bank ofisida telefon uchun to'lovni (o'tkazmani amalga oshirish, valyutani almashtirish, depozit ochish) va buning uchun esdalik sovg'asini yoki undan qimmatroq sovg'a olishni taklif qiladi.
• Savdo bo'yicha maslahatchilarni bank yaqinidagi ofislarga tashrif buyurish va o'z xodimlarini Bank xizmatlarini sinab ko'rish va buning uchun sovg'a olishga taklif qilish. Shuningdek, potentsial mijozlarning ish joyida kartalarni chiqarish.

Shu bilan birga, BTL texnologiyalari ma'lum bir xizmatni sotish imkoniyatini bermaydi, ular bank ofisini xizmatlar ko'rsatish joyi sifatida targ'ib qilishga qaratilgan. Buning sababi shundaki, bank xizmatlarini reklama jarayonida "tegish" va "sinab ko'rish" mumkin bo'lgan mahsulot ko'rinishida taqdim etish qiyin. Ehtimol, bank ofisini "sinab ko'rish" imkoniyati.

2) Ofis yaqinida tashqi reklamadan foydalangan holda Bank xizmatlarini ilgari surish.

• Reklama inshootlarini Bank ofislari yaqinida, avtomobil yo'llari yaqinida, piyodalar yo'llarida joylashtirish.
• Reklama bannerlarini metroda - chiqish va eskalatorlarda joylashtirish.

3) potentsial mijozlarga maqsadli aloqa vositalaridan foydalangan holda Bank xizmatlarini ilgari surish.

• Bank xizmatlarini taklif etuvchi Bankning potentsial mijozlariga shaxsiylashtirilgan xatlarni tarqatish. Bitta harf bitta xizmatni o'z ichiga oladi.
• Shaxsiylashtirilmagan takliflarni pochta qutilari orqali tarqatish (konvertda muhrlangan)

• Mahalliy gazetada bank mahsulotlarini reklama qilish.
• Kabel televideniesida bank mahsulotlarini reklama qilish.
• Bepul reklama uchun gazetalarda reklama.
• Metrodan chiqishda reklama otkritkalarini tarqatish.

Yuqoridagi rag'batlantirish usullari alohida yoki birgalikda ishlatilishi mumkin.

Keyingi voqealar eng yomon stsenariy bo'yicha sodir bo'ladi. 1997 yil fevral oyining boshidan beri mijozlar bank va uning filiallaridan "qochib ketishdi" va vaziyatni barqarorlashtirishga hech qanday ishontirish ularni to'xtata olmaydi.

Mijozlar har kuni bank kassasidan naqd pul olish uchun cheklar bilan boradilar. O‘z mablag‘larini yechib olmoqchi bo‘lganlar navbati allaqachon paydo bo‘lgan. Joriy hisoblar ommaviy ravishda yopiladi va mijozlar yaqin atrofda joylashgan yangi qurilgan Sberbank filialida xizmat ko'rsatishga o'tmoqda.

Endi mijozlarni ishontirishga vaqt yo'q edi, har bir filial o'zining shaxsiy taqdirini tartibga solishga va "teshigi" bo'lgan "cho'kayotgan kema" dan mustahkam erga, ya'ni ishlaydigan bankka sakrashga harakat qildi.

Taqdir va taqdirning irodasi bilan, bu qiyin paytda men ikkinchi farzandli bo'lishim kerak edi va men "kemada" qoldim, aniqrog'i, tug'ruq ta'tiliga chiqdim. 1998 yilda ishga qaytganimda, mijozlar qolmadi va sobiq kredit bo'yicha mutaxassisning ishi butunlay o'zgarib ketdi. Endi mening asosiy vazifam bankning qarzdorlarini o'z kreditorlariga va afzalroq narxda sotish edi. Ammo biz bank filiali rahbariyatiga hurmat ko'rsatishimiz kerak: bank mijozlarining ommaviy ketishi paytida ularni bankning valyuta ayirboshlash shoxobchasida qoldirish to'g'risida qaror qabul qilindi. Ayirboshlash shoxobchasining ishi tufayli filial boshqa hamkasblaridan oldin kreditorlarga to‘lovni amalga oshirdi va filial xodimlarini kelgusida saqlab qolish maqsadga muvofiqligi masalasi kun tartibiga chiqdi.

Aynan shu qiyin davrda Krasnodarda bank filialini ochish g'oyasi tug'ildi. Menda bank sohasida o'n besh yillik tajribam bor edi va o'zim yaxshi bilgan narsa bilan shug'ullanish istagim bor edi.

Ochish uchun filial tarmog'iga kirish va kengaytirishdan manfaatdor bo'lgan bankni topish kerak edi. Moskvaning yirik banklari bilan muzokaralar jarayoni boshlandi va sof aktivlar bo‘yicha mamlakatning yuzta yirik banklari bilan muzokaralar olib borishga qaror qilindi. “Sovetskiy”ning mijoz bo‘limi, uning kredit portfeli, aylanmasi va bankdan ommaviy ravishda chiqib ketgunga qadar mijoz hisobvaraqlaridagi qoldiqlari qisqacha tavsiflangan asoslash xatini tayyorlab, tashabbus guruhi uni yirik banklarga jo‘natishni boshladi.

Moskva banklaridan biri mintaqaviy saytga kirish istiqboliga qiziqib qoldi va filialning ochilishini asoslash uchun elektron pochta formatini yubordi.

1. Mintaqaning iqtisodiy-geografik ko'rsatkichlari, jumladan, sanoat, qurilish, qishloq xo'jaligi, transport va aloqa, tabiiy va mehnat resurslari, aholi turmush darajasi.

2.Mintaqada amalga oshirilayotgan federal dasturlar.

3.Hududdagi iqtisodiy-siyosiy vaziyat.

4. bank sektorining holati va asosiy raqobatchilar.

5. Yaratilgan filialning potentsial mijozi.

6. Filialning tavsiya etilgan joylashuvi (tarjixon binoning fotosuratlari va binoning zamin rejasining nusxalari bilan).

7.Ilovalar: tarjimai holi va filial rahbari lavozimiga nomzod.

Muvaffaqiyatli bankda ishlash ijodiy jarayonni rag'batlantirdi va ikki hafta ichida asoslash tayyorlanib, yuborildi. Tayyorlangan asos mintaqaviy biznes rahbariyatini qoniqtirdi va tashabbus guruhi rahbari Moskvaga suhbatga taklif qilindi. Rahbariyat bilan muzokaralar davomida “Filialning yarim yillik biznes rejasi”ni tuzish bo‘yicha standart talablar chiqarildi.

Keyinchalik, bankning hududiy tadbirkorlik bo'limi mijozlar tomonidan imzolangan kelajakdagi filialda hisobvaraq ochish to'g'risidagi niyat bayonnomalarini taqdim etish vazifasini qo'ydi. Bunday protokollar mijozlar tomonidan imzolangan va ularga taqdim etilgan. Keyingi bosqich filial faoliyatini boshlashdan oldin mijozlardan biri “Bank-mijoz” tizimidan foydalangan holda joriy hisob raqamini ochishi va xizmat ko'rsatish uchun o'z aylanmalarini bankning Moskvadagi bosh ofisiga o'tkazishi bilan bog'liq edi; 450-500 kv.m gacha bo'lgan, yaxshi mashinalar bilan, shahar markazida, gavjum ko'chalar chorrahasida filialning tavsiya etilgan joylashuvi uchun bir nechta variantni topish kerak edi. Mijozni notanish Moskva bankida hisob raqamini ochishga va tashkilotning barcha aylanmalarini u yerga o'tkazishga ko'ndirish va shu bilan birga bank filialini joylashtirish variantlarini izlash kerak edi. Har ikkala vazifa ham muvaffaqiyatli bajarildi. Bank mijozning yagona aylanmasini ahamiyatsiz deb hisobladi.

Ammo bu vaqtga kelib, bankdan muddati o'tgan kreditlar hajmi ortib bordi va hududlarda filiallar ochish bo'yicha barcha rejalar qisqartirildi.

Filialni ochmaslik umidsizlikka olib keldi, ammo Krasnodarda filial ochishga tayyor bankni izlash jarayonidan voz kechmaslikka qaror qilindi. Bu vaqtga kelib, tayyor bank binolari mavjud bo'lib, faoliyat yurituvchi bank boshqa binoga ko'chib o'tdi. G'alaba allaqachon yaqinlashib qolgandek tuyuldi.

Oxir-oqibat, biz kichik Moskva bankining vakolatxonasini ochishga muvaffaq bo'ldik va Internet to'lov tizimi orqali mijozlarni bankning bosh ofisiga jalb qilish bo'yicha ishlarni boshladik. Vakolatxona rahbari sifatida ishlash tajribasi boshqa maqolada tasvirlangan.

Ammo natijalarga erishish va filial ochish maqsadini amalga oshirish istagi saqlanib qoldi. Shu munosabat bilan yirik bank filialini ochish bo‘yicha biznes-reja tayyorlash ishlari davom ettirildi.

Filial ochish bo'yicha biznes-reja quyidagi asosiy bo'limlarni o'z ichiga olgan:

1. Filialni uch yil davomida rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlari, hudud tavsifi, bozor imkoniyatlari tahlili, raqobat, bank xizmatlariga bo‘lgan talab va boshqalar.

2. Mijozning ish rejasi, shu jumladan:

· mijoz portfelining rejalashtirilgan tuzilishi;

· mijozlar siyosati, mavjud va yangi moliyaviy mahsulotlar, xizmatlar, sxemalarga bo'lgan mijozlar qiziqishini baholash bo'yicha marketing tadbirlari majmuasi;

· mijozning ish faoliyati kompleksi (asosiy mijozlar uchun)

3. Kredit ish rejasi:

· mo‘ljallangan qarz oluvchilar bo‘yicha kredit portfelining rejalashtirilgan tuzilmasini baholash;

· kredit siyosati bo'yicha marketing tadbirlari majmuasi (mavjud va yangi kredit sxemalariga mijozlarning qiziqishini baholash).

4.Qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar:

· bankning o'z veksellari bilan operatsiyalar

· filialning qimmatli qog'ozlar portfelining rejali tuzilishi

· mintaqaviy “platformalar” ustida ishlash, hududiy emitentlarning qimmatli qog'ozlari bilan operatsiyalar.

5. Chet el valyutasi bilan operatsiyalar:

· muomaladagi valyuta va erkin valyuta bilan konvertatsiya va diling operatsiyalari, rejalashtirilgan kontragentlar, operatsiyalar hajmi (valyuta bo'yicha), kutilayotgan iqtisodiy samara;

· naqd valyuta bilan valyuta operatsiyalari (rejalashtirilgan filiallar, asosiy mijozlar, kutilayotgan iqtisodiy samara);

· ochiq valyuta pozitsiyasining taxminiy hajmi (valyuta bo'yicha taqsimlangan).

6.Boshqa operatsiyalar (lizing, faktoring va ipoteka krediti va boshqalar).

7. Filialni tashkil etish xarajatlari. Loyihaning qaytarilishi:

· filialni yaratish uchun xarajatlarni hisoblash (tavsiya etilgan joylashuv variantlarini hisobga olgan holda);

· loyihaning o‘zini oqlashini hisoblash (filialning olti oylik foydasi o‘sishi prognozi asosida).

8. Ilovalar.

· 1-ilova – “Filialning prognoz balansi”

· 2-ilova – “Filialning moliyaviy rejasi”;

· 3-ilova – “Filialning ma’muriy-xo‘jalik xarajatlari smetasi (tushuntirish bilan);

· 4-ilova – “Filialning yil uchun shtat jadvali”;

· 5-ilova – Filialning yil davomidagi foyda va zararlari bo‘yicha prognoz hisoboti”;

· Jamoa;

· Ma'muriy-xo'jalik xarajatlari smetasi moddalarini dekodlash.

Slavyanskiy banki uchun filialning moliyaviy rejasining ikkita versiyasi tayyorlandi. Moliyaviy rejaning birinchi versiyasi filial faoliyati uchun quyidagi asosiy shartlarni o'z ichiga oladi:

· 1 yil - 3 yildan ortiq depozitlarni jalb qilish uchun o'rtacha foiz stavkasi - yillik 25%, joylashtirish stavkasi - yillik 30%, bosh ofisda bo'sh qoldiqni joylashtirish - yillik 3%;

· 2 yil - 3 yildan ortiq depozitlarni jalb qilish uchun o'rtacha foiz stavkasi - 11%, joylashtirish stavkasi - yillik 18%, bosh ofisda bo'sh qoldiqni joylashtirish - yillik 3%;

· 3 yil - 3 yildan ortiq muddatga omonatlarni jalb qilish uchun o'rtacha foiz stavkasi yillik 7%, joylashtirish stavkasi yillik 14%, bosh ofisda bo'sh qoldiqni joylashtirish yiliga 3%.

Moliyaviy rejaning ikkinchi variantida foiz stavkasi 3 yil davomida o'zgarishsiz qolishi va yillik 25%, joylashtirish stavkasi yiliga 30%, bosh ofisda bo'sh qoldiqni joylashtirish esa 3% bo'lishini nazarda tutgan. yiliga.

"Slavyanskiy" banki taqdim etilgan moliyaviy rejani o'rganib chiqdi va uni malakali tuzilgan deb baholadi. Ammo bankda haligacha 50 million AQSh dollari miqdoridagi bepul kredit resurslari mavjud emasligi sababli, bank mintaqaga borib, filialning omonatlarni jalb qilish uchun loyihaviy quvvatiga yetguncha kutishni iqtisodiy jihatdan foydasiz deb hisobladi. to'plangan mablag'lardan foydalangan holda kredit siyosati.

Biznes-reja banklar bilan har bir muzokaradan so‘ng takomillashtirildi.

Biznes-rejani tayyorlashdan keyingi bosqich Expert jurnalining reytingiga ko'ra yuzta yirik banklar orasidan tanlab olish va u bilan muzokaralar olib borish rejalashtirilgan asosiy ro'yxatni aniqlash edi. Bundan tashqari, Krasnodarda allaqachon filiallari ochilgan banklar qo'ng'iroq qilishmadi. Bu ish Moskvada yozuvchining singlisi, falsafa fanlari nomzodi, Moskva davlat universiteti tadqiqotchisining faol ko'magida amalga oshirildi. M. V. Lomonosova (Pseush A.A.). Uning yordami va yordamisiz, ehtimol muallif, birinchi muvaffaqiyatsizlikdan so'ng, yirik bank filialini ochishga bo'lgan keyingi urinishlarni to'xtatgan bo'lar edi.

Dastlabki telefon orqali muloqotlar natijasida bank filiallar tarmog‘ini rivojlantirish konsepsiyasiga aniqlik kiritilib, kelgusidagi ishlar shu asosda belgilandi.

50 dan ortiq yirik banklar bilan muzokaralar olib borildi, ulardan IBG Nikoil, Probusinessbank, Dialogue-optimum, BIN-bank, Milliy rezerv banki, Promsvyazbank, Moskva sanoat banki, Stroykredit, Solidarity Bank, Russian Standard, Globex Bank, Guta Bank, Promtorgbank, East Bridge Bank, Academximbank.

BIN Bank o'zining biznes-reja formatini jadvallar ko'rinishida chiqardi:

1. Filialning 1-yildagi potentsial mijozlari, nomi va rejalashtirilgan qoldiqlari, choraklar bo‘yicha;

2.Taklif etilayotgan xizmatlar turlari boʻyicha ikki yilga moʻljallangan choraklar boʻyicha biznesni rivojlantirish rejasi;

3.Ochilish vaqtidagi filialning shtat tarkibi;

4. Bank filialini ochish uchun zarur bo'lgan asosiy jihozlar to'plami;

6.Filialning moliyaviy rejasi;

7. Bankning kredit siyosati va kreditlar berish masalasini ko'rib chiqish uchun hujjatlar ro'yxati.

Krasnodarda bank filialini ochish bo'yicha o'tkazilgan marketing tadqiqotlari quyidagi xulosalar chiqarishga imkon beradi:

1. Banklar o‘zlarining o‘ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqib, filiallar tarmog‘ini rivojlantirish bo‘yicha o‘z konsepsiyasini ishlab chiqadilar.

2. Ko‘pgina banklar (bular, asosan, reyting bo‘yicha eng yaxshi 30 ta bank qatoriga kirgan banklar) bino sotib olishga tayyor va kassa markazini qurish bo‘yicha barcha xarajatlarni o‘z zimmasiga oladi va o‘z resurslaridan foydalangan holda hududiy mijozlarga kreditlar beradi.

3. Boshqa banklar (bular 30-o‘rindan past bo‘lgan banklar) minimal ijara haqi bo‘lgan tayyor bank binolarini qidirmoqda yoki franchayzing orqali filial ochmoqchi.

4. Uchinchi banklar mahalliy banklarni sotib oladilar va shu bilan filiallar tarmog'ini ko'paytiradilar.

Har doim eshitiladigan asosiy savol - mintaqaning filial majburiyatlarini shakllantirish uchun bo'sh mablag'larni jalb qilish qobiliyati.

Aksariyat banklar iqtisodiyotning turli sohalaridagi korxonalar bilan ishlashga tayyor, biroq ba'zilari iqtisodiyotning ayrim tarmoqlarida juda aniq manfaatlarni ko'zlaydi. Masalan, Milliy zaxira banki asosan aviatsiya sanoati, shuningdek, o'z tarmog'idagi bozorda yetakchi o'rinlarni egallagan noyob korxonalarga qiziqish bildiradi. U bunday korxonalarni sotib olishga va bunday monopoliyalarni texnik jihatdan qayta jihozlashga sarmoya kiritishga tayyor. Filial tarmog'ini rivojlantirishda bank birinchi navbatda mahalliy bankni sotib olish kontseptsiyasidan kelib chiqadi. Shunday qilib, bank Voronejdagi mahalliy bankni sotib oldi va xuddi shu narsa NRB-Ukrainaning Kievdagi filiali.

Milliy rezerv banki bilan bank filialini ochish bo'yicha muzokaralar jarayoni eng hayajonli bo'ldi. Bankning birinchi vitse-prezidenti (Tkachenko V.V.) bilan muzokaralar chog'ida bankning aviatsiya sanoatiga qiziqishi bildirildi va o'sha paytda muallif Maykop aeroportiga sarmoya kiritish zarurati haqida takliflar oldi. U Adigeya Respublikasi va Milliy zaxira bankining vakolatli vakillarining uchrashuvini tashkil etish, shuningdek, Adigeya prezidenti (Sovmen X.M.) tomonidan bank bilan hamkorlikni boshlashga tayyorligi to‘g‘risida imzolangan xatni tayyorlash vazifasini qo‘ydi. Bundan tashqari, Tkachenko V.V. aeroportni rekonstruksiya qilish xarajatlari, aktivlarga nisbatan mablag‘lar aniq ko‘rsatilgan. Bunday uchrashuv Armaniston Respublikasi Iqtisodiy rivojlanish va savdo vaziri (Hashira A.A.) va Milliy zaxira bankining birinchi vitse-prezidenti (Tkachenko V.V.) darajasida maqola muallifi tomonidan tashkil etilgan, so'ngra maktub bankka Armaniston Respublikasi Prezidenti (Sovmen X .M.) tomonidan 2002 yil 16 oktyabrdagi imzosi bilan yuborilgan. Maktubda quyidagi loyihalar investitsiya talab qiladigan ustuvor obʼyektlar sifatida koʻrsatilgan:

1. Maykop shahridagi aeroport binosi va uchish-qo‘nish yo‘lagini rekonstruksiya qilish;

2. Adigeya Respublikasining “Lago-Naki” sanatoriy-kurort hududini rivojlantirish dasturi;

3. Teuchejskaya gidroelektr stansiyasining qurilishi.

Ammo maktub ko'rib chiqilmasdan qoldi, chunki muzokaralar olib borilgan birinchi vitse-prezident V.V. Tkachenko Rossiya Markaziy bankiga ishlashga ketgan va bu lavozimdagi yangi shaxs Maykop aeroportiga sarmoya kiritishni noo'rin deb hisoblagan.

Birdamlik bankining manfaatlari dam olish maskanlari va dam olish markazlaridir, chunki... Bankning asosiy ta'sischisi Mustaqil Kasaba uyushmalari Federatsiyasi butun Rossiya bo'ylab ko'plab sanatoriylar va dam olish markazlarining egasi bo'lib, uning mulki joylashgan joyga mos ravishda filial tarmog'ini rivojlantiradi.

Rossiya standart banki chakana savdo bozoriga ixtisoslashgan bo'lib, aholiga qimmatbaho maishiy texnika, avtomobillar va orgtexnika sotib olish uchun kreditlar beradi va mintaqaga vakolatxona shaklida kirishga tayyor.

Moskva tiklanish va taraqqiyot banki - aloqa, sug'urta, uyali aloqa. Bank Kuban-GSM aksiyalarining nazorat paketini sotib oldi va Krasnodarda bank filialini ochish ustida ish olib borilmoqda.

Shunday qilib, bozordagi har bir bank individualdir va tabiiyki, filiallar tarmog'ini kengaytirishga yondashuvlar boshqacha.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1998 yil 23 iyuldagi 75-I-sonli "Kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish va bank faoliyatini litsenziyalash tartibini tartibga soluvchi federal qonunlarni qo'llash tartibi to'g'risida" gi yo'riqnomasiga muvofiq kredit tashkiloti o'z filiallarini ochishi mumkin. , bu haqdagi ma'lumotlar uning ustavida bo'lishi kerak.

Boshqa hududda filial ochgan bosh bank filial ochish to‘g‘risidagi bildirishnomani ikkita manzilga yuborishi shart: Markaziy bankning o‘zi joylashgan joydagi davlat boshqarmasiga va Markaziy bankning hududiy hududiy davlat boshqarmasiga. Xabarnoma bilan birga bank asl nusxalarini yuboradi:

· filialning to‘liq va qisqartirilgan nomini o‘z ichiga olgan filial to‘g‘risidagi nizom, shuningdek amalga oshirish huquqi filialga berilgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro‘yxati;

· filialning rahbar va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarning kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan diplom nusxalarini ilova qilgan holda anketalar;

· filial ochish uchun yig‘im to‘langanligini tasdiqlovchi to‘lov hujjatining nusxasi.

Filial ochayotgan kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan iqtisodiy standartlarga muvofiq bo'lishi, oxirgi olti oy davomida moliyaviy barqaror bo'lishi va filialni joylashtirish uchun binolarga ega bo'lishi kerak. Bundan tashqari, binolar bankning mulki yoki boshqa shaxsdan ijaraga olinishi mumkin. Bank binolarida xavfsizlik, yong'in va signalizatsiya tizimi, kassa operatsiyalari uchun esa - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga muvofiq texnik jihatdan mustahkamlangan kassa bo'lishi kerak.

Filial ochilgan joydagi Rossiya bankining hududiy muassasasi xabarnoma olingan kundan boshlab ikki hafta ichida taqdim etilgan hujjatlarni ko'rib chiqadi, filialning menejerlari va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarni tasdiqlaydi va tegishli xulosalar chiqaradi. filial joylashgan binolarning Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki talablariga muvofiqligi. Keyin Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mintaqaviy Bosh boshqarmasi o'z xulosasini bosh bank joylashgan joydagi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy Bosh boshqarmasiga yuboradi. Ijobiy xulosaga filial rahbari va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarning so‘rovnomalari va avtobiografiyasining bir nusxasi tasdiqlash to‘g‘risidagi belgi bilan ilova qilinadi.

Filial ochilgan joydagi Rossiya bankining hududiy muassasasidan ijobiy xulosani olgandan so'ng, kredit tashkilotining faoliyatini nazorat qiluvchi Rossiya bankining hududiy muassasasi filial to'g'risidagi nizomni kelishib oladi va tegishli yozuv kiritadi. reglamentning sarlavha sahifasida. Kredit tashkilotining filial ochish to'g'risidagi xabarnomasi olingan kundan boshlab bir oy ichida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy bosh boshqarmasi bosh bank joylashgan joyda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga xabar yuboradi. kredit tashkiloti tomonidan filial ochish to'g'risidagi xulosa. Filial ochish uchun yig‘im to‘langanligini tasdiqlovchi to‘lov hujjatining nusxasi xulosaga ilova qilinadi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bank va auditorlik faoliyatini litsenziyalash departamenti xulosani olgandan keyin o'n ish kuni ichida filialga tartib raqamini beradi, filial to'g'risidagi ma'lumotlarni Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga kiritadi. va bu haqda Rossiya bankining kredit tashkiloti va hududiy idoralarini xabardor qiladi.

Bank filiali kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga bu haqda tegishli yozuv kiritilgan va unga tartib raqami berilgan kundan boshlab mintaqada o'z faoliyatini boshlashga haqli.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy Bosh boshqarmasida, ayrim mintaqalarda, xususan, Krasnodar o'lkasida filialning rahbarlik lavozimlariga nomzodlarni tasdiqlash bilan bir qatorda, nomzodlarni tasdiqlash Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. rahbarlik lavozimiga nomzod bosh bank vakili bo‘lgan viloyat hokimligi va komissiya filial direktori lavozimiga nomzodga hududdagi filial faoliyatining istiqbollari to‘g‘risida savollar berishga haqli.

Asosan, bu savollar filialning kredit siyosati, bosh bank mintaqaga jo‘natishga tayyor bo‘lgan kredit resurslari hajmi, kreditlar bo‘yicha foiz stavkasi, bankning sohaga e’tibori va shunga mos ravishda filialning o‘z mijozlarini ko‘paytirish istiqbollariga taalluqlidir. asos. Suhbat natijalariga ko'ra komissiya kredit tashkiloti filialining rahbar lavozimiga taqdim etilgan nomzodni tasdiqlash yoki rad etishga haqli.

Shunday qilib, amalda kredit tashkilotining filialini ochish bank binolarining tayyorligiga va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy davlat idoralari xodimlarining samaradorligiga qarab ikki oydan to'rt oygacha davom etadi.

FOYDALANILGAN ADABIYOTLAR RO'YXATI

2. 1999 yildan 2003 yilgacha mualliflik bo'limining ochilishi bo'yicha marketing tadqiqotlari.

- Keling, ayni damda bank bozoridagi qanday asosiy global tendentsiyalarni ta'kidlagan bo'lardingiz?

Men savolni ikki qismga ajratgan bo'lardim. Allaqachon "janr klassikalari" mavjud: klassik bank biznesining chegaralarini kamaytirish, mamlakatlararo omillar va risklar va boshqalar. Bu erda hamma narsa aniq, garchi bu tendentsiyalar haqida uzoq vaqt bahslashish mumkin. Ammo men boshqa narsaga e'tibor qaratmoqchiman. O'ylaymanki, yaqin kelajakda mijozlar bilan o'zaro munosabatlarda keskin o'zgarishlar bo'ladi (va allaqachon mavjud). Ham o'zaro aloqa formatlari nuqtai nazaridan, ham banklarning ushbu o'zaro ta'sirdagi roli nuqtai nazaridan. Biz allaqachon moliyaviy startaplarning bank sektoriga ta'siri kuchayib borayotganini va mijoz uchun qattiq raqobatni ko'rmoqdamiz. Bu kompaniyalar istaymizmi yoki yo‘qmi, bozorning bir qismini bizdan tortib oladi. Shu sababli, kelajakda bank biznesining asosi ham mijozlar, ham bozorning yangi ishtirokchilari bilan o'zaro munosabatlarni o'rnatishdir.

IT-kompaniyalar va aqlli xizmatlar ba'zi bo'shliqlarda banklar bilan raqobatlashdi. IT-kompaniya to'liq huquqli bank bo'la oladimi?

Ehtimol, agar u xavflarni boshqarishni o'rgansa va mijozlar bilan munosabatlarni o'rnatishga qodir bo'lsa. Muvaffaqiyatli banklar buni juda yaxshi bajaradilar. Shuningdek, savolni berish o'rinlidir: agar bozor aksariyat IT-kompaniyalarning samaradorligini banklar samaradorligidan yuqoriroq baholasa, nega IT-kompaniyaning aktsiyadori bankka aylanishi kerak? Xuddi shu banklar bilan hamkorlik qilish orqali mavjud yuqori texnologiyali biznesni qanday rivojlantirish haqida o'ylash arziydi.

Bugungi kunda bankdan tashqari raqobatchilar paydo bo'lishi sababli bankning moliyaviy xizmatlar ko'rsatishdagi roli qanday o'zgardi?

Afsuski yoki xayriyatki, banklarning roli ko'p o'zgarmadi: jalb qilish, joylashtirish, operatsiyalar. Ammo mijoz bilan o'zaro aloqada bo'lgan va unga nafaqat moliyaviy xizmatlarni taklif qiladigan kompaniyalar paydo bo'lmoqda. Shu sababli, banklarning mijozlar bilan an'anaviy formatdagi ishi uzoqni ko'ra olmaydi, ya'ni mijozga endi uning sof ko'rinishidagi moliyaviy yechim kerak emas. Uning, masalan, ta'tilga chiqish, tibbiy yordam olish, ta'lim olish ehtiyojlari bor - bu nafaqat moliyaviy mahsulotlar, balki xizmatlarning butun spektri haqida. Shunga ko'ra, bozor ushbu murakkab ehtiyojlarni qondirish tomon harakat qiladi.

Barcha ehtiyojlarni, hech bo'lmaganda moliyaviy ehtiyojlarni har tomonlama qondirish bugungi kunda mavjud ekotizimlar yoki bozorlardir. Sizningcha, kelajakdagi ekotizimlar ma'lum moliyaviy institutlar/regulyatorlar asosida quriladimi yoki kelajak bitta global bozorda bo'ladimi?

O'ylaymanki, bozorlar yoki ekotizimlar (bu atamani qo'llash yaxshiroq) mijozlar bazasida quriladi. Ya'ni, qanday yechimlar kerakligini, qayerda va qaysi vaqtda mijozlarning o'zlari belgilaydi. Mijoz bilan to'g'ridan-to'g'ri muloqot qiladigan va munosabatlarni boshqaradigan kishi g'olib bo'ladi.

Aslida, mavjud banklar (ofislari bilan) uchta variantga ega: alohida raqamli bank qurish, mavjud baza asosida biznesni rivojlantirishga harakat qilish yoki birinchi ikkita yondashuvni birlashtirish.

Ammo ekotizim o'z-o'zidan paydo bo'lishi mumkin emas. Kimdir tashabbuskor bo'lishi kerak. Yo xususiy biznes yoki davlat.

Ha, lekin men ishonamanki, mavjud va etarlicha katta mijozlar bazasida ekotizimni muvaffaqiyatli qurish mumkin. Shunga ko'ra, ushbu mijoz bazasiga ega bo'lgan o'yinchilar imtiyozlar va foyda olishadi. Bular bozorning asosiy ishtirokchilari: uyali aloqa operatorlari, yirik banklar, yirik onlayn-riteylerlar. Lekin davlat albatta bu yo'nalishda harakat qiladi. Va biz bu harakatni allaqachon ko'rmoqdamiz.

Keling, banklar va texnologiyalar mavzusiga qaytaylik. Banklar va fintech startaplari o'rtasidagi samarali hamkorlik qanday ko'rinishi mumkin? Bugungi kunda bank uchun nima osonroq – tayyor fintech yechimlarini sotib olish yoki o‘zining fintech bo‘linmalarini ishlab chiqish?

Bu darhol bron qilish arziydi. Biz faqat fintech startaplariga qarash xato bo'ladigan nuqtaga keldik. Fintech startaplariga e’tibor qaratish, menimcha, noto‘g‘ri, chunki texnologiyalar chorrahasida turli sohalardagi kompaniyalarning integratsiyalashuvi mijoz uchun yechimlar yaratish vositasiga aylanishi mumkin.

- Sizning qiziqish doirangizni kengaytirishingiz kerakmi?

Aynan shunday. Hozirgi kunda ko'plab texnologiyalar boshqa sohalarda, ayniqsa biotexnologiya, sun'iy intellekt, HR va boshqalarda tatbiq etilmoqda. Ammo hamkorlikni samarali yo'lga qo'yish masalasiga qaytadigan bo'lsak, unda ushbu hamkorlik ishtirokchilarining ambitsiyalari va imkoniyatlari haqida gapirishga arziydi. Samaradorlik shunchaki bitta strategiyani tanlash emas, balki ularning kombinatsiyasini anglatadi. Variantlardan biri startaplar bilan muloqot qilishdir. Ikkinchisi, biz o'zimizda vakolatlarni rivojlantirganimizda. O'zaro hamkorlikning uchinchi formati - biz startap sotib olganimizda yoki uning biznesiga qisman kirganimizda. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bozor ishtirokchilari ushbu variantlarning barchasidan foydalanadilar. AK BARS Bank hozirda birinchi ikkitasiga ustunlik beradi: biz o'zimiz vakolatlarni rivojlantiramiz va hamkorlik aloqalarini o'rnatamiz. Shuningdek, biz startaplarni sotib olishni istiqbolli yo‘nalish deb bilamiz. Shuni qo'shimcha qilamanki, startap bozorining o'zi Rossiyada boshqa mamlakatlardagidek katta emas, shuning uchun biz butun dunyodan startaplarni ko'rib chiqyapmiz.

Transformatsiya masalasi bir sababga ko'ra so'ralgan. Raqamlashtirish, masofaviy xizmat ko'rsatish kanallari, mobil banking - bu mijozlarning bank ofislariga kamroq va kamroq tashrif buyurishiga olib keladi. Sizningcha, zamonaviy bank jismoniy filiallarga muhtojmi?

Banklarga ofislar kerak emas. Mijozlar hali ham ularga muhtoj. Ba'zi odamlar raqamli echimlardan ishonchli foydalanishadi, boshqalari esa bank bilan oflayn rejimda ishlashda qulayroqdir. Ular uchun ofisga kelib, u erda o'z muammolarini tirik odam bilan muloqotda hal qilish qulayroqdir. Ammo bu nisbat uzoq kanallarga nisbatan o'zgaradi. RBS ning o'sish sur'atlarini hozircha bashorat qilish qiyin, ammo vaqt o'tishi bilan u portlovchi holatga aylanishi mumkin. Va biz mijoz foydalanadigan barcha masofaviy kanallarda sifatli xizmat va echimlarni taqdim etishga tayyor bo'lishimiz kerak.

Keyin oflayn mijozlar va ofislar bilan nima sodir bo'ladi? Qanday maqsadlarda filiallar tarmog'ini saqlash kerak bo'ladi?

O'ylaymanki, ular an'anaviy bank ofislariga kamroq o'xshab ketadi. Hech qanday to'siq muhiti bo'lmaydi, banklar tobora ko'proq bank bo'lmagan echimlarni taklif qilishadi: mijozning hayoti uchun ma'lum xizmatlar. Ammo shuni unutmasligimiz kerakki, siz ofislarsiz biznesni rivojlantirishingiz mumkin, hatto ma'lum bir mijoz segmentida ma'lum bozor ulushini egallashingiz mumkin. Ammo agar biz keng mijozlar segmenti bilan o'zaro aloqa haqida gapiradigan bo'lsak, unda jismoniy ofislarsiz, aniqrog'i oflayn nuqtalarsiz, bunday bankni qurish juda muammoli bo'ladi.

Bu shuni anglatadiki, biz hali ham keng segment haqida gapiramiz. Ya'ni, ofislar nafaqat yuqori darajadagi mijozlarga ular uchun qulay sharoitda xizmat ko'rsatish uchun kerakmi?

VIP mijozlar, shu jumladan AK BARS Bank mijozlari ham raqamli kanallardan ancha faol foydalanadilar. Vaqt qimmatli manbalardan biri bo'lsa, bu ajablanarli emas. Jismoniy kanal Bank xodimi bilan shaxsan, jonli muloqotda muloqot qilishni istagan mijozlar uchun qulaydir.

RBS ning o'sish sur'atini hozirda bashorat qilish qiyin, ammo vaqt o'tishi bilan u portlovchi holatga aylanishi mumkin

Aslida, mavjud banklar (ofislari bilan) uchta variantga ega: raqamli bankni alohida qurish, mavjud bazaga asoslangan biznesni rivojlantirishga harakat qilish yoki dastlabki ikkita yondashuvni birlashtirish. Ikkala holatda ham ijobiy va salbiy tomonlari bor. Yangi raqamli bank - bu texnologiya, jamoa va reklamaga jiddiy sarmoya. Shuning uchun ko'pchilik banklar ikkinchi yo'lni kamroq xavfli deb tanlaydilar.

Oleg, siz mijozlar bo'limiga mas'ulsiz va biz gaplashayotgan narsa (yangi texnologiyalarni joriy etish) Bankning IT bo'limi ishisiz mumkin emas. Bankning IT bo'limlari va biznes bo'limlari o'rtasidagi aloqa ideal tarzda qanday tuzilgan bo'lishi kerak?

Ideal holda, bu turdagi birliklarga bo'linish bo'lmasligi kerak. Hamkasblar bitta jamoa bo'lishi kerak. Ammo, agar biz bank tashkilotlarining hozirgi voqeliklari haqida gapiradigan bo'lsak, unda kommunikatsiyalar sheriklik tamoyillari asosida qurilishi kerak. Hamkorlik muammolarni hal qilishda samarali vosita bo'lishi mumkin. Hamkorlik sheriklik ishtirokchilarining javobgarligini ham o'z zimmasiga oladi. Va bu erda natijalar uchun mas'uliyat va jamoaviy o'zaro munosabatlar kabi qadriyatlar tarbiyalanadigan korporativ madaniyat tamoyillari haqida gapirish kerak. Tashkiliy tuzilma nuqtai nazaridan, biz o'zboshimchalik bilan tekis modelni qurishimiz mumkin, ammo agar korporativ madaniyat va yuqorida tavsiflangan qadriyatlar faqat e'lon qilingan bo'lsa, samarali ish ishlamaydi. Ya'ni, korporativ madaniyat IT va biznes o'rtasidagi yuqori sifatli samarali hamkorlikning zarur elementlaridan biridir.

- Bankning IT bo'limlari mijozlar so'rovlarini qanchalik tez bajara oladi?

Bir necha daqiqadan bir necha oygacha. Biz hamma narsa hal qilinayotgan muammoning murakkabligiga bog'liqligini tushunamiz. Agar mijozga yangi echimlarni joriy etish tezligi haqida umuman gapiradigan bo'lsak, men har ikki haftada yangi relizlar chiqadigan mobil ilovamizni misol qilib keltirishim mumkin.

– Unda hozir qanday texnologik yechimlar ustida ishlayapsiz, to‘liqroq gapirib bersangiz?

Elektron biznes nuqtai nazaridan, AK BARS Bank ikkita asosiy yo'nalishda ishlamoqda: yaqin kelajakda o'z natijalarini beradigan asosiy bank biznesini rivojlantirish va "ertaga" uchun echimlar. Birinchi toifaga mobil platforma, onlayn savdo platformasi, sarmoyaviy va toʻlov yechimlari hamda chatbotlar, maʼlumotlarni yigʻish va qayta ishlashni ishlab chiqish kiradi. Ikkinchisiga masofaviy identifikatsiya, tezkor pul o'tkazmalari, so'zlashuv banki va boshqalar kiradi. Lekin yana bir bor ta’kidlamoqchimanki, bu yerda maqsad eng so‘nggi texnologiyalarni joriy etish emas, balki mijozlarga yangi tajriba, ushbu texnologiyalar asosidagi yangi yechimlarni taklif qilishdir.

- Ideal texnologik bankni qanday qurish mumkin? Umuman olganda, sizning fikringizcha, texnologik bankning ideali nima?

Yuqorida ta’kidlaganimdek, texnologik bank yaratishning o‘zi maqsad emas. Mijozlarning ehtiyojlariga javob berish kerak. Shunga ko'ra, kutganlarni qondirish va hatto undan ham oshib ketishi uchun biz asosan texnologiyaga asoslangan yuqori sifatli xizmatlarni taqdim etishimiz kerak. Shuning uchun, ideal texnologik bank mijozlar muammolarini tez, sodda va qulay tarzda hal qiladigan va yangi echimlarni taklif qiladigan bankdir. Ikkinchi komponent esa bank jarayonlari samaradorligini oshirishdir.

Moliyaviy sektor boshqa faoliyat sohalaridan farq qiladi va u erda muvaffaqiyatga erishish uchun ma'lum miqdorda bilimga ega bo'lish kerak. Ammo bu bank biznes-rejasini yaratish va uni muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun etarli bo'lmaydi. O'z kredit tashkilotingizni ochish uchun sizga investitsiyalar uchun etarli mablag' kerak bo'ladi. Biroq, imkonsiz narsa yo'q va agar siz maqsad qo'ysangiz, unga erishish mumkin. Tijorat banki amalga oshirish mumkin bo'lgan loyiha, lekin uni shu sohada tajribaga ega bo'lgan odamlar boshqarishi kerak. Moliyaviy yo'nalish eng istiqbolli va foydali yo'nalishlardan biri hisoblanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, hozirda juda ko'p byudjet muassasalari faoliyat ko'rsatmoqda, shuning uchun ushbu segmentda raqobat juda kuchli.

Birinchi tayyorgarliklar

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, bank moliyalashtirish eng foydali biri hisoblanadi. Siz mos keladigan binolarni topishingiz, to'g'ri tuzilmani tuzishingiz va barcha xarajatlarni oldindan hisoblashingiz kerak. Boshqacha qilib aytganda, bank ochish uchun vakolatli biznes-rejani tuzing.

Loyihani boshlashdan oldin siz mintaqangizdagi bozor holatini tahlil qilishingiz kerak. Marketing tadqiqotlari har qanday biznesning ajralmas qismidir. Ehtimol, talab qilinadigan hududda ko'plab kredit tashkilotlari mavjud, keyin sizning biznesingiz foydasiz bo'lib chiqishi mumkin. Bunday holda, siz o'zingizning bankingizni boshqalardan ajratib turadigan mutaxassislikni o'ylab topishingiz kerak. Albatta, buni qilish juda qiyin bo'ladi, lekin agar u ishlasa, natija uzoq kutilmaydi. So'nggi paytlarda bank ishi rivojlanmoqda va davlat bu biznesni sezilarli darajada qo'llab-quvvatlamoqda.

Yo'nalishni tanlash

Tijorat bankining biznes-rejasi sizning faoliyatingizga asoslanishi kerak. Hozirgi amaliyot shuni ko'rsatadiki, yirik kredit tashkilotlari bir vaqtning o'zida bir nechta sohalar bilan shug'ullanadilar va ular buni juda yaxshi bajaradilar. Bu erda biz biznes gigantlari haqida gapiramiz: Sberbank, VTB 24 va boshqalar. Yangi kredit tashkiloti bir narsaga ixtisoslashgan qolganlardan farq qilishi kerak.

Shunday qilib, kichik va o'rta banklar yo'nalishni tanlaydilar, masalan, past foiz stavkasida kreditlar berishadi va bu taklifni bozorda ilgari suradilar. Siz asosiy e'tiborni korporativ mijozlarga, yuridik shaxslarga, kichik biznes va boshqalarga xizmat ko'rsatishga qaratishingiz mumkin. Asosiysi, ish sifati, chunki mijoz juda ko'p sonli turli tashkilotlardan birini tanlaydi va siz unga xizmat ko'rsatishingiz uchun sizga kerak bo'ladi. eng yuqori darajada ishlash.

Bankning biznes-rejasi puxta o'ylangan bo'lishi va ustuvorlik tartibida rivojlanish yo'nalishlarini o'z ichiga olishi kerak. Bu keyingi faoliyatni sezilarli darajada osonlashtiradi.

Istiqbollarni tahlil qilish

Oldingi savol ishning ustuvor yo'nalishini tanlash zarurligini ko'rsatdi. Ushbu bosqichda xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun siz marketing muhitini sinchkovlik bilan tahlil qilishingiz, keyingi besh yil uchun prognoz qilishingiz va strategik maqsadlarni belgilashingiz kerak. Bankning biznes-rejasiga misol sifatida istiqbolli tahlilning quyidagi yo'nalishlarini keltirish mumkin:

• qonunchilik bazasi va makroiqtisodiyot bo'yicha tadqiqotlar;
• raqobatchilarning ishini va ularning tashqi muhit bilan o'zaro ta'sirini o'rganish;
• marketing ishlanmalari;
• sotish prognozlari;
• mijozlar bazasini shakllantirish.

Aholining ma'lum bir daqiqada nimaga ko'proq qiziqishini tushunishingiz kerak: omonatlar, kreditlar, filiallar ochish zarurati, mobil ilova va kompyuter orqali har qanday operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyati. Va talab qilinadigan pozitsiyadan boshlab, potentsial mijozlarni qidiring, ular bilan bog'laning, xizmatlaringizni taklif qiling va imtiyozlarni kafolatlang.

Strategik rejalashtirishning ahamiyati

Marketing tadqiqotlarisiz, bu sohani zabt etishga harakat qilishning hojati yo'q. Esingizda bo'lsin: barcha keyingi qarorlar aniq tahlil natijalariga asoslanadi! Ustuvor yo'nalish to'g'risida qaror qabul qilganingizdan so'ng, keyingi 3-5 yil uchun bankni rivojlantirish bo'yicha biznes-rejani tuzishingiz kerak. Shuningdek, u strategik maqsadlarni ham o'z ichiga olishi kerak.

Ishning bu qismini e'tiborsiz qoldirmaslik kerak, faqat vaqt o'tgach, har bir tadbirkor bu qadamning ajoyib ahamiyatini tushunadi. Odatda quyidagi maqsadlar aniqlanadi:

• mijoz ishonchini qozonish, yuqori darajadagi xizmat ko'rsatish;
• faoliyatini bosqichma-bosqich kengaytirish, mavjud mahsulotlarni takomillashtirish;
• yangi investitsiyalarni jalb qilish;
• xavfli vaziyatlarni kamaytirish;
• xodimlar uchun martaba zinapoyasini yaratish, malakali kadrlarni topish uchun motivatsiyani oshirish.

Kredit tashkiloti tuzilmasining turi

Moliyaviy sektor bir nechta turdagi tuzilmalarning mavjudligini o'z ichiga oladi, ularning tanlovi sizning faoliyatingiz yo'nalishiga bog'liq. Bu tashkilotni ochishdan oldin hal qilinishi kerak. Hammasi bo'lib besh xil tur mavjud:

• markaziy, davlat banki;
• tijorat, uning asosiy maqsadi foyda olish;
• universal, ko'p sonli turli xil xizmatlarni taqdim etishga qodir;
• investitsiyalar bilan ishlashda o'z faoliyatini amalga oshiradigan investitsiyalar;
• depozitlar va mablag'larni saqlash bilan shug'ullanadigan jamg'arma.

Bankning ixtisosligi ham alohida tanlanadi. Hozirgi vaqtda bozor tipidagi kredit tashkilotlari asosan keng tarqalgan. Ularning o'ziga xosligi shundaki, aktivlarga qimmatli qog'ozlar, majburiyatlarga esa o'z kapitali kiradi.

Bank tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar

Kredit tashkiloti mijozlarga taqdim etadigan mahsulot va xizmatlar assortimenti butunlay tanlangan mutaxassislikka bog'liq. Bank filialining biznes-rejasida ko'rsatiladigan xizmatlar bo'yicha aniq belgilangan ko'rsatmalar bo'lishi kerak. Moliyaviy yordamning eng mashhur va ustuvor turlarini ta'kidlash kerak:

• valyuta va fond bozorlarida amalga oshiriladigan brokerlik operatsiyalari;
• depozitlar bilan ishlash;
• plastik kartalarni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish (qulay sharoitlardan tashqari, qiziqarli dizayn yaratish haqida o'ylashingiz kerak);
• kreditlar va kreditlar berish;
• bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
• kassa xizmatlarini ko'rsatish.

Hozir hamma onlayn xizmatlarga o‘tayotganiga qaramay, barcha masalalarni shaxsan, filialda hal qilishni ma’qul ko‘radiganlar ko‘p. Shuning uchun bank biznes-rejasini tuzishda ushbu faktni ham hisobga olish kerak.

Litsenziya olish

O'z kredit muassasangizni ochish uchun siz tegishli ruxsat olishingiz va litsenziya olishingiz kerak. Lekin birinchi navbatda siz YoAJni (yopiq aktsiyadorlik jamiyati) ro'yxatdan o'tkazishingiz va soliq xizmatida ro'yxatdan o'tishingiz kerak. U erda siz tashkilotning identifikatsiya raqamini olishingiz mumkin bo'ladi. Hisob-kitoblar bilan bankning biznes rejasi ushbu xarajat bandini o'z ichiga olishi kerak, chunki siz bir nechta davlat bojini to'lashingiz, shuningdek, bir qator boshqa to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi.

Olingan asosiy ruxsatnomalar qatoriga quyidagilar kiradi:

• rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining litsenziyasi;
• RGPP (Rossiya Davlat tahlil palatasi) da ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
• bojxona qo'mitasining ruxsati.

Kredit tashkilotining rahbariyati va xodimlari

Shuni ta'kidlash kerakki, bank kredit tashkiloti sifatida faqat aktsiyadorlik jamiyati sifatida faoliyat ko'rsatishi mumkin. Shunga ko'ra, tashkilotni boshqarish aksiyadorlar yig'ilishi tomonidan amalga oshiriladi. Odatda u yiliga 1-2 martadan ko'p bo'lmagan holda o'tkaziladi va yig'ilish davomida barcha dolzarb masalalar muhokama qilinadi. Masalan, kredit tashkilotining kelgusi 12 oyga mo‘ljallangan rivojlanish strategiyasi ishlab chiqilib, zarur boshqaruv qarorlari qabul qilinmoqda.

Bankning joriy faoliyati direktorlar kengashi tomonidan nazorat qilinadi, ijro hokimiyati bank direktorlar kengashiga tegishli. Bu boshqa barcha tarkibiy bo'linmalar bevosita bo'ysunadigan oxirgi organdir. Shtat bank xodimiga qo‘yiladigan namunaviy talablar asosida shakllantiriladi.

Strukturaviy bo'linmalar qanday?

Ko'pgina hollarda, mijozlar bankning barcha xizmatlaridan foydalanishlari mumkin bo'lgan kredit tashkilotining filiallari haqida gapiramiz. Birinchidan, odamlar savollari bo'lsa, qaerga borishni bilishlari uchun kamida bitta ofis ochishingiz kerak.

Keling, bank filiali uchun biznes-reja misolini tasavvur qilaylik. Odatda u quyidagi bo'limlarni o'z ichiga oladi: kassa, valyuta va depozit operatsiyalari, iqtisodiy va buxgalteriya hisobi, qimmatli qog'ozlar, kreditlash va boshqalar.

Asosiylariga qo'shimcha ravishda siz qo'llab-quvvatlaydigan qo'shimchalarni ham tashkil qilishingiz mumkin, masalan, xavfsizlik xizmati va hokazo. Yangi xodimni ishga olishdan oldin, har qanday qoidabuzarliklarni aniqlash uchun xavfsizlikni boshqarish bo'yicha tekshiruv o'tkazilishi kerak. Agar biror kishi uni topshirsa va kerakli bilim va malakaga ega bo'lsa, u bank tizimining bir qismiga aylanadi.

Bundan tashqari, har bir kredit tashkilotida Ichki nazorat xizmati mavjud bo'lib, u direktorlar kengashiga bo'ysunadi. Uning mas'uliyatiga quyidagilar kiradi:

• xodimlarning ishini barcha zarur normalar va standartlarga muvofiqligini tekshirish;
• hujjatlarni so'rash;
• boshqa bo'limlardan xodimlarni jalb qilish.

Bank biznes-rejasiga misol

Har yili marketing bo'yicha mutaxassislar biznesning turli sohalarini o'rganadilar, foyda, xarajatlar va hokazolarni baholaydilar. Shunday qilib, kichik kredit muassasasini ochish uchun sizga kamida 100 million rubl sarmoya kerak bo'ladi.

Ushbu maqolada bank uchun namunaviy biznes-rejani taqdim etish juda qiyin, chunki bu bir nechta hujjatlar to'plami. Ammo asosiy xarajatlarni tavsiflash juda mumkin. Sarmoyaning katta qismi, albatta, ofisni ijaraga olish, ta'mirlash, xodimlarni yollash, kerakli hujjatlarni to'ldirish va barcha litsenziyalar va ruxsatnomalarni olishga yo'naltiriladi. Agar siz keng ko'lamli xizmatlarni taqdim eta oladigan yirik bank ochmoqchi bo'lsangiz, unda sizga ko'proq sarmoya kerak bo'ladi.

Loyihaning qaytarilishiga kelsak, bu bir martalik narsa emas. Albatta, bankning biznes rejasi bu fikrni aks ettirishi kerak, ammo uni aniq bashorat qilish qiyin ish bo'lib tuyuladi. O'rtacha, to'lov muddati 5 yildan 10 yilgacha.

Xatarlar

Bank biznes-rejasini ishlab chiqishda barcha fikrlar va nuanslarni hisobga olish kerak. Eng noqulay vaziyatni oldindan ko'rish va undan chiqish algoritmini batafsil tavsiflash tavsiya etiladi. Xavf har qanday loyihaning ajralmas qismidir. Hamma narsani oldindan aytib bo'lmaydi, shuning uchun siz yoqimsiz voqealarga tayyor bo'lishingiz kerak.

Ko'pincha tadbirkorlar ba'zi omillarni xavf deb hisoblamaydilar, bu eng katta xatolardan biridir. Axir, orqaga qarash qo'shimcha xarajatlarga olib keladi, o'zini oqlash muddatini oshiradi va hokazo. Mahsulot va xizmatlar bozori - bu yangi ishbilarmon o'ylashi kerak bo'lgan birinchi narsa. Axir, tashkilot kredit tashkilotining xizmatlaridan foydalanishi mumkin bo'lgan maqsadli mijozlarga ega bo'lishi kerak.

Yuqorida aytilganlarning barchasini umumlashtirib, shuni ta'kidlash mumkinki, kredit tashkilotini ochish loyihasini amalga oshirish juda mashaqqatli va murakkab ish, ammo uni amalga oshirish mumkin. Agar siz bank biznes-rejasini tuzishga mas'uliyat bilan yondashsangiz, iloji boricha ko'proq xavf-xatarlarni hisoblab chiqsangiz va kerakli miqdordagi mablag'ni jalb qilsangiz, u holda siz o'z ishingizda sezilarli muvaffaqiyatga erishishingiz mumkin. Daromadlilik haqida gap ketganda, bank ochish eng tejamkor sarmoyalardan biri ekanligiga shubha yo'q.

Bank biznesiga kirish to'g'risida qaror faqat ushbu sohada zarur bilimga, tegishli ish tajribasiga va sarmoya kiritish uchun etarli mablag'ga ega bo'lganingizda qabul qilinishi kerak. Bunday tuzilmani yaratish mexanizmi juda murakkab, ammo amalga oshirilishi mumkinligini tushunishimiz kerak. Bundan tashqari, yo'nalish foydali va istiqbolli hisoblanadi.

Boshlashdan oldin

Agar siz bank uchun malakali biznes-rejani oldindan tuzsangiz, tegishli binolarni topsangiz, tuzilmaning ichki tuzilishini to'g'ri tashkil qilsangiz va pul oqimining barcha hajmini aniq hisoblasangiz, bank ochishga investitsiya qilish eng foydali hisoblanadi.

Ammo bank uchun biznes-rejani tuzishdan oldin siz o'zingizning moliyaviy tuzilmangizni ochishni rejalashtirayotgan mintaqadagi bozorni batafsil va puxta marketing o'rganishingiz kerak. Agar mintaqada shunga o'xshash tuzilmalar etarli bo'lsa, korxona foydasiz bo'lib chiqishi mumkin. Ammo agar siz u uchun maxsus ixtisoslikni topsangiz, u muvaffaqiyatga erishish imkoniyatiga ega bo'ladi. Qanday bo'lmasin, tadqiqot xizmatlar ro'yxati qanday bo'lishi kerakligini va qanday hajmdagi mablag'larga ishonishingiz mumkinligini ko'rsatish uchun mo'ljallangan.

So'nggi yillarda bank sektori yuqori rivojlanish sur'atlarini ko'rsatayotganini va bu borada davlat tomonidan hatto ma'lum darajada qo'llab-quvvatlanayotganini ham hisobga olish kerak.

Bank tuzilmasi turi

Bank ochishga sarmoya kiritishni boshlashdan oldin, qaysi turdagi moliyaviy tuzilmani ochishingizni hal qilishingiz kerak. Umuman olganda, banklarning quyidagi turlari ajratiladi:

• markaziy - hukumat tuzilmasi;
• tijorat - tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi muassasa;
• universal - xizmatlarning asosiy turlarini qamrab oladi;
• investitsiyalar - mos ravishda investitsiyalar bilan amalga oshiriladigan ishlar;
• jamg'arma - korxonalar va jismoniy shaxslardan pul mablag'larini jamlaydi.

O'rta darajadagi muassasalar o'ziga xos tashkilot va xizmatlar ko'rsatishga ega bo'lgan ixtisoslikka ega bo'lishi mumkin. Ular bo'lishi mumkin:

• bozor - aktivlarda qimmatli qog'ozlarga, passivda esa o'z mablag'lariga ega bo'lish;
• hisob-kitob - kassa hisob-kitob operatsiyalariga ixtisoslashgan;
• kredit - aktivlar mijozlar qarzidan, majburiyatlar esa o'z mablag'lari hisobidan shakllanadi;
• chakana savdo - xizmatlarning keng doirasi;
• banklararo - boshqa moliya institutlari bilan o'zaro munosabatlardan foyda olish.

Hozirgi vaqtda bozor tipidagi moliya institutlari eng keng tarqalgan. Ammo qaysi birini tanlashingiz sizning hududingizda qaysi turdagi muassasalar ustunligiga bog'liq. Siz tanlagan xizmat turini taqdim etadigan banklar qancha kam bo'lsa, biznesingiz shunchalik istiqbolli bo'ladi.

Xizmatlarning tavsifi

Siz tanlagan bank tuzilmasining turi bankingiz mijozlarga ko'rsatishi mumkin bo'lgan xizmatlar doirasini aniqlaydi. Eng mashhur xizmatlar:

• fond va valyuta bozorlarida brokerlik operatsiyalari;
• depozitariy operatsiyalar;
• plastik kartalarga xizmat ko'rsatish;
• bank kafolatlarini berish;
• qarz berish;
• kassa xizmati;
• nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish;
• bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Litsenziyalar va ruxsatnomalarni ro'yxatdan o'tkazish

Bank ishini tashkil etish uchun siz yopiq aktsiyadorlik jamiyatini ro'yxatdan o'tkazishingiz, soliq idorasida ro'yxatdan o'tishingiz va undan noyob identifikatsiya raqamingizni olishingiz kerak.

Shuningdek, rasmiy ish uchun siz bir qator ruxsatnomalarni olishingiz kerak bo'ladi, ularning asosiylari:

• rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank faoliyatini amalga oshirish huquqini beruvchi bosh litsenziyasi;
• rossiya Davlat tahlil palatasidan ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• Davlat bojxona qo‘mitasining tegishli ruxsati.

Menejment va xodimlar

Bank faqat aksiyadorlik jamiyati sifatida faoliyat yuritganligi sababli uni boshqarish aksiyadorlar yig'ilishi tomonidan amalga oshiriladi. Har yili o‘tkaziladigan bunday tadbirlarda muassasaning rivojlanish strategiyasi, faoliyati belgilanib, boshqaruv qarorlari qabul qilinadi. Boshqaruvning boshqa masalalari Direktorlar kengashi tomonidan hal qilinadi. Ijroiya qismi bank boshqaruviga yuklatilgan. Muassasaning maqsad va vazifalariga muvofiq tuzilgan barcha tarkibiy bo‘linmalari unga bo‘ysunadi.

Ichki tuzilmaviy bo'linmalar

Bankning asosiy ichki tuzilmaviy bo‘linmalari mijozlarga bevosita xizmat ko‘rsatuvchi bo‘limlardir. Bu bo'limlar kabi tarkibiy bo'linmalar:

• naqd pul operatsiyalari;
• depozit operatsiyalari;
• valyuta operatsiyalari;
• iqtisodiy hisob;
• buxgalteriya hisobi;
• qimmatli qog'ozlar;
• qarz berish;
• marketing va boshqalar.

Asosiy bo'limlarga yordam berish uchun qo'shimcha bo'limlar ham tashkil etilishi mumkin. Masalan, xavfsizlik bo'limi, kadrlar bo'limi, texnik ta'minot bo'limi, yuridik bo'lim, axborot bilan ta'minlash bo'limi, iqtisodiy bo'lim.

Tashkilotning barcha xodimlari nafaqat o'zlariga ishonib topshirilgan sohada malakali bo'lishlari, balki tegishli oliy ma'lumotga ham ega bo'lishlari kerak.

Har bir bankning o'z ichki nazorat xizmati bo'lishi kerak, u o'z faoliyati to'g'risida yiliga kamida bir marta Direktorlar kengashiga hisobot berishi kerak. Uning mutaxassislik sohalariga quyidagilar kiradi:

• bank xodimlarining operatsiyalari va harakatlarining belgilangan standartlarga qay darajada mos kelishini tekshirish, ichki hujjatlarni tekshirish va h.k.;
• tekshirish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni olish;
• o'z faoliyati bilan bog'liq holda, Xizmat xodimlari olingan barcha hujjatlardan nusxa ko'chirish huquqiga ega;
• agar kerak bo'lsa, boshqa bo'limlardan xodimlarni jalb qilish.

Loyihani moliyalashtirish

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, bugungi kunda kichik bank ochish uchun kamida 100 million rubl kerak bo'ladi. Ushbu mablag'larning katta qismi binolarni ijaraga olish, ta'mirlash, xodimlarni yollash va ish haqini to'lash, ruxsatnomalar berish, xavfsizlik tizimini yaratish va hokazolarga sarflanadi. Bank darajasi qanchalik baland bo'lsa, shuncha ko'p sarmoya talab qilinadi.

Bunday loyihani qoplash muddati ham moliya institutining turiga bog'liq, ammo o'rtacha hisobda mutaxassislar besh yildan o'n yilgacha bo'lgan davrni chaqirishadi. Bu davrdan keyin sezilarli foyda keladi.